國際貿(mào)易實務 第四章 保險

1、第4章 國際貨物運輸保險v 主要內(nèi)容 4.1 海運貨物保險范圍 4.2 我國海運貨物保險險別 4.3 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 4.4 其他運輸方式貨運保險 4.5 保險實務 4.6 合同保險條款11.1 海運貨物保險范圍v海上風險海上風險v自然災害自然災害：由自然界的破壞力量引起的災害，如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等；v意外事故意外事故：指主要如擱淺、觸礁、沉沒、互撞、碰撞、失火、爆炸等類似事故；v一般外來風險一般外來風險：指偷竊、雨淋、破碎、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、短量、滲漏、鉤損、銹損等；v特殊外來風險特殊外來風險：指由于政治原因造成的部分或全部損失，包括戰(zhàn)爭、

2、罷工、交貨不到、被拒絕進口或沒收等。v海上損失全部損失v整批或不可分割的一批貨物全部遭受損失；v實際全損的情況： 保險標的的實體已經(jīng)全部滅失； 保險標的物喪失商業(yè)價值或原有用途； 被保險人對保險標的失去所有權(quán)并無法挽回； 船舶失蹤超過一定期限。v推定全損的情況： 估計完全滅失將是不可避免的； 為避免實際全損進行修理或救助費用分別或兩項之和將超過保險價值或在目的地的完好價值。部分損失v構(gòu)成共同海損的條件 確實有危及船、貨共同安全的危險存在； 所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險，是有意的和合理的； 有意的(Voluntary or Intentional) 合理的(Reasonable) 所

3、作的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費用是額外支付的，即是為了解除危險，而不是由危險直接造成的； 所作的犧牲和支出的費用是有成效的；v共同海損與單獨海損的區(qū)別vCase1：我A公司與美國某公司按CIF舊金山成交出口一批布料。貨輪在海上運輸途中，因觸礁某艙艙底出現(xiàn)裂口，艙內(nèi)存放的A公司的布料全部嚴重受浸。因艙內(nèi)浸水，船長不得不將船就近駛?cè)氡茱L港修補裂口。如果將受水浸的布料漂洗后，再運至原定目的地舊金山，所花費的費用已超過該批布料本身的價值。請思考，該批布料的損失屬于什么性質(zhì)的損失？vCase2：我國A公司與某國B公司簽訂購買一批高級布料的進口合同，次年1月裝運。合同簽訂后不久，A公司開出信用證。載貨船只

4、“雄獅號”于1月21日駛離裝運港，A公司為貨物投保了水漬險。1月30日“雄獅號”途徑達達尼爾海峽時布料起火，造成部分布料燒毀。船長在命令引海水滅火過程中造成了部分布料浸濕。請問：途中燒毀、浸濕的布料損失各屬于什么損失？ 計算：共同海損計算：共同海損 有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，請問如何分攤損失？（該船舶價值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收

5、運費為2萬美元）各有關(guān)方 標的物價值 分攤比例 分攤金額 萬美元 % 萬美元船 方 100 52.63 4.210 貨方甲 50 26.31 2.105貨方乙 33 - 3 15.79 1.263貨方丙 8 4.21 0.337運費方 2 1.06 0.085合計 190 100 8v海上費用 施救費用(Sue & Labor Expense )：指被保險的貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施而所支付的合理費用。v構(gòu)成施救費用的三個條件 救助費用(Salvage Charges):指當船舶遇到海難，雖經(jīng)船上人員盡

6、力采取辦法亦不能使船舶脫離危險時，必須由他人來救助而支付的報酬。 額外費用(Extra Charges):指保險標的受損后，對其進行查勘、公證、理算或拍賣等所支付的費用，以及在運輸中途終止時所支付的卸貨、存?zhèn)}或續(xù)運至目的地的費用等。海運貨物保險承保范圍全圖11.2 我國海運貨物保險險別v我國現(xiàn)行的海洋運輸貨物保險條款(Ocean Marine Cargo Clause)由中國人民保險公司(The Peoples Insurance of China, PICC) 于1981年1月1日修訂實施制訂的保險條款，主要包括責任范圍、除外責任、保險期限、被保險人義務及索賠期限等內(nèi)容。v基本險別包括： 平

