國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作(3)

1、國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作主講：龐得志哈理工榮成學(xué)院經(jīng)管系第三章第三章 國(guó)際信貸合作國(guó)際信貸合作國(guó)際信貸的基本知識(shí)政府貸款 世界銀行貸款 出口信貸國(guó)際信貸（International Credit）也稱國(guó)際信用，是發(fā)生在國(guó)際間的一種資金借貸關(guān)系，即由一國(guó)或數(shù)國(guó)的政府、銀行或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)向第三國(guó)政府、銀行及其他自然人或法人提供資金融通，其實(shí)質(zhì)是以償還為條件的資本運(yùn)動(dòng)。 一、國(guó)際信貸的基本概念一、國(guó)際信貸的基本概念廣義和狹義的國(guó)際信貸廣義和狹義的國(guó)際信貸 1985年，國(guó)際金融市場(chǎng)出現(xiàn)了籌資證券化的趨勢(shì)，國(guó)際信貸的概念，也隨之?dāng)U充為包括國(guó)際債券與國(guó)際銀行貸款。 國(guó)際信貸是我國(guó)外債構(gòu)成的主體，國(guó)內(nèi)使用的國(guó)際信貸有廣

2、義和狹義之分， 廣義的國(guó)際信貸，也稱國(guó)際信用，指國(guó)際間一切的融資關(guān)系，它與國(guó)際直接投資并列使用，可以分為融資型和融物型的國(guó)際信用，融資型國(guó)際信用包括：公共信用、商業(yè)信用、銀行信用、證券投資等；融物型國(guó)際信用包括加工貿(mào)易、補(bǔ)償貿(mào)易。 狹義的國(guó)際信貸，指得是國(guó)際間的資金借貸關(guān)系，單指融資型國(guó)際信用。國(guó)際信貸的作用國(guó)際信貸的作用 國(guó)際信貸促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展國(guó)際信貸為大規(guī)模建設(shè)和生產(chǎn)活動(dòng)提供了資金國(guó)際信貸有助于緩解發(fā)展中國(guó)家資金不足的困難國(guó)際信貸為發(fā)達(dá)國(guó)家的富余資金提供了出路國(guó)際信貸刺激了跨國(guó)公司的發(fā)展國(guó)際信貸有利于調(diào)節(jié)國(guó)際收支二、國(guó)際信貸的種類二、國(guó)際信貸的種類 按類型 貿(mào)易信貸 資本信貸 按使用

3、情況 按貸款的來(lái)源和性質(zhì)分 按貸款用途和支付方法分 按貸款使用貨幣和優(yōu)惠情況分 按貸款期限分 按貸款利率分 按借款還款的方法分 貿(mào)易信貸 貿(mào)易信貸貿(mào)易信貸是指發(fā)生在中國(guó)大陸居民與境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）非居民之間，由貨物交易的賣方和買方之間直接提供信貸而產(chǎn)生對(duì)外負(fù)債，即由于商品的資金支付時(shí)間與貨物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的時(shí)間不同而形成的債務(wù)。具體包括供應(yīng)商（如境外出口商）為商品交易和服務(wù)直接提供信貸，以及購(gòu)買者（如境外進(jìn)口商）為商品和服務(wù)以及進(jìn)行中（或準(zhǔn)備承擔(dān)）的工作預(yù)先付款。 貿(mào)易信貸的主要形式 為了適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易不同發(fā)展時(shí)期及不同業(yè)務(wù)的需要，貿(mào)易信貸形式也經(jīng)歷了較復(fù)雜的變化，發(fā)展到當(dāng)代，國(guó)際貿(mào)易信貸

4、的主要形式有以下各種： （1）按提供的期限長(zhǎng)短，可以分為信貸期限在一年以內(nèi)的短期貿(mào)易信貸和信貸期限在一年以上的中、長(zhǎng)期信貸。 （2）按提供信貸的方式不同，可以劃分為出口商與進(jìn)口商間的商業(yè)信用，和進(jìn)出口商與進(jìn)出口商所在地銀行之間以及出口商銀行與進(jìn)口商銀行間的銀行信貸。 （3）按信貸資助的貿(mào)易對(duì)象分，可以分為一般制成品貿(mào)易信貸和大型機(jī)械及成套設(shè)備的貿(mào)易信貸。 （4）按信用工具的不同，可以分為現(xiàn)金借貸與各種票據(jù)承兌（包括承購(gòu)應(yīng)收帳款業(yè)務(wù)）信貸等等。 三、國(guó)際信貸基本貸款條件三、國(guó)際信貸基本貸款條件 貸款期 (Maturity Period of Loan)：是自貸款協(xié)議生效之日起到貸款本金與利息全部

