互聯(lián)網(wǎng)金融---科創(chuàng)終期答辯

1、 大數(shù)據(jù)時代下 互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究4.4.離開導(dǎo)離開導(dǎo)致錯過叫致錯過叫號號1.1.天弘天弘“增利寶增利寶”余額寶余額寶“不差錢不差錢”模式探討模式探討 互聯(lián)網(wǎng)金融是我國傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物，其實際上是對我國傳統(tǒng)金融的補充。關(guān)鍵詞：余額寶 供求模型 投資渠道 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新3 3. .用互聯(lián)用互聯(lián)網(wǎng)思維來網(wǎng)思維來做金融做金融-拓寬投資拓寬投資渠道渠道4.4.互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融真正的創(chuàng)新所在互聯(lián)網(wǎng)金融真正的創(chuàng)新所在2.2.互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行-非合作博弈均衡非合作博弈均衡5.5.互聯(lián)網(wǎng)金融必須監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融必須監(jiān)管六、移動端安全問題待解六、移動端

2、安全問題待解余額寶收益率走勢：余額寶收益率走勢： 同樣一萬元，通過活期存款一年的收益只有35元， 而通過余額寶一年的收益可以達到 300元至400元左右，收益比活期高出近十倍大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究余額寶“不差錢”模式探討截止2014年12月31日，天弘基金公募資產(chǎn)管理規(guī)模為5898億元，相對于第三季末規(guī)模增加8%，高居國內(nèi)公募基金之首。造成余額寶規(guī)模增長的主要原因是，年末流動性緊張行情使得余額寶等寶寶類產(chǎn)品的收益率提升。余額寶規(guī)模數(shù)據(jù)余額寶不缺錢來自于其“浮存金”模式的運作。目前淘寶擁有600萬淘寶買家，在此基礎(chǔ)上，阿里金融推出“余額寶”，

3、標(biāo)以高于銀行同期存款利率，吸引閑散資金。與此同時，創(chuàng)新的“余額寶”內(nèi)的資金能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付，當(dāng)然更多資金涌向支付寶，最后進到余額寶里。用戶在“余額寶”里的錢，成了貨幣基金，取得投資收益，自然而然就跟與第三方支付-支付寶區(qū)別開。當(dāng)買家運用余額寶消費、轉(zhuǎn)賬時，付款時間最長高達15天（淘寶確認收貨的時間），給了余額寶充足的時間籌資，以及運用這筆“浮存金”，為余額寶提供了零成本資金。毫無疑問，這筆“浮存”對余額寶而言是巨大的，我們稱它為“余額寶浮存”。潛在的問題： 期限錯配問題。 流動性錯配。 信用風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行 -非合作博弈均衡自2013年6月到現(xiàn)在，我國經(jīng)濟主旋律離不開

4、兩個字-錢荒，而且它不是短期現(xiàn)象，更不是季節(jié)性的現(xiàn)象，而是成為了長期現(xiàn)象。錢越緊，錢越值錢。這個時候，銀行與以“余額寶”為首的互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系就發(fā)生質(zhì)的變化了。我們引入余額寶和銀行“非合作博弈”模型。在納什均衡中，只有在博弈雙方均認為做出了對自己最有利的選擇，也就是說，在你給定對方最優(yōu)選擇的同時，你自己的選擇也是最優(yōu)的，才能達到雙贏。 從2014年11月21日以來，央行兩次降息，伴隨著國家穩(wěn)健偏寬松的貨幣政策，可以確定的是，我國的利息正步入下降通道 ，我國銀行業(yè)受影響重大?？梢哉f，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行患難同當(dāng)。產(chǎn)生這種局面原因總結(jié)如下：銀行利息受到的管制太嚴，銀行存款利率太低，銀行

5、和理財產(chǎn)品之間的收益利差明顯。監(jiān)管部門要求各類金融產(chǎn)品“剛性兌付”。中國金融市場總體不是很發(fā)達，以銀行為主傳統(tǒng)金融管制太多。2014年，余額寶被炒得火熱，很大部分原因就出于人們對低風(fēng)險、高投資的投資理財?shù)默F(xiàn)實需求。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的今天，人們對操作簡單、回報豐厚、風(fēng)險偏低的投資渠道的渴求越來越強烈。據(jù)了解，目前我國投資渠道還是比較多的，其中既有高風(fēng)險、高收益類型的；也有低風(fēng)險、低收益類型的，似乎能夠滿足各類不同需求的投資者。但從居民理財需求迅猛發(fā)展的近十年來的實際情況看，也就樓市和黃金市場給了投資者持續(xù)豐厚的投資回報，當(dāng)然現(xiàn)在黃金市場牛市也走到頭了，房地產(chǎn)市場則離頂部位置似乎也不太遙遠。除此之外，

