動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

1、有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法第一章 總則第一條 為增強(qiáng)公司全員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施，分清風(fēng)險(xiǎn)控制職責(zé)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)后果責(zé)任，以達(dá)到切實(shí)防范、杜絕公司經(jīng)營中的各類風(fēng)險(xiǎn)的目的，特制訂本辦法。第二條本管理辦法確定的風(fēng)險(xiǎn)控制原則為：（1） 非誠信原則；（2） 細(xì)化管理原則；（3） 分級(jí)負(fù)責(zé)原則；（4） 盡責(zé)免責(zé)原則；（5） 嚴(yán)明考核原則。第三條本辦法所稱之風(fēng)險(xiǎn)共分為三大類，即：質(zhì)押物轉(zhuǎn)移和占有風(fēng)險(xiǎn)、出質(zhì)人經(jīng)營和道德風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管公司員工的操作和道德風(fēng)險(xiǎn)。第二章 質(zhì)押物轉(zhuǎn)移和占有風(fēng)險(xiǎn)控制第一節(jié) 質(zhì)押物的轉(zhuǎn)移（初始移交）風(fēng)險(xiǎn)控制第四條質(zhì)押物的轉(zhuǎn)移（初始移交）是整個(gè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制的最基本

2、、最重要的環(huán)節(jié)，也是整個(gè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制的前提。第五條凡是公司新增客戶，分公司負(fù)責(zé)人必須親自參加質(zhì)押物移交；對(duì)于續(xù)貸項(xiàng)目，可由業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)（無業(yè)務(wù)主管的仍由分公司經(jīng)理負(fù)責(zé)）移交。第六條質(zhì)押物必須能逐件、準(zhǔn)確、以外包裝進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；如監(jiān)管協(xié)議中規(guī)定質(zhì)量控制由公司負(fù)責(zé)或監(jiān)管協(xié)議為第二、三類文本，則公司需進(jìn)行5個(gè)以上不同區(qū)域的樣本抽查；如是第三方存放，原則要求能夠獨(dú)立存放、直接控制，否則必須經(jīng)過總公司特別批準(zhǔn)。第七條未掌握總公司批準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)方法、未對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行準(zhǔn)確清點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)到位，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員不得接受移交。第八條未接受移交不得出具移交清單（如監(jiān)管協(xié)議規(guī)定以質(zhì)押物清單為移交依據(jù)、不需出具移交清單的，未接受移交不

3、得出具質(zhì)押物清單或出質(zhì)通知書回執(zhí)，下同） ，移交清單出具后監(jiān)管員必須進(jìn)行連續(xù)監(jiān)管。第九條業(yè)務(wù)申報(bào)未經(jīng)總公司批準(zhǔn)，一律不得簽訂監(jiān)管協(xié)議。第十條對(duì)散裝存放的質(zhì)押物（不含易清點(diǎn)的鋼材質(zhì)押物，但含罐裝、不容易確定是否中空、不能逐件準(zhǔn)確以外包裝進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的質(zhì)押物）移交的特別規(guī)定：原則不接受散裝存放的質(zhì)押物移交，除非符合下列條件之一：（一）該企業(yè)的信用等級(jí)在AA+級(jí)以上（或者基本符合個(gè)各有關(guān)銀行的信用放款條件） ，可找到合理的測(cè)量方法；（二）專人監(jiān)管、空庫入場(chǎng)、入庫質(zhì)押物能準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)；（三）找到合理的測(cè)量方法，同時(shí)輔之以進(jìn)、耗、存計(jì)算，二者數(shù)據(jù)基本符合，誤差不超過10%，才能接受移交，誤差部分必須由企業(yè)向公司