5、還清之日止的期限。 寬限期（Grace Period): 亦稱寬緩期，是指在貸款使用后的一段時(shí)期內(nèi)不必償還貸款的本金和利息，或者只付利息而不償還本金的期限。 還款期（Repayment Period)：即歸還貸款的期限 提取期（Draw Period)：亦稱使用期，是指從貸款協(xié)議規(guī)定開(kāi)始提款之日起到截止提款之日止的期限，實(shí)際上也就是使用貸款的期限。 贈(zèng)與成分（Grant Element，簡(jiǎn)稱GE)：是用于衡量貸款優(yōu)惠程度的一個(gè)綜合性指標(biāo)。 貸款的費(fèi)用貸款的費(fèi)用 手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi) 管理費(fèi)管理費(fèi)代理費(fèi)代理費(fèi)承諾費(fèi)承諾費(fèi)承諾費(fèi) 指借款人就貸方承諾提供資金而支付的費(fèi)用。銀行向客戶出具承諾書，承諾在一定額度

6、內(nèi)提供貸款，如果客戶日后并沒(méi)有動(dòng)用這筆資金，為彌補(bǔ)銀行因承諾貸款而不能隨意使用該筆資金的損失，銀行向客戶收取的費(fèi)用即為承諾費(fèi)。承諾費(fèi)率一般為0.125%0.25%。承諾費(fèi)按未支用金額和實(shí)際未支用天數(shù)計(jì)算，每季、每半年支付一次。 借款企業(yè)應(yīng)付承諾費(fèi)=（周轉(zhuǎn)信貸額度-企業(yè)實(shí)際借款額）*承諾費(fèi)率 政府貸款政府貸款 政府貸款（Government Loan）是一國(guó)政府利用財(cái)政資金向另一國(guó)政府提供的，具有雙邊經(jīng)濟(jì)援助性質(zhì)的長(zhǎng)期低息優(yōu)惠性貸款，是國(guó)家資本輸出的一種方式。政府貸款具有明顯的雙邊遠(yuǎn)足性質(zhì)。 根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織（OECD）和發(fā)展援助委員會(huì)（DAC）的最新規(guī)定，政府貸款的主要用于城市基礎(chǔ)設(shè)施的建

7、設(shè)，環(huán)境保護(hù)等非盈利項(xiàng)目，若用于工業(yè)等盈利項(xiàng)目，則貸款總額不得超過(guò)200萬(wàn)特別提款權(quán)。超過(guò)200萬(wàn)的，需提交審核。 目前政府貸款的借款國(guó)一般都是發(fā)展中國(guó)家，貸款國(guó)多為發(fā)達(dá)國(guó)家和石油輸出國(guó)。 政府貸款的特點(diǎn)政府貸款的特點(diǎn)特點(diǎn)： 利息率低，附加費(fèi)用少，含有很大的贈(zèng)予成分 還款期限長(zhǎng)，并有一定的寬限期 附有限制性采購(gòu)條款 多數(shù)是與項(xiàng)目相聯(lián)系的貸款 具有一定的政治因素和限制條件 贈(zèng)與成分贈(zèng)與成分 所謂贈(zèng)與成分就是貸款比市場(chǎng)資金的優(yōu)惠程度，是貸款中所含的贈(zèng)送成分。 贈(zèng)與成分指一國(guó)政府在向另一國(guó)政府提供的政府貸款中 所含有的贈(zèng)送成分。贈(zèng)與成分是根據(jù)貸款利率、償還期、寬限期、收益率等數(shù)據(jù)計(jì)算出來(lái)的衡量貸款優(yōu)

8、惠程度的綜合性指標(biāo)。 贈(zèng)與成分贈(zèng)與成分)()1 (1)1 (11)/1 (100aGaMddddarGEaMaG 計(jì)算方法：貸款最初的面值與債務(wù)（本金和利息）折現(xiàn)后的現(xiàn)值的差額。r：利率；a：每年償付次數(shù)；d：獲益率，即貸款期內(nèi)的貼現(xiàn)率；一般按綜合年利率的10計(jì)算；G：寬限期，是第一次貸款支付期至第一次償還期之間的時(shí) 間；M：償還期。二、政府貸款的種類、作用及影響因素二、政府貸款的種類、作用及影響因素 按提供的渠道分類 發(fā)達(dá)國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家提供的政府貸款 發(fā)展中國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家提供的政府貸款按貸款的條件分類軟貸款現(xiàn)匯貸款商品貸款項(xiàng)目貸款政府混合貸款政府貸款的種類：軟貸款 所謂軟貸款，就是國(guó)家開(kāi)

