流程銀行百問百答

1、流程銀行建設(shè)百問百答一、流程銀行基礎(chǔ)知識1. 什么是流程銀行？答：流程銀行是指以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為中心，以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務(wù)流程和管理流程，動態(tài)適應(yīng)市場競爭和環(huán)境變化，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。2. 推進(jìn)流程銀行建設(shè)有何意義？答：推進(jìn)流程銀行建設(shè)，對于農(nóng)合機(jī)構(gòu)制定發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)、管理、支持流程，強(qiáng)化資源有效配置，提高核心競爭力，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展具有重大意義。3. 流程銀行建設(shè)應(yīng)具有的基本特征是什么？答： 市場化、客戶化的經(jīng)營理念。 垂直化、扁平化的組織架構(gòu)。 標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的作業(yè)流程。 規(guī)范化、科學(xué)化的運(yùn)行機(jī)制。4. 流程

2、銀行建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循哪些基本原則？答： 客戶至上原則 流程主導(dǎo)原則 相互匹配原則 統(tǒng)籌兼顧原則 持續(xù)優(yōu)化原則 循序漸進(jìn)原則5. 如何理解流程主導(dǎo)原則？答：以業(yè)務(wù)流程為出發(fā)點，根據(jù)組織形態(tài)和架構(gòu)服務(wù)業(yè)務(wù)流程的要求，科學(xué)再造管理流程和組織架構(gòu)，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務(wù)流程，實現(xiàn)流程、崗責(zé)和業(yè)績評價的統(tǒng)一整合。6. 相互匹配原則。答：流程銀行建設(shè)應(yīng)綜合考慮各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質(zhì)、地域范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì)和機(jī)構(gòu)特點等因素，以更好服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。7. 流程銀行建設(shè)具體目標(biāo)是什么？答： 確立以客戶為中心的經(jīng)營理念 建立靈活順暢的業(yè)務(wù)流程 搭建穩(wěn)健高效的組織架

3、構(gòu) 構(gòu)建科學(xué)合理的運(yùn)行機(jī)制 打造靈活強(qiáng)大的科技支撐8. 流程銀行建設(shè)的主要內(nèi)容有哪些？答： 制訂清晰的發(fā)展愿景和戰(zhàn)略規(guī)劃； 完善公司治理和組織結(jié)構(gòu)； 持續(xù)梳理、優(yōu)化業(yè)務(wù)和管理流程； 建立專業(yè)化的營銷服務(wù)及風(fēng)險管理團(tuán)隊； 建立科學(xué)的激勵與約束機(jī)制； 提高全面風(fēng)險管理能力； 構(gòu)建高效、安全的信息科技支持體系。9. 如何分階段、分步驟循序漸進(jìn)地推進(jìn)流程銀行建設(shè)？答：流程銀行建設(shè)分為三個階段：基礎(chǔ)建設(shè)階段、持續(xù)改進(jìn)階段和全面風(fēng)險管理階段。10. 流程銀行建設(shè)基礎(chǔ)階段包括哪些內(nèi)容？答： 戰(zhàn)略澄清。 流程梳理與優(yōu)化。 組織架構(gòu)再造。 定崗、定編、定員。 流程文件體系建設(shè)。11. 第十四條 流程銀行建設(shè)持續(xù)

4、改進(jìn)階段，主要包括哪些內(nèi)容？建立包括流程梳理、評估、分析、優(yōu)化等內(nèi)容的流程改進(jìn)機(jī)制，為實現(xiàn)流程持續(xù)優(yōu)化和再造提供制度保證；對業(yè)務(wù)流程和管理流程實施常態(tài)化的持續(xù)改進(jìn)，以適應(yīng)客戶市場、經(jīng)營環(huán)境的變化和經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)的調(diào)整；全面與持續(xù)識別、評估流程各環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點，提出控制措施或防范要點，滿足流程運(yùn)行效率與風(fēng)險控制的平衡。12. 當(dāng)前一些農(nóng)合機(jī)構(gòu)對流程銀行建設(shè)存在哪些認(rèn)識誤區(qū)？答：誤認(rèn)為流程銀行建設(shè)僅僅是單純的流程梳理、組織架構(gòu)調(diào)整或合規(guī)體系建設(shè)工作，而忽略了流程銀行對全面風(fēng)險管理、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、深化資源配置等方面的重要作用。沒有認(rèn)識到流程銀行建設(shè)的長期性和系統(tǒng)性，認(rèn)為是階段性工程，沒有做好

