評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)相關(guān)問題ppt課件

1、征信因子明細(xì)及分值二二目錄目錄四類地域一一KBSS影像上傳三三融資融券客戶額度調(diào)整四四征信模板四類地域劃分征信模板四類地域劃分一類地域：一類地域： 北京市北京市 對(duì)應(yīng)模板對(duì)應(yīng)模板2021一類地域個(gè)人一類地域個(gè)人征信模板四類地域劃分征信模板四類地域劃分三類地域：三類地域： ?？谑泻？谑?、重慶市、重慶市、 中山市中山市 成都市、成都市、 臺(tái)州市、臺(tái)州市、 濟(jì)南市濟(jì)南市 對(duì)應(yīng)模板對(duì)應(yīng)模板2021三類地域個(gè)人三類地域個(gè)人 5征信模板四類地域劃分征信模板四類地域劃分四類地域：四類地域： 鄭州市、唐山市鄭州市、唐山市 對(duì)應(yīng)模板對(duì)應(yīng)模板2021四類地域個(gè)人四類地域個(gè)人 6征信模板四類地域劃分征信模板四類地

2、域劃分征信因子明細(xì)及分值征信因子明細(xì)及分值征信因子明細(xì)及分值征信因子明細(xì)及分值年齡年齡 (5-10) (5-10)職業(yè)職業(yè) (5-15) (5-15)賬戶資產(chǎn)賬戶資產(chǎn) (20-35) (20-35)投資年限投資年限 (5-10) (5-10)信譽(yù)情況信譽(yù)情況 (-10- (-10-10)10)證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分 (0-20) (0-20)個(gè)人客戶個(gè)人客戶征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范1.1.年齡年齡內(nèi)容分值分值24男45，24女451045男60，4560，女55或男24，女245留留意意此年齡段可以辦理，只是此項(xiàng)評(píng)分為此年齡段可以辦理，只是此項(xiàng)評(píng)分為5 5

3、征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范2.2.職業(yè)職業(yè)內(nèi)容分值分值優(yōu)質(zhì)類1國(guó)有壟斷行業(yè)、金融行業(yè)、知名跨國(guó)公司、上市公司等中層以上管理人員；2大中型民營(yíng)企業(yè)企業(yè)主；3公務(wù)員含事業(yè)單位。 15普通1國(guó)有壟斷行業(yè)、金融行業(yè)、知名跨國(guó)公司、上市公司、中型企業(yè)正式員工；2除上述壟斷行業(yè)外的企業(yè)管理人員；3小型民營(yíng)企業(yè)業(yè)主；4有固定月收入的離退休人員；5專職炒股者 。10差1自在職業(yè)者、其他。5留留意意需提供職業(yè)證明。需提供職業(yè)證明。留留意意需勾選專職炒股者。需勾選專職炒股者。征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范3.3.賬戶資產(chǎn)賬戶資產(chǎn) 地域一類二類三類四類分值分值資產(chǎn)規(guī)模(萬元)3002

4、5020015035200-300160-250130-200100-15030100-20090-16080-13070-1002550-10050-9050-8050-7020征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范4.4.投資年限投資年限 內(nèi)容分值分值2年以上101年以上2年以下5征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范5.5.信譽(yù)情況信譽(yù)情況 內(nèi)容分值分值未發(fā)生過強(qiáng)迫平倉(cāng)，信譽(yù)情況良好 10信譽(yù)不良 -10征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范6.6.證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分 內(nèi)容分值分值A(chǔ)劇烈引薦 20B普通 10C不引薦 0征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因

5、子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范7.7.營(yíng)業(yè)部特殊引薦采信工程營(yíng)業(yè)部特殊引薦采信工程內(nèi)容加分條件加分條件房產(chǎn)有兩套及兩套以上自有房產(chǎn)行駛證15萬以上賬戶收益一年內(nèi)超越滬深300指數(shù)10%換手率10倍以上銀行定期存單10萬以上其他征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范8.8.客戶負(fù)面信息扣減分?jǐn)?shù)項(xiàng)客戶負(fù)面信息扣減分?jǐn)?shù)項(xiàng)內(nèi)容分值分值涉及訴訟等法律糾紛-5-5被有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查-5-5其他-517征信因子明細(xì)及分值征信因子明細(xì)及分值成立時(shí)間成立時(shí)間 (5-10) (5-10)賬戶資產(chǎn)賬戶資產(chǎn) (20- (20-40)40)投資年限投資年限 (5-10) (5-10)現(xiàn)金流現(xiàn)金流 (0-10) (0-10)信譽(yù)

6、情況信譽(yù)情況 (-10- (-10-10)10)證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分 (0-20) (0-20)機(jī)構(gòu)客戶機(jī)構(gòu)客戶征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范1.1.成立時(shí)間成立時(shí)間內(nèi)容分值分值5年不含以上102年以上5年以下82年含以下5征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范2.2.賬戶資產(chǎn)賬戶資產(chǎn) 內(nèi)容分值分值賬戶資產(chǎn)規(guī)模在2000萬元以上 40賬戶資產(chǎn)規(guī)模在1000萬元以上2000萬以下3030賬戶資產(chǎn)規(guī)模大于200萬小于1000萬元 20征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范3.3.投資年限投資年限 內(nèi)容分值分值2年以上101年以上2年以下5征信因子明細(xì)及