4、繳納100%的保證金；（四）找到合理的測(cè)量方法，但無法輔之以進(jìn)、耗、存進(jìn)行進(jìn)一步核對(duì)，進(jìn)而無法確定質(zhì)押物內(nèi)部是否有影響質(zhì)押物體積的物體，而監(jiān)管協(xié)議中明確對(duì)可能存在影響質(zhì)押物體積的因素由出質(zhì)人承擔(dān)責(zé)任的（靜態(tài)監(jiān)管，使用公司監(jiān)管牌作封存標(biāo)識(shí)） 。（五）特殊化工類產(chǎn)品等難以合理測(cè)量數(shù)量、控制質(zhì)量，而依據(jù)協(xié)議約定質(zhì)量不需我公司承擔(dān)責(zé)任、數(shù)量只需要進(jìn)行簡(jiǎn)單進(jìn)出庫統(tǒng)計(jì)。第十一條違反本節(jié)規(guī)定的員工一律扣罰200-800元、分公司經(jīng)理扣罰500-2000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第二節(jié) 質(zhì)押物的占有風(fēng)險(xiǎn)控制第十二條制定監(jiān)管實(shí)施細(xì)則要求（一）監(jiān)管實(shí)施細(xì)則是監(jiān)管員的日常行為準(zhǔn)則，

5、是單個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的行動(dòng)指南，各分公司經(jīng)理必須親自、認(rèn)真制定，要考慮可能的風(fēng)險(xiǎn)隱患；（二）對(duì)監(jiān)管區(qū)的設(shè)計(jì)、監(jiān)管牌的數(shù)量、統(tǒng)計(jì)方法要明確、細(xì)致；（三）明確、落實(shí)總公司的業(yè)務(wù)申報(bào)審批要求；（四）監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的制定、審批必須在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)以前，如銀行審批情況有變化，可進(jìn)行變更申報(bào)并重新修訂；（五）監(jiān)管實(shí)施細(xì)則必須隨同監(jiān)管協(xié)議報(bào)送銀行；（六）如現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)已批準(zhǔn)的監(jiān)管實(shí)施細(xì)則與實(shí)際情況有誤，由總公司進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)整。第十三條違反第十二條前四款之規(guī)定的，分公司經(jīng)理一律扣罰500-2000 元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第十四條質(zhì)押物的存放方式控制要求：質(zhì)押物的存放方式是質(zhì)

6、押物占有風(fēng)險(xiǎn)控制中最重要、最基本的控制環(huán)節(jié)。按風(fēng)險(xiǎn)度的從低到高，質(zhì)押物的存放方式應(yīng)按移庫、全封閉、部分封閉（封閉比例超過質(zhì)押率）、設(shè)計(jì)隔離（區(qū)分）標(biāo)識(shí)的順序進(jìn)行選擇。嚴(yán)禁有低風(fēng)險(xiǎn)存放條件、或者可以創(chuàng)造低風(fēng)險(xiǎn)存放條件而選擇高風(fēng)險(xiǎn)存放方式；嚴(yán)禁擅自改變存放方式（含將鑰匙交給出質(zhì)人）。第十五條違反第十四條規(guī)定的員工一律扣罰800元、分公司經(jīng)理扣罰2000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第十六條質(zhì)押物存放倉庫租賃要求（一）凡使用出質(zhì)人倉庫的必須按公司規(guī)定的文本簽訂倉庫租賃協(xié)議；凡是存放在第三方倉儲(chǔ)公司的，必須按公司規(guī)定的文本簽訂四方協(xié)議或者由倉儲(chǔ)公司出具承諾書并簽訂倉庫租賃

7、協(xié)議，并且第三方倉儲(chǔ)公司的資格由總公司認(rèn)定。（二）質(zhì)押物必須放置在租賃區(qū)域內(nèi)。第十七條違反第十六條第一款之規(guī)定的，一律扣罰分公司經(jīng)理2000元；違反第十六條第二款之規(guī)定的，員工一律扣罰800元 , 分公司經(jīng)理扣罰2000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第十八條質(zhì)押物的巡檢統(tǒng)計(jì)控制要求在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程中，監(jiān)管員必須做到：（一）認(rèn)真觀察質(zhì)物存放情況、監(jiān)管區(qū)的封閉狀況、在正?？刂频某鋈肟谕馐欠襁€有其他出入通道；（二）察看監(jiān)管牌是否完好；（三）查驗(yàn)質(zhì)押物的品質(zhì)、保質(zhì)期是否符合監(jiān)管協(xié)議要求；（四）必須按照公司文件規(guī)定的質(zhì)物的頻率進(jìn)行清點(diǎn)統(tǒng)計(jì)工作，3個(gè)以內(nèi)品種（含3個(gè)，指大類）必

