基金基礎(chǔ)知識講座（課堂PPT）

1、家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投課程內(nèi)容課程內(nèi)容基金的基本知識基金的基本知識基金的分類基金的分類基金業(yè)務(wù)操作流程基金業(yè)務(wù)操作流程基金的投資與選擇基金的投資與選擇1基金的基本知識基金的基本知識North AmericaSouth AmericaAfricaAsiaEurope2基金的基本知識基金的基本知識什么是基金： 證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 簡言之，把你的錢交給別人打理。特點： 1、集合理財，專業(yè)管理。 2、組合投資，分散風(fēng)險。 3、利益

2、共享，風(fēng)險共擔(dān)。 4、嚴格監(jiān)管，信息透明。 5、獨立托管，保障安全。3基金的基本知識基金的基本知識基金的發(fā)展概況 基金在發(fā)達國家已經(jīng)有上百年的歷史了，最早起源于英國的信托公司。1868年，英國成立了“海外及殖民地政府信托基金“，被稱為基金的雛形，例如:東印度公司。 世界上真正意義上的基金是：1924年美國波士頓的”馬薩諸塞投資信托基金“第一只開放式基金。我國基金的發(fā)展概況 中國基金業(yè)真正起步于20世紀的90年代。 1998年3月23，開元、金泰兩只封閉式證券投資基金公開發(fā)行上市，標志中國基金的發(fā)展進入了一個新的歷程。 2001年9月，我國第一只開放式基金“華安創(chuàng)新”誕生，使我國基金業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了

3、從封閉式基金到開放式基金的歷史性跨越。 4基金的基本知識基金的基本知識基金與其他金融工具的區(qū)別?；鸸善眰y行存款反應(yīng)的經(jīng)濟關(guān)系不同信托關(guān)系，是一種受益憑證投資者購買基金份額后成為基金受益人，其基金管理人只是提投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險。所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購買后成為公司股東。債券債務(wù)關(guān)系，是一種，是一種債權(quán)憑證，投資者購買后成為該公司債權(quán)人。表現(xiàn)為銀行的負債，是一種信用憑證，銀行對存款者負有法定保本付息責(zé)任。所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券、等直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)間接投資工具，銀行負責(zé)資金用途和投向投資收益與風(fēng)險不

4、同投資眾多有價證券，能有效分散風(fēng)險，風(fēng)險適中，收益相對穩(wěn)健。價格波動大，高風(fēng)險、高收益價格較股票小，低風(fēng)險、低收益銀行利息相對固定，投資比較安全收益來源利息、股利、資本利得股利、資本利得利息、資本利得利息投資渠道基金管理公司、證券公司、信托、銀行代銷證券公司債券發(fā)行機構(gòu)、證券公司、銀行銀行、信用社、郵政儲蓄銀行5基金的分類基金的分類依據(jù)運作方式的不同依據(jù)運作方式的不同特殊（創(chuàng)新）型基金特殊（創(chuàng)新）型基金根據(jù)法律的形式不同根據(jù)法律的形式不同依據(jù)投資風(fēng)險與收益不同依據(jù)投資風(fēng)險與收益不同依據(jù)投資對象的不同依據(jù)投資對象的不同14253分為：封閉式基金、開放式基金分為：封閉式基金、開放式基金分為：股票型

5、基金、債券型基金、貨分為：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金幣型基金、混合型基金分為：系列基金（傘形基金）、保本型基分為：系列基金（傘形基金）、保本型基金、交易所開放式指數(shù)基金（金、交易所開放式指數(shù)基金（ETF）、上）、上市開放式基金（市開放式基金（LOF）、）、QDII基金基金分為：成長型、收入型和平衡型基金。分為：成長型、收入型和平衡型基金。 分為：契約型基金、公司型基金。分為：契約型基金、公司型基金。 6基金的業(yè)務(wù)操作流程基金的業(yè)務(wù)操作流程 各種類型基金的區(qū)別各種類型基金的區(qū)別基金的交易費用基金的交易費用 基金的報價方式和交易方式基金的報價方式和交易方式基金的收益來源基金的收

6、益來源 ETF基金的買賣基金的買賣Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 7基金的業(yè)務(wù)操作流程基金的業(yè)務(wù)操作流程8基金賬戶業(yè)務(wù)基金賬戶業(yè)務(wù)認購、申購、贖回業(yè)務(wù)認購、申購、贖回業(yè)務(wù)開放式基金分紅方式開放式基金分紅方式開放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)開放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)基金定期定額申購業(yè)務(wù)基金定期定額申

