個人理財規(guī)劃期末考試(20)綜述

1、一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0分 ）1加息時，一般可采取三種策略不包括（）。 窗體頂端· A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低·· B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品·· C、理財產(chǎn)品以短線為主·· D、人民幣應(yīng)成為首選幣種·窗體底端正確答案：A2利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。 窗體頂端· A、名義利率和實際利率兩部分·· B、法定利率和市場利率兩部分·· C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分·· D、浮

2、動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分·窗體底端正確答案：B3個人金融理財師是國家保障部新認定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。 窗體頂端· A、12萬·· B、23萬·· C、超過5萬·· D、超過10萬·窗體底端正確答案：B4稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。 窗體頂端· A、退休需求分析·· B、退休計劃的類型·· C、退休計劃中的投資·· D、退休后捐贈·窗體底端正確答案：D5理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩

3、部分？（） 窗體頂端· A、主觀原則和實際原則·· B、公開原則和具體原則·· C、一般原則和具體規(guī)范·· D、專業(yè)原則和公開原則·窗體底端正確答案：C6以下說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大·· B、國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺·· C、國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同·· D、國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認同度不同·窗體底端正確答案：C7下列說法錯誤的是（）。 窗體頂端·

4、 A、理財是一種全面的認識規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財目標。·· B、理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。·· C、還需考慮客戶的收入水平·· D、但無需考慮家庭情況·窗體底端正確答案：D8關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)·· B、收益相對較低，但風險也小·· C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢·· D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低

5、風險·窗體底端正確答案：B9關(guān)于個人理財目標，說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、不同的人有不同的目標·· B、理財目標有長期，中期和短期之分·· C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向·· D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定·窗體底端正確答案：D10關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。 窗體頂端· A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿。·· B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。·· C、對國家沒有意義

6、·· D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。·窗體底端正確答案：C11投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。 窗體頂端· A、價值投資·· B、分散投資·· C、長期投資·· D、謹慎投資·窗體底端正確答案：D12“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責？（） 窗體頂端· A、金融市場導(dǎo)購·· B、家庭財務(wù)醫(yī)生·· C、家庭財務(wù)顧問·· D、家計理財博士·窗體底

7、端正確答案：A13以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。 窗體頂端· A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確，但是有比沒有要好。·· B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。·· C、還需要考慮薪資成長率·· D、不需要考慮退休問題·窗體底端正確答案：D14下列說法錯誤的是（）。 窗體頂端· A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。·· B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。·· C、香港

8、的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。·· D、中國的金融理財師年薪可達7萬·窗體底端正確答案：D15貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。 窗體頂端· A、中央·· B、郵儲·· C、央行·· D、發(fā)改委·窗體底端正確答案：C16“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。 窗體頂端· A、覆蓋面過寬·· B、通貨膨脹時貨幣易于貶值·· C、養(yǎng)老保障體系不健全·· D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用·窗體底端正確答案：A17常見的銀

9、行卡犯罪手法不包括（）。 窗體頂端· A、短信詐騙·· B、網(wǎng)絡(luò)釣魚·· C、用假卡大宗購物行騙·· D、信用卡透支·窗體底端正確答案：D18“播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?。 窗體頂端· A、伊索·· B、都德·· C、威廉·詹姆士·· D、盧梭·窗體底端正確答案：C19下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。 窗體頂端· A、包括個人經(jīng)濟生活、消費

10、支出事務(wù)的管理。·· B、個人日常生活中的管理·· C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理·· D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。·窗體底端正確答案：D20國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。 窗體頂端· A、國家年征收高達8萬億元的財政收入·· B、國家每年財政預(yù)算安排·· C、單位擁有的人力物力財力資源·· D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出·窗體底端正確答案：C21擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）。 窗體頂端· A、收入和福利

11、待遇·· B、工作滿意度和工作環(huán)境·· C、公司規(guī)模·· D、未來職業(yè)的發(fā)展·窗體底端正確答案：C22以下哪項不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計的缺陷？（） 窗體頂端· A、職業(yè)設(shè)計多方面拓展·· B、糊里糊涂的過日子，沒有職業(yè)生涯規(guī)劃·· C、具備的知識技能單一·· D、對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒有明確目標·窗體底端正確答案：A23新的養(yǎng)老資源是（）。 窗體頂端· A、住宅和環(huán)境·· B

12、、投資·· C、返聘收益·· D、社會捐贈·窗體底端正確答案：A24關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視·· B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚·· C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善·· D、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)·窗體底端正確答案：C25以下哪項不屬于財政政策工具？（） 窗體頂端· A、稅收·· B、公債·· C、公

13、共支出·· D、企業(yè)投資·窗體底端正確答案：D26金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。 窗體頂端· A、按揭貸款·· B、住房儲蓄·· C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。·· D、養(yǎng)老儲蓄·窗體底端正確答案：C27以下哪項是一種高級的理財模式 ？（） 窗體頂端· A、生涯規(guī)劃·· B、以房養(yǎng)老·· C、稅收籌劃·· D、買車·窗體底端正確答案：B28關(guān)于理財說法錯誤的是（）。 窗體頂端· A、理財

14、規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。·· B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。·· C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。·· D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。·窗體底端正確答案：B29在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。 窗體頂端· A、國有股·· B、績優(yōu)股·· C、

