金融市場學(xué)票據(jù)法案例分析

1、 第四組第四組何妍何妍 王玉王玉 楊超楊超 蘭瀾蘭瀾 薛婉靜薛婉靜 廖水玲廖水玲 馮星杰馮星杰案例案例1012案例案例10:10: 現(xiàn)現(xiàn)有一張到期日為有一張到期日為20112011年年6 6月月1 1日的日的銀行承兌匯票，匯票上記載的出票人為銀行承兌匯票，匯票上記載的出票人為A A，收款人為收款人為B B，付款人為某市建行，該行已，付款人為某市建行，該行已對這張匯票進(jìn)行承兌。對這張匯票進(jìn)行承兌。B B將匯票背書轉(zhuǎn)讓將匯票背書轉(zhuǎn)讓給了給了C C，C C又將匯票背書給又將匯票背書給D D，D D最后轉(zhuǎn)讓最后轉(zhuǎn)讓給了給了E E。（1） 若持票人所在地沒有建行，這張若持票人所在地沒有建行，這張匯票能得

2、到付款嗎？為什匯票能得到付款嗎？為什么？么？答： 能。 因?yàn)橐罁?jù)我國法律，他可以向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行請求付款。（2 2） 若若D D將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給E E的日期是的日期是20112011年年6 6月月4 4日，且還未向付款人提示付款，那么，這個(gè)日，且還未向付款人提示付款，那么，這個(gè)背書有效嗎？背書有效嗎？E E應(yīng)該怎么辦？為什么？若背書日應(yīng)該怎么辦？為什么？若背書日期是期是6 6月月1313日，承兌人還應(yīng)當(dāng)負(fù)付款責(zé)任嗎？日，承兌人還應(yīng)當(dāng)負(fù)付款責(zé)任嗎？答：答： 有效有效。因?yàn)榇艘驗(yàn)榇算y行承兌匯票到期日為銀行承兌匯票到期日為20112011年年6 6月月1 1日，日，根據(jù)票據(jù)法第五

3、十三條根據(jù)票據(jù)法第五十三條 “ “定日付款、出票后定期定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。承兌人提示付款?！彼运訣 E應(yīng)該在應(yīng)該在6 6月月1111日之前向付款人日之前向付款人提示付款提示付款。 承兌人應(yīng)當(dāng)負(fù)付款責(zé)任，因?yàn)楦鶕?jù)中華人民共和國承兌人應(yīng)當(dāng)負(fù)付款責(zé)任，因?yàn)楦鶕?jù)中華人民共和國票據(jù)法第五十三條票據(jù)法第五十三條“持票人未按照前款規(guī)定期限提示持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。對持票人

4、承擔(dān)付款責(zé)任?！保? 3） E E在匯票到期日持票向某市建行請求付款。該行答在匯票到期日持票向某市建行請求付款。該行答復(fù)說，因出票人復(fù)說，因出票人A A被法院宣告破產(chǎn)，其賬戶里已無任何資被法院宣告破產(chǎn)，其賬戶里已無任何資金，因此拒絕付款。該行的做法合法嗎？金，因此拒絕付款。該行的做法合法嗎？E E可否向法院申可否向法院申請強(qiáng)制執(zhí)請強(qiáng)制執(zhí)行？行？答：答： 不合法不合法。根據(jù)票據(jù)法第六十一條規(guī)定：根據(jù)票據(jù)法第六十一條規(guī)定：“匯票到期日前，匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)： （一）匯票被拒（一）匯票被拒絕承兌的；絕承兌的； （二）承兌人

5、或者付款人死亡、逃匿的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兌（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。的?！?第六十八條規(guī)定：第六十八條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任承擔(dān)連帶責(zé)任。 持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)?！?由于建行為承兌人，對持票人由于建行為承兌人，對持票人E E承擔(dān)連帶責(zé)任，承擔(dān)連帶責(zé)任