8、須每天清點(diǎn)完畢，多品種的必須每周清點(diǎn)完畢，并且每天清點(diǎn)品種數(shù)量與企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)必須核對(duì)一致，同時(shí)要對(duì)直觀上可能動(dòng)用過的質(zhì)物存放區(qū)進(jìn)行清點(diǎn)；清點(diǎn)時(shí)可以用平面圖，但工作日記必須對(duì)清點(diǎn)過程記錄清楚；第十九條違反第十八條規(guī)定的，員工視情節(jié)予以50-800 元罰款；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第二十條質(zhì)押物的置換控制要求（一）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員必須嚴(yán)格按照監(jiān)管實(shí)施細(xì)則要求進(jìn)行質(zhì)押物置換，確保質(zhì)押物品種結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管協(xié)議要求；質(zhì)押物形態(tài)上發(fā)生變化的置換必須首先經(jīng)總公司批準(zhǔn)；（二）按監(jiān)管協(xié)議的規(guī)定時(shí)間取得銀行審批手續(xù)。第二十一條違反第二十條規(guī)定的，員工一律扣罰800元、分公司經(jīng)理扣罰2

9、000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第二十二條質(zhì)押物的透支控制要求（一）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員必須嚴(yán)格執(zhí)行公司關(guān)于日常監(jiān)管的要求，質(zhì)物透支控制的關(guān)口必須提前，發(fā)生透支時(shí)，必須立即向分公司經(jīng)理匯報(bào)并說明原因；（二）缺貨超過10%的，分公司經(jīng)理應(yīng)立即向總公司匯報(bào)，并必須親自到現(xiàn)場(chǎng)了解情況、查明原因、落實(shí)措施；（三）對(duì)不按照已經(jīng)商定的措施進(jìn)行整改、透支進(jìn)一步擴(kuò)大的出質(zhì)人，分公司要嚴(yán)格按總公司的要求采取進(jìn)一步的措施；（四）對(duì)于缺貨企業(yè)一律要求其出具有銀行指定人員簽字并加蓋監(jiān)管協(xié)議用章（或一級(jí)支行行政公章）的質(zhì)物借用或繳存保證金手續(xù)，否則，一律要求其向我公司繳存不低于缺貨價(jià)值35%的保

10、證金，具體比例由總公司審批。出現(xiàn)本條前述情形，對(duì)監(jiān)管員、分公司檢查人員已經(jīng)向分公司經(jīng)理匯報(bào)的，并按要求去盡力落實(shí)的可以免責(zé)；如一般企業(yè)缺貨超過10%或者重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)缺貨增加，匯報(bào)人必須同時(shí)向總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部匯報(bào)；分公司經(jīng)理已向總公司匯報(bào)并按要求去盡力落實(shí)的可以免責(zé)。第二十三條違反第二十二條規(guī)定的員工一律扣罰800元、分公司經(jīng)理扣罰2000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第三節(jié) 質(zhì)押物的自然災(zāi)害或意外事故風(fēng)險(xiǎn)控制第二十四條質(zhì)押物的自然災(zāi)害或意外事故的風(fēng)險(xiǎn)控制即對(duì)質(zhì)押物投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：（一）凡是采用第二類、第三類文本要求我公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的情形的，必須由我公司向指定的

