基金定投培訓

1、市場營銷部部匯聚財智匯聚財智 共享成長共享成長基金營銷專題定投2012年年5月月市場營銷部部市場營銷部部什么是基金定投什么是基金定投定投定投是定期定額投資的簡稱，是指投資者在每個月固定的日期，用是定期定額投資的簡稱，是指投資者在每個月固定的日期，用固定的資金申購固定的基金的一種投資方式，與銀行零存整取的存款固定的資金申購固定的基金的一種投資方式，與銀行零存整取的存款方式極為類似。方式極為類似。 定投定投周期周期可以是一周、一月可以是一周、一月1 次或一月次或一月2 次等。各基金公司規(guī)定的次等。各基金公司規(guī)定的每次投入每次投入金額起點金額起點稍有不同，最低為稍有不同，最低為100 元，以元，以2

2、00 元居多，以元居多，以100 元的整數(shù)倍累加元的整數(shù)倍累加,一般不設上限。由于基金一般不設上限。由于基金“定額定投定額定投”起點低、起點低、方式簡單，所以它也被稱為方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃小額投資計劃”或或“懶人理財懶人理財”。市場營銷部部基金定投特點與優(yōu)點基金定投特點與優(yōu)點一、定期投資，積少成多一、定期投資，積少成多。 投資者通過定期定額投資計劃購買標的進行投投資者通過定期定額投資計劃購買標的進行投資增值可以資增值可以“聚沙成丘聚沙成丘”，在不知不覺中積攢一，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。基金小額投資，在不加重投資者筆不小的財富。基金小額投資，在不加重投資者負擔的同時真正

3、做到了積少成多、匯小溪而成江負擔的同時真正做到了積少成多、匯小溪而成江海。每月按照規(guī)劃投資幾百元，隨著投資時間逐海。每月按照規(guī)劃投資幾百元，隨著投資時間逐漸拉長，日積月累，也能累積財富。漸拉長，日積月累，也能累積財富。市場營銷部部二、不用考慮投資時點。二、不用考慮投資時點。 投資的要訣就是投資的要訣就是“低買高賣低買高賣”，但卻很少有人在投資時，但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過失誤，投資者可通過“定投計劃定投計劃”來投資市場，不必在來投資市場，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波

4、動而乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波動而改變長期投資決策改變長期投資決策。市場營銷部部三、平均投資，分散風險。三、平均投資，分散風險。 投資者很難適時掌握正確的投資時點，而采用基投資者很難適時掌握正確的投資時點，而采用基金定期定額投資方式，不管基金凈值漲與跌，由金定期定額投資方式，不管基金凈值漲與跌，由于投資金額固定，在較長的一段時間內(nèi)，雖然有于投資金額固定，在較長的一段時間內(nèi)，雖然有可能錯失最低點買入的機會，但也可能避免了最可能錯失最低點買入的機會，但也可能避免了最高點買入的失誤，從而使得投資成本平均化。高點買入的失誤，從而使得投資成本平均化。市場營銷部部四、復利效果，長期可觀。

5、四、復利效果，長期可觀。 “定投計劃定投計劃”收益為復利效應，本金所產(chǎn)生的利收益為復利效應，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機，一短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可

6、以一次獲利。市場營銷部部 五、自動扣款，手續(xù)簡單。 定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構(gòu)辦理一定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進行，一般以次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進行，一般以月為單位，但是也有以周、半月、季度等其它時間限期月為單位，但是也有以周、半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。投資者只要在一次性辦理基金定投作為定期的單位的。投資者只要在一次性辦理基金定投手續(xù)，并保證資金賬戶里有足夠資金，即可享受每月定手續(xù)，并保證資金賬戶里有足夠資金，即可享受每月定時自動扣款、自動申請申購基金，不用操心。時自動扣款、自動申請申購基金，不

7、用操心。市場營銷部部基金定投與普通申購的區(qū)別： 1、基金定投比普通的基金申購所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至可以是100 元，而且每個月的申購金額是固定的。2、普通申購面臨高買低賣的風險，而基金定投的資金按期投入，投資成本較普通申購更為平均，回避了單筆申購對于入場時點的選擇，對于大多數(shù)無法精確掌握進場時點的投資者而言，是相對簡單且有效的中長期投資方法。市場營銷部部市場營銷部部為什么要開展基金定投業(yè)務市場營銷部部1、目前中國基金業(yè)的投資人基金投資賬戶共有、目前中國基金業(yè)的投資人基金投資賬戶共有1.7 億戶，按照每億戶，按照每人人3 戶計算，商業(yè)銀行體系聚集了近戶計算，商業(yè)銀行體系聚集了

