金融學(xué)概論復(fù)習(xí)資料(小抄版

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上一、名詞解釋題（每小題4分，共2分）貨幣：貨幣，是指固定地充當(dāng)一般等價(jià)物，并體現(xiàn)一定社會(huì)關(guān)系的特殊商品。不兌現(xiàn)信用貨幣制：又稱紙幣本位制，金銀等貴金屬不再作為本位幣進(jìn)入流通，流通中的貨幣是由國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行和流通的紙幣；紙幣不規(guī)定含金量，不能兌現(xiàn)成黃金（銀行券規(guī)定了含金量）。信用： 道德層面是指：遵守承諾、信任、言而有信等；經(jīng)濟(jì)層面是指：資金的借貸關(guān)系和行為，是特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。外匯：狹義的外匯指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和工具。廣義外匯 = 狹義的外匯（即外幣支付憑證）+外國(guó)貨幣+ 外幣有價(jià)證券 + 特別提款權(quán) + 其他外匯資產(chǎn)匯率：匯率是指一個(gè)國(guó)家的貨幣折算

2、成另外一國(guó)貨幣的比率，或者說兩國(guó)貨幣之間的兌換比率。匯率是貨幣的國(guó)際價(jià)格、對(duì)外價(jià)格。同業(yè)拆借：指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸而形成的市場(chǎng)，參與者為銀行等金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)匯票：即收款人或付款人（或承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項(xiàng)的票據(jù)。銀行匯票：匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)，叫做銀行匯票。其中，用于轉(zhuǎn)帳結(jié)算的叫“轉(zhuǎn)帳匯票”，用于支取現(xiàn)金的稱為“現(xiàn)金匯票”. 本票：本票又叫期票，是出票人簽發(fā)并承諾在見票時(shí),無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)：是票據(jù)持有人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除一定

3、利息后，將剩余部分提前支付給持有人的一種融資行為。期貨：期貨交易：即買賣雙方在合約里約定,在未來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格交易特定資產(chǎn)的交易形式.教材定義是期貨是有期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在未來(lái)某一特定時(shí)間特定地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 期貨就是一張標(biāo)準(zhǔn)化的合約，內(nèi)容是交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)容，期貨市場(chǎng)買賣的就是這張標(biāo)準(zhǔn)化合約。它是由現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期交易發(fā)展而來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)化合約的買賣期貨合約:期貨合約是期貨公司制定的標(biāo)準(zhǔn)合約，從合約的格式到合約的內(nèi)容規(guī)定，包括標(biāo)的物名稱、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格、交割時(shí)間等，事先都已經(jīng)規(guī)定好了，投資者只需要根據(jù)自己的交易數(shù)量進(jìn)行購(gòu)買。套期保值:套期保值指在現(xiàn)

4、貨和期貨市場(chǎng)同時(shí)做相反的操作，無(wú)論價(jià)格怎么變動(dòng)，兩個(gè)市場(chǎng)上的盈虧總可以互相彌補(bǔ)，從而達(dá)到為現(xiàn)貨保值的目的。(對(duì)于同一項(xiàng)標(biāo)的資產(chǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)上買進(jìn)(賣出)的同時(shí)，在期貨市場(chǎng)上賣出(買進(jìn))相同數(shù)量的該種資產(chǎn)，從而在一定時(shí)期內(nèi)，在兩個(gè)市場(chǎng)之間建立一種互相沖抵的機(jī)制，對(duì)沖掉風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而達(dá)到保值的目的)期權(quán)：又稱選擇權(quán)，指期權(quán)合約買方所具有的、可以在約定的時(shí)間，根據(jù)自身的情況選擇執(zhí)行合約、轉(zhuǎn)讓合約或者使合約作廢的權(quán)利。套利：對(duì)同一項(xiàng)資產(chǎn)，在同一時(shí)刻，在不同的市場(chǎng)上有價(jià)差，則同時(shí)在兩個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行相反的操作，賺取價(jià)差。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行不需向外借入資金和不必動(dòng)用自己的資本，利用自己的人力資源、市場(chǎng)信