15、紅籌股·· D、藍籌股·窗體底端正確答案：D30培養(yǎng)好的習慣應(yīng)該在多少歲之前？（） 窗體頂端· A、5歲·· B、18歲·· C、35歲·· D、50歲·窗體底端正確答案：C31國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費是（）。 窗體頂端· A、3800-6800元/人·· B、3.3萬-4萬元/人·· C、2.5萬-3萬元/人·· D、1.6萬-1.8萬元/人·窗體底端正確答案：A

16、32我國人均GDP大約多少余美元？（） 窗體頂端· A、800.0·· B、1000.0·· C、2000.0·· D、5000.0·窗體底端正確答案：B33關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)·· B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一·· C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”·· D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道

17、義上的勸說和建議·窗體底端正確答案：A34每個月的還貸指標不應(yīng)超過總收入的多少？（） 窗體頂端· A、25%·· B、30%·· C、35%·· D、40%·窗體底端正確答案：B35以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。 窗體頂端· A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財·· B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)·· C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。·· D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億·窗體底

18、端正確答案：D36以下說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟·· B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策·· C、宏觀調(diào)控的雙子星座 ，只能綜合采用·· D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡·窗體底端正確答案：C37一般信用卡以多少張為宜？（） 窗體頂端· A、1張·· B、3-5張·· C、2-3張··

19、 D、越多越好·窗體底端正確答案：C38關(guān)于以房養(yǎng)老說法錯誤的是（）。 窗體頂端· A、以房養(yǎng)老的理論創(chuàng)新有同制度經(jīng)濟、計量經(jīng)濟。·· B、以房養(yǎng)老相關(guān)理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。·· C、目前已經(jīng)具備了這一條件·· D、研發(fā)以房養(yǎng)老模式可以推動與以房養(yǎng)老理論相關(guān)的眾多相關(guān)學(xué)科的發(fā)展。·窗體底端正確答案：C39買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。 窗體頂端· A、房車的需要狀況·· B、房車性能、價值、質(zhì)量標準·· C、房、車的目

20、前價位·· D、身邊人的房車情況·窗體底端正確答案：D40發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。 窗體頂端· A、索羅斯·· B、納什·· C、魯比尼·· D、薩繆爾森·窗體底端正確答案：A41關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。 窗體頂端· A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿·· B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處·· C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善·

21、· D、個人狀況好了，國家沒有了負擔·窗體底端正確答案：D42在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。 窗體頂端· A、雙緊·· B、雙松·· C、松貨幣緊財政·· D、緊貨幣松財政·窗體底端正確答案：B43以下哪一項不屬于投資需注意方面？（） 窗體頂端· A、投資的渠道、投資的方式·· B、投資的對象、投資的風險·· C、收益的期限·· D、投資的資本和未來工資的

22、增長·窗體底端正確答案：D44中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（） 窗體頂端· A、.04·· B、.06·· C、.08·· D、.1·窗體底端正確答案：C452004年全球財富報告指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（） 窗體頂端· A、第一·· B、第二·· C、第三·· D、第四·窗體底端正確答案：B46理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。 窗體頂端· A、CFA·· B、CPA·

23、83; C、CFP·· D、CPP·窗體底端正確答案：C47整體理財規(guī)劃，以（）為出發(fā)點與歸依，從收入、支出、投資、風險規(guī)避四方面，全方位精心設(shè)計與規(guī)劃，最終實現(xiàn)財富保值增值、實現(xiàn)幸福生活。 窗體頂端· A、高收益·· B、個人家庭幸福生活·· C、收益時間的長短·· D、理念的新穎·窗體底端正確答案：B48自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（） 窗體頂端· A、實惠性·· B、穩(wěn)定性·· C、方便性·· D、靈活性&#

24、183;窗體底端正確答案：C49關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。 窗體頂端· A、透支消費，切勿用足免息還款期·· B、巧避銀行收費·· C、充分利用信用卡的分期付款功能·· D、出國辦卡免去匯兌差·窗體底端正確答案：A50一般要以什么為基準，作出決策（）。 窗體頂端· A、風險性·· B、市盈率·· C、靈活性·· D、穩(wěn)定性·窗體底端正確答案：B二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0分 ）1對于家庭個人用財

25、包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端2投資的收益和風險肯定是成正比的。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端3中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端4理財對象的財性是一樣的。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端5理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作，取得相當?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端6

26、一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端7制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當遵循清晰性的原則。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端8杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端9理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端10客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端11理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最

27、大，達到最大價值。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端12理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端13隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端14理財只是一種金融產(chǎn)品。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端15理財也可以從退休時再開始。（） 窗體頂端正確答案：×窗體底端16理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端17AFP是國內(nèi)

28、的理財規(guī)劃師，CFP是國際理財規(guī)劃師。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端18一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端19社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端20買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端21沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端22諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用

29、于股票投資。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端23房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端24住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端25個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（） 窗體頂端正確答案： ×窗體底端26期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種交易。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端27目前，我國理財相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。 窗體頂端正確答案： ×窗體底端28養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查 。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端29在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（） 窗體頂端正確答案： 窗體底端30購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。 窗體頂端正確答案： ×窗體底端31國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（） 窗體頂端正確答案：