11、保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，險(xiǎn)種、標(biāo)的、期限、指定財(cái)產(chǎn)等附加條款必須符合我公司要求，保險(xiǎn)地址與實(shí)際存放地一致，且移交前必須有符合上述規(guī)定的保險(xiǎn), 并且保險(xiǎn)單、繳費(fèi)單收集到位；（二）對(duì)采用第一類文本、未要求我公司承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的情形，但是我公司須提供責(zé)任保險(xiǎn)的，盡可能由我公司（亦可由出質(zhì)人）向指定的保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；如果移交前沒有符合上述要求的保險(xiǎn)，必須有一級(jí)以上支行在我公司出具的特別說明上書面確認(rèn)，同時(shí)各分公司應(yīng)在月度監(jiān)管報(bào)告中說明，并抄送有關(guān)二級(jí)分行。第二十五條違反第二十四條規(guī)定的、分公司經(jīng)理一律扣罰2000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第四節(jié) 質(zhì)押物的權(quán)屬

12、風(fēng)險(xiǎn)控制第二十六條質(zhì)押物是否為出質(zhì)人所有關(guān)系到質(zhì)押能否成立，大部分監(jiān)管協(xié)議中均明確權(quán)屬的風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任人為質(zhì)權(quán)人, 但權(quán)屬資料的收集為我公司。為此要求：（一）對(duì)無置換或置換不頻繁的, 必須收集質(zhì)押物原始發(fā)票；（二）對(duì)原材料, 要按周使用公司規(guī)定的權(quán)屬收集表、依據(jù)原始發(fā)票進(jìn)行抄錄 , 并且要求出質(zhì)人蓋章確認(rèn)（如發(fā)票滯后，可抄錄購貨合同、付款憑證號(hào)碼）；對(duì)產(chǎn)成品要求出質(zhì)人出具一次性權(quán)屬承諾書, 并且每天收集入庫單；（三）原始發(fā)票、權(quán)屬收集表、入庫單的數(shù)據(jù)必須大于實(shí)際入庫數(shù)據(jù)。第二十七條違反第二十六條規(guī)定的，員工一律扣罰200元、分公司經(jīng)理扣罰 500元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和

13、法律責(zé)任。第五節(jié)質(zhì)押物的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)控制第二十八條質(zhì)押物的價(jià)格一般由質(zhì)權(quán)人控制，但作為專業(yè)監(jiān)管公司、尤其是當(dāng)采用第二、三類協(xié)議文本時(shí)，要求必須做到：（一）總公司市場(chǎng)部應(yīng)建立質(zhì)押物價(jià)格信息系統(tǒng)，每周二次在網(wǎng)上公布；（二）分公司按質(zhì)權(quán)人要求收集的價(jià)格信息資料和總公司價(jià)格信息系統(tǒng)文件，并進(jìn)行控制；（三）對(duì)第二、三類協(xié)議文本暫由總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部直接進(jìn)行價(jià)格控制。第二十九條違反第二十八條規(guī)定的，一般員工一律扣罰400元，分公司經(jīng)理以上扣罰2000元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第六節(jié) 質(zhì)押物的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制第三十條如協(xié)議約定由公司控制保質(zhì)期、置換期限、質(zhì)押物表面的物理變化等質(zhì)押物的

14、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制的，必須嚴(yán)格按協(xié)議執(zhí)行；如協(xié)議未約定由公司控制，要盡可能進(jìn)行控制，并提醒質(zhì)權(quán)人。第三十一條違反本規(guī)定的員工一律扣罰400元，如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第三章 出質(zhì)人經(jīng)營和道德風(fēng)險(xiǎn)控制第一節(jié) 出質(zhì)人準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)控制要求第三十二條嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)申報(bào)審批制度（一）業(yè)務(wù)申報(bào)審批制度是對(duì)出質(zhì)人風(fēng)險(xiǎn)控制的前提和基礎(chǔ)?？偣緦徟鷷r(shí)把握的重點(diǎn)包括：1、出質(zhì)人的基本情況, 包括信用等級(jí)、資產(chǎn)、負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營歷史、上年銷售、利潤、即期銷售、利潤；2、質(zhì)押物是否可統(tǒng)計(jì)及方法是否正確（ 必須清楚說明） ；3、存放方式（含區(qū)域數(shù)量）、質(zhì)押物庫存比、是否可控制（必須清楚說明）；