5、息和現(xiàn)代電訊技術(shù)與設(shè)備，替廣大客戶辦理各項(xiàng)收付，進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)，提供各項(xiàng)金融服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)的中介業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)?；A(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是指銀行庫(kù)存現(xiàn)金 A 、流通于銀行體系之外的現(xiàn)金C、加上商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金R. （B= A+ C + R 由于貨幣乘數(shù)的作用，會(huì)使基礎(chǔ)貨幣成倍擴(kuò)張或收縮，所以基礎(chǔ)貨幣也稱為高能貨幣，強(qiáng)力貨幣。）通貨膨脹：通貨膨脹是指商品和服務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。可以通過消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）、批發(fā)物價(jià)指數(shù)（WPI）等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)測(cè)得.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：證券

6、市場(chǎng)公開買賣證券。通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，一方面可以調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，從而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)；另一方面和準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)政策配合使用，可以減緩對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)烈震蕩和沖擊。核心資本：又稱一級(jí)資本和產(chǎn)權(quán)資本，是金融機(jī)構(gòu)可以永久使用和支配的自有資金，指權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備，包括實(shí)收資本、資本公積 、盈余公積 、未分配利潤(rùn) 、公開儲(chǔ)備、其他可計(jì)入資本等。（核心資本至少要占資本總額的50%，不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的6%。而資本充足率至少要達(dá)到8%。）又叫一級(jí)資本(Tier 1 capital)和產(chǎn)權(quán)資本，是指和，它是的構(gòu)成部分，至少要占的50%，不得低于兌現(xiàn)總額的4%。資本充足率：是指核心資本與的比率。 二、簡(jiǎn)述題（

7、5題，每小題8分，共4分） 、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象？并列舉一個(gè)現(xiàn)實(shí)生活中的例子。常常會(huì)有人為了牟取私利而鑄造重量輕、成色差的鑄幣，這種貨幣因?yàn)椴蛔阒刀环Q為劣幣，而足值的貨幣則被稱為良幣。當(dāng)劣幣出現(xiàn)在市場(chǎng)上時(shí)，由于按照重量、成色計(jì)算的良幣實(shí)現(xiàn)價(jià)值較高，因此人們會(huì)收藏良幣，使用劣幣，最終導(dǎo)致良幣退出流通，劣幣占領(lǐng)市場(chǎng)，這種現(xiàn)象就被稱為“劣幣驅(qū)逐良幣”。1、官場(chǎng)上的腐敗現(xiàn)象若不能遏止，就會(huì)如瘟疫一樣蔓延，不貪污受賄、倒變得好像不正常，一個(gè)團(tuán)體中在眾人皆貪的時(shí)候，獨(dú)善其身者常常會(huì)被視為異己分子，或被迫同流合污，或被排擠出局，或成為替罪羔羊，無(wú)法生存，結(jié)果，廉者就會(huì)越來(lái)越少。2、類似于淘寶網(wǎng)有的

8、商家就打著專柜同款正品的旗號(hào)，實(shí)則是在小作坊生產(chǎn)加工。由于價(jià)格的優(yōu)勢(shì)，使得正品專柜銷量變低。從而造成惡性循環(huán)。3、工廠為了精簡(jiǎn)員工，提高效率，就讓雙職工中必須一個(gè)下崗，工廠的本意自然希望能力強(qiáng)的留下，但事實(shí)上往往是比較弱勢(shì)的留在工廠，而有能力的人離開，因?yàn)樗业叫鹿ぷ鞯膸茁矢?。這樣就劣幣驅(qū)逐良幣了。2、什么是貨幣？并簡(jiǎn)述貨幣的職能。貨幣：是指固定地充當(dāng)一般等價(jià)物，并體現(xiàn)一定社會(huì)關(guān)系的特殊商品。貨幣的職能：（1、價(jià)值尺度：用貨幣來(lái)衡量商品的價(jià)值，如一盒牛奶5元。當(dāng)用貨幣來(lái)衡量商品的價(jià)值時(shí)，商品就有了價(jià)格。價(jià)格是價(jià)值的貨幣化表現(xiàn)。；、流通手段：充當(dāng)交換媒介。有了貨幣以后，交易就從直接的交易發(fā)展為

