商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理考試試題及答案

1、武漢理工大學(xué) 考試試題紙 （ 卷）課程名稱 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理專業(yè)班級(jí)題號(hào)一二三四五六七八九十總分題分1015302520100備注 :學(xué)生不得在試題紙上答題(含填空題、選擇題等客觀題)一 . 單選題（ 10 分 =10 1）1. 為了使資金分配戰(zhàn)略更為準(zhǔn)確，許多商業(yè)銀行使用復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，其中運(yùn)用最為廣泛的是？2. 1694 年英國(guó)政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，以維護(hù)新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是什么？A、英格蘭銀行B 、曼徹斯特銀行C 、匯豐銀行D 、利物浦銀行3. 一旦銀行破產(chǎn)、倒閉時(shí)，對(duì)銀行的資產(chǎn)的要求權(quán)排在最后的是（）A、優(yōu)先股股東B 、普通股股東C 、債權(quán)人

2、D 、存款人4.影響存款水平的微觀因素主要是銀行內(nèi)的因素，不包括（）A、 金融當(dāng)局的貨幣政策B 、服務(wù)收費(fèi)C 、銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。D 、營(yíng)業(yè)設(shè)施5. 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（） 。A、現(xiàn)金來(lái)源合理B、現(xiàn)金運(yùn)用合理C、將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上D、現(xiàn)金盈利6. 現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)是（）7A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng) 、在中央銀行存放同業(yè)存款C 、存放同業(yè)存款銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款是（）。A、委托貸款B 、自營(yíng)貸款C 、特定貸款D 、自主貸款D 、托收中的現(xiàn)金8. 銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個(gè)國(guó)家？A、 英國(guó)B 、美國(guó)C 、意大利D 、德國(guó)9 現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應(yīng)堅(jiān)持的基本原則不包括（）A 、盈

3、利性原則B 、適度存量控制原則C、適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則D、安全性原則10 發(fā)行優(yōu)先股來(lái)籌集資本，商業(yè)銀行可獲得的壞處有（）A 、獲得杠桿收益B 、控制權(quán)不會(huì)變更C、可以永久地獲得資金的使用權(quán)D 、利息稅前支付，可降低稅后成本二判斷題（15 分 =151）11商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣苡谰弥涫褂玫馁Y金。12存款是銀行的被動(dòng)負(fù)債，存款市場(chǎng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)的賣方市場(chǎng)。而借入負(fù)債則是銀行的主動(dòng)負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營(yíng)的買方市場(chǎng)。13. 傳統(tǒng)現(xiàn)金來(lái)源有兩類：一是銀行投資的各種短期證券，該類現(xiàn)金來(lái)源通過(guò)資產(chǎn)管理取得。另一類為銀行通過(guò)各種途徑拆入的現(xiàn)金，此類現(xiàn)金來(lái)源通過(guò)負(fù)債管理取得。14. 銀行的證券

4、投資對(duì)銀行現(xiàn)有其他資產(chǎn)的期望回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)產(chǎn)生作用。15. 貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本就越高，貸款的價(jià)格也就越高。16非交易性存款帳戶包括儲(chǔ)蓄存款和定期存款。17滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法主要適用于對(duì)交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。18市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)又稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。19分散化投資法指商業(yè)銀行不應(yīng)把投資資金全部用來(lái)買一種證券，而應(yīng)購(gòu)買多種期限類型的證券。20銀監(jiān)會(huì)的成立，最終完成了我國(guó)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式。21銀行在選擇投資策略時(shí)考慮自身投資目的、流動(dòng)性需要、稅收利益和法規(guī)限制。22負(fù)債管理的目的是控制成本基礎(chǔ)上增加負(fù)債規(guī)模和存款市場(chǎng)開拓。23銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、清償力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性

