2019年商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策

1、1 / 4商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人 為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng) 險(xiǎn)、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng) 險(xiǎn)。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式， 對(duì)于做好防范工作具有 重要的意義。一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部各 部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、 可操作的和具體的， 但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育， 風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱， 導(dǎo)致法制觀 念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實(shí)不到位?；鶎由?/p>

2、業(yè)銀行人員少、“兼 崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本 來就缺乏的基層商業(yè)銀行， “兼崗”人員顧此失彼， 不能很好地執(zhí)行 內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng) 險(xiǎn)的發(fā)生。（三）商業(yè)銀行對(duì)員工的思想教育相對(duì)薄弱。基層商業(yè)銀行普遍 存在重業(yè)務(wù)發(fā)展， 忽視對(duì)員工遵章守法及樹立正確的人生觀、 價(jià)值觀 等思想教育的現(xiàn)象，特別是對(duì)員工八小時(shí)以外的行為基本沒有監(jiān)控。（四）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更 好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對(duì)員工壓力不斷加大，加之個(gè) 別機(jī)構(gòu)績(jī)效激勵(lì)機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、 認(rèn)同感和歸屬感

3、，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個(gè)原因。2 / 4（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實(shí)，監(jiān)督檢查是一個(gè)不可缺少 的環(huán)節(jié)，可在實(shí)際工作中，一些商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程 缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，檢查不 深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對(duì)存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕 描淡寫地“告知”一下， 沒有引起高度重視， 從而使監(jiān)督檢查流于形 式，落實(shí)中存在的偏差和問題不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、 蓄意犯罪者提供了機(jī)會(huì)。（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門， 一些商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫， 處罰時(shí)不痛不癢； 在 處理一般的案件時(shí)心慈手軟，從輕發(fā)落；處理

4、大案要案時(shí)，不嚴(yán)查深 挖，縮小處理范圍，對(duì)自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制 度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長(zhǎng)了違章操作的歪風(fēng)。二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是商業(yè)銀行基層 網(wǎng)點(diǎn)要建立各職能部門、 各崗位之間互動(dòng)的監(jiān)督體制， 前后臺(tái)相互制 約的互動(dòng)體系， 充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用， 支行長(zhǎng)及主管行長(zhǎng)要 定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對(duì)規(guī)章制度有檢查、有落實(shí)、 有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。 三是 堅(jiān)持制度和流程的嚴(yán)肅性。 把風(fēng)險(xiǎn)防范全方位、 多層次地滲透到單位 的各個(gè)崗位和環(huán)節(jié)， 充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動(dòng)性，

5、 以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯(cuò)（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。 一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個(gè)具有獨(dú)立的、 可操作的部門， 充 分發(fā)揮內(nèi)審3 / 4部門的作用，同時(shí)對(duì)內(nèi)審部門也要實(shí)行事前、事中、事后 全過程審計(jì)和交叉審計(jì)， 實(shí)施合規(guī)性、 責(zé)任性和風(fēng)險(xiǎn)性并舉的審計(jì)原 則，對(duì)有問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計(jì)關(guān)口前移。 二是審計(jì)部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面， 建立由一級(jí)分行行 長(zhǎng)直接控制的部門， 全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實(shí)際的局面。三是對(duì)重要崗位和敏 感部位的員工實(shí)行八小時(shí)以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約 束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎(jiǎng)罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)員工 業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識(shí)、制度觀念和 道德水平，降低因人為因素或員工對(duì)政策、制度、法律不了解而引發(fā) 的操作風(fēng)險(xiǎn)。 在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險(xiǎn)控制文化， 將本 行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無誤地傳導(dǎo)到各個(gè)層次的每一位管理 者和員工，使操作風(fēng)險(xiǎn)控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。 同時(shí)，要引進(jìn)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)全年安全無事故的員工要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)， 對(duì)因 工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)的員工要進(jìn)行處，甚至重罰， 以最大 限度地調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險(xiǎn)控制在最低