6.1儲蓄存款和商業(yè)銀行-課件(30張)

1、第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營第六課第六課 投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇第一框第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行 每到新年同學(xué)們都會有一定的壓每到新年同學(xué)們都會有一定的壓歲錢，下面有幾種投資方式，你會歲錢，下面有幾種投資方式，你會選擇選擇哪一種哪一種呢？呢？ A.儲蓄儲蓄 B.購買股票購買股票 C.購買債券購買債券 D.購買保險購買保險問卷調(diào)查問卷調(diào)查19781985199520002013210.6( (億元億元) )我我國國城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居居民民儲儲蓄蓄存存款款情情況況447321為什么城鄉(xiāng)居民的儲蓄持續(xù)地增長？為什么城鄉(xiāng)居民的儲蓄持續(xù)地增長？如何看待如何看待這種增長？這種增長？ 思考思考

2、原因：原因：經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入增加；經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入增加；儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風(fēng)險較低；儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風(fēng)險較低；我國人民一向有良好的儲蓄習(xí)慣；我國人民一向有良好的儲蓄習(xí)慣；投資體系不夠健全；投資體系不夠健全；社保體系不夠完善。社保體系不夠完善。正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象好處：好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。文明健康的生活方式。 弊端弊端 ：存款儲蓄的

3、高增長，會導(dǎo)致居民消費率長期偏低，存款儲蓄的高增長，會導(dǎo)致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用，也會直接影響到投弱化消費增長對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。資本身的增長，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 1.含義：含義：儲蓄存款儲蓄存款，是指居民個，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的款本金和利息的活動活動。存什么錢存什么錢到何處存到

4、何處存有何益處有何益處誰存錢誰存錢我國的儲蓄機構(gòu)有很多，主要是各商業(yè)銀行。我國的儲蓄機構(gòu)有很多，主要是各商業(yè)銀行。一、儲蓄機構(gòu)一、儲蓄機構(gòu)為什么要把錢存入銀行？為什么要把錢存入銀行？思考：思考：“錢存銀行，安全便當(dāng)；積沙成塔，來日方長錢存銀行，安全便當(dāng)；積沙成塔，來日方長”給孩子攢學(xué)費給孩子攢學(xué)費可以獲得利息可以獲得利息買房買車買房買車留作將來的養(yǎng)老錢留作將來的養(yǎng)老錢儲蓄存款的利息儲蓄存款的利息利息是什么？利息是什么？決定利息的三個要素是什么？決定利息的三個要素是什么？利息的計算公式是什么？利息的計算公式是什么？ 思考：思考：2.目的：儲蓄存款的收益目的：儲蓄存款的收益利息利息(1)利息的含義

5、利息的含義(2)影響利息的三個因素：影響利息的三個因素：(3)計算公式：計算公式：年年利率利率月月利率利率12（月月）日日利率利率360（天天）儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。擅自變動。 它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率本金、存期和利息率利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限老王老王已存了已存了20000元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年，按照年息年，按照年息4.77 %的利率計算：的利率計算：3年到期后的年到

6、期后的利息總額是多少？利息總額是多少？所得利息：所得利息：20000 4.7732862（元）（元）老王的存款老王的存款利息收入利息收入2862元元是否全部歸其個人所有是否全部歸其個人所有 ？在我國，利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅。在我國，利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅?；钇趦π罨钇趦π睿?.儲蓄類型儲蓄類型定期儲蓄：定期儲蓄： 事先事先約定期限約定期限、存入后不到期、存入后不到期一般不得提前一般不得提前支取支取的儲蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、的儲蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）存本取息、整存零取等。） 儲戶可以儲戶可以隨時隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存存入和提取、

7、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)款金額和次數(shù)不受限制不受限制的儲蓄方式。的儲蓄方式。零存整取零存整取 指開戶時約定存期、分次每月固定存款指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款人存款,一般五元起存。一般五元起存。有錢的時候就存錢，到時有錢的時候就存錢，到時候你就一次性的全部取出來。候你就一次性的全部取出來。整存零取整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄品種蓄品種,一般一般1000元起存。元起存。

8、 就是你一次性存就是你一次性存1萬元，萬元，想要花錢時就可以去取錢。想要花錢時就可以去取錢。存本取息存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄到期支取本金的定期儲蓄,一般一般5000元起存。元起存。每年每年只取利息，不取存在銀行里邊的錢。只取利息，不取存在銀行里邊的錢。補充知識補充知識比較定期、活期存款的異同比較定期、活期存款的異同種種類類活期存款活期存款定期存款定期存款優(yōu)優(yōu)點點沒有存期和金額限制，可沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強，以隨時存取，流動性強，靈活方便，適合個人日常靈活方便，適合個人日常生活待用資金儲蓄生活待用資金儲