5、風(fēng)險(xiǎn)。24.信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性25資本性債券不需要法定準(zhǔn)備金，償還期較長(zhǎng)，具有良好的穩(wěn)定性，因此可用于長(zhǎng)期貸款、購(gòu)買長(zhǎng)期證券和固定資產(chǎn)。三名詞解釋（30 分=10 3）26商業(yè)銀行27.一級(jí)準(zhǔn)備28.資本準(zhǔn)備金29.銀行的資本充足性30回購(gòu)協(xié)議31.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單32. 存放同業(yè)存款33. 銀行證券投資34. 貸款35.擔(dān)保貸款四簡(jiǎn)答題（ 25 分）36. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有哪些？（6 分）37. 簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容。 （ 5 分）38. 普通股的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？（ 8 分）39. 比較銀行存款類資

6、金與非存款類資金的基本作用與差別。（ 6 分）五 . 論述題（ 20 分）40論述中國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)作模式的發(fā)展方向。武漢理工大學(xué)教務(wù)處試題標(biāo)準(zhǔn)答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)用紙|課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理（B卷）|一. 單選題（ 10分 10 1）裝1.B2.A3.B 4.A5.C6.A7.B 8.C9.A10.D|二. 判斷題（ 15分 15 1）|11. 錯(cuò)12. 錯(cuò)13. 錯(cuò)14. 對(duì)15. 對(duì)16. 對(duì)17.錯(cuò)18. 對(duì)|19. 錯(cuò)20. 對(duì)21. 對(duì)22. 錯(cuò)23. 對(duì)24. 錯(cuò)25.對(duì)|三 .名詞解釋（ 30分 10 3）26. 商業(yè)銀行 以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊

7、的企業(yè)。釘 27. 一級(jí)準(zhǔn)備主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等項(xiàng)目。|28.資本準(zhǔn)備金又可稱作資本儲(chǔ)備，是指商業(yè)銀行從留存盈余中專門劃出來(lái)的，用于應(yīng)付即將發(fā)生的有關(guān)股本的重大事件的基金。|29.銀行的資本充足性 主要指銀行資本的數(shù)量足以吸收可能發(fā)生的意外損失，使銀行在遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)不致破產(chǎn)。|30.回購(gòu)協(xié)議也稱再回購(gòu)協(xié)議，指的是商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金；協(xié)議期滿時(shí)，再以即時(shí)可用資金作相反交易。|31. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單簡(jiǎn)稱CD ，是一種流通性較高且具借款色彩的新型定期存款形式。大額可轉(zhuǎn)讓

8、定期存單是商業(yè)銀行逃避最高利率管制和存款準(zhǔn)備金規(guī)定的手段，亦是銀行對(duì)相對(duì)市場(chǎng)份額下降所做出的競(jìng)爭(zhēng)性反應(yīng)。|32. 存放同業(yè)存款商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。目的是為了便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。線33. 銀行證券投資銀行在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，把資金投放在各種長(zhǎng)短期不同的證券，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的收益和保持相應(yīng)的流動(dòng)性。|34.貸款指商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。格（即兌現(xiàn)價(jià)格）等，投資者到期可以選擇轉(zhuǎn)換股票也可以選擇不轉(zhuǎn)換。|35. 擔(dān)保貸款銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定的擔(dān)保方式提供貸款擔(dān)保而發(fā)放的貸款。四.

9、 簡(jiǎn)答題（ 25 分）36 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有哪些？（6 分）答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中應(yīng)遵循“安全性、流動(dòng)性、盈利性”三原則：（ 1） 安全性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。 （ 2 分）（ 2） 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。（ 3） 盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理層在可能的情況下，追求銀行的利潤(rùn)最大化。 （ 2 分）37簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容（5 分）答：負(fù)債管理理論興起于20 世紀(jì)五六十年代。該理論主張商業(yè)銀行資

10、產(chǎn)應(yīng)該按照既定的目標(biāo)增長(zhǎng)，（1 分）主要通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方的項(xiàng)目，(2 分)通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上的主動(dòng)負(fù)債，或者“購(gòu)買”資金來(lái)支持資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。（ 2分）38普通股的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？（8 分）一般說(shuō)來(lái)，發(fā)行普通股會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)如下好處：（ 1）普通股沒有償還期，商業(yè)銀行不必考慮本金的償付，因而可以獲得永久使用的資金。同時(shí)，普通股股息不是固定的，商業(yè)銀行可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展目標(biāo)確定普通股的股息，相當(dāng)靈活。不致使商業(yè)銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。 （ 1 分）（ 2）普通股是股票市場(chǎng)的主體，投資者眾多且交易方便，出售比較容易，而且普通股的收益率一般要高于優(yōu)先股和債券的收