9、間接交易，分為兩個(gè)階段：賣和買，兩個(gè)過程可以緊密連接，也可以中斷。；3、支付手段：是指在貨幣交付時(shí)，并不存在商品或是勞務(wù)的同時(shí)反向流動(dòng)，貨幣獨(dú)立地執(zhí)行職能的。；4、儲(chǔ)藏手段：貨幣之所以能充當(dāng)儲(chǔ)藏手段，一是因?yàn)楸旧砭哂袃r(jià)值；二是具有價(jià)值尺度、流通手段和支付手段的職能。；5、世界貨幣：即隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣走出國(guó)門，在世界經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮作用，執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、支付手段和儲(chǔ)藏手段的職能。） 3、簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣體系中“牙買加體系”的內(nèi)容以及優(yōu)缺點(diǎn)。黃金非貨幣化，黃金與貨幣徹底脫鉤。 國(guó)際和儲(chǔ)備貨幣多元化。 匯率制度實(shí)行浮動(dòng)匯率和固定匯率并存。 國(guó)際間的貨幣金融事務(wù)主要依靠國(guó)際間政策協(xié)調(diào)和國(guó)際金融市

10、場(chǎng)解決。牙買加體系除了保留并加強(qiáng)了國(guó)際貨幣基金組織的作用外還包括黃金非貨幣化、儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、國(guó)際收支問題依靠國(guó)際間政策協(xié)調(diào)和國(guó)際金融市場(chǎng)來(lái)解決。優(yōu)點(diǎn)：打破了布雷頓森體系的僵化局面，解決了特里芬難題，實(shí)行和市場(chǎng)相符合的浮動(dòng)匯率，初步構(gòu)建了國(guó)家之間解決金融事務(wù)的良好的協(xié)商機(jī)制和市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，極大地促進(jìn)了國(guó)際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；缺點(diǎn)：浮動(dòng)匯率制度也帶來(lái)了更多的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，匯率波動(dòng)劇烈，國(guó)際債務(wù)危機(jī)頻頻爆發(fā)，且危機(jī)傳播速度快，影響范圍和程度更廣更深。（貿(mào)易戰(zhàn)、金融危機(jī)）4、什么是消費(fèi)信用？消費(fèi)信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有何積極作用？消費(fèi)信用是指對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的、用以滿足其消費(fèi)需求的信用。積極作用1：解

11、決消費(fèi)者支付能力不足的困難，實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)。一方面提高了消費(fèi)者的消費(fèi)水平；另一方面也刺激了消費(fèi)，促進(jìn)了產(chǎn)品、勞務(wù)的生產(chǎn)和銷售。積極作用2：人們可動(dòng)用一部分未來(lái)的收入去消費(fèi)當(dāng)前尚無(wú)力購(gòu)買的消費(fèi)品，從而提高人們的消費(fèi)水平。在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，甚至在某種條件下可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。還可以引導(dǎo)消費(fèi)，調(diào)節(jié)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。積極作用3：1、可以提高人們當(dāng)前的消費(fèi)效用滿足；2、能夠促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 5、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的職能？1、融資，資源配置。即融通資金，引導(dǎo)貨幣資金從資金盈余者流向資金需求者，通過資金的調(diào)劑，實(shí)現(xiàn)資源合理配置。2、分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。主要是通過一些金融工具來(lái)進(jìn)行

12、，如期貨、期權(quán)等3、價(jià)格發(fā)現(xiàn)，即進(jìn)行金融資產(chǎn)的合理定價(jià)。通過金融市場(chǎng)(期貨市場(chǎng))上大量的、公平的等價(jià)交易，可以確定金融資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值，提供最有效的價(jià)格信號(hào)。4、賺取投資和投機(jī)收益5、是政府和央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的有效場(chǎng)所。6、簡(jiǎn)述央行通過利率對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)機(jī)制。1、經(jīng)濟(jì)過熱，投資增加，物價(jià)上漲>調(diào)高貸款利率和存款利率>流通中的貨幣供應(yīng)量減少，需求減少>壓縮投資，抑制消費(fèi)，物價(jià)下跌2、經(jīng)濟(jì)過冷，發(fā)展緩慢>降息：降低貸款利率，刺激生產(chǎn)降低存款利率，刺激消費(fèi)>增加流通中的貨幣量，增加需求> 促進(jìn)投資、生產(chǎn)和消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 7、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)？商業(yè)銀行的基本業(yè)