9、發(fā)銀行作為政策性銀行，可以通過(guò)政府或國(guó)有公司的融資平臺(tái)進(jìn)行貸款，其貸款允許用于國(guó)家確定的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的資本金或股本投入，這是軟貸款與商業(yè)銀行硬貸款的最大區(qū)別。它利息低，還款期限長(zhǎng)。 1.利率低于市場(chǎng)水平的貸款 2.跨國(guó)開(kāi)發(fā)銀行及世界銀行向發(fā)展中國(guó)家提供的貸款。軟貸款除償還時(shí)間表比一般銀行貸款長(zhǎng)、利率較低之外，還設(shè)有寬限期，在這段期間，只需支付利率或服務(wù)費(fèi) 政府混合貸款 政府混合貸款的特點(diǎn)是：其利率水平較通常出口信貸利率水平為低，按規(guī)定該貸款政府贈(zèng)與成份均不應(yīng)低于30。除瑞典、挪威、瑞士等國(guó)外，混合貸款的比例一般均可達(dá)到合同總價(jià)的100，即可用政府貸款部分來(lái)支付15的現(xiàn)匯付款。政府貸款和混合貸款

10、的一般做法是先有項(xiàng)目后有貸款。 政府貸款的特點(diǎn)是比較優(yōu)惠，利率較低，期限較長(zhǎng)，其贈(zèng)與成分在25以上，具有雙邊援助的性質(zhì)； 政府貸款的作用：政府貸款的作用：擴(kuò)大貸款國(guó)的商品出口帶動(dòng)貸款國(guó)的資本輸出促進(jìn)借款國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)借貸雙方國(guó)家政府之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易技術(shù)合作與友好關(guān)系的發(fā)展 影響政府貸款的因素影響政府貸款的因素 1. 兩國(guó)政局穩(wěn)定與否、兩國(guó)的外交關(guān)系 2. 提供貸款國(guó)政府的財(cái)政收支狀況 3. 提供貸款國(guó)的國(guó)際收支狀況 4. 借款國(guó)使用政府貸款的效果 5. 政治立場(chǎng)和信仰準(zhǔn)則的異同與差距 四、政府貸款的執(zhí)行程序四、政府貸款的執(zhí)行程序 貸款項(xiàng)目貸款項(xiàng)目的選定的選定貸款項(xiàng)目的貸款項(xiàng)目的的前期準(zhǔn)備的前期

11、準(zhǔn)備項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款的申請(qǐng)的申請(qǐng)貸款國(guó)對(duì)項(xiàng)貸款國(guó)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估目進(jìn)行評(píng)估物資物資采購(gòu)采購(gòu)貸款協(xié)議的貸款協(xié)議的談判和簽訂談判和簽訂承諾與承諾與換文換文貸款的貸款的支付支付項(xiàng)目的監(jiān)項(xiàng)目的監(jiān)督與管理督與管理物資采購(gòu)的五種方式：物資采購(gòu)的五種方式： 自由采購(gòu) 從貸款國(guó)采購(gòu) 從合格貨源國(guó)采購(gòu) 國(guó)際招標(biāo)采購(gòu) 從借款國(guó)采購(gòu)五、我國(guó)利用外國(guó)政府貸款的情況五、我國(guó)利用外國(guó)政府貸款的情況 外國(guó)政府貸款對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起的作用：v外國(guó)政府貸款彌補(bǔ)了我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的不足，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的促進(jìn)作用。 v外國(guó)政府貸款作為國(guó)家提供的優(yōu)惠貸款，是國(guó)家可以有效調(diào)控的資金來(lái)源。 v利用外國(guó)政府貸款已成為中外雙

12、邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作的重要組成部分。 v利用外國(guó)政府貸款是我國(guó)借用國(guó)外優(yōu)惠貸款的重要來(lái)源。 國(guó)際貨幣基金組織貸款國(guó)際貨幣基金組織貸款 國(guó)際貨幣基金組織是根據(jù)1944年7月聯(lián)合國(guó)金融會(huì)議通過(guò)的國(guó)際貨幣基金協(xié)定而建立起來(lái)的，正式成立于1945年12月，總部設(shè)在華盛頓，1947年3月開(kāi)始工作，負(fù)責(zé)處理國(guó)際貨幣方面的重大問(wèn)題，目前共有會(huì)員國(guó)140多個(gè)。它的宗旨、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍均由國(guó)際貨幣基金協(xié)定的條款加以具體規(guī)定。 國(guó)際貨幣基金組織重要職能就是對(duì)成員國(guó)進(jìn)行資金融通。但是，這種融資與一般的商業(yè)貸款不同，具有較為苛刻的條件和鮮明的政策性。例如，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)際貨幣基金組織成為國(guó)際金融領(lǐng)域重要的協(xié)調(diào)和仲裁

