科技風(fēng)險管理制度

1、科技風(fēng)險管理制度第一條本管理所稱信息科技風(fēng)險，是指信息科技在我司運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。第二條信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實現(xiàn)對我司信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)我司安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第三條根據(jù)我司信息科技治理的要求，法定代表人是本機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本管理辦法的貫徹落實，董事會應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)：（一）遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）

2、相關(guān)監(jiān)管要求。（二）審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率。（三）掌握主要的信息科技風(fēng)險，確定可接受的風(fēng)險級別，確保相關(guān)風(fēng)險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。（4） 規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對信息科技風(fēng)險管理重要性的認(rèn)識。（5） 設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。（六）在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工

3、合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強信息科技專業(yè)隊伍的建設(shè)，建立人才激勵機(jī)制。（七）確保內(nèi)部審計部門進(jìn)行獨立有效的信息科技風(fēng)險管理審計，對審計報告進(jìn)行確認(rèn)并落實整改。（八）每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報送信息科技風(fēng)險管理的年度報告。（九）確保信息科技風(fēng)險管理工作所需資金。（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科技風(fēng)險管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓(xùn)。（十一）確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨立運行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管和實施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風(fēng)險。（十二）及時向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告本機(jī)構(gòu)發(fā)生

4、的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。（十三）配合銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改。（十四）履行信息科技風(fēng)險管理其他相關(guān)工作。第四條風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理工作，并直接向分管行領(lǐng)導(dǎo)（風(fēng)險管理委員會）報告工作。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和合規(guī)性風(fēng)險等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實施持續(xù)信息科技風(fēng)險評估，跟蹤整改意見的落實，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。風(fēng)險管理部的職責(zé)包括：（一）擬定信息系統(tǒng)風(fēng)險管理總體政策，并

5、提交高級管理層審查、審批。（二）會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對信息系統(tǒng)風(fēng)險進(jìn)行識別、監(jiān)測；（三）審核信息系統(tǒng)風(fēng)險狀況。對總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險狀況及維護(hù)、運行情況進(jìn)行監(jiān)測，并進(jìn)行實時報告。（四）組織新投產(chǎn)后信息系統(tǒng)的后評價，并識別、評估新信息系統(tǒng)中所包含的風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序。第五條我司制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：（一）信息分級與保護(hù)。（二）信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)。（三）信息科技運行和維護(hù)。（四）訪問控制。（五）物理安全。（六）人員安全。（七）業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與應(yīng)急處輅。第六條我司制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對

6、其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。第七條我司依據(jù)信息科技風(fēng)險管理策略和風(fēng)險評估結(jié)果，實施全面的風(fēng)險防范措施。防范措施應(yīng)包括：（一）制定明確的信息科技風(fēng)險管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示。（二）確定潛在風(fēng)險區(qū)域，并對這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風(fēng)險最小化。建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風(fēng)險；定義每個業(yè)務(wù)級別的控制內(nèi)容，包括：1、最高權(quán)限用戶的審查。2、控制對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。3、訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。4、審批和授權(quán)。5、驗證和調(diào)節(jié)。第八條我司應(yīng)建立持續(xù)的信息

7、科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機(jī)制，其中應(yīng)包括：（一）建立信息科技項目實施前及實施后的評價機(jī)制。（二）建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)。（三）建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報告機(jī)制。（四）建立內(nèi)部審計、外部審計和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機(jī)制。（五）安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查。（六）定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。（七）定期進(jìn)行運行環(huán)境下操作風(fēng)險和管理控制的檢查。（八）定期進(jìn)行信息科技外包項目的風(fēng)險狀況評價。第九條我司設(shè)立分管信息科技的副級領(lǐng)導(dǎo)，直接向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并參與決策。副級領(lǐng)導(dǎo)的職責(zé)包括：（一）直接參與公司與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。（二

8、）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合公司的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略。（三）負(fù)責(zé)建立一個切實有效的信息科技部門，承擔(dān)本公司的信息科技職責(zé)。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。（四）確保信息科技風(fēng)險管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實到相關(guān)的每一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。（五）組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊伍的專業(yè)技能。（六）履行信息科技風(fēng)險管理其他相關(guān)工作。第十條應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯

9、安全域（以下簡稱為域）。應(yīng)該對下列安全因素進(jìn)行評估，并根據(jù)安全級別定義和評估結(jié)果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動日志等。（一）域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。（二）各種通訊渠道進(jìn)入域的訪問點。（三）域內(nèi)配路的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。（四）性能要求或標(biāo)準(zhǔn)。（五）域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域。（六）不同域之間的連通性。（七）域的可信程度。第十一條應(yīng)通過以下措施，確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全：（一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。（二）明確

10、定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計算機(jī)操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。（三）制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。（四）要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補丁，并報告補丁管理狀O（五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項，手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報監(jiān)控情況。第十二條應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)安全：（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)。（二）針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。（三）加強職責(zé)劃分

11、，對關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。（四）在關(guān)鍵的接合點進(jìn)行輸入驗證或輸出核對。（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。（六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時向用戶提供必要信息。（七）以書面或電子格式保存審計痕跡。（八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。第十三條對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為米取零容忍政策。第十四條應(yīng)認(rèn)識到信息科技項目相關(guān)的風(fēng)險，包括潛在的各種操作風(fēng)險、財務(wù)損失風(fēng)險和因無效項目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻椖抗芾砜刂飘a(chǎn)生的機(jī)會成本，并采取適當(dāng)?shù)?/p>

12、項目管理方法，控制信息科技項目相關(guān)的風(fēng)險。第十五條采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計、開發(fā)或外購、測試、試運行、部署、維護(hù)和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理第十六條根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。第十七條評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響，包括評估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模海ㄒ唬﹥?nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。（二）信息丟失或受損。（三）外部事件（如戰(zhàn)爭、地震或臺風(fēng)等）。第十八條應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響。第十九條建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計劃。其中包括：（一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于：1、資源需求（如人員、