5、流程銀行建設(shè)的整體規(guī)劃和持續(xù)改進(jìn)工作。未能真正理解流程銀行建設(shè)是銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型，建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)在要求，把流程銀行建設(shè)當(dāng)成政績工程，只是為了迎合監(jiān)管或上級的要求，甚至出現(xiàn)了流程銀行建設(shè)走過場的現(xiàn)象。二、戰(zhàn)略規(guī)劃13. 什么是戰(zhàn)略？答：戰(zhàn)略是在特定環(huán)境下，為實現(xiàn)一定的長期目標(biāo)而對資源和能力實施有效的配置和組合。14. 制定戰(zhàn)略規(guī)劃有什么作用？答： 戰(zhàn)略是決定企業(yè)經(jīng)營活動成敗的關(guān)鍵性因素。 戰(zhàn)略是企業(yè)實現(xiàn)自己的理性目標(biāo)的前提條件 。 戰(zhàn)略是企業(yè)長久地高效發(fā)展的重要基礎(chǔ)。 戰(zhàn)略是企業(yè)充滿活力的有效保證。 15. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)包括哪些主要內(nèi)容？答： 外部環(huán)境及內(nèi)部資源與能力分析 本行愿景、使命、

6、價值觀和戰(zhàn)略目標(biāo)及說明 基于市場細(xì)分、及“三農(nóng)”、小微企業(yè)市場定位的基礎(chǔ)上，明確差異化特色化的金融服務(wù)業(yè)務(wù)模式 中長期資本規(guī)劃和短期資本管理計劃 風(fēng)險偏好及容忍度 所需的關(guān)鍵能力如資源、人才培養(yǎng)等 實現(xiàn)戰(zhàn)略的安排部署和行動計劃 與發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的組織架構(gòu) 發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)包括的其他內(nèi)容16. 戰(zhàn)略管理包括哪些程序？答：戰(zhàn)略管理包括戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實施、戰(zhàn)略評價和戰(zhàn)略調(diào)整等程序。17. 實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵是什么？答： 制定實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的行動計劃或安排部署。 培養(yǎng)支持發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)所需要的關(guān)鍵能力（風(fēng)險管理、財務(wù)、科技）。 建立發(fā)展戰(zhàn)略評價機(jī)制，定期評價及時調(diào)整和優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略。18. 發(fā)展戰(zhàn)略

7、的總體目標(biāo)如何分解？答：戰(zhàn)略總體目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略重點、客戶定位、業(yè)務(wù)定位、區(qū)域定位、行業(yè)定位等。三、組織架構(gòu)再造19. 流程銀行建設(shè)中組織架構(gòu)再造應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？答：組織架構(gòu)再造應(yīng)遵循“機(jī)構(gòu)扁平化、管理垂直化、營銷專業(yè)化”的原則。20. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)如何搭建穩(wěn)健、高效的組織架構(gòu)？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以流程再造為基礎(chǔ)，建立前、中、后臺分離，風(fēng)險管控三道防線有效設(shè)置，職責(zé)清晰、運(yùn)行高效、控制有力的組織架構(gòu)，并符合機(jī)構(gòu)實際和中長期發(fā)展。21. 銀監(jiān)會對推進(jìn)組織體系建設(shè)方面有哪些最新要求？答：應(yīng)以客戶為中心，接照前中后臺分離原則劃分管理板塊，完善各類委員會和內(nèi)設(shè)部門的職能和機(jī)制；按照垂直化、專業(yè)化要求，設(shè)

8、計業(yè)務(wù)和管理條線，重點推行風(fēng)險、合規(guī)和審計的垂直管理。要穩(wěn)步推進(jìn)中后臺運(yùn)營集中化，探索建立若干后臺處理扣心。要棵索探索適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管控和自身特點的授信管理模式，加快授信審批隊伍專業(yè)化建設(shè)；有條件的農(nóng)村銀行，應(yīng)建立獨(dú)立授信審批人制度。22. 流程銀行建設(shè)中公司治理架構(gòu)的基本要求有哪些？答：各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)參照商業(yè)銀行公司治理指引要求，完善公司治理機(jī)制，提高公司治理的有效性，包括清晰界定股東（社員）大會、董（理）事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層、股東（社員）和其他利益相關(guān)者等治理主體的職責(zé)、權(quán)限和溝通報告關(guān)系，以及建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督等治理運(yùn)行機(jī)制。23. 風(fēng)險管控三道防線是指什么？答：按照全面風(fēng)險

9、管理的要求，建立以業(yè)務(wù)與管理部門為第一道防線，合規(guī)與風(fēng)險部門為第二道防線，內(nèi)部審計部門為第三道防線的組織架構(gòu)。24. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)如何設(shè)置業(yè)務(wù)與管理部門（第一道防線）？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)建立前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，實現(xiàn)業(yè)務(wù)條線（第一道防線）前中后臺相互分離、中后臺集中運(yùn)作，以全面提升風(fēng)險管控能力、價值創(chuàng)造能力、可持續(xù)發(fā)展能力和市場競爭力。25. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)前臺部門的職責(zé)是什么？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)前臺部門（第一道防線）主要承擔(dān)公司、零售、金融市場等營銷職能，負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和營銷策略，各分支機(jī)構(gòu)作為開展資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等營銷與服務(wù)中心、宣傳平臺，直接為客戶