13、者，對(duì)各國(guó)進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)援助和干預(yù)。 國(guó)際貨幣基金組織貸款國(guó)際貨幣基金組織貸款 (2)基金組織貸款的特點(diǎn) 基金組織所經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)就是發(fā)放貸款，但它所發(fā)放的貸款不同于國(guó)際金融市場(chǎng)上的貸款，而是劃分為若干類型，具有以下特點(diǎn)： 1貸款方式特別，以采用會(huì)員國(guó)的本國(guó)貨幣“購(gòu)買”外匯(即彌補(bǔ)國(guó)際收支差額所需的外匯)的形式出現(xiàn)。會(huì)員國(guó)還款時(shí)，則以原來(lái)購(gòu)入的外幣購(gòu)回本國(guó)貨幣。 2貸款對(duì)象僅限于會(huì)員國(guó)政府，對(duì)私人企業(yè)和組織概不貸款。它只與會(huì)員國(guó)的財(cái)政部、中央銀行或其他類似財(cái)政金融機(jī)構(gòu)往來(lái)。 3貸款用途僅限于解決會(huì)員國(guó)國(guó)際收支不平衡的短期資金需要，用于貿(mào)易和非貿(mào)易經(jīng)常項(xiàng)目支付。貸款期限一般為3-5年，利率較低。 4

14、貸款額度受會(huì)員國(guó)繳納的份額限制，與其份額大小成正比。國(guó)際貨幣基金組織貸款國(guó)際貨幣基金組織貸款 (1)基金組織貸款的來(lái)源 基金組織的資金來(lái)源主要有： 1會(huì)員國(guó)繳納的基金份額。會(huì)員國(guó)應(yīng)繳份額的多少，是根據(jù)一國(guó)的國(guó)民收入、對(duì)外貿(mào)易額、黃金外匯儲(chǔ)備的多少，由基金組織與會(huì)員國(guó)磋商決定。會(huì)員國(guó)認(rèn)繳份額5年核定一次，根據(jù)當(dāng)時(shí)確定的國(guó)際貨幣基金總額和認(rèn)繳份額，確定會(huì)員國(guó)應(yīng)繳基金份額數(shù)。目前，份額以基金組織創(chuàng)立的記賬單位特別提款權(quán)來(lái)表示。 2借款?；鸾M織有權(quán)以借款形式擴(kuò)大其資金來(lái)源，它可以通過(guò)與會(huì)員國(guó)協(xié)商，以其他會(huì)員國(guó)國(guó)內(nèi)銀行或者貸款機(jī)構(gòu)來(lái)籌借該會(huì)員國(guó)的貨幣，以作為提供資金融通來(lái)源;它可以選擇任何貨幣和任何來(lái)

15、源尋求所需款項(xiàng)，不僅可以向官方機(jī)構(gòu)借款，也可以向私人組織借款，包括商業(yè)銀行借款。世界銀行貸款世界銀行貸款世界銀行集團(tuán)世界銀行集團(tuán)（The World Bank Group）共包括共包括五個(gè)成員組織：五個(gè)成員組織：國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（The International Bank for Reconstruction and Development）國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)（The International Development Association）國(guó)際金融公司國(guó)際金融公司（The International Finance Cooperation）多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)多邊投資擔(dān)

16、保機(jī)構(gòu)（The Multilateral Investment Guarantee Agency）解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心（The International Center for the Settlement Investment Dispute） 一、世界銀行貸款一、世界銀行貸款 （一）宗旨：為用于生產(chǎn)目的的投資提供便利，以協(xié)助會(huì)員國(guó)的復(fù)興與開(kāi)發(fā)，并鼓勵(lì)不發(fā)達(dá)國(guó)家生產(chǎn)與資源的開(kāi)發(fā)；以保證或參加私人貸款和私人投資的方式，促進(jìn)私人的對(duì)外投資；用鼓勵(lì)國(guó)際投資以開(kāi)發(fā)會(huì)員國(guó)生產(chǎn)資源的方法，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)期平衡發(fā)展，以維持國(guó)際收支的平衡；在提供貸款保證時(shí)，應(yīng)與其他方面的國(guó)際貸款配合。