15、4、保險(xiǎn)、擔(dān)保落實(shí)情況；5、費(fèi)率執(zhí)行是否符合公司規(guī)定；6、本筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)等。（二）業(yè)務(wù)申報(bào)未經(jīng)審批不得接受移交，審批附加條件未落實(shí)不得接受移交。（三）特別規(guī)定:1、 AA-以上（非采用此信用等級(jí)評(píng)定系統(tǒng)的，類比同檔次信用等級(jí)，即屬于貸款行的優(yōu)質(zhì)客戶，下同）或者1000萬元貸款以上，方可采取隔離（區(qū)分）標(biāo)識(shí)設(shè)計(jì)監(jiān)管區(qū)的存放方式，但必須可設(shè)置獨(dú)立的、較大的存放區(qū)域；2、 AA-以下或者1000萬元貸款以下的業(yè)務(wù)，原則要求必須可設(shè)置封閉監(jiān)管區(qū)，但是500萬元以上且適合露天存放的質(zhì)押物除外（但質(zhì)押率不得超過50%） ；3、不接受存放車間物資的質(zhì)押，但分區(qū)明顯、集中放置、可隔離的產(chǎn)成品除外；4、

16、原則上不接受對(duì)散裝存放的貨物質(zhì)押（不含易清點(diǎn)的鋼材質(zhì)押物，含罐裝、不容易確定是否中空且不能逐件、準(zhǔn)確以外包裝進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的質(zhì)押物），除非符合本辦法第十條之要求；5、原則上不接受200萬元貸款以下或者收費(fèi)5000元 /月以下的業(yè)務(wù)；6、原則上費(fèi)率下浮不得超過二擋；7、原則上不接受專用物資的質(zhì)押，除非質(zhì)押率在35%以下；8、原則上不接受質(zhì)量難以控制的物資（如化工產(chǎn)品）的質(zhì)押，除非協(xié)議中約定質(zhì)量不需要我公司控制；9、置換后的物理形態(tài)不得發(fā)生變化，除非事先以協(xié)議確定并經(jīng)過總公司書面批準(zhǔn)；10、原則上對(duì)所有質(zhì)押物實(shí)行專人監(jiān)管；11、原則上不接受重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)的續(xù)貸業(yè)務(wù)監(jiān)管；12、原則上不接受價(jià)格變動(dòng)較大的質(zhì)押

17、物監(jiān)管。第三十三條違反第三十二條規(guī)定的, 分公司經(jīng)理一律扣罰500-2000 元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第三十四條嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保制度要求擔(dān)保制度執(zhí)行的重點(diǎn)是所有股東夫妻雙方的當(dāng)面簽字，移交前必須有符合上述規(guī)定的擔(dān)保。第三十五條違反第三十四條規(guī)定的, 分公司經(jīng)理一律扣罰500-2000 元；如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第三十六條積極推行保證金制度要求：（一）質(zhì)押率高于80%、質(zhì)押庫存比高于90%、難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)的企業(yè), 收取履約保證金；（二）缺貨透支的企業(yè)收取透支保證金。（三）保證金的收取必須使用公司統(tǒng)一文本、統(tǒng)一存放于總公司指定的帳戶。

18、（四）不得出現(xiàn)符合公司收取條件、未經(jīng)總公司批準(zhǔn)而不收取保證金的情形。第三十七條違反第三十六條規(guī)定的, 分公司經(jīng)理一律扣罰500-2000 元。第二節(jié) 對(duì)出質(zhì)人的日常監(jiān)控第三十八條對(duì)出質(zhì)人的日常監(jiān)控是提前發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，日常監(jiān)控要求：（一）做到“四看 ”：即看出質(zhì)人生產(chǎn)是否正常進(jìn)行、老板是否正常上班、員工工資是否正常發(fā)放、原材料、產(chǎn)成品庫存數(shù)量是否正常，并按周在工作日記上進(jìn)行記錄。（二）如質(zhì)權(quán)人要求并授權(quán)，則需要對(duì)出質(zhì)人稅收交納情況、水電費(fèi)的交納情況、銀行貸款的歸還情況、應(yīng)付款的變化情況等進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。第三十九條違反第三十八條規(guī)定的員工一律扣罰400元、如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)