6、其他一些投資渠道則是或投資效果不佳，或參與難度太大。用互聯(lián)網(wǎng)思維來做金融-拓寬投資渠道社會民眾樹立長期投資、持續(xù)累積的投資觀念。不斷規(guī)范、拓展我國現(xiàn)有的各類投資市場。要努力提高各類金融機構(gòu)投資理財專業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和能力，以適應(yīng)居民收入不斷增長、投資理財需求日益旺盛的現(xiàn)實。在現(xiàn)有的各種投資渠道的基礎(chǔ)上，還需要不斷創(chuàng)新，推出更多、更適合我國民眾需要的新的投資渠道和新的投資品種?；ヂ?lián)網(wǎng)金融真正的創(chuàng)新-大數(shù)據(jù) 利潤產(chǎn)生用戶社交圈數(shù)據(jù)、電商圈數(shù)據(jù)、金融圈數(shù)據(jù)用戶身份數(shù)據(jù)使用行為數(shù)據(jù)19全部互聯(lián)網(wǎng)用戶 大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)就是就是用網(wǎng)上的或其它存在的數(shù)據(jù)來幫助我們替代用網(wǎng)上的或其它存在的數(shù)據(jù)來幫助我們替代一部分

7、傳統(tǒng)金融的風(fēng)險的角色。一部分傳統(tǒng)金融的風(fēng)險的角色。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個體系中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，就是為了建立信用體系，進而降低壞賬損失率！ 歸根結(jié)底，包括破產(chǎn)機制在內(nèi)，監(jiān)管層在防風(fēng)險守法律底線基石上，保證金融結(jié)構(gòu)在各自特色領(lǐng)域里的競爭公平。監(jiān)管強化后，互聯(lián)網(wǎng)金融利潤空間將會受到擠壓，泡沫將會擠掉 互聯(lián)網(wǎng)帶來渠道革命 可能面對的監(jiān)管更多、細、嚴互聯(lián)網(wǎng)金融必須監(jiān)管（以第三方支付第三方支付為例）為例）移動端安全問題待解移動互聯(lián)網(wǎng)金融最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)是移動支付，支付的安全性也成為整個行業(yè)共同關(guān)注的問題。二維碼的推廣方式，對用戶與商家來說，都比較容易。改造各種硬件成本也相對較低。因此，在移動支付領(lǐng)域，二維碼率先

8、興起。未來幾年，二維碼支付還將成為主流的移動支付方式。目前，針對移動安全，所有的合作者往往采取限定額度的方式來加強移動支付的安全。如果綁定手機的移動支付丟了，如何保證用戶的資金安全，就是一件頗為重要的事情。此外，目前，移動支付中都是小額支付。騰訊、支付寶、京東等互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)都采取全額賠保的方式，來降低用戶的風(fēng)險，將整個壓力都傳導(dǎo)至自身上。但是，隨著移動支付的額度越來越大，安全上的解決方案還需不斷深化。騰訊、百度、360等廠家悉數(shù)都在行動。騰訊手機管家也結(jié)合微信、QQ、瀏覽器、財付通等騰訊旗下的產(chǎn)品，打造移動安全的產(chǎn)業(yè)鏈，這將給整個移動支付帶來整體的保障。百度、360也將移動安全上升為系統(tǒng)級

9、的布局，移動安全的產(chǎn)品線也非常豐富?！胺奖恪⒖旖?、簡單、安全是移動金融的核心。所以，移動互聯(lián)網(wǎng)金融還有很長的路要走。移動支付二維碼推廣采取限定消費額度打造移動安全的產(chǎn)業(yè)鏈方便、快捷、簡單安全是移動金融的核心。移動端安全問題待解： 移動互聯(lián)網(wǎng)金融最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)是移動支付，支付的安全性也成為整個行業(yè)共同關(guān)注的問題 移動互聯(lián)網(wǎng)金融還有很長的路要走。大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究劣勢優(yōu)勢威脅機會互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融SWOT矩陣市場分析劣勢威脅劣勢威脅劣勢威脅機會劣勢威脅1.第三方支付不斷推廣，互聯(lián)網(wǎng)金融體系趨于完善2.使用需求旺盛，客戶愿意使用3.電子商

10、務(wù)迅速發(fā)展，經(jīng)濟大趨勢發(fā)展機會劣勢威脅1.新金融形式，發(fā)展勢頭強勁2.第三方支付，方便快捷。3.充分利用閑置資金，創(chuàng)造價值4.新形式吸引更多企業(yè)觸“電”，帶動經(jīng)濟發(fā)展5.減少貨幣現(xiàn)實流通，節(jié)約成本，提高客戶體驗滿意度劣勢威脅1.互聯(lián)網(wǎng)金融概念推廣問題2.移動端安全問題待解1.傳統(tǒng)金融形式2.國外雄厚資本進入劣勢威脅劣勢威脅大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付研究總結(jié) 2014 年，“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為繼物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)之后，又一經(jīng)濟社會廣泛關(guān)注的焦點領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然對我國現(xiàn)有金融體系造成一定的沖擊，更是現(xiàn)有金融體系的有益補充。經(jīng)過此次科創(chuàng)，我們發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利于傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，彌補傳統(tǒng)銀行在資金處理效率、信息流整合等方面的不足，與其互惠互利。在拓寬投資渠道方面，其為保險、基金、理財產(chǎn)品等提供了銷售、推廣的新渠道，同時也促進了我國金融市場百花齊放、百家爭鳴的大好局面。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮對于廣大中小企業(yè)而言，不僅更便捷地拓寬融資渠道，還大大降