17、 世界銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì) （二）組織機(jī)構(gòu)：（二）組織機(jī)構(gòu)：資金來(lái)源（三）資金來(lái)源（三）資金來(lái)源 會(huì)員國(guó)繳納的股金通過(guò)發(fā)行債券取得借款業(yè)務(wù)凈收益 債權(quán)轉(zhuǎn)讓 貸款資金回流 （四）世界銀行貸款的特點(diǎn)（四）世界銀行貸款的特點(diǎn) 1.貸款對(duì)象：會(huì)員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)。若借款人不是政府，則要政府擔(dān)保。 2.貸款用途：多為項(xiàng)目貸款，用于工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、運(yùn)輸、教育等諸多領(lǐng)域。銀行只提供項(xiàng)目建設(shè)總投資的20%50%，其余部分由借款國(guó)自己籌措，即我們通常所說(shuō)的國(guó)內(nèi)配套資金。銀行借款必須?？顚Ｓ?，借款國(guó)必須接受銀行監(jiān)督。 3.貸款期限：2030年左右，寬限期510年。 4.貸款利率：根據(jù)世界銀行從資

18、金市場(chǎng)籌資的利率來(lái)確定。每三個(gè)月或半年調(diào)整一次。貸款利率比市場(chǎng)利率要低一些，對(duì)貸款收取的雜費(fèi)也較少，只對(duì)簽約后未支付的貸款收取0.75%的承諾費(fèi)。 5.貸款額度：根據(jù)借款國(guó)人均國(guó)民生產(chǎn)總值、債務(wù)信用強(qiáng)弱、借款國(guó)發(fā)展目標(biāo)和需要、投資項(xiàng)目的可行性及在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的次序而定。 6.貸款種類：一是具體投資貸款；二是部門貸款；三是結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款；四是技術(shù)援助貸款；五是緊急復(fù)興貸款。 7.貸款手續(xù)：手續(xù)繁瑣，要求嚴(yán)格，一般需要一年半到兩年的時(shí)間。 8.還款：到期歸還，不得拖欠，不得改變還款日期。 9.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：借款國(guó)家承擔(dān)匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 世界銀行貸款的分類世界銀行貸款的分類 1. 具體投資貸款2. 部門

19、貸款 3. 結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款 4. 技術(shù)援助貸款5. 緊急復(fù)興貸款 世界銀行貸款世界銀行貸款貸款程序貸款程序 (1)項(xiàng)目的選定。作為項(xiàng)目周期的第一階段，項(xiàng)目的選定至關(guān)重要，能否從借款國(guó)眾多的項(xiàng)目中選出可行的項(xiàng)目，直接關(guān)系到世界銀行貸款業(yè)務(wù)的成敗，因此，世界銀行對(duì)項(xiàng)目的選定工作歷來(lái)非常重視。世界銀行對(duì)項(xiàng)目的選定主要采取幾種方式：與借款國(guó)開(kāi)展各個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)調(diào)研工作；制定貸款原則，明確貸款方向；與借款國(guó)商討貸款計(jì)劃；派出項(xiàng)目鑒定團(tuán)。 (2)項(xiàng)目的準(zhǔn)備。在世界銀行與借款國(guó)進(jìn)行項(xiàng)目鑒定，并共同選定貸款項(xiàng)目之后，項(xiàng)目進(jìn)入準(zhǔn)備階段。 在項(xiàng)目準(zhǔn)備階段，世界銀行會(huì)派出由各方面專家組成的代表團(tuán)，與借款國(guó)一起正式開(kāi)展對(duì)

20、項(xiàng)目利用貸款的準(zhǔn)備工作，為下一階段的可行性分析和評(píng)估打下基礎(chǔ)。項(xiàng)目準(zhǔn)備工作一般由借款國(guó)承擔(dān)直接和主要責(zé)任。 (3)項(xiàng)目的評(píng)估。項(xiàng)目準(zhǔn)備完成之后，即進(jìn)入評(píng)估階段。項(xiàng)目評(píng)估基本上是由世界銀行自己來(lái)完成的。世界銀行評(píng)估的內(nèi)容主要有五個(gè)方而，即技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、機(jī)構(gòu)、社會(huì)和環(huán)境。 世界銀行貸款世界銀行貸款貸款程序貸款程序(4)項(xiàng)目的談判。項(xiàng)目談判一般先由世界銀行和借款國(guó)雙方商定談判時(shí)間，然后由世界銀行邀請(qǐng)借款國(guó)派出代表團(tuán)到華盛頓進(jìn)行談判。雙方一般就貸款協(xié)議和項(xiàng)目協(xié)定兩個(gè)法律文件的條款進(jìn)行確認(rèn)，并就有關(guān)技術(shù)問(wèn)題展開(kāi)討論。 (5)項(xiàng)目的執(zhí)行。談判結(jié)束后，借款國(guó)和項(xiàng)目受益人要對(duì)談判達(dá)成的貸款協(xié)定和項(xiàng)目協(xié)定進(jìn)