8、近6000 萬基金投資者，持萬基金投資者，持有基金資產(chǎn)大約有基金資產(chǎn)大約1.8 萬億元，占據(jù)基金行業(yè)萬億元，占據(jù)基金行業(yè)80以上的份額。以上的份額。2、目前商業(yè)銀行全力以赴開展基金定投業(yè)務，聚集和積累了大、目前商業(yè)銀行全力以赴開展基金定投業(yè)務，聚集和積累了大量的長期客戶和長期資金。量的長期客戶和長期資金。3、基金定投業(yè)務具有長期性、穩(wěn)定性和可靠性的特點，具有較、基金定投業(yè)務具有長期性、穩(wěn)定性和可靠性的特點，具有較強的排他性，對證券公司以及其他金融機構(gòu)構(gòu)成很大威脅。強的排他性，對證券公司以及其他金融機構(gòu)構(gòu)成很大威脅。4、長江證券股票和基金的客戶以交易型為主導，在吸引長期、長江證券股票和基金的客戶

9、以交易型為主導，在吸引長期、持續(xù)、可靠的長期客戶和長期資金上，我們還有很大發(fā)展空間。持續(xù)、可靠的長期客戶和長期資金上，我們還有很大發(fā)展空間。5、全面開展基金定投業(yè)務，結(jié)合券商的交易優(yōu)勢、研究優(yōu)勢和、全面開展基金定投業(yè)務，結(jié)合券商的交易優(yōu)勢、研究優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，吸引更多的長期客戶和長期資金，為長江證券長期專業(yè)優(yōu)勢，吸引更多的長期客戶和長期資金，為長江證券長期發(fā)展積累、沉淀客戶和資金。發(fā)展積累、沉淀客戶和資金。市場營銷部部市場營銷部部客戶如何開通客戶如何開通1、 持身份證在銀河證券開通開放式基金賬戶和資金賬戶。持身份證在銀河證券開通開放式基金賬戶和資金賬戶。2、 在開始基金定投投資申請前，建議您下

10、載最新版本的交在開始基金定投投資申請前，建議您下載最新版本的交易軟件：銀河證券海王星或者雙子星。易軟件：銀河證券海王星或者雙子星。3、 請確認您已成功開通擬定投基金的基金賬戶。請確認您已成功開通擬定投基金的基金賬戶。4、 請確認您選擇的每個基金定投日，您在證券公司資金賬請確認您選擇的每個基金定投日，您在證券公司資金賬戶內(nèi)資金足額。戶內(nèi)資金足額。市場營銷部部步驟：1、進入銀河證券海王星交易系統(tǒng)，選擇開放式基金開放式基金基金定時定投基金定時定投。 市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部2、選擇基金定投基金定投-選擇定投的基金代碼選擇定投的基金代碼-輸入每期定投金額（輸入每期定投金額（每期

11、申購每期申購金額一般不少于人民幣金額一般不少于人民幣300元，且不能低于所申購基金公司規(guī)定的基金定投元，且不能低于所申購基金公司規(guī)定的基金定投每期申購下限每期申購下限）-選擇扣款日期和起止時間（選擇扣款日期和起止時間（上述選擇的扣款日期，如上述選擇的扣款日期，如遇非交易日，則順延至下一交易日進行扣款遇非交易日，則順延至下一交易日進行扣款）市場營銷部部市場營銷部部開展基金定投需要做什么：開展基金定投需要做什么：市場營銷部部 基金定投逐漸為大多數(shù)中小投資者所接受，并成為比較常見的理財方式之一，但是任何一種投資都不是萬能的，都有其適合的人群。而基金定投適合以下人群：市場營銷部部 市場營銷部部市場營銷

12、部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部 無論以上那一類，最重要的是，一旦選無論以上那一類，最重要的是，一旦選擇了定投，那么就要堅持下去。有專家認擇了定投，那么就要堅持下去。有專家認為，基金定投的周期一般為一個股市運行為，基金定投的周期一般為一個股市運行周期或者成為一個牛熊市的轉(zhuǎn)換，其與一周期或者成為一個牛熊市的轉(zhuǎn)換，其與一個經(jīng)濟周期的時間基本一致。因此，不要個經(jīng)濟周期的時間基本一致。因此，不要貿(mào)然在經(jīng)濟或者股市陷入低谷的時候決定貿(mào)然在經(jīng)濟或者股市陷入低谷的時候決定停止定投或者贖回，那樣操作將面臨本金停止定投或者贖回，那樣操作將面臨本金虧損的風險。虧損的風險。市場營銷部部市場營銷部部 市場營銷

13、部部市場營銷部部 適時部分贖回或轉(zhuǎn)換，資金活用不受限適時部分贖回或轉(zhuǎn)換，資金活用不受限 許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能將所有的持有單位數(shù)全部贖回結(jié)清。其實，定期定額投資將所有的持有單位數(shù)全部贖回結(jié)清。其實，定期定額投資一如單筆投資，也可以做部分贖回的動作，或是部分轉(zhuǎn)換。一如單筆投資，也可以做部分贖回的動作，或是部分轉(zhuǎn)換。不少投資人因為一時急需資金作其他用途，所以就采取部不少投資人因為一時急需資金作其他用途，所以就采取部分贖回基金的動作，但是定期定額的協(xié)議仍存續(xù)，每個月分贖回基金的動作，但是定期定額的協(xié)議仍存續(xù)，每個月仍可持續(xù)扣款。但