6、，E E也有權(quán)對建行也有權(quán)對建行行使追索權(quán)，所以建行拒絕付款的行為不合法。行使追索權(quán)，所以建行拒絕付款的行為不合法。 可以?？梢?。4 4）若）若E E在在5 5月月2828日就拿著匯票去建行請求付款，建行也付日就拿著匯票去建行請求付款，建行也付了款。此時(shí)，建行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么樣的審查義務(wù)？如果后了款。此時(shí)，建行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么樣的審查義務(wù)？如果后來發(fā)現(xiàn)去請求付款的人并不是真正的來發(fā)現(xiàn)去請求付款的人并不是真正的E E，而建行已經(jīng)付，而建行已經(jīng)付了款且主觀上出于善意，它還需要對真正的了款且主觀上出于善意，它還需要對真正的E E付款嗎？付款嗎？答： 此時(shí)建行不僅需要負(fù)形式審查的義務(wù)，還須負(fù)實(shí)質(zhì)審查的義務(wù)。根

7、據(jù)票據(jù)法第五十七條規(guī)定：“付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。 ” 建行需要對真正的E 付款。因?yàn)槠睋?jù)法第五十八條規(guī)定：“對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。”而5月28日，匯票還沒有到期。案例案例11:11: 甲甲為支為支付貨款付貨款，以乙為收款人簽發(fā)，以乙為收款人簽發(fā)一張匯票并交付給乙，但乙未能如約交一張匯票并交付給乙，但乙未能如約交付付貨物。貨物。假設(shè)乙丟失該支票，被丙拾得；假設(shè)乙丟失該支票，被丙拾得；為交學(xué)費(fèi)，丙將支票背書給丁。丁對丙為交學(xué)費(fèi)，丙將支票背書給

8、丁。丁對丙拾得支票一事毫不知拾得支票一事毫不知情。情。（1 1） 丙在持有票據(jù)時(shí)能否享有票據(jù)權(quán)丙在持有票據(jù)時(shí)能否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？丁能否取得票據(jù)權(quán)利？為利？為什么？丁能否取得票據(jù)權(quán)利？為什么？什么？答： 丙不享有票據(jù)權(quán)利，因?yàn)樗麤]有給付對價(jià)。根據(jù)票據(jù)法第十條：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)?！?* *（1 1） 丙在持有票據(jù)時(shí)能否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？丁丙在持有票據(jù)時(shí)能否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？丁能否取得票據(jù)權(quán)利？為什么？能否取得票據(jù)權(quán)利？為什么？答：答： 丁不得享有票據(jù)權(quán)

9、利。根據(jù)丁不得享有票據(jù)權(quán)利。根據(jù)票據(jù)法票據(jù)法第三十一條第三十一條和三十二條規(guī)定：和三十二條規(guī)定：“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證依法舉證，證明其匯票，證明其匯票權(quán)利。前款所稱背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯權(quán)利。前款所稱背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。前后銜接?！?“” “以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，以

10、背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)?！?第九十三條第九十三條:“:“支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用本法第二章有關(guān)匯票的規(guī)定。使，除本章規(guī)定外，適用本法第二章有關(guān)匯票的規(guī)定?！?無對價(jià)情況下票據(jù)權(quán)利的取得無對價(jià)情況下票據(jù)權(quán)利的取得： 在實(shí)務(wù)中，票據(jù)的取得不給付對價(jià)有兩種情況：一是通過稅收、繼承、贈與依法取得；二是不支付對價(jià)或相當(dāng)?shù)膶r(jià)而取得。第一種情況，因稅收、繼承、贈與本身系無償法律行為，因此而取得的票據(jù)，自然不受對價(jià)原則的限制，無償取得的票據(jù)持有者享有票據(jù)權(quán)利，但其權(quán)利不得優(yōu)于其前手

11、。第二種情況，除依法無償取得票據(jù)的情形外，票據(jù)的取得是無對價(jià)或相當(dāng)對價(jià)的，票據(jù)票據(jù)的取得人只要沒有欺詐、偷盜、脅迫、惡意、重的取得人只要沒有欺詐、偷盜、脅迫、惡意、重大過失等行為，屬于大過失等行為，屬于善意取得善意取得，可以取得票據(jù)權(quán)，可以取得票據(jù)權(quán)利。利。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利的情形主要有以下三種：（1）因使用欺詐、盜竊或者脅迫等手段取得票據(jù)；（2）因明知是使用前述方式取得的票據(jù)，出于惡意取得票據(jù)的；（3）因重大過失取得形式上不符合法律規(guī)定的票據(jù)的。（1 1）丙在持有票據(jù)時(shí)能否享有票據(jù)權(quán)利？為）丙在持有票據(jù)時(shí)能否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？丁能否取得票據(jù)權(quán)利？為什么？什么？丁能否取得票

