流動(dòng)資金票據(jù)融資業(yè)務(wù)

1、第一期第一期福晟集團(tuán)中小企業(yè)融資培訓(xùn)福晟集團(tuán)中小企業(yè)融資培訓(xùn)（第四場(chǎng)）（第四場(chǎng)）2011年10月17日一、議題：流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)一、議題：流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)二、議題：票據(jù)融資業(yè)務(wù)二、議題：票據(jù)融資業(yè)務(wù)三、主講人：三、主講人：四川區(qū)域財(cái)務(wù)總監(jiān)四川區(qū)域財(cái)務(wù)總監(jiān) 秦江秦江流動(dòng)資金貸款與票據(jù)融資流動(dòng)資金貸款與票據(jù)融資主講人：四川區(qū)域財(cái)務(wù)總監(jiān)主講人：四川區(qū)域財(cái)務(wù)總監(jiān) 秦江秦江 2011年年10月月17日日第一部分：流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)第一部分：流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)目錄目錄 一一 、流動(dòng)資金貸款基礎(chǔ)知識(shí)、流動(dòng)資金貸款基礎(chǔ)知識(shí) 二、流動(dòng)資金貸款授信及審查二、流動(dòng)資金貸款授信及審查 三、貸款需求測(cè)算和受托支付三、貸款需

2、求測(cè)算和受托支付 流動(dòng)資金貸款，是指銀行向企（事）業(yè)法人流動(dòng)資金貸款，是指銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?？?。 一、概念一、概念二、特點(diǎn)二、特點(diǎn)貸款期限短、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低，辦理貸款手續(xù)簡(jiǎn)便；根據(jù)借款人資金需求的不同，銀行可提供多種期限和幣種的不同形式的貸款；貨幣種類(lèi)貨幣種類(lèi): :人民幣、美元、英磅、日元、港幣人民幣、美元、英磅、日元、港幣三、適用對(duì)象三、適用對(duì)象流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于所有中、短流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于所有中、短期資金

3、需求的工、商企業(yè)。期資金需求的工、商企業(yè)。 四、分類(lèi)四、分類(lèi) 按貸款期限劃分，可分為：l 短期貸款：指期限在一年（含）以?xún)?nèi)的貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要;l 中期貸款：期限為一年至三年(含)的貸款，主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金需求; 按擔(dān)保方式劃分，可分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款;五、申請(qǐng)條件五、申請(qǐng)條件（一）借款人依法設(shè)立；（一）借款人依法設(shè)立；（二）借款用途明確、合法；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法

4、的還款來(lái)源；（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；六、業(yè)務(wù)流程六、業(yè)務(wù)流程（一）提交授信申請(qǐng)，銀行收集資料，授信調(diào)查和申報(bào)；（一）提交授信申請(qǐng)，銀行收集資料，授信調(diào)查和申報(bào)；（二）銀行法律合規(guī)部授信法律審查；（二）銀行法律合規(guī)部授信法律審查；（三）信貸審批部審批，核定借款人綜合授信額度；（三）信貸審批部審批，核定借款人綜合授信額度；（四）合同簽署；（四）合同簽署；（五）信貸管理部放款中心核授信額度、授信條件落實(shí)情況及法律文本簽（五）信貸管理部放款中心核授信額度、授信條件落實(shí)情況及法律文本簽署后發(fā)出發(fā)送指令署后發(fā)出發(fā)送指令（六）辦理貸款資金上

5、帳手續(xù)。（六）辦理貸款資金上帳手續(xù)。授信授信申請(qǐng)申請(qǐng)法審法審及審批及審批合同簽署合同簽署放款審核放款審核核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)出賬出賬 1、合理測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金需求，不得超過(guò)借款人實(shí)、合理測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金需求，不得超過(guò)借款人實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。 2、流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)、股權(quán)投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。域和用途。 3、流動(dòng)資金貸款原則上采用受托支付方式，通、流動(dòng)資金貸款原則上采用受托支付方式，通過(guò)貸款專(zhuān)用存款賬戶(hù)辦理。過(guò)貸款專(zhuān)用存款賬戶(hù)辦理。七、信貸政策規(guī)定七、

6、信貸政策規(guī)定一、客戶(hù)準(zhǔn)入條件審查一、客戶(hù)準(zhǔn)入條件審查二、調(diào)查資料的形式審查二、調(diào)查資料的形式審查三、非財(cái)務(wù)信息及財(cái)務(wù)信息審查三、非財(cái)務(wù)信息及財(cái)務(wù)信息審查四、擔(dān)保方式審查四、擔(dān)保方式審查五、融資用途、貸款收益審查五、融資用途、貸款收益審查八、貸款審查內(nèi)容八、貸款審查內(nèi)容客戶(hù)準(zhǔn)入條件審查客戶(hù)準(zhǔn)入條件審查1借款人依法設(shè)立。（工商行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、營(yíng)業(yè)執(zhí)照通過(guò)年檢。）2借款人用途明確、合法。（經(jīng)濟(jì)效益要好）3借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)。4借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源。5借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄。1、對(duì)小企業(yè)的行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)（主要涉及指標(biāo)為從業(yè)人員數(shù)、銷(xiāo)售額、資產(chǎn)總額)2、小企業(yè)的