21、行正式確認(rèn)。在此基礎(chǔ)上，世界銀行管理部門根據(jù)貸款計(jì)劃，將所談項(xiàng)目提文世界銀行執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)。項(xiàng)目獲批準(zhǔn)后，世界銀行和借款國(guó)在協(xié)議上正式簽字。協(xié)議經(jīng)正式簽字后，借款國(guó)方面就可根據(jù)貸款生效所需條件，辦理有關(guān)的法律證明手續(xù)并將生效所需的法律文件送世界銀行進(jìn)行審查。如手續(xù)齊備，世界銀行宣布貸款協(xié)議正式生效，項(xiàng)目進(jìn)入執(zhí)行階段。 (6)項(xiàng)目的后評(píng)價(jià)。在一個(gè)項(xiàng)目貸款的賬戶關(guān)閉后的一定時(shí)間內(nèi)，世界銀行要對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行總結(jié)，即項(xiàng)目的后評(píng)價(jià)。通過(guò)對(duì)完工項(xiàng)目執(zhí)行清款，進(jìn)行回顧，總結(jié)項(xiàng)目前幾個(gè)周期過(guò)程中得出的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，評(píng)價(jià)項(xiàng)目預(yù)期受益的實(shí)現(xiàn)程度。 中國(guó)從世界銀行取得貸款的情況中國(guó)從世界銀行取得貸款的情況 中國(guó)是世界銀

22、行的創(chuàng)始國(guó)之一。1985年5月，世界銀行執(zhí)事董事會(huì)批準(zhǔn)恢復(fù)中國(guó)在世界銀行的代表權(quán)。1981年，世界銀行向中國(guó)提供第一筆貸款，用于支持大學(xué)發(fā)展項(xiàng)目。從此世界銀行與中國(guó)的關(guān)系日益加強(qiáng)，成為重要的和成熟的發(fā)展合作伙伴。從1981年至2002年，世界銀行向中國(guó)提供了360億貸款，支持了240多個(gè)項(xiàng)目，其中約有100個(gè)項(xiàng)目還在實(shí)施，是中國(guó)迄今保持著世界銀行最大借款國(guó)的地位。世界銀行貸款項(xiàng)目實(shí)際國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部門，便見(jiàn)中國(guó)的大多數(shù)省、市、自治區(qū)，其中交通、能源、工業(yè)、城市建筑等設(shè)施項(xiàng)目占貸款總額的一半以上，其余投向農(nóng)業(yè)環(huán)境保護(hù)、教育、衛(wèi)生、供水等項(xiàng)目國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)信貸國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)信貸 （一）宗旨 對(duì)欠發(fā)達(dá)國(guó)

23、家提供比世界銀行條件優(yōu)惠、期限較長(zhǎng)、負(fù)擔(dān)較輕，并可用部分當(dāng)?shù)刎泿艃斶€的貸款，以促進(jìn)它們經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民生活水平的提高，從而補(bǔ)充世界銀行的活動(dòng)，促成世界銀行目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）組織機(jī)構(gòu) 理事會(huì)是最高決策機(jī)構(gòu)，由捐款國(guó)組成的董事會(huì)負(fù)責(zé)處理日常業(yè)務(wù)。 （三）資金來(lái)源（三）資金來(lái)源 會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的股本 會(huì)員國(guó)提供的補(bǔ)充資金 世界銀行的撥款 協(xié)會(huì)本身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的凈收入 協(xié)會(huì)貸款只提供給低收入發(fā)展中國(guó)家。（四）貸款（四）貸款亞洲開(kāi)發(fā)銀行貸款 亞洲亞洲開(kāi)發(fā)銀行開(kāi)發(fā)銀行 ( (簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱“亞行亞行”Asian Asian Development Bank - ADB) Development Bank - ADB)