7、評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范4.4.現(xiàn)金流現(xiàn)金流 內(nèi)容分值分值延續(xù)三年增長(zhǎng) 10延續(xù)三年堅(jiān)持相對(duì)穩(wěn)定 5延續(xù)三年下降或不穩(wěn)定 0征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范5.5.信譽(yù)情況信譽(yù)情況 內(nèi)容分值分值未發(fā)生過強(qiáng)迫平倉(cāng)，信譽(yù)情況良好 10信譽(yù)不良 -10征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范6.6.證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分證券營(yíng)業(yè)部擔(dān)任人評(píng)分 內(nèi)容分值分值A(chǔ)劇烈引薦 20B普通 10C不引薦 0征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范7.7.營(yíng)業(yè)部特殊引薦采信工程營(yíng)業(yè)部特殊引薦采信工程內(nèi)容加分條件加分條件賬戶收益一年內(nèi)超越滬深300指數(shù)速動(dòng)比例0.6能否為上市公司是企業(yè)盈利才干

8、凈利潤(rùn)延續(xù)3年增長(zhǎng)其他征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范8.8.客戶負(fù)面信息扣減分?jǐn)?shù)項(xiàng)客戶負(fù)面信息扣減分?jǐn)?shù)項(xiàng)內(nèi)容分值分值涉及訴訟等法律糾紛-5-5被有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查-5-5其他-5征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范信譽(yù)等級(jí)評(píng)定信譽(yù)等級(jí)評(píng)定信譽(yù)等級(jí)信譽(yù)等級(jí)特征描畫特征描畫征信分值征信分值A(chǔ)AA極佳91-100 AA優(yōu)秀86-90 A良好81-85 BBB較好71-80 BB普通66-70B可接受60-65 C慎融56-59 D不可接受55以下征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范征信因子明細(xì)及評(píng)分規(guī)范信譽(yù)等級(jí)系數(shù)信譽(yù)等級(jí)系數(shù)客戶信譽(yù)等級(jí)信譽(yù)等級(jí)系數(shù)AAA1.5AA1.4A1.3BBB1.2B

9、B1.1B0.9C0.7留留意意C C級(jí)客戶暫不授信。級(jí)客戶暫不授信。請(qǐng)留意請(qǐng)留意 28帳戶資產(chǎn)1.5房產(chǎn)、換手率等需作為特殊引薦KBSS影像上傳影像上傳 29KBSS征信征信資料通道資料通道二審形狀二審形狀30身份證身份證股東卡股東卡資金對(duì)賬單資金對(duì)賬單個(gè)人客戶必需提交的資料個(gè)人客戶必需提交的資料留留意意客戶提交的其它財(cái)力證明需求上傳客戶提交的其它財(cái)力證明需求上傳適當(dāng)性選擇資料不強(qiáng)迫上傳適當(dāng)性選擇資料不強(qiáng)迫上傳31經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本經(jīng)年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本經(jīng)年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本 稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明 法定

10、代表人或擔(dān)任人身份證明文件法定代表人或擔(dān)任人身份證明文件 法定代表人授權(quán)委托書法定代表人授權(quán)委托書 授權(quán)經(jīng)辦人身份證明文件授權(quán)經(jīng)辦人身份證明文件 法定代表人或擔(dān)任人、企業(yè)董事會(huì)成員和主要擔(dān)任人、財(cái)務(wù)擔(dān)任法定代表人或擔(dān)任人、企業(yè)董事會(huì)成員和主要擔(dān)任人、財(cái)務(wù)擔(dān)任人、授權(quán)經(jīng)辦人名單和簽字樣本人、授權(quán)經(jīng)辦人名單和簽字樣本 股東卡股東卡資金對(duì)賬單資金對(duì)賬單有限責(zé)任公司、股份、合資協(xié)作企業(yè)或承包運(yùn)營(yíng)企業(yè)的董事會(huì)或有限責(zé)任公司、股份、合資協(xié)作企業(yè)或承包運(yùn)營(yíng)企業(yè)的董事會(huì)或發(fā)包人贊同懇求融資融券業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效能發(fā)包人贊同懇求融資融券業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效能的文件或證明的文件或證明 最

11、近一年財(cái)務(wù)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告及懇求前一個(gè)季度財(cái)務(wù)報(bào)告資產(chǎn)最近一年財(cái)務(wù)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告及懇求前一個(gè)季度財(cái)務(wù)報(bào)告資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和附注負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和附注 機(jī)構(gòu)客戶必需提交的資料機(jī)構(gòu)客戶必需提交的資料融資融券客戶額度調(diào)整融資融券客戶額度調(diào)整1、客戶自動(dòng)發(fā)起調(diào)額懇求2、初次懇求授信額度缺乏3 、賬戶資產(chǎn)大幅變動(dòng)融資融券客戶額度調(diào)整條件融資融券客戶額度調(diào)整條件融資融券調(diào)額懇求流程融資融券調(diào)額懇求流程34客戶追加賬戶資產(chǎn)初客戶追加賬戶資產(chǎn)初次懇求授信額度缺乏次懇求授信額度缺乏提出融資融券調(diào)額懇求。提出融資融券調(diào)額懇求。營(yíng)業(yè)部受理客戶懇求，營(yíng)業(yè)部受理客戶懇求，進(jìn)展客戶選擇。進(jìn)展客戶選擇。營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦崗融資融券營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦崗融資融券系統(tǒng)額度調(diào)整界面錄入系統(tǒng)額度調(diào)整界面錄