10、提供一站式、全方位的金融服務(wù)。26. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)中臺部門的職責(zé)是什么？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)中臺部門（第一道防線）主要承擔(dān)授信審批、信貸管理、財務(wù)管理和會計結(jié)算等風(fēng)險控制職能，負(fù)責(zé)分析宏觀市場環(huán)境，優(yōu)化內(nèi)部資本配置和資金使用情況，制定各項業(yè)務(wù)發(fā)展政策和策略，為前臺提供專業(yè)性的管理和指導(dǎo)，實施有效風(fēng)險控制。27. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)后臺部門的職責(zé)是什么？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)后臺部門（第一道防線）主要承擔(dān)會計處理、IT支持、客戶服務(wù)、人力資源、安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等支撐保障職能，形成后臺支持保障體系。28. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)如何設(shè)置合規(guī)與風(fēng)險部門（第二道防線）？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的垂直管理的合規(guī)與風(fēng)險管理部門（第二道防線），通過制定

11、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的政策、標(biāo)準(zhǔn)和要求，以及風(fēng)險信息收集、分析和報告制度，實現(xiàn)事前、事中，以及非現(xiàn)場監(jiān)測為主的專業(yè)化風(fēng)險管理。29. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)如何設(shè)置內(nèi)部審計部門（第三道防線）？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的垂直管理的內(nèi)部審計部門（第三道防線），審查評價經(jīng)營活動、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的適當(dāng)性和有效性，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程事中、事后、現(xiàn)場檢查為主的內(nèi)控評價和監(jiān)督。30. 流程銀行對業(yè)務(wù)集中處理有哪些要求？答：各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)全面推行后臺業(yè)務(wù)集中處理的運(yùn)營模式，積極探索實施單證、票據(jù)、放款、信用卡和托管等業(yè)務(wù)集中處理中心。31. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)在設(shè)定崗位時應(yīng)堅持什么原則？答：堅持“以事定崗、以崗定人”的原則劃定崗位，

12、并在崗位間進(jìn)行明確的職責(zé)權(quán)限劃分，確保不相容崗位相互分離、制衡和監(jiān)督，形成內(nèi)部崗位制約。32. 授信條線的崗位設(shè)置有那些制約要求？答：授信業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批分離、放款分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)處理分離。33. 資金業(yè)務(wù)條線的崗位設(shè)置有那些制約要求？答：資金運(yùn)營的前臺交易和后臺結(jié)算分離，業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離，自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)實行崗位分離。34. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)在崗位設(shè)置時如何定編？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)及崗位工作量合理定編，定編可以一人一崗，一崗多人，一人多崗，但一人多崗時，各崗位之間應(yīng)能相互兼容，同時應(yīng)加大營銷及風(fēng)險控制崗位的編制數(shù)量。35. 什么是扁平化管理？答：扁平化管理是企業(yè)為解決

13、層級結(jié)構(gòu)的組織形式在現(xiàn)代環(huán)境下面臨的難題而實施的一種管理模式。當(dāng)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大時，原來的有效辦法是增加管理層次，而現(xiàn)在的有效辦法是增加管理幅度。當(dāng)管理層次減少而管理幅度增加時，金字塔狀的組織形式就被“壓縮”成扁平狀的組織形式。36. 扁平化管理的優(yōu)勢有哪些？答： 企業(yè)管理層次可以大大減少，控制幅度大大擴(kuò)展。 企業(yè)適應(yīng)市場變化的能力大大提高。 分權(quán)管理成為一種流行趨勢。 優(yōu)秀的人才資源更容易成長。 有利于節(jié)約管理費(fèi)用的開支。37. 扁平化管理包括哪些內(nèi)容？答： 信息的扁平化； 組織機(jī)構(gòu)的扁平化； 業(yè)務(wù)流程的扁平化。38. 如何實施網(wǎng)點扁平化管理？答：實施運(yùn)營主管委派制；實施網(wǎng)點分級、分類管理；推行

14、直管網(wǎng)點。39. 如何對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類等級管理？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)對各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)推行分類等級管理，等級劃分依據(jù)可包括網(wǎng)點內(nèi)外部環(huán)境、人均存款額、利潤貢獻(xiàn)度以及風(fēng)險管理水平等, 并根據(jù)分支機(jī)構(gòu)不同的等級實施差別化的目標(biāo)考核管理和績效薪酬。40. 流程銀行建設(shè)的管理垂直化有哪些內(nèi)容？通過設(shè)立若干業(yè)務(wù)或管理條線，如公司、個人（零售）、資金業(yè)務(wù)、授信、運(yùn)營、綜合、風(fēng)險、監(jiān)審條線等，由總行對基層各條線的部分或全部業(yè)務(wù)進(jìn)行直接的管理，通常通過各條線部門搭建委派風(fēng)險經(jīng)理、運(yùn)營主管、合規(guī)經(jīng)理、獨(dú)立審批人等機(jī)制作為管理垂直化的抓手。四、流程再造與優(yōu)化41. 商業(yè)銀行流程如何分類？答： 業(yè)務(wù)流程； 管理流程； 支持流

