個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)1

1、個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)孫黎小思考：我們小思考：我們應(yīng)該如何理財(cái)？應(yīng)該如何理財(cái)？ 做好理財(cái)?shù)某浞譁?zhǔn)備 樹(shù)立正確的理財(cái)觀念 養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣 設(shè)定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo) 制定可行的理財(cái)計(jì)劃 掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃編制的內(nèi)容 正確遵循個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的編制原則 了解主要的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格認(rèn)證 熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的編制流程 任務(wù)一：正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)任務(wù)一：正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái) 【學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)】 掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí) 能夠做好個(gè)人理財(cái)準(zhǔn)備工作能夠做好個(gè)人理財(cái)準(zhǔn)備工作 能夠樹(shù)立正確的理財(cái)觀念能夠樹(shù)立正確的理財(cái)觀念 能夠逐漸養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣能夠逐漸養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣個(gè)人理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備工作資金準(zhǔn)備資金準(zhǔn)備心理準(zhǔn)備心

2、理準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備個(gè)人理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備工作1.2.1為什么要理財(cái)？為什么要理財(cái)？1.面臨巨大的財(cái)務(wù)缺口2.提升生活質(zhì)量3.抵御人生風(fēng)險(xiǎn)4.實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想人生目標(biāo)和理想而制定、安排、而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程，財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程，最終目的是最終目的是實(shí)現(xiàn)個(gè)人終身的實(shí)現(xiàn)個(gè)人終身的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。小思考：高收益的小思考：高收益的理財(cái)方案是不是好理財(cái)方案是不是好的理財(cái)方案？的理財(cái)方案？ 我付不起和我怎樣才能付得起: 有兩個(gè)大學(xué)生A和B，他們每月都從家里得到500元的生活費(fèi)，每

3、月都用完?，F(xiàn)在他們想買臺(tái)4000元左右的電腦，但是家中不提供這筆資金，A和B對(duì)這個(gè)問(wèn)題采用了不同的態(tài)度：A想我付不起，直到畢業(yè)也沒(méi)買電腦，只是想著什么時(shí)候能有一筆意外之財(cái)；B則考慮我怎樣才能付得起呢？后來(lái)B通過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金、勤工儉學(xué)在兩年的時(shí)間里就掙夠了錢用上了電腦。 1.沒(méi)錢所以不用理財(cái)沒(méi)錢所以不用理財(cái) 2.理財(cái)?shù)韧谕顿Y理財(cái)?shù)韧谕顿Y 3.理財(cái)麻煩且有風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)麻煩且有風(fēng)險(xiǎn) 4.理財(cái)是為有錢人設(shè)計(jì)的理財(cái)是為有錢人設(shè)計(jì)的 5.等年紀(jì)大點(diǎn)再理財(cái)?shù)饶昙o(jì)大點(diǎn)再理財(cái) 6.幻想一夜暴富幻想一夜暴富 7.理財(cái)就是理財(cái)就是“隨大流隨大流” 理財(cái)理財(cái) 習(xí)慣習(xí)慣 。 。 1.2.5個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)安全財(cái)

4、務(wù)自由財(cái)務(wù)自由個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)根據(jù)收入是否與時(shí)間成正比，可劃分主動(dòng)根據(jù)收入是否與時(shí)間成正比，可劃分主動(dòng)收入和被動(dòng)收入。其中主動(dòng)收入是指與投收入和被動(dòng)收入。其中主動(dòng)收入是指與投入時(shí)間成正比的收入，如工資收入等，被入時(shí)間成正比的收入，如工資收入等，被動(dòng)收入是不與投入時(shí)間成正比的收入，如動(dòng)收入是不與投入時(shí)間成正比的收入，如投資收入。投資收入。投資產(chǎn)生的被動(dòng)收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生投資產(chǎn)生的被動(dòng)收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生的被動(dòng)收入就越來(lái)越多，產(chǎn)生被動(dòng)收入的的被動(dòng)收入就越來(lái)越多，產(chǎn)生被動(dòng)收入的資產(chǎn)也會(huì)越來(lái)越多，當(dāng)被動(dòng)收入超過(guò)支出資產(chǎn)也會(huì)越來(lái)越多，當(dāng)被動(dòng)收入超過(guò)支出時(shí)，我們就認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。時(shí)，我們就認(rèn)為

5、達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 任務(wù)二：制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃任務(wù)二：制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 【學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)】 掌握制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的流程掌握制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的流程 能夠設(shè)定適當(dāng)?shù)膫€(gè)人理財(cái)目標(biāo)能夠設(shè)定適當(dāng)?shù)膫€(gè)人理財(cái)目標(biāo) 能夠制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃能夠制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃 執(zhí)行過(guò)程中能夠適時(shí)修正理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中能夠適時(shí)修正理財(cái)計(jì)劃明確個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況了解投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo) 制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃 評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃2.2個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E小思考：小思考： “要買一要買一輛汽車輛汽車” 是不是理是不是理財(cái)目標(biāo)？財(cái)目標(biāo)？ 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的要素投入的金額投入的金額投資工具投資工具的回報(bào)率的回報(bào)

6、率投入的時(shí)間投入的時(shí)間理財(cái)目標(biāo)達(dá) 成的要素小思考：小思考：理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)達(dá)不到時(shí)怎么辦達(dá)不到時(shí)怎么辦 ？ 任務(wù)三：正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃任務(wù)三：正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 【學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)】 了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念 掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 正確遵循個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則正確遵循個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則 了解主要的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格認(rèn)證了解主要的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格認(rèn)證 熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃編制流程熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃編制流程是根據(jù)客戶財(cái)務(wù)是根據(jù)客戶財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、切合實(shí)際的、可操

7、作的可操作的某一方面或一系列某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。規(guī)劃方案。投資規(guī)劃投資規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人/家庭短期需求而進(jìn)行的管家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建

8、立個(gè)人融資產(chǎn)?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立個(gè)人/家庭的現(xiàn)金家庭的現(xiàn)金儲(chǔ)備。儲(chǔ)備。消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定的財(cái)務(wù)資源下，消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。保險(xiǎn)規(guī)劃是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、保險(xiǎn)規(guī)劃是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本爭(zhēng)

9、取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利量小的成本爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。益的行為。稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)納稅主體法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化的過(guò)程。整體稅后利潤(rùn)最大化的過(guò)程。投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的風(fēng)險(xiǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合

10、來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，選擇勢(shì)并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育方案。制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育方案。退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來(lái)退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的規(guī)生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。該方案的核心在于進(jìn)行

11、退劃方案。該方案的核心在于進(jìn)行退休費(fèi)用的分析和退休規(guī)劃工具的選休費(fèi)用的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。擇。財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。員之間進(jìn)行合理分配而制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定的家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定的目標(biāo)。目標(biāo)。3.2.3個(gè)人理財(cái)方案的制定原則個(gè)人理財(cái)方案的制定原則1.盡早規(guī)劃2.整體規(guī)劃3.現(xiàn)金保障優(yōu)先4.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益5.消費(fèi)、投資與收入相匹配6.家庭類型與理財(cái)策略相匹配 假如，每個(gè)月投資假如，每個(gè)月投資100元，預(yù)計(jì)年收益率元，預(yù)計(jì)年收益率10% ： 從20歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有632407元。 從30歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有226048元。 從40歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有759