7、行業(yè)準(zhǔn)入： 對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施、城市公共事業(yè)、城市軌道交通、公路、電力供應(yīng)、開(kāi)發(fā)區(qū)、房地產(chǎn)、土地儲(chǔ)備、醫(yī)院、電信、民航、教育、港口、鐵路、機(jī)場(chǎng)和汽車(chē)制造（汽車(chē)零部件制造除外）等不適合小企業(yè)發(fā)展的行業(yè)，不得發(fā)放小企業(yè)貸款。 調(diào)查資料的形式審查 形式審查針對(duì)申請(qǐng)資料的真實(shí)有效性，特別關(guān)注：（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證等是否在有效期內(nèi)，是否有年檢證明。（二）貸款卡是否已經(jīng)年審。（三）企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品是否在營(yíng)業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。（四）特殊行業(yè)證明及環(huán)保合格證書(shū)是否在有效期內(nèi)。（五）對(duì)外融資或擔(dān)保需取得授權(quán)的，是否已提供有權(quán)決策機(jī)構(gòu)（如股東大會(huì)）出具的同意融資或擔(dān)保的有效文件。非財(cái)務(wù)信息及財(cái)務(wù)信息審查非財(cái)

8、務(wù)信息及財(cái)務(wù)信息審查 （一）對(duì)借款人資信情況的調(diào)查（人品為本） （二）對(duì)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)評(píng)價(jià)（能力為先） （三）對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查（產(chǎn)品為基） （四）賬戶(hù)行為調(diào)查 （五）經(jīng)營(yíng)環(huán)境審查擔(dān)保方式審查擔(dān)保方式審查 保證方式：保證人與借款人的關(guān)聯(lián)關(guān)系（即在股權(quán)或經(jīng)營(yíng)決策上存在直接或間接控制與被控制關(guān)系或共同被第三方所控制的關(guān)系），尤其是資本及親屬關(guān)聯(lián)情況，不得接受由存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的保證人提供的保證擔(dān)保。 抵質(zhì)押方式： 1、抵押物選擇要關(guān)注流動(dòng)性和可控性，盡量選擇市場(chǎng)價(jià)值較易認(rèn)定，處置和變現(xiàn)成本較低的抵押物。 2、抵押物產(chǎn)權(quán)要清晰，手續(xù)要完備。 3、抵押物范圍 4、抵押物價(jià)值或評(píng)估結(jié)果的合理性。八、信用等級(jí)

9、八、信用等級(jí)信用等級(jí)是所有銀行融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),評(píng)級(jí)采用定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。定量因素主要包括企業(yè)規(guī)模、償債能力、盈利性、運(yùn)營(yíng)能力、成長(zhǎng)性等方面；定性因素包括企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力、管理水平、經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)狀況等方面; A級(jí)以上為銀行支持的貸款客戶(hù)。級(jí)以上為銀行支持的貸款客戶(hù)。主體評(píng)級(jí)AAAAA+AAAA-A+AA-BBBBBB評(píng)級(jí)得分90以上85-9080-8575-8070-7565-7060-6550-6040-5040以下八、信用等級(jí)八、信用等級(jí) 注意可根據(jù)客戶(hù)現(xiàn)狀直接認(rèn)定為BBB級(jí)（含）情況：（一）逃廢銀行債務(wù)，被人民銀行或銀監(jiān)會(huì)列入黑名單或被銀行同業(yè)公會(huì)公布為不守信譽(yù)的客戶(hù)；（二）客

10、戶(hù)在其他銀行同業(yè)目前有次級(jí)、可疑或損失類(lèi)貸款；（三）貸款行授信五級(jí)分類(lèi)在次級(jí)類(lèi)(含)以下的。 銀行信貸人員在完成盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，提出流動(dòng)資金貸款整體授信方案，包括品種、金額、期限、利率、用途、支付、還款方式以及擔(dān)保和附加條件等等。 授信額度僅適用于期限不超過(guò)一年的授信業(yè)授信額度僅適用于期限不超過(guò)一年的授信業(yè)務(wù)，即額度的使用期限一般不超過(guò)一年。務(wù)，即額度的使用期限一般不超過(guò)一年。九、授信方案九、授信方案 流貸管理辦法規(guī)定， 辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。 新增流動(dòng)資金貸款額度營(yíng)運(yùn)資