12、據(jù)權(quán)利？為什么？答：丁可以取得票據(jù)權(quán)利。 因?yàn)槭巧埔馊〉?，并且不屬于以下三種不得享有票據(jù)權(quán)利的情形：（1）因使用欺詐、盜竊或者脅迫等手段取得票據(jù)；（2）因明知是使用前述方式取得的票據(jù)，出于惡意取得票據(jù)的；（3）因重大過失取得形式上不符合法律規(guī)定的票據(jù)的。 （2 2） 如果乙意外死亡，該匯票由其子戊繼承。那么，戊如果乙意外死亡，該匯票由其子戊繼承。那么，戊享有票據(jù)權(quán)利的根據(jù)是什么？戊的票據(jù)權(quán)利有沒有瑕疵？享有票據(jù)權(quán)利的根據(jù)是什么？戊的票據(jù)權(quán)利有沒有瑕疵？為什么？如果有，這一瑕疵的內(nèi)容是什么？為什么？如果有，這一瑕疵的內(nèi)容是什么？答： 戊享有票據(jù)權(quán)利的根據(jù)是：票據(jù)法第十一條規(guī)定“因稅收、繼承、贈與

13、可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利?！?戊的權(quán)利有瑕疵，因?yàn)闊o償取得票據(jù)的，其享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手（即乙）的票據(jù)權(quán)利。根據(jù)票據(jù)法第十三條：“票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。 ” 由此，出票人可以以他和乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（或：乙未如約交貨）為由抗辯戊。案案例例1212 A A公司開出一張收款人為公司開出一張收款人為B B公司、付款人公司、付款人為為C C銀行的銀行承兌匯票，銀行的銀行承兌匯票，B B公司因與公司因與D D廠發(fā)廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯

14、票背書轉(zhuǎn)讓給了書轉(zhuǎn)讓給了D D廠，廠，D D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E E公司。公司。E E公司在票據(jù)到期日請求公司在票據(jù)到期日請求C C銀行付款銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，時(shí)遭拒絕。為此，E E公司要求公司要求B B公司承擔(dān)票公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。據(jù)責(zé)任。B B公司認(rèn)為，公司認(rèn)為，D D廠所供貨物有明顯廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。（1 1）假定上述若干次背書均為有效背書，）假定上述若干次背書均為有效背書，E E公司要求公司要求B B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請求公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請求是否合法？為什么？是否合法？為什么？A公司公司B公司公司D廠廠E公司公司背

15、書背書背書背書C銀行銀行答： 合法，因?yàn)槌制比说那笆謱Τ制比素?fù)有票據(jù)責(zé)任。前手：對持票人來說，所有在票據(jù)上簽章的債務(wù)人均是其前手。前手：對持票人來說，所有在票據(jù)上簽章的債務(wù)人均是其前手。 后手：指在票據(jù)簽章人之后簽章的其它票據(jù)債務(wù)人，后手還包括后手：指在票據(jù)簽章人之后簽章的其它票據(jù)債務(wù)人，后手還包括票據(jù)的最后持票人。票據(jù)的最后持票人。 第三十七條：第三十七條：“背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書人在匯票得其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償規(guī)定的金額不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票

16、人清償規(guī)定的金額和費(fèi)用。和費(fèi)用。”第六十一條：第六十一條：“匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。” 第六十八條：第六十八條：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。 持票人可以不按照匯票債持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。使追索權(quán)。 持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)

17、進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利?！?（2） B公司將該匯票轉(zhuǎn)讓給公司將該匯票轉(zhuǎn)讓給D廠時(shí)，在背書時(shí)必須廠時(shí)，在背書時(shí)必須記載哪些事項(xiàng)？記載哪些事項(xiàng)？ 答：答： 由背書人（由背書人（B公司）簽章并記載背書日期。公司）簽章并記載背書日期。 必須記載被背書人（必須記載被背書人（D廠）名稱。廠）名稱。 根據(jù)根據(jù)票據(jù)法票據(jù)法第第二十二十九條：九條：“背背書由背書人簽章并記載背書日書由背書人簽章并記載背書日期。期。” 第三第三十條：十條：“匯匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。稱?！焙灪炚?，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。 （3 3）如果）如果B B公司在背書轉(zhuǎn)讓該匯票時(shí)，記載公司在背書轉(zhuǎn)讓該匯票