9、蓄利息率比較高，儲戶收益也利息率比較高，儲戶收益也比較高比較高缺缺點點利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，流動性較差存期有限定，流動性較差4.儲蓄投資的特點儲蓄投資的特點 儲蓄存款儲蓄存款靈活方便靈活方便，對居民生活很有利，但相比之，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有并不代表沒有風(fēng)險風(fēng)險，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險，因定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)為銀行規(guī)定，定

10、期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。按活期計息。二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行 李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金2萬元，以備兒子萬元，以備兒子結(jié)婚用。他怕被盜結(jié)婚用。他怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把銀行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲蓄機構(gòu)去辦理。理存款的儲蓄機構(gòu)去辦理。思考：思考： 中國人民銀行為什么不吸收存款？辦中國人民銀行

11、為什么不吸收存款？辦理存款的儲蓄機構(gòu)有哪些？理存款的儲蓄機構(gòu)有哪些？中國人民銀行是中國人民銀行是 ( (政府部門政府部門) )不存不貸不存不貸既存又貸既存又貸既存又貸既存又貸只貸不存只貸不存（中央銀行）（中央銀行）（政策性銀行）（政策性銀行）1.商業(yè)銀行的含義商業(yè)銀行的含義 是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。金融機構(gòu)。( (金融企業(yè)法人金融企業(yè)法人) )2.商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的地位地位我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的

12、組成部分。是我國金融體系中最重要的組成部分。中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行CBC（Construction Bank of China） “存不存？存不存？中國銀行中國銀行BC（Bank of China） “不存！不存！”交通銀行交通銀行- BC（ Bank of Communications ) “不存！不存！”中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存！啊，不存！”中國工商銀行中國工商銀行ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “愛存不存！愛存不存！”戲說各大商業(yè)銀行的名稱戲說各大商業(yè)銀行的名

13、稱思考：思考：你知道這些標(biāo)志嗎？你知道這些標(biāo)志嗎？你所在的地區(qū)有沒有你所在的地區(qū)有沒有這些標(biāo)志？這些標(biāo)志？你能列舉銀行為企業(yè)你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)或居民提供的各種服務(wù)嗎？嗎？中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（1）存款業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)（3）結(jié)算業(yè)務(wù)）結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，營利的主要來源主體業(yè)務(wù)，營利的主要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤銀行利潤= =貸款利息貸款利息- -存款利息存款利息-

14、 -經(jīng)營成本經(jīng)營成本按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款決定是否發(fā)放貸款 小張有個朋友叫趙時尚。趙時尚的人生信條是小張有個朋友叫趙時尚。趙時尚的人生信條是“債多不愁，能借就行債多不愁，能借就行”。為了追求。為了追求“時尚的生活時尚的生活”，周圍的朋友都被他借了個遍。今天，趙時尚又來找小周圍的朋友都被他借了個遍。今天，趙時尚又來找小張了，不過，這次他可不是來向小張借錢的。張了，不過，這次他可不是來向小張借錢的。 趙時尚對小張說：趙時尚對小張說：“我收入雖

15、然不高，但消費觀我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可萬，可銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請你替我銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧。擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧。” 小張：小張：“”思考：思考： 銀行該不該給趙時尚這種人借錢？銀行該不該給趙時尚這種人借錢？小張該不該給他做貸款擔(dān)保人？誠信對小張該不該給他做貸款擔(dān)保人？誠信對于金融生活有什么重要性？于金融生活有什么重要性？貸款本身就是一種信用行為，要求借貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。貸雙方都講誠信。誠信既有利于誠信既

16、有利于金融機構(gòu)金融機構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便也有利于方便個人個人的生活，最終有利于的生活，最終有利于維護(hù)維護(hù)國家國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟(jì)秩正常的金融秩序和市場經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講誠信，就可能危害國序。如果信貸不講誠信，就可能危害國家的金融安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。家的金融安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付債券買賣及兌付代理買賣外匯代理買賣外匯代理保險代理保險提供保管箱提供保管箱代收相關(guān)費用代收相關(guān)費用課本：課本：專家點評專家點評思考：思考：商業(yè)銀行的作用？商業(yè)銀行的作用？4.商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用:（A A）為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，為國

17、家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（ 蓄水池）蓄水池）（B B）銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；（C C）通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。 （調(diào)節(jié)器）（調(diào)節(jié)器）（氣象站）（氣象站） 國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際收益?；钇髽I(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際收益。（1）貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，從而增）貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，從而增強其活力。強其活力。（2）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實際收益減少。當(dāng)）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際利率下調(diào)但利率水平仍