19、事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和重點(diǎn)企業(yè)監(jiān)控第四十條重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)的控制要求：（1） 一般重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)要配備能力、責(zé)任心較強(qiáng)的監(jiān)管員，并認(rèn)真做到“四看 ”，并按總公司的要求進(jìn)行控制和采取相關(guān)措施；分公司經(jīng)理每天監(jiān)控，每月親自現(xiàn)場(chǎng)檢查一次，同時(shí)在分公司月度工作報(bào)告中向總公司進(jìn)行專題匯報(bào)，總公司每2個(gè)月現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。（二）對(duì)特別重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)，還要求會(huì)同銀行對(duì)其稅收、水電費(fèi)的交納情況、全部銀行貸款保證及歸還情況、應(yīng)收應(yīng)付款等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控；分公司經(jīng)理每天監(jiān)控，每月親自現(xiàn)場(chǎng)檢查一次，總公司每月現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。（三）一般重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)每2個(gè)月、對(duì)特別重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)每1個(gè)月必須向銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（或

20、在工作匯報(bào)中反映），預(yù)警或匯報(bào)對(duì)象原則上必須到達(dá)二級(jí)分行。第四十一條違反第四十條規(guī)定的，責(zé)任人一律扣罰300（ 500） -2000元、如給公司造成損失，公司將追究當(dāng)事人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第四章 員工的操作和道德風(fēng)險(xiǎn)控制第四十二條嚴(yán)格執(zhí)行員工準(zhǔn)入擔(dān)保制度新招聘員工進(jìn)入公司必須執(zhí)行保證人（出示身份證和當(dāng)面簽字，總、分公司各負(fù)其責(zé)）制度和勞動(dòng)合同制度，我公司負(fù)責(zé)招聘人員必須對(duì)新員工及保證人講清楚員工違反公司制度可能導(dǎo)致的賠償和刑事責(zé)任，并對(duì)擔(dān)保的真實(shí)性進(jìn)行書面確認(rèn)（在勞動(dòng)合同背面簽注）。第四十三條嚴(yán)格執(zhí)行年度考核獎(jiǎng)制度所有新進(jìn)入公司員工每人每月扣100元作為年度安全考核資金，用于年度安全考核；

21、如年內(nèi)分公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)賠償，直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人的年度安全考核資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)賠償，如無風(fēng)險(xiǎn)賠償，則可滾動(dòng)用于下年度考核。第四十四條 嚴(yán)格執(zhí)行員工培訓(xùn)上崗制度所有新員工獨(dú)立上崗前必須至少經(jīng)過一周的培訓(xùn)，其中三天理論，三天實(shí)踐。新員工上崗后必須與老員工編為一個(gè)監(jiān)管小組，由老員工當(dāng)老師，同時(shí)分公司必須指定監(jiān)管組長加強(qiáng)輔導(dǎo)和檢查。此外， 人力資源部要按年制訂員工的在崗培訓(xùn)計(jì)劃，并認(rèn)真組織實(shí)施。第四十五條嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管員2-3人一小組、按月交叉監(jiān)管制度所有員工必須就近設(shè)立2-3人一組，原則上實(shí)行按月進(jìn)行交叉監(jiān)管。監(jiān)管小組組長由業(yè)務(wù)熟練、品質(zhì)端正的員工擔(dān)任，小組內(nèi)部實(shí)行相互連帶責(zé)任擔(dān)保。這樣有利于提高業(yè)務(wù)