15、程。42. 流程銀行建設(shè)中如何定義流程優(yōu)化與再造？答：流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績效，對業(yè)務(wù)流程、管理流程進(jìn)行根本性的再思考和徹底的再設(shè)計，并基于流程對組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進(jìn)行全面變革的過程。43. 流程優(yōu)化有哪些具體方法？答： 合并（集成）； 刪除； 多樣化； 并行； 自動化。44. 流程梳理和優(yōu)化的基本思路是什么？答：基于已明確的發(fā)展戰(zhàn)略，按照“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的原則，對管理制度和對應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、管理流程進(jìn)行梳理，規(guī)范流程各個環(huán)節(jié)的操作要求和崗位職責(zé)；堅持“高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程”的原則，通過合并、調(diào)序、刪除、分解和簡化等，對流程進(jìn)行優(yōu)化，兼顧效率與風(fēng)

16、險控制，并定期開展流程重檢，實現(xiàn)流程的全面無縫對接。45. 什么是業(yè)務(wù)流程？答：業(yè)務(wù)流程是指為客戶提供金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品或服務(wù)，直接給機(jī)構(gòu)帶來價值增值的流程。46. 業(yè)務(wù)流程主要包括哪些？答：業(yè)務(wù)流程主要包括：市場細(xì)分與客戶定位流程、金融產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)及組織營銷流程、授信業(yè)務(wù)流程、存款與柜面服務(wù)流程、會計業(yè)務(wù)流程、中間業(yè)務(wù)流程、資金業(yè)務(wù)流程等。47. 優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程的目標(biāo)是什么？答：業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的目標(biāo)是為滿足合規(guī)性要求和競爭性需求，通過對業(yè)務(wù)流程的合并、刪減、多樣化、并行等方法，實現(xiàn)持續(xù)的識別、滿足和超越客戶、監(jiān)管當(dāng)局及其他相關(guān)方需求。48. 優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)包括哪些內(nèi)容？答： 建立業(yè)務(wù)流程

17、體系； 持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程； 合理設(shè)置前臺部門； 靈活構(gòu)建業(yè)務(wù)組織架構(gòu)； 建立有效的運(yùn)行驅(qū)動機(jī)制。49. 優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？答： 全面覆蓋原則（一項業(yè)務(wù)一個流程、一個產(chǎn)品一個流程）； 風(fēng)險與效率平衡原則（高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程）； 流程差異化原則（高端客戶定制流程，中低端客戶標(biāo)準(zhǔn)流程）。 50. 什么是管理流程？答：管理流程是為規(guī)范并服務(wù)業(yè)務(wù)流程，保障機(jī)構(gòu)正常運(yùn)作等系列活動。51. 管理流程主要包括哪些？答：管理流程主要包括：決策監(jiān)督、人力資源開發(fā)和管理、財務(wù)管理、風(fēng)險與合規(guī)管理、信息科技管理和后勤保障流程、產(chǎn)品研發(fā)管理流程、內(nèi)部審計管理等流程。52. 優(yōu)化再造管理流程的目標(biāo)

18、是什么？答：管理流程優(yōu)化和再造是為了提高工作效率，控制風(fēng)險、降低成本，并最終提高顧客滿意度和市場競爭能力。53. 優(yōu)化再造管理流程和架構(gòu)包括哪些內(nèi)容？答： 建立中臺風(fēng)險管控模式； 健全全面風(fēng)險管理流程； 搭建全面風(fēng)險管理架構(gòu)； 優(yōu)化計劃財務(wù)流程和組織架構(gòu)； 強(qiáng)化綜合經(jīng)營計劃管理； 構(gòu)建科學(xué)的資源配置機(jī)制； 強(qiáng)化資本有效管控機(jī)制； 建立價值導(dǎo)向績效體系； 設(shè)置獨(dú)立垂直的審計架構(gòu)。54. 如何對制度流程文件進(jìn)行優(yōu)化？答：根據(jù)外部環(huán)境的變化及內(nèi)部發(fā)展的需要，持續(xù)對流程文件進(jìn)行優(yōu)化和補(bǔ)充。各農(nóng)合機(jī)構(gòu)要采取有效措施，鼓勵各業(yè)務(wù)、管理條線積極查找流程文件中的不足，充分識別新的風(fēng)險點，持續(xù)優(yōu)化流程；對與流程

19、文件相沖突或不適宜的制度，要及時修訂完善或予以廢止；因業(yè)務(wù)發(fā)展需要和監(jiān)管要求需制定新文件的，應(yīng)納入流程文件體系中，其中有關(guān)操作性的規(guī)定需繪制流程圖，明確風(fēng)險點，保證流程體系文件的一致性、全面性和統(tǒng)一性。55. 流程體系文件編制的基本要求和內(nèi)容是什么？答：各農(nóng)合機(jī)構(gòu)流程文件可將流程的描述與崗位職責(zé)、內(nèi)外規(guī)映射、風(fēng)險識別與控制措施相結(jié)合，主要內(nèi)容包括：流程步驟的輸入和輸出要求、內(nèi)外規(guī)映射要求、崗責(zé)要求、對客戶要求、操作要求、時間要求，風(fēng)險識別及提示等。 56. 流程銀行建設(shè)中可使用哪些工具和方法對流程進(jìn)行持續(xù)改善和優(yōu)化？答：各農(nóng)合機(jī)構(gòu)可以采取標(biāo)桿對比、專家意見、因果圖、流程圖、失效模式分析（FME

