金融中介第四章法律規(guī)范.教學(xué)教程課件電子教案

1、第四章第四章 金融中介的規(guī)范金融中介的規(guī)范（112頁(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)）頁(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)） 第一節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律規(guī)范 第二節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范 第三節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián) 第一節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律規(guī)范一、規(guī)范、法規(guī)、金融法規(guī)的含義一、規(guī)范、法規(guī)、金融法規(guī)的含義112112頁(yè)頁(yè) 規(guī)范是人們?cè)谝欢ㄇ闆r下應(yīng)該遵守的行為準(zhǔn)則，或約定俗成，或由法律形式規(guī)定（即法規(guī)）。 法律規(guī)范（法規(guī)）是特定的社會(huì)規(guī)范，是由國(guó)家制定和認(rèn)可的具有普遍約束力和強(qiáng)制力的行為準(zhǔn)則。 金融法律規(guī)范是由國(guó)家制定的、有關(guān)金融活動(dòng)的行為準(zhǔn)則。（一）調(diào)整的對(duì)象：112頁(yè)（二）金融法規(guī)的目的113頁(yè) 旨在調(diào)整金融關(guān)系，防范金

2、融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，保證金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行。（三）金融法規(guī)的組成要素114頁(yè) （四）金融法規(guī)的范圍層次115頁(yè)1 1、以所針對(duì)的金融內(nèi)容（機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)；工具）為依據(jù)、以所針對(duì)的金融內(nèi)容（機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)；工具）為依據(jù)，包括所有與金融中介機(jī)構(gòu)活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)范，可以分為：如：銀行法、票據(jù)法、證券法、擔(dān)保法、信托法、保險(xiǎn)法等等，但狹義的法律規(guī)范，一般就是指關(guān)于銀行的法規(guī)。2 2、國(guó)內(nèi)制定、頒布和實(shí)施的規(guī)范、國(guó)內(nèi)制定、頒布和實(shí)施的規(guī)范，分為： 由國(guó)家立法機(jī)關(guān)通過(guò)的有關(guān)金融法律。如：中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)信托法等 由國(guó)家行政機(jī)關(guān)依法制訂的各種有關(guān)金融活動(dòng)的規(guī)范性文件

3、，也即我國(guó)由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)制訂并發(fā)布的各種業(yè)務(wù)管理辦法。 由地方立法機(jī)關(guān)根據(jù)國(guó)家的金融法律法規(guī)等制訂的地方性金融法律文件，即：金融地方性法規(guī)。 由銀行業(yè)公會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)等一些金融業(yè)行業(yè)組織制訂的、以約束其會(huì)員或成員行為、帶有自律性質(zhì)的法律法規(guī)。3 3、以法律規(guī)范推行的區(qū)域?yàn)橐罁?jù)，、以法律規(guī)范推行的區(qū)域?yàn)橐罁?jù)，分為： 一個(gè)主權(quán)國(guó)家內(nèi)部制定的、適于在國(guó)內(nèi)推行的規(guī)范；由國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的在全球范圍或一定區(qū)域推行的規(guī)范。 國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的規(guī)范，如，巴塞爾協(xié)議， 國(guó)際貨幣基金協(xié)定，服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定二、金融機(jī)構(gòu)法規(guī)及其重要性二、金融機(jī)構(gòu)法規(guī)及其重要性112-119（一）定義