22、素質(zhì)、培養(yǎng)人才、相互監(jiān)督、防范道德風(fēng)險(xiǎn)。第四十六條嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管員半年輪崗制度必須堅(jiān)持監(jiān)管員半年輪崗制度，接崗人員必須與移交人員將質(zhì)押物清點(diǎn)準(zhǔn)確、辦理完交接手續(xù)后方可離開原有崗位，否則，原崗位人員不得離崗，接崗人員不得接受移交。接崗人員還必須對(duì)移交人的監(jiān)管工作情況進(jìn)行總結(jié)，并于移交后向所在分公司書面匯報(bào)，書面匯報(bào)材料交由分公司歸檔。第四十七條嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管員月度會(huì)議報(bào)告制度各分公司除了按月召開監(jiān)管組長工作會(huì)議外，還必須督促監(jiān)管組（大）按月召開監(jiān)管員會(huì)議，聽取監(jiān)管員工作匯報(bào)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析、傳達(dá)學(xué)習(xí)公司有關(guān)會(huì)議文件精神、了解他們的思想狀況、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管狀況及優(yōu)秀監(jiān)管員評(píng)比。對(duì)未設(shè)立監(jiān)管組（大）的分公司

23、，由分公司分批按月集中召開監(jiān)管員會(huì)議。第四十八條嚴(yán)格執(zhí)行三級(jí)現(xiàn)場(chǎng)檢查制度（一）總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部、分（?。┕?、監(jiān)管組必須嚴(yán)格按照公司規(guī)定的頻率和要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；總公司在現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)可以抽調(diào)部分分公司經(jīng)理參加檢查。（二）將質(zhì)押物數(shù)量、品種是否符合協(xié)議要求作為公司各級(jí)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容；將質(zhì)押庫存比偏高的、臨時(shí)性缺貨的、季節(jié)性生產(chǎn)的、質(zhì)物長期不動(dòng)的、難以直觀統(tǒng)計(jì)、質(zhì)物堆放不規(guī)范的、重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)作為各級(jí)檢查的重點(diǎn)對(duì)象。1、 檢查頻率：總公司對(duì)全公司監(jiān)管企業(yè)戶數(shù)月檢查面不低于的30%，其中全部盤點(diǎn)的企業(yè)戶數(shù)占被檢查企業(yè)的2/3 ，確保 3個(gè)月對(duì)所有監(jiān)管企業(yè)全面檢查一遍、4個(gè)月對(duì)所有監(jiān)管企業(yè)全面盤點(diǎn)一

24、遍；分公司必須確保每月對(duì)所有監(jiān)管企業(yè)檢查一遍，確保每2個(gè)月對(duì)所有監(jiān)管企業(yè)全面盤點(diǎn)一遍，并且分公司經(jīng)理親自檢查企業(yè)數(shù)量每月不少于所有監(jiān)管企業(yè)戶數(shù)的1/3 ，確保4個(gè)月對(duì)所有監(jiān)管企業(yè)全面盤點(diǎn)一遍；監(jiān)管組長要保證每旬對(duì)所有監(jiān)管企業(yè)檢查一遍，每月對(duì)組內(nèi)所有監(jiān)管企業(yè)全面盤點(diǎn)一遍。各級(jí)堅(jiān)持人員必須按公司要求履行檢查手續(xù)，否則一律視同未予檢查或未盤點(diǎn)。2、 檢查要求：（ 1 ）總公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查必須包括基本制度執(zhí)行情況（聽分公司經(jīng)理的匯報(bào)、看相關(guān)資料、記錄）、現(xiàn)場(chǎng)檢查（與監(jiān)管員工作要求一致）兩大部分；（ 2）對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的透支不報(bào)等重大問題或不能如實(shí)盤點(diǎn)的，必須立即、如實(shí)向總公司匯報(bào)；（ 3）整改要求：對(duì)現(xiàn)