7、購業(yè)務(wù)開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)基金的業(yè)務(wù)操作流程基金的業(yè)務(wù)操作流程9基金的業(yè)務(wù)操作流程基金的業(yè)務(wù)操作流程基金賬戶業(yè)務(wù)基金賬戶業(yè)務(wù)認購、申購、贖回業(yè)務(wù)認購、申購、贖回業(yè)務(wù)是指基金投資者在注冊登記人處開立的用于因買賣基金或持有基金是指基金投資者在注冊登記人處開立的用于因買賣基金或持有基金而進行基金份額交收、托管的賬戶。而進行基金份額交收、托管的賬戶。投資者在一個基金公司可申請開立一個基金賬戶，用于買賣基金。投資者在一個基金公司可申請開立一個基金賬戶，用于買賣基金。投資者可以通過營業(yè)部柜臺和網(wǎng)上交易兩種方式開立基金賬戶。投資者可以通過營業(yè)部柜臺和網(wǎng)上交易兩種方式開立基金賬戶。認購：是

8、指開放式基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者購買基金的行為。認購：是指開放式基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者購買基金的行為。申購：是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金的行為。申購：是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金的行為。贖回：是指基金持有人賣出其持有基金的行為。贖回：是指基金持有人賣出其持有基金的行為。注意的是：贖回采用注意的是：贖回采用“份額贖回、未知價法份額贖回、未知價法“原則。原則。資金到賬時間：貨幣基金一般于資金到賬時間：貨幣基金一般于T+1日、其他一般不超過七天，日、其他一般不超過七天，QDII一一般在般在10天左右。天左右。10基金的業(yè)務(wù)操作流程基金的業(yè)務(wù)操作流程開放式基金

9、分紅方式開放式基金分紅方式開放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)開放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)基金定期定額申購業(yè)務(wù)基金定期定額申購業(yè)務(wù)是指基金投資者在注冊登記人處開立的用于因買賣基金或持有基金是指基金投資者在注冊登記人處開立的用于因買賣基金或持有基金而進行基金份額交收、托管的賬戶。投資者可以通過營業(yè)部柜臺和網(wǎng)而進行基金份額交收、托管的賬戶。投資者可以通過營業(yè)部柜臺和網(wǎng)上交易兩種方式開立基金賬戶。上交易兩種方式開立基金賬戶?；疝D(zhuǎn)換：是將投資者持有的某只基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理基金轉(zhuǎn)換：是將投資者持有的某只基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一只基金的行為。的另一只基金的行為?；疝D(zhuǎn)換只能在同一銷售機構(gòu)進行。基金轉(zhuǎn)換只能在同一

10、銷售機構(gòu)進行?，F(xiàn)金分紅：是投資者以現(xiàn)金形式接受分紅?，F(xiàn)金分紅：是投資者以現(xiàn)金形式接受分紅。紅利轉(zhuǎn)投資：是投資者在分紅時不是以現(xiàn)金方式接受紅利，而是將紅利轉(zhuǎn)投資：是投資者在分紅時不是以現(xiàn)金方式接受紅利，而是將紅利自動轉(zhuǎn)為基金份額。紅利自動轉(zhuǎn)為基金份額。11基金的業(yè)務(wù)操作流程基金的業(yè)務(wù)操作流程開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)是指投資者將自己在某一代銷機構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)入另一代銷機是指投資者將自己在某一代銷機構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)入另一代銷機構(gòu)的業(yè)務(wù)。構(gòu)的業(yè)務(wù)。投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需先在轉(zhuǎn)出機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出申請，再到轉(zhuǎn)入機投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需先在轉(zhuǎn)出機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出申請，再到轉(zhuǎn)入機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)入申請。構(gòu)

11、辦理轉(zhuǎn)入申請。定投基金業(yè)務(wù)辦理定投基金業(yè)務(wù)辦理如果想做定投基金業(yè)務(wù)，可以到營業(yè)廳柜臺辦理定投業(yè)務(wù)。如果想做定投基金業(yè)務(wù)，可以到營業(yè)廳柜臺辦理定投業(yè)務(wù)。12基金風(fēng)險與收益基金風(fēng)險與收益貨幣基金保本基金債券基金混合基金基金的投資與選擇基金的投資與選擇股票基金13基金的投資與選擇基金的投資與選擇14基金的投資與選擇基金的投資與選擇15基金的投資與選擇基金的投資與選擇16基金的投資與選擇基金的投資與選擇20基金的投資與選擇基金的投資與選擇21基金的投資與選擇基金的投資與選擇22家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投Step 123家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投Image Info www.wizd

12、ata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 何謂定投基金何謂定投基金 基金定投是定期定額投資的簡稱，就是指在固定基金定投是定期定額投資的簡稱，就是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。因其方便，故稱為懶人理似于銀行的零存整取方式。因其方便，