11、益率，因而比較容易被市場(chǎng)接受。（1 分）（ 3）發(fā)行普通股使商業(yè)銀行擁有眾多的股東，一方面有益于提高商業(yè)銀行的知名度與信譽(yù)，另一方面又為商業(yè)銀行獲取了一部分顧客基礎(chǔ)。同時(shí)，大量股東參與銀行的決策，還使商業(yè)銀行可集眾人之智慧，求得發(fā)展。 (1 分 )（ 4）一般來(lái)說(shuō)，銀行的普通股股本越大，說(shuō)明其對(duì)債權(quán)人的保障程度越高，該商業(yè)銀行也就越容易以較低的成本獲取資金。 （ 1 分）當(dāng)然，發(fā)行普通股籌集資本對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也有一些不利影響，具體如下：（ 1）普通股發(fā)行成本比較高， 這是因?yàn)楦鲊?guó)金融管理部門對(duì)普通股的發(fā)行和上市往往有相當(dāng)嚴(yán)格的要求，而且手續(xù)繁多，費(fèi)用較高。即使上市以后，仍將必須達(dá)到股東人數(shù)、利

12、潤(rùn)水平等規(guī)定的要求，否則將失去上市資格，極大的影響商業(yè)銀行的信譽(yù)。(1 分)（ 2）新增發(fā)行普通股會(huì)使原有普通股股東對(duì)商業(yè)銀行的控制決策權(quán)下降，從而有可能影響老股東的利益，并可能妨礙銀行既定方針政策的執(zhí)行。（1 分）（ 3）新增發(fā)行普通股會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用，造成每股凈資產(chǎn)的下降，從而引起股票行市的下跌。當(dāng)然，如果，新發(fā)行普通股所獲得的資本進(jìn)行貸款或投資后能獲取很高的收益率，則有助于商業(yè)銀行每股收益率與股東權(quán)益的提高。（1 分）（ 4）由于普通股股息是在稅后支付的，因此普通股的資金成本也比較高，一般來(lái)講，其資金成本總要高于優(yōu)先股和債券，加大了商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。（1 分）39. 比較

13、銀行存款類資金與非存款類資金的基本作用與差別(6 分)答、商業(yè)銀行自身的資本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足資產(chǎn)活動(dòng)需要的，這個(gè)資金缺口的彌補(bǔ)依賴于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)就是銀行組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。銀行的負(fù)債由存款負(fù)債和非存款負(fù)債兩大部分組成。（ 1分）其中存款負(fù)債占了很大的比重，是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。存款主要來(lái)源于企業(yè)、個(gè)人、同業(yè)及政府，是銀行資金來(lái)源的主渠道之一。（1 分）非存款負(fù)債 , 指的是商業(yè)銀行主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通資金。（ 1 分）雖然存款負(fù)債始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，它在銀行全部經(jīng)營(yíng)中是起支配作用的基礎(chǔ)部分，但存款是銀行的被動(dòng)負(fù)債，存款市場(chǎng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)的買方市場(chǎng)。（1 分）而借入

14、負(fù)債則是銀行的主動(dòng)負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營(yíng)的賣方市場(chǎng)。（1 分）銀行是否借入資金主要取決于銀行經(jīng)營(yíng)的需要和銀行經(jīng)營(yíng)者的主觀決策。因而對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，借入負(fù)債比存款負(fù)債具有更大的主動(dòng)性、靈活性和穩(wěn)定性。（1分）40論述中國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)作模式的發(fā)展方向(20 分) 。答： 1、銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指銀行業(yè)與證券業(yè)相互分離，分別由不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。其特點(diǎn)是兩種業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開，證券公司不得經(jīng)營(yíng)零售性存放款業(yè)務(wù)，只能從書證券的承購(gòu)包銷、分銷、自營(yíng)、新產(chǎn)品開發(fā)以及充當(dāng)企業(yè)兼并與收購(gòu)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、基金管理等業(yè)務(wù)。混業(yè)經(jīng)營(yíng)是證券業(yè)和銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透的一種經(jīng)營(yíng)模式，沒有