25、場(chǎng)檢查存在的問題，由檢查人員現(xiàn)場(chǎng)出具簽字的整改通知書；現(xiàn)場(chǎng)整改必須在一周內(nèi)完成，并向總公司報(bào)送整改結(jié)果；4、 4） 每月5日前向總公司上報(bào)上月本分公司現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，內(nèi)容包括檢查戶數(shù)、全面盤點(diǎn)戶數(shù)、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題、參加檢查人員等；（ 5）總公司所有參加檢查的人員必須于檢查完的2日內(nèi)寫出檢查報(bào)告，每月9日前總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部向總裁報(bào)送全公司現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，逐戶分析存在的問題；（ 6）所有檢查報(bào)告、資料必須妥善保管，以備查。第四十九條嚴(yán)格執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度是公司風(fēng)險(xiǎn)控制中一項(xiàng)重要制度，總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并于每月15日向總裁報(bào)送全公司非現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，逐戶分析存在的問題。第五

26、十條嚴(yán)格執(zhí)行總、分公司月度風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)制度（一）分公司月度風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)定于每月的2號(hào)左右召開，會(huì)議由分公司領(lǐng)導(dǎo)、各監(jiān)管組長、全體檢查人員參加，逐戶聽取檢查人員匯報(bào)，分析存在的問題，確定解決問題的辦法，并形成會(huì)議紀(jì)要報(bào)總公司。（2） 總公司月度風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)定于每月的15號(hào)左右召開，會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)控制部牽頭，公司領(lǐng)導(dǎo)、各部門負(fù)責(zé)人、全體檢查人員參加，逐戶聽取檢查人員匯報(bào)，分析存在的問題，確定解決問題的辦法，并形成會(huì)議紀(jì)要下發(fā)全公司執(zhí)行，抄報(bào)有關(guān)銀行。第五十一條違反本辦法第四十二條至第五十條規(guī)定的，責(zé)任人一律扣罰300（ 500）-2000元、如給公司造成損失，公司將追究相關(guān)責(zé)任人的賠償責(zé)任和法律責(zé)任。第五十

27、一條嚴(yán)格執(zhí)行黃牌警告制度總公司每月對(duì)各省公司、分公司、監(jiān)管組進(jìn)行績效考核排名，對(duì)監(jiān)管員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的考核排名。對(duì)連續(xù)2個(gè)月排名倒數(shù)前2名的分公司、倒數(shù)前3名的監(jiān)管組，倒數(shù)前 5名的監(jiān)管員實(shí)行黃牌警告；對(duì)連續(xù)3個(gè)月或一年內(nèi)有4次排名倒數(shù)第1名的分公司、監(jiān)管組，倒數(shù)前3名的監(jiān)管員實(shí)行免職、降級(jí)或辭退。第五十二條進(jìn)一步加大績效考核力度（1） 從二00七年九月起，分公司負(fù)責(zé)人、分公司管理人員、相應(yīng)監(jiān)管組長的現(xiàn)場(chǎng)檢查考核得分不得超過各分公司所轄監(jiān)管員最低得分；（2） 凡是出現(xiàn)二次同一監(jiān)管員存在同樣的問題，分公司負(fù)責(zé)人、分公司管理人員、相應(yīng)監(jiān)管組長、監(jiān)管員該項(xiàng)考核一律得0分，同時(shí)再倒扣一倍該項(xiàng)應(yīng)得分值。（3） 從二00七年十月一日起，監(jiān)管組長以上人員績效考核改為按月考核、按年兌現(xiàn)。第五十三條嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度如發(fā)生責(zé)任賠償，公司將同時(shí)采取下列措施追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任：（1） 直接責(zé)任人和分公司相關(guān)責(zé)任人及直接責(zé)任人所在分公司全體員工年終獎(jiǎng)為0；總公司相關(guān)責(zé)任人年終獎(jiǎng)減少為1/3 ；（二）直接責(zé)任人和分公司相關(guān)責(zé)任人全年績效考核獎(jiǎng)為0；直接責(zé)任人所在分公