7、安險平安險(Free from Particular Average，F(xiàn)PA) 水漬險水漬險(With Particular Average，WPA/WA) 一切險一切險(All Risks) 平安險承保范圍最小，水漬險居中，一切險最大。v附加險別不能單獨投保附加險別不能單獨投保 我某出口公司按CIF條件成交貨物一批向中國人民保險公司投保了“水漬險”，貨物在轉(zhuǎn)船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)有明顯的雨水侵漬，損失達70%，因而向我方提出索賠，我方能接受嗎？ 某出口公司以CIF條件向南美某國出口花生酥糖1000箱，投保一切險。由于貨輪陳舊、航速太慢且沿線到處攬貨，結(jié)果航行3個月才到達目

8、的港。花生酥糖因受熱時間過長而全部軟化，難以銷售。保險公司對此是否負責賠償？風險、損失與險別的關(guān)系vCase3:我某公司以CIF條件向坦桑尼亞出口一批坯布300包，并按合同規(guī)定保險金額加一成投保了水漬險。貨輪在航運途中，艙內(nèi)一食用水管滲漏，指示該批坯布中的50包浸有水漬。請問：該損失可否向保險公司索賠？若投保一切險呢？vCase4: 一切險、偷竊提貨不著險、串味險、交貨不到險 平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險 水漬險、碰撞險、破碎險 偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險v保險責任 基本險：“倉至倉條款”(Warehouse to Warehouse Clause ，W/W Clau

9、se)，指保險責任自被保險貨物運離保險單所載的起運地倉庫或儲存處所開始，加上正常運輸過程，直至貨物抵達保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所時終止。承保責任亦告終止的情況還包括：當被保險貨物從目的港卸離貨輪60天之后，無論貨物是否進入收貨人倉庫；或被保險貨物從目的港卸離貨輪60天內(nèi)，貨物轉(zhuǎn)運到保險單未載明的目的地時，從轉(zhuǎn)運開始即告終止；被保險貨物在運至保險單所載明的目的港或目的地之前的一倉庫進行分配或分派時，責任從運至該倉庫時終止。v最長期限為：貨物在目的港卸離海輪后60天；上海上海-新加坡新加坡v4月1日抵達；4月3日卸貨完畢。v如：4月7日運抵收貨人倉庫，保險責任終止；v如：繼續(xù)存

10、放在碼頭，保險責任最遲在6月2日結(jié)束。 附加險：“水面危險原則”，即從被保險貨物被裝上保險單所載明的裝運港的海輪或駁船時開始，到卸離保險單所載的裝運港的海輪或駁船時為止。如果被保險貨物到達目的港后不卸離海輪或駁船，則保險責任期間最長延長到貨物到達目的港的當天午夜起算滿15天為止。如果貨物在中途港轉(zhuǎn)船，則不論貨物是在當?shù)匦遁d與否，以貨物到達該港或該卸貨地點的當天午夜起算滿15天為止，待貨物再裝上續(xù)運海輪時恢復有效。 v除外責任v索賠時效 海洋貨物運輸保險條款規(guī)定，海運貨物保險的索賠時效為兩年，自被保險貨物全部卸離海輪起算。一旦過了索賠時效，被保險人就喪失了向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利。11.3 倫敦保

11、險協(xié)會海運貨物保險條款v協(xié)會貨物條款 Institute Cargo Clauses-ICCvICC的6種險別： 協(xié)會貨物(A)險條款 ICC(A) 協(xié)會貨物(B)險條款 ICC(B) 協(xié)會貨物(C)險條款 ICC(C) 范圍：ABC 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款 Institute War Clauses-Cargo 協(xié)會罷工險條款 Institute Strike Clauses Cargo 惡意損害險條款 Malicious Damage C1ausesvICC的前三項為主險，可單獨投保；后三項為附加險， 一般不單獨投保。需要時，戰(zhàn)爭險和罷工險亦可獨立投保。風險條款共同海損船舶互撞條款倫敦保險業(yè)協(xié)會海