15、銀行業(yè)務(wù)之間的界限劃分，各種銀行都可以全盤經(jīng)營(yíng)存貸款、證券買賣等業(yè)務(wù)。 （ 2 分）2、銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式利弊分析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)的利弊分析（ 1 ）分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)（3 分）a.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平。一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。b.分業(yè)經(jīng)營(yíng)為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競(jìng)爭(zhēng)摩擦和合業(yè)經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)的大企業(yè)病。 c.分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過(guò)多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上。d. 分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國(guó)家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定

16、發(fā)展創(chuàng)造了條件。（ 2）分業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn)（ 2 分）a.使兩業(yè)務(wù)難以開展必要的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，從而難以實(shí)現(xiàn)兩種業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。b.不利于提高銀行的綜合實(shí)力?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式利弊分析（ 1 ）混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)（ 4 分）第一， 全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、相互支持， 做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。第二，混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。第三，混業(yè)經(jīng)營(yíng)使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)。第四，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，任何一家銀行都可以兼營(yíng)商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，這樣便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，有利于優(yōu)勝劣汰、提高效益，促進(jìn)社會(huì)總效用的上升。(2) 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的缺點(diǎn)（ 3 分）容易

17、形成金融市場(chǎng)的壟斷，產(chǎn)生不公平競(jìng)爭(zhēng)；過(guò)大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問(wèn)題；可能會(huì)發(fā)揮更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此實(shí)行這一體制需要建立嚴(yán)格的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。3 、結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況談?wù)勛约旱挠^點(diǎn)，并加以分析。（6 分）莊子云： “人生天地之間，若白駒過(guò)隙，忽然而已。”是呀，春秋置換，日月交替，這從指尖悄然劃過(guò)的時(shí)光，沒有一點(diǎn)聲響，沒有一刻停留，仿佛眨眼的功夫，半生已過(guò)。人活在世上，就像暫時(shí)寄宿于塵世，當(dāng)生命的列車駛到終點(diǎn)，情愿也罷，不情愿也罷，微笑也罷，苦笑也罷，都不得不向生命揮手作別。我們無(wú)法挽住時(shí)光的腳步，無(wú)法改變?nèi)松乃廾?。但我們可以拿起生活的畫筆，把自己的人生涂抹成色彩靚

18、麗的顏色。生命如此短暫，豈容隨意揮霍！只有在該辛勤耕耘的時(shí)候播灑汗水，一程風(fēng)雨后，人生的筐簍里才能裝滿碩果。就算是煙花劃過(guò)天空，也要留下短暫的絢爛。只有讓這僅有一次的生命豐盈充實(shí)，才不枉來(lái)塵世走一遭。雁過(guò)留聲，人過(guò)留名，這一趟人生旅程，總該留下點(diǎn)兒什么！生活是柴米油鹽的平淡，也是行色匆匆的奔波。一粥一飯來(lái)之不易，一絲一縷物力維艱。前行的路上，有風(fēng)也有雨。有時(shí)候，風(fēng)雨撲面而來(lái)，打在臉上，很疼，可是，我們不能向生活低頭認(rèn)輸，咬牙抹去臉上的雨水，還有淚水，甩開腳步，接著向前。我們需要呈現(xiàn)最好的自己給世界，需要許諾最好的生活給家人。所以，生活再累，不能后退。即使生活賜予我們一杯不加糖的苦咖啡，皺一皺眉頭，也要飲下。人生是一場(chǎng)跋涉，也是一場(chǎng)選擇。我們能抵達(dá)哪里，能看到什么樣的風(fēng)景，能成為什么樣的人，都在于我們的選擇。如果我們選擇面朝大海，朝著陽(yáng)光的方向揮手微笑，我們的世界必會(huì)收獲一片春暖花開。如果我們選擇小橋流水，在不動(dòng)聲色的日子里種籬修菊，我們的世界必會(huì)收獲一隅靜謐恬淡。選擇臨風(fēng)起舞，我們就是歲月的勇者；選擇臨陣脫逃，我們就是生活的懦夫。沒有淌不過(guò)去的