11、金量借款人自新增流動(dòng)資金貸款額度營(yíng)運(yùn)資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款其他渠道提供的營(yíng)有資金現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金運(yùn)資金營(yíng)運(yùn)資金量上年度銷(xiāo)售收入(1上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率)(1預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))十、需求測(cè)算十、需求測(cè)算十一、受托支付十一、受托支付受托支付是指銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。原則上應(yīng)采用受托支

12、付方式的情況： （一）新建立信貸業(yè)務(wù)且借款人信用等級(jí)為A（含）以下； （二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額為：大企業(yè)2000萬(wàn)元（含）以上，中小企業(yè)1000萬(wàn)（含）以上（企業(yè)規(guī)模按國(guó)家規(guī)定，其他性質(zhì)借款人比照?qǐng)?zhí)行）； （三）借款人主動(dòng)要求采取受托支付的； （四）有關(guān)政府部門(mén)規(guī)定必須采取受托支付的； （五）銀行認(rèn)定需采取受托支付的其他情形。特別注意的是采取受托支付的，支付為實(shí)貸實(shí)付，即貸款上賬后即向交易對(duì)方支付，遇會(huì)計(jì)系統(tǒng)關(guān)閉，可延遲1天。第二部分：票據(jù)融資業(yè)務(wù)第二部分：票據(jù)融資業(yè)務(wù)目錄目錄一、一、 票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)二、二、 承兌匯票承兌匯票三、三、 票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)支票匯票本票

13、商業(yè)匯票銀行匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票（一）票據(jù)的種類(lèi)（一）票據(jù)的種類(lèi)（三）銀行開(kāi)展的票據(jù)業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)（三）銀行開(kāi)展的票據(jù)業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)承兌貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)質(zhì)押貸款票據(jù)理財(cái) 1、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票：是在銀行開(kāi)立存款帳戶(hù)的存款人簽發(fā)，經(jīng)銀行承兌，在指定日期無(wú)條件由銀行支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 2、商業(yè)承兌匯票：、商業(yè)承兌匯票：是指由簽發(fā)人（付款人或是收款人）簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，保證在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。一、概念一、概念承兌匯票必須記載下列事項(xiàng)： （一）表明“銀行承兌匯票”的字樣； （二）無(wú)條件支付的委托； （三）確定的金額； （四）付

14、款人名稱(chēng)； （五）收款人名稱(chēng)； （六）出票日期； （七）出票人簽章。 承兌匯票付款期限和費(fèi)率 （一） 承兌匯票付款期限從承兌匯票出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。 （二）承兌匯票手續(xù)費(fèi)按票面金額的萬(wàn)分之五計(jì)收。 （三）承兌逾期墊款每日按墊款金額的萬(wàn)分之五計(jì)收利息。1、符合授信客戶(hù)準(zhǔn)入管理要求；、符合授信客戶(hù)準(zhǔn)入管理要求；2、承兌申請(qǐng)人在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，具有貸款資格（貸款證年檢有效），信用良好的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；3、承兌申請(qǐng)人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來(lái)源；4、承兌申請(qǐng)人與銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；5、承兌申請(qǐng)人與承兌

15、匯票收款人之間具有真實(shí)的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；6、承兌申請(qǐng)人在承兌行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)結(jié)算賬戶(hù))，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)；7、承兌申請(qǐng)人原則上應(yīng)就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即承兌匯票金額剔除保證金后承兌申請(qǐng)人原則上應(yīng)就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即承兌匯票金額剔除保證金后的余額），提供足額有效的擔(dān)保；的余額），提供足額有效的擔(dān)保；8、承兌申請(qǐng)人近兩年無(wú)不良貸款、欠息以及其他不良信用記錄。二、申請(qǐng)條件二、申請(qǐng)條件銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)以合法、真實(shí)的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。 1、有無(wú)真實(shí)、合法、有效的購(gòu)銷(xiāo)合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等交易記錄； 2、申請(qǐng)的承兌額度是否匹配；

16、3、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量，是否具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。信用等級(jí)AA+以上可免收保證金；AA級(jí)保證金不低于10%；A級(jí)到AA-保證金比例不低于30%；A-級(jí)保證金比例不低于50%；不得對(duì)個(gè)人辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)企業(yè)辦理銀行承兌業(yè)務(wù)遵守人行、銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。單筆承兌期限從匯票承兌之日起至匯票到期日止，不超過(guò)6個(gè)月。出票人匯票到期日賬戶(hù)無(wú)款或不足時(shí)，尚未支付匯票金額轉(zhuǎn)入出票人逾期貸款賬戶(hù)，并按每日萬(wàn)分之五計(jì)利息；三、政策要求三、政策要求1、按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，要求企業(yè)提供購(gòu)銷(xiāo)合同等相關(guān)貿(mào)易背景證明材料，進(jìn)行必要的交易背景調(diào)查，沒(méi)有真實(shí)性貿(mào)易背景的承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)格禁