13、務(wù)分為五類：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、聯(lián)行與同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：銀行運(yùn)用各項(xiàng)資產(chǎn)，獲得收入的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源。負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行開展各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)：實(shí)際上是提供服務(wù)、以賺取手續(xù)費(fèi)或傭金的業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)向國(guó)外的拓展和延伸。主要包括國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、國(guó)際擔(dān)保、國(guó)際信貸、國(guó)際投資、外匯交易等。聯(lián)行與同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)：銀行間的資金劃撥、同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等。(1) 結(jié)算業(yè)務(wù)；(2) 信用證業(yè)務(wù)； (3) 信托業(yè)務(wù)；(4) 租賃業(yè)務(wù)；(5) 代理業(yè)務(wù)；(6) 銀行

14、卡業(yè)務(wù)；(7) 咨詢業(yè)務(wù)； (8) 證券承銷； 8、簡(jiǎn)述中央銀行的職能及主要業(yè)務(wù)。中央銀行的職能：1、中央銀行是發(fā)行的銀行； 2、中央銀行是銀行的銀行； 3、中央銀行是國(guó)家的銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：(1)再貼現(xiàn)；(2)再貸款； (3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；(4)保管黃金、外匯儲(chǔ)備；中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：(1)存款業(yè)務(wù)；(2)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)；(3) 其他負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行中央銀行票據(jù)、對(duì)外負(fù)債、吸收資本金等 9、簡(jiǎn)述通貨膨脹的治理措施。 宏觀緊縮政策宏觀緊縮政策：緊縮性貨幣政策（減少貨幣供給）緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出增加稅收專心-專注-專業(yè) 價(jià)格政策 通過制定反

15、托拉斯法限制壟斷高價(jià)或者凍結(jié)物價(jià)、同企業(yè)簽訂反漲價(jià)合同、制定相應(yīng)法律法規(guī)禁止胡亂漲價(jià)等 指數(shù)化政策 指數(shù)化政策通常是指收入指數(shù)化，按物價(jià)變動(dòng)情況自動(dòng)調(diào)節(jié)收入的一種分配方案，包括工資、政府債券、和其他貨幣收入。使各種收入按物價(jià)指數(shù)滑動(dòng)或根據(jù)物價(jià)指數(shù)對(duì)各種收入進(jìn)行調(diào)整。 供給政策主要措施是增稅，即提高邊際稅率以壓縮投資，降低投資需求和產(chǎn)出。通貨膨脹的治理措施 10、簡(jiǎn)述衍生金融工具的功能和缺陷。功能：轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。具體包括三類方法： 套期保值 利用期權(quán)； 利用掉期合約 合法避開監(jiān)管（掉期）。 利用一些衍生金融工具，可以投機(jī)。形成權(quán)威價(jià)格，提供價(jià)格信息，對(duì)市場(chǎng)價(jià)格和市場(chǎng)供求變化有重要的指導(dǎo)作用。提高

16、公司資信；缺陷：衍生金融工具的杠桿效應(yīng)使得對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格極為敏感，放大收益的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)被同步放大。許多工具設(shè)計(jì)上的實(shí)用性較差，不完善，投資者難以把握，存在操作失誤的可能。工具的集中度和關(guān)聯(lián)度過高，影響面較大，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)危機(jī)，會(huì)造成影響全局的“多米諾骨牌”效應(yīng)。 11、我國(guó)貨幣政策的具體目標(biāo)和常用工具是什么？目標(biāo)：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體講，通常包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡政策工具分為一般性政策工具（有法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)）；選擇性工具（主要包括，消費(fèi)者信用控制，證券市場(chǎng)信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證金等）

17、；其他政策工具（主要包括：規(guī)定利率上限、貸款(信用)配額、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、及道義勸告、窗口指導(dǎo)）；三種。 12、什么是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)？對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有什么影響和作用？公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：賣出國(guó)債等證券提高再貼現(xiàn)率,再貸款利率提高法定準(zhǔn)備金率公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣有價(jià)證券：-直接增減基礎(chǔ)貨幣 -調(diào)控貨幣供應(yīng)量 -影響有價(jià)證券價(jià)格-調(diào)節(jié)社會(huì)信用總量。（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出，吞吐，調(diào)節(jié)的活動(dòng)。與一般所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)。 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)就是中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣各種有價(jià)證券，以控制貨幣供應(yīng)量，影響市場(chǎng)利率水