20、A）、統(tǒng)計圖、控制自我評估（CSA）、標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程（SOP）等工具和方法，持續(xù)改善和優(yōu)化流程，提升流程關(guān)鍵績效指標(biāo)。57. 為滿足顧客在質(zhì)量和時間方面的要求，同時降低流程運(yùn)作成本并提高服務(wù)效率，可采取哪些措施？答：在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程的原則，建立高價值、差異化和專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程體系；對“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)的業(yè)務(wù)流程，在風(fēng)險可控的前提下，可以縮短業(yè)務(wù)審批流程；綜合運(yùn)用信息科技手段，采用外包、集中化處理等方式，優(yōu)化會計運(yùn)營、信息科技、人力資源、后勤服務(wù)等運(yùn)營流程；建立流程運(yùn)行中質(zhì)量控制和問責(zé)機(jī)制。58. 全面風(fēng)險管理流程包含哪些內(nèi)容？答：全面風(fēng)險管理流程是覆蓋信用、

21、市場、操作、流動性等所有風(fēng)險的識別、評估、計量、控制、緩釋、監(jiān)測和報告的管理流程。59. 授信業(yè)務(wù)流程的設(shè)計應(yīng)遵循什么原則？答：授信業(yè)務(wù)流程設(shè)置應(yīng)嚴(yán)格遵循審貸分離、貸放分控等原則，實現(xiàn)營銷、審批、授信風(fēng)險管控等前、中、后臺分離。60. 授信流程的差異化設(shè)計有哪些基本要求？答：授信應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度和控制重點，結(jié)合業(yè)務(wù)種類、額度、期限、擔(dān)保條件和限額等建立差異化流程。61. 貸后管理主要包含哪些流程？答：貸后管理流程主要包含貸后檢查、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、貸款考核管理、不良資產(chǎn)管理等流程。62. 如何優(yōu)化計劃財務(wù)管理流程？答：農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)以提高價值創(chuàng)造能力為重點，持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營計劃、資源配置、資金管理、資本

22、管理、管理會計、績效考核等流程。63. 財務(wù)開支審批流程的設(shè)計有哪些基本要求？答：財務(wù)開支審批管理應(yīng)根據(jù)開支種類、金額合理確定不同的審批流程。財務(wù)開支審批應(yīng)遵循“逐級審批”原則，財務(wù)費(fèi)用實行“以收定支，總額控制、比例使用，開支賬戶核定，層級審批”的管理方法。64. 資產(chǎn)負(fù)債管理流程主要包括哪些具體流程？答：資產(chǎn)負(fù)債管理流程主要包括資金轉(zhuǎn)移定價管理、流動性管理、利率管理、資本管理等流程，體現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。65. 會計、柜面業(yè)務(wù)集中化建設(shè)的基本思路是什么？答：在兼顧風(fēng)險控制和運(yùn)營效率的前提下，有條件的農(nóng)合機(jī)構(gòu)可以建立業(yè)務(wù)處理中心，對實行現(xiàn)金、重要空白憑證集中配送，對匯兌業(yè)務(wù)、

23、同城和全國票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、批量代理業(yè)務(wù)、對公存款開銷戶業(yè)務(wù)，以及業(yè)務(wù)復(fù)核、賬務(wù)處理等會計業(yè)務(wù)實行集中化處理的作業(yè)模式。66. 決策監(jiān)督流程的設(shè)置應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？答：決策監(jiān)督流程的設(shè)置應(yīng)當(dāng)遵循“分工合理、職責(zé)明確、相互制衡”的原則。67. 決策監(jiān)督流程主要包含哪些具體流程？答：決策監(jiān)督流程主要包括股東（社員）大會決策流程、董（理）事會決策流程、監(jiān)事會監(jiān)督流程、經(jīng)營管理層執(zhí)行流程、信息報告與反饋流程和信息披露流程。68. 資金業(yè)務(wù)流程設(shè)置時的分離制約要求有哪些？答：資金業(yè)務(wù)流程設(shè)置應(yīng)嚴(yán)格實行前后臺分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度，做到前臺交易與后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)