24、是亞洲和是亞洲和太平洋地太平洋地區(qū)區(qū)的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。它不是的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。它不是聯(lián)合國(guó)聯(lián)合國(guó)下屬機(jī)構(gòu)，下屬機(jī)構(gòu)，但它是但它是聯(lián)合國(guó)亞洲及太平洋經(jīng)濟(jì)社會(huì)委員會(huì)聯(lián)合國(guó)亞洲及太平洋經(jīng)濟(jì)社會(huì)委員會(huì)（聯(lián)（聯(lián)合國(guó)亞太經(jīng)社會(huì)）贊助建立的機(jī)構(gòu)，同聯(lián)合國(guó)及合國(guó)亞太經(jīng)社會(huì)）贊助建立的機(jī)構(gòu)，同聯(lián)合國(guó)及其區(qū)域和專門機(jī)構(gòu)有密切的聯(lián)系。根據(jù)其區(qū)域和專門機(jī)構(gòu)有密切的聯(lián)系。根據(jù)19631963年年1212月在月在馬尼拉馬尼拉由聯(lián)合國(guó)亞太經(jīng)社會(huì)主持召開(kāi)的第一由聯(lián)合國(guó)亞太經(jīng)社會(huì)主持召開(kāi)的第一屆亞洲經(jīng)濟(jì)合作部長(zhǎng)級(jí)屆亞洲經(jīng)濟(jì)合作部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議會(huì)議的決議，的決議，19651965年年1111月月至至1212月在馬尼拉召開(kāi)的第二屆會(huì)議通

25、過(guò)了亞洲開(kāi)月在馬尼拉召開(kāi)的第二屆會(huì)議通過(guò)了亞洲開(kāi)發(fā)銀行章程。同年發(fā)銀行章程。同年1212月月1919日正式營(yíng)業(yè)，總部設(shè)在日正式營(yíng)業(yè)，總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉菲律賓首都馬尼拉。宗旨宗旨 建立亞行的宗旨是通過(guò)發(fā)展援助幫助亞太地區(qū)發(fā)展中成員消除貧困，促進(jìn)亞太 亞洲開(kāi)發(fā)銀行標(biāo)志亞洲開(kāi)發(fā)銀行標(biāo)志 地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。亞行對(duì)發(fā)展中成員的援助主要采取四種形式：貸款、股本投資、技術(shù)援助、聯(lián)合融資相擔(dān)保。 組織機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu) 亞行的組織機(jī)構(gòu)主要有理事會(huì)和董事會(huì)。由所有成員代表組成的理事會(huì)是亞行最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)接納新成員、變動(dòng)股本、選舉董事和行長(zhǎng)、修改章程等，通常每年舉行一次會(huì)議。行長(zhǎng)是該行的合法代表，由理事會(huì)

26、選舉產(chǎn)生，任期5年，可連任。 出口信貸出口信貸 一、出口信貸的概念 出口信貸是一種國(guó)際信貸方式，是一些國(guó)家為了支持和擴(kuò)大本國(guó)大型設(shè)備的出口，加強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，以對(duì)本國(guó)的出口給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的方法，鼓勵(lì)本國(guó)的銀行對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商（或其銀行）提供利率較低的貸款，以解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國(guó)外進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貨款需要的一種融資方式。 出口信貸的特點(diǎn)出口信貸的特點(diǎn) 出口信貸屬于優(yōu)惠貸款，貸款利率一般低于相同條件資金貸放的市場(chǎng)利率，利率差額由國(guó)家給予補(bǔ)貼。 資金上得到專門的政府出口信貸機(jī)構(gòu)的直接支持。 出口信貸風(fēng)險(xiǎn)由政府信貸機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 出口信貸資金只能用于購(gòu)買貸款國(guó)的

27、商品，不能挪作他用。 出口信貸的作用出口信貸的作用 從提供出口信貸的國(guó)家來(lái)看，有利于本國(guó)民間資本的輸出和商品輸出。 從出口信貸的接受者來(lái)說(shuō)，出口信貸為其提供了資金融通，獲得了所需要的設(shè)備。 利用出口信貸有利于債務(wù)結(jié)構(gòu)合理化。 出口信貸有利于集中國(guó)際閑散資金，解決進(jìn)出口商資金短缺，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展。 出口信貸有利于加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費(fèi)用 出口信貸的形式出口信貸的形式 賣方信貸(Suppliers Credit)是指在大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商對(duì)進(jìn)口商提供延期付款信用的條件下，出口商所在國(guó)銀行對(duì)出口商提供的信貸。 賣方信貸的特點(diǎn) 賣方信貸的原則 （一）賣方信貸賣方信貸審核細(xì)則1 1、借款申請(qǐng)書 2