18、平的政策措施。 當(dāng)金融市場(chǎng)上資金缺乏時(shí)，中央銀行就通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買進(jìn)有價(jià)證券，這實(shí)際上相當(dāng)于投放了一筆基礎(chǔ)貨幣。這些基礎(chǔ)貨幣如果流入社會(huì)大眾手中，則會(huì)直接的增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量；如果流入商業(yè)銀行，會(huì)使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，并通過貨幣乘數(shù)作用，使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴(kuò)大，社會(huì)的貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。反之，當(dāng)金融市場(chǎng)上貨幣過多時(shí)，中央銀行就可賣出有價(jià)證券，以減少基礎(chǔ)貨幣，使貨幣供應(yīng)量減少，信用緊縮。）影響和作用：當(dāng)金融市場(chǎng)上資金缺乏時(shí)，中央銀行就通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買進(jìn)有價(jià)證券，這實(shí)際上相當(dāng)于投放了一筆基礎(chǔ)貨幣。這些基礎(chǔ)貨幣如果流入社會(huì)大眾手中，則會(huì)直接的增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量；如果流入商業(yè)銀行，會(huì)使商業(yè)

19、銀行的超額準(zhǔn)備金增加，并通過貨幣乘數(shù)作用，使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴(kuò)大，社會(huì)的貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。反之，當(dāng)金融市場(chǎng)上貨幣過多時(shí)，中央銀行就可賣出有價(jià)證券，以減少基礎(chǔ)貨幣，使貨幣供應(yīng)量減少，信用緊縮。13、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和手段。內(nèi)容：1.市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管；2.市場(chǎng)運(yùn)作過程的管理（1、資本充足性監(jiān)管；2、流動(dòng)性監(jiān)管；3、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管；）手段：1、法律手段；2、經(jīng)濟(jì)手段；3、行政手段；14、什么是商業(yè)銀行核心資本與核心資本充足率？目前我國(guó)對(duì)此有何規(guī)定？:又稱一級(jí)資本和產(chǎn)權(quán)資本，是金融機(jī)構(gòu)可以永久使用和支配的自有資金，指權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備，包括實(shí)收資本、資本公積 、盈余公積 、未分配利潤(rùn) 、公開儲(chǔ)

20、備、其他可計(jì)入資本等。核心資本充足率：是指核心資本與的比率。條款規(guī)定：核心資本至少要占資本總額的50%，不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的6%。而資本充足率至少要達(dá)到8%。三、論述題（1題，共2分）1、受08年美國(guó)金融危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)從08年開始步入下滑軌道，至今還未完全恢復(fù)，GDP增長(zhǎng)率大幅下降至7%以下。為了刺激內(nèi)需和投資，提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)，央行在2015年先后五次降息降準(zhǔn)。應(yīng)用所學(xué)知識(shí)，結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以及央行在利率方面采取的措施，談?wù)劺蕦?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)機(jī)制，及你對(duì)央行利率政策方面有何建議？1、經(jīng)濟(jì)過熱，投資增加，物價(jià)上漲>調(diào)高貸款利率和存款利率>流通中的貨幣供

21、應(yīng)量減少，需求減少>壓縮投資，抑制消費(fèi)，物價(jià)下跌 2、經(jīng)濟(jì)過冷，發(fā)展緩慢>降息：降低貸款利率，刺激生產(chǎn)降低存款利率，刺激消費(fèi)>增加流通中的貨幣量，增加需求> 促進(jìn)投資、生產(chǎn)和消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有何建議：“適度寬松”的貨幣政策第一個(gè)大動(dòng)作是降息。第二個(gè)大動(dòng)作放開信貸額度。第三個(gè)大動(dòng)作應(yīng)當(dāng)是人民幣主動(dòng)或者變相貶值。第四個(gè)大動(dòng)作地產(chǎn)業(yè)貨幣政策。總的來(lái)說，就是擴(kuò)大內(nèi)需、改善民生、發(fā)放消費(fèi)券，促進(jìn)消費(fèi)，加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、一，刺激建筑業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。1、利率調(diào)整 ；降低存貸款利率； 2、降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率； 3、降低央票招標(biāo)利率； 4、降低票據(jù)貼現(xiàn)率等。2、論述我國(guó)