24、控分離。69. 人力資源管理流程的設(shè)置應(yīng)遵循什么原則？答：人力資源管理流程的設(shè)置應(yīng)遵循“平衡風(fēng)險、提高效率”的原則。70. 人力資源管理流程設(shè)計的目標(biāo)是什么？答：優(yōu)化人力資源整體布局，明確人力資源的引進(jìn)、開發(fā)、使用、培養(yǎng)、考核、激勵、退出等管理要求，實現(xiàn)人力資源的合理配置，全面提升企業(yè)核心競爭力。71. 績效管理流程設(shè)計的基本思路是什么？答：績效管理流程主要包含績效評價、考核和監(jiān)督的流程，以風(fēng)險調(diào)整后資本回報和經(jīng)濟(jì)增加值作為績效評價依據(jù)，體現(xiàn)延期支付實質(zhì)要求，確保薪酬管理政策符合股東利益，有效規(guī)避激勵機(jī)制與市場風(fēng)險管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突。72. 信息科技管理流程的設(shè)置應(yīng)遵循什么原則？答：信息科技

25、管理流程的設(shè)置應(yīng)遵循“以風(fēng)險為導(dǎo)向，安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行”的原則。73. 業(yè)務(wù)連續(xù)性與應(yīng)急處置管理應(yīng)包含哪些具體的要素和流程？答：業(yè)務(wù)連續(xù)性與應(yīng)急處置管理流程主要包含業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃制定，同城和異地災(zāi)備中心建設(shè)，培訓(xùn)和演練、外部交流和協(xié)作、客戶安撫，應(yīng)急預(yù)案后評估和修改，以及事故處置等流程，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)持續(xù)運(yùn)行。74. 合規(guī)管理流程主要包含哪些具體流程？答：合規(guī)管理流程主要包含合規(guī)審查、合規(guī)性檢查、合規(guī)報告、合規(guī)考核、違規(guī)積分管理、反洗錢管理、法律事務(wù)管理等流程。75. 何種情況下需要對相關(guān)人員或機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)積分處理？答：經(jīng)內(nèi)部日常管理、業(yè)務(wù)檢查、稽核審計、案件調(diào)查、工作督導(dǎo)、信訪

26、核查以及外部有關(guān)部門監(jiān)督檢查、客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為線索，經(jīng)核實的，均應(yīng)按照違規(guī)積分制度進(jìn)行積分處理。76. 產(chǎn)品研發(fā)過程中的合規(guī)審查流程有哪些要求？答：產(chǎn)品研發(fā)管理流程合規(guī)性審查流程主要包含對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的嚴(yán)格合規(guī)性審查流程，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策及相應(yīng)的解決辦法。77. 內(nèi)部審計管理流程的設(shè)置應(yīng)遵循什么原則？答：內(nèi)部審計管理流程的設(shè)置應(yīng)遵循“以風(fēng)險為導(dǎo)向，獨(dú)立、垂直管理”的原則。78. 綜合保障管理流程設(shè)置應(yīng)遵循什么原則？答：綜合保障管理流程設(shè)置應(yīng)遵循“合規(guī)、高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行”原則。79. 后勤保障管理流程包含哪些內(nèi)容？答：后勤保障管理流

27、程主要包含總務(wù)后勤、采購管理、基建管理等流程，具體包含車輛管理、物業(yè)管理、固定資產(chǎn)管理、物品管理、采購管理、招投標(biāo)管理、基建管理與網(wǎng)點裝修改造等流程。五、團(tuán)隊建設(shè)80. 流程銀行建設(shè)需要哪些專業(yè)人員團(tuán)隊？答：在流程銀行建設(shè)工作中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)著力培養(yǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制、管理會計和信息科技等方面的專業(yè)人員團(tuán)隊，包括客戶經(jīng)理團(tuán)隊、風(fēng)險經(jīng)理團(tuán)隊、運(yùn)營主管團(tuán)隊、獨(dú)立審批人等。81. 什么是客戶經(jīng)理？答：客戶經(jīng)理是指為客戶提供全方位、一票直達(dá)金融服務(wù)的專業(yè)營銷人員。82. 客戶經(jīng)理制度最核心的理念是什么？答：客戶經(jīng)理制度最核心的理念是“重視客戶、尊重客戶”。83. 客戶導(dǎo)向理念經(jīng)歷了哪幾個發(fā)展

28、階段？答：客戶導(dǎo)向理念經(jīng)歷了客戶至上、客戶第一、客戶滿意、增加客戶價值四個發(fā)展階段。84. 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)主要包括哪些？答：客戶經(jīng)理主要職責(zé)：拓展優(yōu)質(zhì)客戶、受理及管理授信業(yè)務(wù)、推廣和營銷金融產(chǎn)品、組織資金、從事客戶理財顧問及客戶關(guān)系管理、收集和反饋市場信息、提出業(yè)務(wù)創(chuàng)新建議、宣傳企業(yè)形象。85. 客戶經(jīng)理分為哪幾類？答：客戶經(jīng)理主要分為六大類： 零售客戶經(jīng)理； 對公客戶經(jīng)理； 信貸客戶經(jīng)理； 理財經(jīng)理； 產(chǎn)品經(jīng)理； 大堂經(jīng)理。86. 零售客戶經(jīng)理主要從事什么工作？答：零售客戶經(jīng)理是從事個人客戶開發(fā)，客戶管理和維護(hù)，產(chǎn)品銷售，市場拓展等工作的人員。87. 對公客戶經(jīng)理主要從事什么工作？答：對