28、 2、項(xiàng)目有關(guān)批準(zhǔn)文件3 3、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 4 4、商務(wù)合同5 5、信用證、銀行保函、收匯水單、出口信用險(xiǎn)保單6 6、出口許可證 7 7、借款單位進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)批準(zhǔn)文件8 8、借款單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資信狀況和近三年及本年度近期財(cái)務(wù)報(bào)表9 9、擔(dān)保單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資信狀況和近三年及本年度近期財(cái)務(wù)報(bào)表1010、還款保證意向書 11、財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）有關(guān)文件1212、進(jìn)口商、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)廠家資信證明、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況1313、與項(xiàng)目相關(guān)銀行的基本業(yè)績(jī)和情況1414、信貸部門的項(xiàng)目篩選、初審報(bào)告1515、項(xiàng)目評(píng)審工作所需要的其他資料。賣方信貸的基本流程賣方信貸的基本流程1、出口商以延期付款方式與進(jìn)口商簽訂進(jìn)出口

29、合同，合同一般要求進(jìn)口商向出口商在合同生效以后支付10%-15%的定金，其余80%-85%的款項(xiàng)在交貨時(shí)由進(jìn)口國(guó)銀行簽發(fā)或承兌若干張不同到期的本票或匯票（由進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行出具，需明確注明是可自由轉(zhuǎn)讓的），分期償還（依國(guó)際慣例，一般要求每6個(gè)月償還一次等額本息）賣方信貸的基本流程賣方信貸的基本流程2、在簽訂進(jìn)出口合同之前，出口商事先向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司詢價(jià)，以便將有關(guān)的保險(xiǎn)費(fèi)用事先打入成本。3、出口商憑出口合同向其所在地銀行申請(qǐng)賣方信貸。信貸協(xié)議上的內(nèi)容應(yīng)與進(jìn)出口合同上相關(guān)內(nèi)容一致（定金比例，延期付款次數(shù)，每次延付金額及最長(zhǎng)延付期）。4、出口商簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，主要投?！俺隹谥虚L(zhǎng)期延付款收匯險(xiǎn)”。貸

30、款銀行一般要求此保單的收益人轉(zhuǎn)讓給貸款銀行。賣方信貸的基本流程賣方信貸的基本流程5、出口商根據(jù)合同發(fā)貨后將出口裝運(yùn)單以及商業(yè)發(fā)票提交給貸款銀行，銀行按協(xié)議放款。接下來(lái)進(jìn)口商按合同分期還款并支付利息給出口商，再由出口商償還銀行貸款。（實(shí)踐中更多的是進(jìn)口國(guó)銀行會(huì)把其出具或承兌的本票或匯票直接交給貸款銀行，貸款銀行一般則會(huì)要求出口商把出口合同下的債權(quán)憑證抵押在銀行，用到期款項(xiàng)優(yōu)先償還貸款本息（二）買方信貸（二）買方信貸 買方信貸 (Buyers Credit) 是出口方銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供貸款，進(jìn)口商以現(xiàn)匯結(jié)算方式用該貸款支付進(jìn)口商品貨款，然后由進(jìn)口商向出口方銀行分期還本付息。買方信貸的基本

31、流程買方信貸的基本流程1、出口商與進(jìn)口商簽定貿(mào)易合同。然后，進(jìn)口商支付15%左右的現(xiàn)匯定金。2、進(jìn)口國(guó)銀行和出口國(guó)銀行之間簽定一個(gè)貸款協(xié)議（貸款協(xié)議將以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)。同時(shí)具有獨(dú)立性）。3、出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)銀行貸款，進(jìn)口國(guó)銀行再向進(jìn)口商貸款，進(jìn)口商以此向出口商支付現(xiàn)匯貨款。（實(shí)踐中，款項(xiàng)實(shí)際是由出口國(guó)銀行直接交給了出口商拿走。然后由進(jìn)口商來(lái)還）。買方信貸的基本流程買方信貸的基本流程4、出口國(guó)銀行向本國(guó)政府有關(guān)部門申請(qǐng)利差補(bǔ)貼。由于出口國(guó)銀行此項(xiàng)貸款的利率根據(jù)其本國(guó)法律或政策將低與一般商業(yè)市場(chǎng)貸款利率。這個(gè)利差由政府予以補(bǔ)貼。另外出口國(guó)銀行還要將其該筆出口信貸的回收風(fēng)險(xiǎn)投保。國(guó)家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。5、進(jìn)口商按貸款協(xié)議向其本地的進(jìn)口國(guó)銀行分期歸還貸款、進(jìn)口國(guó)銀行再分期還款給出口國(guó)銀行。直到還款完畢。 買方信貸和賣方信貸的差別1、借款人不同借款人不同賣方信貸的借款人是出口商（賣方）；買方信貸的借款人是進(jìn)口商（買方）委托銀行（借