22、貨幣政策的目標(biāo)，以及常用的貨幣政策工具我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體講，通常包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡我國(guó)常用的政策工具分為一般性政策工具（有法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)）；選擇性工具（主要包括：消費(fèi)者信用控制，證券市場(chǎng)信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證金等）；其他政策工具（主要包括：規(guī)定利率上限、貸款(信用)配額、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、及道義勸告、窗口指導(dǎo)）；三種。3、什么是通貨膨脹？應(yīng)該采取什么樣的治理措施？結(jié)合我國(guó)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行闡述。通貨膨脹：貨幣供應(yīng)量過多、結(jié)構(gòu)與體制等方面的深層原

23、因、外國(guó)通貨膨脹輸入傳導(dǎo)的作用、國(guó)內(nèi)成本推動(dòng)及政策方面的作用。治理措施：我國(guó)應(yīng)當(dāng)控制貨幣供應(yīng)量、加強(qiáng)流動(dòng)性管理、開放投資領(lǐng)域、密切關(guān)注境外；增加商品的有效供給，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)金融特別是特定經(jīng)濟(jì)部門的監(jiān)管。通貨膨脹：是商品和勞務(wù)的價(jià)格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。治理措施：需求政策：1、央行提高法定存款準(zhǔn)備率，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；2、央行提高再貼現(xiàn)率；3、央行在公開市場(chǎng)上出售手中持有的有價(jià)證券；收入政策：1、指導(dǎo)性為主的限制；2、以稅收手段的限制；3、強(qiáng)制性工資、物價(jià)管制；供給政策：1、削減政府開支，降低總需求，降低所得稅稅率并提高機(jī)器設(shè)備折舊率，促進(jìn)投資，增加供應(yīng)；限制貨幣量增長(zhǎng)率，壓縮

24、總需求。收入指數(shù)化政策；貨幣改革。4、論述我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)中的常用的貨幣政策工具。我國(guó)常用政策工具分為一般性政策工具、選擇性工具、其他政策工具三種。 (1)一般性政策工具 有法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以迅速改變商業(yè)銀行的存款擴(kuò)張倍數(shù)和貨幣乘數(shù)，以調(diào)控貨幣供給量。但該工具的效果過于猛烈，不宜經(jīng)常使用。 再貼現(xiàn)政策調(diào)整再貼現(xiàn)率-商業(yè)銀行借入資金的成本-商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)提供的信用量-貨幣供給總量；改變?cè)儋N現(xiàn)資格的條件-改變資金流向-抑制或扶持部門經(jīng)濟(jì)。 但該工具的主動(dòng)性差、調(diào)節(jié)作用有限。 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣有價(jià)證券：-直接增減-基礎(chǔ)貨

25、幣-調(diào)控貨幣供應(yīng)量-影響有價(jià)證-券價(jià)格-調(diào)節(jié)社會(huì)信用總量。 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性強(qiáng)、靈活性高、調(diào)控效果和緩、告示效應(yīng)好、影響范圍廣等特點(diǎn)。(2) 選擇性貨幣政策工具 主要包括 消費(fèi)者信用控制，證券市場(chǎng)信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證金等。 選擇性工具主要是有針對(duì)性地對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響,以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。 (3) 其他政策工具 主要包括：規(guī)定利率上限、貸款(信用)配額、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、及道義勸告、窗口指導(dǎo)。 此類工具要么是直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)進(jìn)行控制，要么是借用中央銀行的地位與威望,通過非強(qiáng)制性手段影響金融機(jī)構(gòu)的信用業(yè)務(wù),達(dá)到貨幣政策目

26、標(biāo)。常用工具：1.在貼現(xiàn)政策；2.存款準(zhǔn)備金政策；3.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；5、論述我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)、模式、具體內(nèi)容和手段。 一般目標(biāo)：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融效率的提高，保證中國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施； 具體目標(biāo)：經(jīng)營(yíng)的安全性、競(jìng)爭(zhēng)的公平性和政策的一致性。經(jīng)營(yíng)的安全性商谷指既要保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的合法權(quán)益，又要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。 內(nèi)容：從市場(chǎng)準(zhǔn)入，市場(chǎng)運(yùn)作過程，市場(chǎng)退出三個(gè)環(huán)節(jié)入手。1、市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管；2、市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管（資本充足性監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、對(duì)銀行內(nèi)控制度的監(jiān)管）；3、市場(chǎng)退出的監(jiān)管。手段：1、法律手段；2、經(jīng)濟(jì)手段；行政手段；四、計(jì)算分析題 （20分）1、期貨交