29、公客戶經(jīng)理是具備相應(yīng)任職資格和能力，從事對公客戶關(guān)系管理，營銷方案策劃與實施，為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員。88. 信貸客戶經(jīng)理主要從事什么工作？答：信貸客戶經(jīng)理是從事信貸客戶開發(fā)，客戶管理和維護(hù)，產(chǎn)品銷售，市場拓展等工作的人員。89. 理財經(jīng)理主要從事什么工作？答：理財經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力，從事個人客戶關(guān)系管理，營銷方案策劃與實施，為個人客戶提供各種財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議，銷售理財計劃及投資性產(chǎn)品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品銷售工作。90. 產(chǎn)品經(jīng)理主要從事什么工作？答：產(chǎn)品經(jīng)理是指負(fù)責(zé)

30、組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計，生產(chǎn)營銷，管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析，產(chǎn)品策劃，產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)到產(chǎn)品營銷，推廣，維護(hù)，改進(jìn)和市場效果評價的全過程管理和服務(wù)支撐工作。91. 大堂經(jīng)理主要從事什么工作？答：指在網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，推介銷售金融產(chǎn)品，提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)的營銷人員。92. 客戶經(jīng)理績效考核要考慮的原則有哪些？答： 既鼓勵競爭又促進(jìn)團(tuán)隊合作的原則 既關(guān)心短期目標(biāo)又促進(jìn)業(yè)務(wù)長期發(fā)展原則 科學(xué)、公平、合理、權(quán)責(zé)對等的原則 定性和定量考核相結(jié)合的原則 “以利潤為中心”考核的原則93. 什么是授信風(fēng)險經(jīng)理？答：授信風(fēng)險經(jīng)理是指在風(fēng)險管理

31、系統(tǒng)中從事信貸風(fēng)險識別、計量、預(yù)警、管理以及化解工作的信用風(fēng)險管理專業(yè)人員。94. 授信風(fēng)險經(jīng)理的工作模式有哪些？答：推行授信風(fēng)險經(jīng)理制，各機(jī)構(gòu)可結(jié)合實際采取集中管理、分級管控、委派等不同的工作模式，95. 推行授信風(fēng)險經(jīng)理制對信貸業(yè)務(wù)有哪些作用？答：強(qiáng)化貸前風(fēng)險把控，將風(fēng)險防控關(guān)口前移，提高新發(fā)放貸款質(zhì)量。通過派駐風(fēng)險經(jīng)理為抓手，提高農(nóng)合機(jī)構(gòu)對信貸政策和制度的執(zhí)行力，規(guī)范和改善貸款流程中的操作行為和業(yè)務(wù)材料的合規(guī)性和規(guī)范性。監(jiān)控和協(xié)助基層單位風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險化解處置等工作，提高信貸風(fēng)險防控效果。96. 授信業(yè)務(wù)流程中平行作業(yè)模式是怎樣實現(xiàn)的？答：在授信流程中明確實行客戶經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理配對

32、的雙線平行作業(yè)模式，即客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況，結(jié)合其信用情況、擔(dān)保方式、還款來源等方面進(jìn)行深入調(diào)查及風(fēng)險評估，由客戶經(jīng)理出具項目調(diào)查報告，風(fēng)險經(jīng)理出具項目風(fēng)險評估報告。97. 運(yùn)營主管（或稱會計主管、委派會計經(jīng)理）的基本概念是什么？答：運(yùn)營主管是由各農(nóng)合機(jī)構(gòu)總行（聯(lián)社）派遣至一級支行（信用社）以及營業(yè)網(wǎng)點，負(fù)責(zé)對柜面業(yè)務(wù)和會計業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、授權(quán)和監(jiān)督的會計管理人員。98. 運(yùn)營主管雙線管理的概念是什么？答：“雙線管理”是指農(nóng)合機(jī)構(gòu)總行（聯(lián)社）負(fù)責(zé)運(yùn)營主管的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)管理和績效考核管理；受派機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營主管的日常工作和行政事務(wù)安排。99. 運(yùn)營主管具備哪些職權(quán)？答：審核權(quán)、參

33、與權(quán)、建議權(quán)、監(jiān)督權(quán)、報告權(quán)。100. 運(yùn)營主管的建議權(quán)包含哪些內(nèi)容？答：對受派機(jī)構(gòu)的工作安排不符合內(nèi)控管理、崗位制衡要求的，有權(quán)向受派機(jī)構(gòu)或總行（聯(lián)社）會計管理部門提出調(diào)整建議；有權(quán)對日常業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程有權(quán)提出合理化建議。101. 什么是兼職合規(guī)經(jīng)理？答：合規(guī)經(jīng)理是負(fù)責(zé)本部門/經(jīng)營單位合規(guī)風(fēng)險管理工作，促進(jìn)本部門/經(jīng)營單位依法合規(guī)運(yùn)行，協(xié)調(diào)本部門/經(jīng)營單位與合規(guī)部門之間相互聯(lián)系與合作，為本部門/經(jīng)營單位日常經(jīng)營管理活動提供合規(guī)支持的兼職人員。102. 兼職合規(guī)經(jīng)理的報告模式是怎樣的？答：兼職合規(guī)經(jīng)理就合規(guī)風(fēng)險管理工作向本部門負(fù)責(zé)人及合規(guī)部雙線報告；若出現(xiàn)重大風(fēng)險或利益沖突，難以保障合規(guī)報