14、若是為了投資期間被迫縮短，或是所需仍可持續(xù)扣款。但若是為了投資期間被迫縮短，或是所需資金提高，那么就必須調(diào)整投資內(nèi)容，投資人可將原有的資金提高，那么就必須調(diào)整投資內(nèi)容，投資人可將原有的基金部分單位轉(zhuǎn)換至符合新的理財目標的基金，而繼續(xù)以基金部分單位轉(zhuǎn)換至符合新的理財目標的基金，而繼續(xù)以定期定額方式投資定期定額方式投資。市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部。 定投策略的優(yōu)勢在于平均投資成本、分散選時風險，因此相對而言波動較大的偏股類基金產(chǎn)品更為適合定投。但這并不意味著所有投資者都適合于定投偏股類基金，還是需要從自身的理財需求、風險承受能力等方面出發(fā)，選擇對自身而言風險收益比最為合適的基

15、金類型。如年輕人風險承受能力較高，可以選擇股票型基金，而老年人則更適宜于多配置債券型基金。市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部 這一持續(xù)77 個月的定投計劃，到09年5月為止收益率為114%。但如果仔細來看定投資產(chǎn)的增長，我們發(fā)現(xiàn)定投計劃并非一直盈利定投計劃并非一直盈利；在2006 年初之前，該定投計劃在大部分時間是虧損的。在05 年起始的大牛市來臨之前，股市處在逐波震蕩下跌中，定投能夠降低虧損，但無法避免虧損定投能夠降低虧損，但無法避免虧損。而在05 年底股市轉(zhuǎn)為上漲后，定投計劃在06 年年初轉(zhuǎn)為盈利，相比一次性投資，定投計劃扭虧為盈定投計劃扭虧為盈的時間更快的時間更快。同樣我們

16、也看到，在一個長期趨勢上升的市場中定投基金，總體投資收益一定低于總體投資收益一定低于一次性投資一次性投資。市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部市場營銷部部2、定期贖回法、定期贖回法 投資基金時，買賣方法因人而異，有人看好行情后就會投資基金時，買賣方法因人而異，有人看好行情后就會把錢全部投進去，反之就全盤撤出；有人則分散購進，定把錢全部投進去，反之就全盤撤出；有人則分散購進，定期贖回。實踐證明，后者比前者更勝一籌，因為是在不同期贖回。實踐證明，后者比前者更勝一籌，因為是在不同的價位上贖回，既減少了時間性的風險，又避免了在低位的價位上贖回，既減少了時間性的風險，

17、又避免了在低位時無可奈何地斬倉，尤其適合一些退休老人，定期支付生時無可奈何地斬倉，尤其適合一些退休老人，定期支付生活費用。活費用。3、固定比例投資法、固定比例投資法 固定比例投資法是將一筆資金按固定的比例分散買進幾固定比例投資法是將一筆資金按固定的比例分散買進幾只不同種類的基金，當某只基金價格彪升后，就補進這只只不同種類的基金，當某只基金價格彪升后，就補進這只低成本的基金單位，從而使原定的投資比例保持不變，這低成本的基金單位，從而使原定的投資比例保持不變，這樣不僅可以分散投資成本，抵御投資風險，還能見好就收，樣不僅可以分散投資成本，抵御投資風險，還能見好就收，不至于因某只基金表現(xiàn)欠佳或過度奢望

18、價格會進一步上升不至于因某只基金表現(xiàn)欠佳或過度奢望價格會進一步上升而使到手的收益成為泡影或使投資額大幅度上升。而使到手的收益成為泡影或使投資額大幅度上升。市場營銷部部二、基金投資二、基金投資“四不要四不要”1、不要拖延。、不要拖延。想要利用時間復利累積財富，越早開始投資想要利用時間復利累積財富，越早開始投資越有利，同時，基金定投最低門檻只要越有利，同時，基金定投最低門檻只要100-300元，即使元，即使一般的工薪階層，也能輕松起步。一般的工薪階層，也能輕松起步。2、不要幻想。、不要幻想。不要幻想一夜暴富，過多追求高不可攀的業(yè)不要幻想一夜暴富，過多追求高不可攀的業(yè)績，貪婪的心態(tài)不可取，只追逐市場的漲跌會被市場玩弄?？?，貪婪的心態(tài)不可取，只追逐市場的漲跌會被市場玩弄。3、不要折騰。、不要折騰。不要短期內(nèi)頻繁對操作基金買賣，短期市場不要短期內(nèi)頻繁對操作基金買賣，短期市場的波動是隨機的，不容易被把握住。的波動是隨機的，不容易被把握住。4、不要后悔。、不要后悔。要面向未來，不要沉湎于過去，把握未來的