13、故稱為懶人理財方法。財方法。24家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投定期的三大優(yōu)點定期的三大優(yōu)點定期投資，積少成多定期投資，積少成多自動扣款，手續(xù)簡單自動扣款，手續(xù)簡單平衡投資，分散風(fēng)險平衡投資，分散風(fēng)險關(guān)鍵關(guān)鍵必須要長期投資必須要長期投資必須要保持投資的連貫性必須要保持投資的連貫性25家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投一次性購買與定投購買的差別一次性購買與定投購買的差別定投的回報率不比一次性投資差定投的回報率不比一次性投資差當(dāng)市場一路上漲，定投的回報率比一次性投資略差。當(dāng)市場一路上漲，定投的回報率比一次性投資略差。當(dāng)市場一路下跌，定投的回報率一定比一次性投資好。當(dāng)市場一路下跌，定投的回報率

14、一定比一次性投資好。當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。當(dāng)市場波動頻繁，定投的回報率也可能比一次性投資高。當(dāng)市場波動頻繁，定投的回報率也可能比一次性投資高。結(jié)論：結(jié)合適當(dāng)?shù)氖袌銮闆r，運用定投，回報率不比單筆投資差！結(jié)論：結(jié)合適當(dāng)?shù)氖袌銮闆r，運用定投，回報率不比單筆投資差！市場出現(xiàn)一路上漲的情況比較少見，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！市場出現(xiàn)一路上漲的情況比較少見，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！26家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投選擇一只基金進行定期定投選擇一只基金進行定期定投假設(shè)每月投入假設(shè)每月投入500元，每年元，每年10%的收益，那么

15、的收益，那么15年后我們年后我們會得到什么？會得到什么？15年后我們總共投入年后我們總共投入9萬元，但是能夠拿回的卻是萬元，但是能夠拿回的卻是20.7萬萬元元27家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投選擇一只基金進行定期定投選擇一只基金進行定期定投假設(shè)每月投入假設(shè)每月投入500元，每年元，每年10%的收益，那么的收益，那么15年后我們年后我們會得到什么？會得到什么？15年后我們總共投入年后我們總共投入9萬元，但是能夠拿回的卻是萬元，但是能夠拿回的卻是20.7萬萬元。元。如果繼續(xù)投資，如果繼續(xù)投資，30年后我們將拿回年后我們將拿回113萬元，而這時我們?nèi)f元，而這時我們的總投入只有區(qū)區(qū)的的總投入只有

16、區(qū)區(qū)的18萬元。萬元。如果每年的收益達到如果每年的收益達到20%，我們的本息合計將會有，我們的本息合計將會有1150萬萬元。元。28基金定投收益基金定投收益=每年投入每年投入*（1+年平均收益）年平均收益）*年金終值系數(shù)年金終值系數(shù)年金終值系數(shù)通俗講就是已知現(xiàn)值求終止年金終值系數(shù)通俗講就是已知現(xiàn)值求終止年金現(xiàn)值系數(shù)就是已知終值求現(xiàn)值年金現(xiàn)值系數(shù)就是已知終值求現(xiàn)值你年金終值系數(shù)你年金終值系數(shù)=（1+利率）利率）n-1/利率利率家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投點滴積累點滴積累 長期獲益長期獲益30家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投堅持到底堅持到底 才能勝利才能勝利31家庭理財與基金定投家庭理

17、財與基金定投長期投資長期投資 燙平風(fēng)險燙平風(fēng)險32家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投定投：聰明投資克服弱點定投：聰明投資克服弱點 在股票市場調(diào)整時，對長期投資而言，往往是介入良在股票市場調(diào)整時，對長期投資而言，往往是介入良機，但由于人性的弱點，此時往往非?？謶?，透過紀律畫機，但由于人性的弱點，此時往往非?？謶郑高^紀律畫的定期定額投資方式，才能強迫自己在低位積累成本低廉的定期定額投資方式，才能強迫自己在低位積累成本低廉的籌碼，在市場回升后才有機會創(chuàng)造較佳的獲利表現(xiàn)的籌碼，在市場回升后才有機會創(chuàng)造較佳的獲利表現(xiàn)33家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投聰明投資：運用定投，無需擇時聰明投資：運用定

18、投，無需擇時34家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投平均成本降低風(fēng)險平均成本降低風(fēng)險35家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投36家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投那些人適合投資定投基金那些人適合投資定投基金37家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投我已買了基金還需要定投嗎？我已買了基金還需要定投嗎？38家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投定額計劃挺適合中國市場的定額計劃挺適合中國市場的39家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投40家庭理財與基金定投家庭理財與基金定投教育案例教育案例41基金投資需要注意的三個問題基金投資需要注意的三個問題1不是每只基金都適合基金定投不是每只基金都適合基金定投1、投資的基金需要有一定的彈性，固定收益、投資的基金需要有一定的彈性，固定收益類基金就不宜做定投。類基金就不宜做定投。2、要選擇具有長期增長能力的優(yōu)秀股票型基、要選擇具有長期增長能力的優(yōu)秀股票