34、告的暢通、及時的，合規(guī)經(jīng)理可直接向合規(guī)部或高級管理層報告。103. 農(nóng)商行傳統(tǒng)的信貸審批制度（兼職集體審議+行政審批）有哪些弊端？答： 審批崗位不專業(yè)，審批人員不專職； 審批效率低下； 風(fēng)險責(zé)任難以界定。104. 相較于農(nóng)商行傳統(tǒng)的信貸審批制度（兼職集體審議+行政審批），獨(dú)立、專職審批有哪些優(yōu)勢？答： 專業(yè)審批，資格認(rèn)證/持證上崗。 專職審批，效率高。 將管理層從授信審批業(yè)務(wù)中解放出來，專注于機(jī)構(gòu)的管理和營銷工作。 有效控制風(fēng)險，獨(dú)立審批人與經(jīng)營層形成相互制約。 相比委員會體制下易分清責(zé)任。105. 獨(dú)立審批人/審貸官的權(quán)利是什么？答： 要求主審查人解釋審查意見、補(bǔ)充相關(guān)資料的權(quán)利； 對未按有

35、關(guān)規(guī)定報齊審批資料的信貸業(yè)務(wù)，不予審批或延緩審批的權(quán)利； 查閱調(diào)查人的調(diào)查資料、評估人的評估資料以及調(diào)閱相關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的權(quán)利； 獨(dú)立審批權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，不受包括行政領(lǐng)導(dǎo)在內(nèi)的其他人員干預(yù)的權(quán)利； 向總行反映審批工作情況、問題及提出建議的權(quán)利； 參加總行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的權(quán)利； 總行規(guī)定的其他權(quán)利。106. 獨(dú)立審批人/審貸官的義務(wù)是什么？答： 不得超越授權(quán)權(quán)限和范圍審批信貸業(yè)務(wù) 不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見、主審查人的審查意見； 不得兼任調(diào)查人； 不得與客戶串通、勾結(jié)，協(xié)助客戶提供虛假信息； 不得對外泄露客戶商業(yè)秘密以及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查情況、調(diào)查意見、評估意見、審查意見和其

36、他有關(guān)資料。 對違反上述規(guī)定的，經(jīng)總行確認(rèn)后取消審批權(quán)限和審批資格，同時按本行的有關(guān)規(guī)定給予處罰。六、其他107. 銀監(jiān)會對于尚未開展流程銀行建設(shè)的已改制或即將改制農(nóng)合機(jī)構(gòu)有哪些具體要求？答： 制定總體戰(zhàn)略規(guī)劃和實施戰(zhàn)略規(guī)劃的具體措施。 進(jìn)一步完善法人治理，結(jié)合實際建立以風(fēng)險管理三道防線為基礎(chǔ)的組織架構(gòu)。 建立以價值創(chuàng)造為核心的人力資源管理體系。 開展流程體系搭建和流程優(yōu)化工作。 加大信息科技投入，引入先進(jìn)的管理工具，固化運(yùn)行流程，推動流程銀行建設(shè)，并逐步滿足流程電子化運(yùn)行和持續(xù)改進(jìn)的需要。108. 銀監(jiān)會對于已完成流程銀行建設(shè)的農(nóng)合機(jī)構(gòu)建立持續(xù)優(yōu)化機(jī)制有哪些具體要求？答： 要繼續(xù)夯實流程銀行

37、管理模式的配套機(jī)制建設(shè)，定期評 估、及時反饋運(yùn)行績效，保障改革取得更大的成效。 要根據(jù)外部環(huán)境的變化及內(nèi)部發(fā)展的需要，持續(xù)對流程文件進(jìn)行優(yōu)化和補(bǔ)充。 要以科學(xué)提高風(fēng)險計量水平為突破口，重點完善各類風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險資本管理，探索出一條從流程合規(guī)走向全面風(fēng)險管理的新路子。 要培育良好的風(fēng)險文化，建立風(fēng)險、發(fā)展、效益相平衡的激勵約束機(jī)制。109. 什么是風(fēng)險識別？答：風(fēng)險識別是對風(fēng)險的感知和對風(fēng)險來源、風(fēng)險類型、風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)、風(fēng)險結(jié)果的分析。110. 什么是風(fēng)險評估？答：風(fēng)險評估是評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和結(jié)果，確定風(fēng)險程度。111. 農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)建立怎樣的企業(yè)文化？答： 以客戶為中心的服務(wù)文化 按流程辦