17、止辦理；2、貿(mào)易合同的內(nèi)容、金額等須與申請(qǐng)承兌匯票內(nèi)容相符;貿(mào)易合同的商品須屬于承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)范圍;對(duì)應(yīng)一份貿(mào)易合同，累計(jì)開(kāi)立承兌匯票的金額，不得超過(guò)對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同金額；3、信貸投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策；4、關(guān)聯(lián)企業(yè)母子公司或下屬關(guān)聯(lián)企業(yè)間，直接或間接以對(duì)方為交易對(duì)象，向銀行申請(qǐng)承兌時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查其交易及債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性；5、承兌匯票付款期限應(yīng)依據(jù)交易雙方簽訂的商品購(gòu)銷(xiāo)合同合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月；6、嚴(yán)禁以任何形式對(duì)同一企業(yè)發(fā)放貸款用于繳存承兌匯票保證金及償付到期承兌墊款，包括承兌匯票轉(zhuǎn)貸款、以新抵舊、循環(huán)承兌等； 四、銀行審查四、銀行審查六、業(yè)務(wù)流程六、業(yè)務(wù)流程（一）提交

18、授信申請(qǐng)，銀行收集資料，授信調(diào)查和申報(bào)；（一）提交授信申請(qǐng)，銀行收集資料，授信調(diào)查和申報(bào)；（二）銀行法律合規(guī)部授信法律審查；（二）銀行法律合規(guī)部授信法律審查；（三）信貸審批部審批，核定借款人綜合授信額度；（三）信貸審批部審批，核定借款人綜合授信額度；（四）合同簽署；（四）合同簽署；（五）信貸管理部放款中心核授信額度、授信條件落實(shí)情況及法律文本簽（五）信貸管理部放款中心核授信額度、授信條件落實(shí)情況及法律文本簽署后發(fā)出發(fā)送指令署后發(fā)出發(fā)送指令（六）辦理貸款資金上帳手續(xù)。（六）辦理貸款資金上帳手續(xù)。授信授信申請(qǐng)申請(qǐng)法審法審及審批及審批合同簽署合同簽署放款審核放款審核核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)出賬出賬七、貼現(xiàn)七

19、、貼現(xiàn) 貼現(xiàn)貼現(xiàn)指已在銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的持票人在商業(yè)指已在銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的持票人在商業(yè)匯票到期日前向貼現(xiàn)銀行背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)N現(xiàn)銀行扣除貼現(xiàn)利息匯票到期日前向貼現(xiàn)銀行背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)N現(xiàn)銀行扣除貼現(xiàn)利息后向其提前支付票款的行為。后向其提前支付票款的行為。 商業(yè)匯票貼現(xiàn)必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為商業(yè)匯票貼現(xiàn)必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為背景背景。 八、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)種類(lèi)八、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)種類(lèi)協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù):指持票據(jù)人以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式向貼現(xiàn)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼指持票據(jù)人以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式向貼現(xiàn)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利息由協(xié)議約定的付息方承擔(dān)，貼現(xiàn)行按票面金額或在協(xié)議條件下的現(xiàn)利息由協(xié)議約定的

20、付息方承擔(dān)，貼現(xiàn)行按票面金額或在協(xié)議條件下的相關(guān)金額向持票人提前支付票款的業(yè)務(wù)。相關(guān)金額向持票人提前支付票款的業(yè)務(wù)。委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù):指異地持票人（票據(jù)權(quán)利人）委托與其有直接交易關(guān)指異地持票人（票據(jù)權(quán)利人）委托與其有直接交易關(guān)系的前手背書(shū)人，代理其向銀行申請(qǐng)辦理的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。系的前手背書(shū)人，代理其向銀行申請(qǐng)辦理的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。贖回式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)贖回式貼現(xiàn)業(yè)務(wù):指贖回方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）將其持有的未到期的商業(yè)匯票指贖回方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）將其持有的未到期的商業(yè)匯票以貼付利息的形式售與貼現(xiàn)行，貼現(xiàn)行承諾贖回方在約定條件下贖回其以貼付利息的形式售與貼現(xiàn)行，貼現(xiàn)行承諾贖回方在約定條件下贖回其所提供票據(jù)的權(quán)利。贖回發(fā)生日，貼現(xiàn)行足額受托票款后將票據(jù)如數(shù)返所提供票據(jù)的權(quán)利。贖回發(fā)生日，貼現(xiàn)行足額受托票款后將票據(jù)如數(shù)返還贖回方的一種交易行為。還贖回方的一種交易行為。部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù):指貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行從持票人買(mǎi)斷未到期的商業(yè)匯指貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行從持票人買(mǎi)斷未到期的商業(yè)匯票，同時(shí)承諾放棄對(duì)持票人及其前手追