12、運貨物保險條款倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款 除惡意損害險外，其余五種險別均按條文的性除惡意損害險外，其余五種險別均按條文的性質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分：質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分： 承保范圍（承保范圍（risks coveredrisks covered） 除外責任（除外責任（exclusionsexclusions） 保險期限（保險期限（durationduration） 索賠索賠 （claimsclaims） 保險利益（保險利益（benefit of delaybenefit of delay） 減少損失（減少損失（minimizing lossesminimizing losses） 防止延遲（防

13、止延遲（avoidance of delayavoidance of delay） 法律慣例（法律慣例（law and practicelaw and practice）ICC承保風險和除外責任11.4 其他運輸方式貨運保險一、陸運貨物保險v基本險別 陸運險相當于海運的W.P.A. 陸運一切險相當于海運的All Risksv保險責任起訖倉至倉條款，最長期限為被保險貨物運抵最后卸載的車站滿60天。v陸運戰(zhàn)爭險，僅限于鐵路運輸；責任起訖以貨物置于運輸工具為限。二、空運貨物保險v基本險別 航空運輸險-相當于海運的W.P.A. 航空運輸一切險-相當于海運的All Risksv保險責任起訖倉至倉條款，最

14、長期限為被保險貨物在最后卸載地卸離飛機后滿30天。v空運戰(zhàn)爭險，責任起訖以貨物置于運輸工具為限。三、郵包運輸保險v基本險： 郵包險-相當于海運的W.P.A. 郵包一切險-相當于海運的All Risksv保險責任：倉至倉條款，最長期限不超過目的地郵局給收貨人發(fā)到貨通知之日起15天。v戰(zhàn)爭險等附加險。11.5 保險實務一、確定保險金額與保險費v保險金額(Insured Amount)是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。v保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險加成。v保險金額= CIF價/CIP價（1+投保加成率）v保險費(Premium)

15、指保險人因承保被保險貨物而收取的費用。v保險費保險金額保險費率v我某外貿(mào)公司以1200美元/千克CIF威尼斯向意大利某商人出口中藥材2000千克，根據(jù)合同規(guī)定，我方向保險公司投保平安險、串味險及淡水雨淋險，其保險費率分別為0.5%、0.2和0.3，按發(fā)票金額的120投保。請計算：該批貨物的投保金額和保險費各為多少？v貨到目的港后，意大利商人發(fā)現(xiàn)只有1500千克的貨物是完好無損的，其余500千克因意外事故已失去原有用途。請問：保險公司應賠償多少？ 二、保險單的繕制三、保險索賠(Claim)v進出口貨物發(fā)生屬于保險責任范圍內(nèi)的損失后，被保險人應履行的索賠手續(xù)：損失通知備妥索賠單證，向保險人等方面提

16、出索賠采取合理的施救、整理措施在時效期間內(nèi)進行索賠四、代位追償(Subrogation)v在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償?shù)臋?quán)利。這種權(quán)利稱為代為追償權(quán)，或稱為代位權(quán)。v保險代位權(quán)的三個條件： 造成貨損的事故確屬保險人承保責任范圍； 保險人已按保險合同向被保險人進行賠付； 保險事故確由第三人的責任造成。11.6 合同保險條款一、買方投保的保險條款v“Insurance to be effected by the buyer”v“Insurance to be eff

17、ected by the buyer，covering loss/damage such as shortage, leakage, clash and breakage and theft and pilferage after loading” “保險由買方負責。裝船后貨物的一切損失與損壞，如短量、滲漏、碰損與破損、盜竊等，均由買方自行決定投保?！眝“Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against All Risks and War Risks, premium to be for t

18、he Buyers account”二、賣方投保的保險條款v“Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against W.A. and TPND. As per Ocean Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China dated Jan 1. 1981”v“Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against W.A. as per Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples Insurance Company of China dated Jan 1. 1