4、：是金融行業(yè)的行為準(zhǔn)則，指引金融中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)（一）定義：是金融行業(yè)的行為準(zhǔn)則，指引金融中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、教育金融中介機(jī)構(gòu)樹(shù)立自我約束意識(shí)、評(píng)價(jià)金融中介活動(dòng)、教育金融中介機(jī)構(gòu)樹(shù)立自我約束意識(shí)、評(píng)價(jià)金融中介機(jī)構(gòu)行為狀態(tài)。機(jī)構(gòu)行為狀態(tài)。（二）金融機(jī)構(gòu)法規(guī)的重要性具體表現(xiàn)在（二）金融機(jī)構(gòu)法規(guī)的重要性具體表現(xiàn)在115頁(yè)頁(yè)1、指引作用（、指引作用（包括授權(quán)性指引和義務(wù)性指引）2、教育作用、教育作用 影響金融機(jī)構(gòu)的行為。影響金融機(jī)構(gòu)的行為。 合法的金融行為及其肯定性的法律后果，有示范作用；違法合法的金融行為及其肯定性的法律后果，有示范作用；違法的金融行為及其否定性的法律后果，有警誡作用，提示要增的金融行為及

5、其否定性的法律后果，有警誡作用，提示要增強(qiáng)法律意識(shí)。強(qiáng)法律意識(shí)。3、評(píng)價(jià)作用，是一種是非教育，有利于金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立良好的、評(píng)價(jià)作用，是一種是非教育，有利于金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立良好的法律觀念和意識(shí)。法律觀念和意識(shí)。4、116頁(yè)頁(yè) 5、116頁(yè)頁(yè)三、三、金融中介機(jī)構(gòu)的法律規(guī)范體系框架116頁(yè)是指法規(guī)體系的構(gòu)建內(nèi)容（有哪些基本的法規(guī)）課本174-178頁(yè)貨幣貨幣 銀行銀行 證券證券 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 信托信托 租賃租賃 （機(jī)構(gòu)、票據(jù)）（發(fā)行、交易） （機(jī)構(gòu)、合同、特別法） 第二節(jié)第二節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范（行業(yè)規(guī)金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范（行業(yè)規(guī)范）范）119頁(yè)頁(yè)一、經(jīng)營(yíng)原則一、經(jīng)營(yíng)原則(經(jīng)營(yíng)方針經(jīng)營(yíng)方針)的明確的明

6、確 “三性三性”原則原則119-122二、金融法規(guī)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)二、金融法規(guī)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)基本限定基本限定（122-125）（一）法定業(yè)務(wù)范圍與限制（一）法定業(yè)務(wù)范圍與限制（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出（三）金融中介機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織體系與（三）金融中介機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織體系與權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任（四）基本業(yè)務(wù)程序（四）基本業(yè)務(wù)程序（五）行為規(guī)范與職業(yè)道德（五）行為規(guī)范與職業(yè)道德（六）行業(yè)自律與監(jiān)管（六）行業(yè)自律與監(jiān)管三、 我國(guó)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的法規(guī)依據(jù)（125頁(yè)）（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)范（二）風(fēng)險(xiǎn)控制（三）常用法規(guī)民法通則擔(dān)保法公司法合同法物權(quán)法票據(jù)法土地

7、管理法城市房地產(chǎn)管理法第三節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)（126-129頁(yè)） 一、 “洗錢(qián)” Money Laundering定義及特點(diǎn)是指隱瞞或掩飾財(cái)產(chǎn)的非法來(lái)源，并使其在形式上合法化的行為。根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法第191 條的規(guī)定，洗錢(qián)是指“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)”的行為。 目前，國(guó)際上統(tǒng)一要求基于“三性”，即社會(huì)危害性、刑事違法性、應(yīng)受刑罰懲罰性來(lái)認(rèn)識(shí)洗錢(qián)的惡劣性質(zhì)。9二、金融中介機(jī)構(gòu)在反“洗錢(qián)”Anti- Money Launderin中的重要地位（一）反洗錢(qián)定義 反洗錢(qián)（anti-money laundering）是指為了預(yù)防洗錢(qián)犯罪而采取的一系列措施。反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。而且國(guó)際上要聯(lián)合起來(lái)采取嚴(yán)厲措施打擊洗錢(qián)。（二）反洗錢(qián)的重要意義 反洗錢(qián)的重要意義在于能夠打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪，削弱其資金能力