監(jiān)管層報(bào)告：應(yīng)建多部門監(jiān)管P2P聯(lián)動(dòng)機(jī)制

1、近年來(lái)，隨著 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如雨后春筍般層出不窮，監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管也愈發(fā)重視。近日，針對(duì) 2013 年一家名為鈺泰財(cái)富的P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法吸納公眾資金一案，監(jiān)管層撰寫(xiě)了一份報(bào)告，分析由此案引發(fā)的關(guān)于 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管的思考。報(bào)告認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展尚處于無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)規(guī)范、無(wú)監(jiān)管法律法規(guī)的三無(wú)狀態(tài)，應(yīng)進(jìn)一步明確網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，營(yíng)運(yùn)方滿天，狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽(yáng)破曉白式和經(jīng)營(yíng)范圍。報(bào)告指出，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉及到借款人、籌資人、資金清算人等多方主體，涉及到網(wǎng)絡(luò)、資金募集、資金清算、項(xiàng)目投資等多個(gè)環(huán)節(jié)，給有效監(jiān)管帶來(lái)難度。如在監(jiān)管主體方面，網(wǎng)絡(luò)屬于工信部監(jiān)管，

2、資金清算通道屬于人民銀行監(jiān)管等。據(jù)財(cái)新記者了解，繼 P2P 明確劃歸銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管以來(lái)，市場(chǎng)對(duì)于監(jiān)管細(xì)則呼之欲出，先后傳出多個(gè)版本的征求意見(jiàn)稿。滿天，狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽(yáng)破曉白7 月 8 日，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫參加中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇時(shí)表示，要明確民間借貸P2P 信息中介的性質(zhì)，對(duì) P2P 需設(shè)置一定的業(yè)務(wù)門檻包括資本要求、管理從業(yè)經(jīng)歷等；不能匯集資金，需要有明確的收費(fèi)機(jī)制等。由央行擬定的關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)也已在網(wǎng)上流傳。目前敲定的監(jiān)管方向包括：不會(huì)進(jìn)行牌照監(jiān)管，而是采取備案制；確定 P2P 的最低門檻將介于 1000 萬(wàn)-5000 萬(wàn)元；平臺(tái)不能進(jìn)行項(xiàng)目擔(dān)保

3、、資金必須進(jìn)行獨(dú)立托管；必須向監(jiān)管部門披露逾期數(shù)據(jù)等。滿天，狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽(yáng)破曉白報(bào)告建議，應(yīng)建立多部門監(jiān)管的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，保持對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步明確網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，營(yíng)運(yùn)方式和經(jīng)營(yíng)范圍，確保網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)規(guī)范運(yùn)行。荊門市鈺泰投資有限于 2013 年 6 月 18 日成立，法人代表毛雙武，資金 500 萬(wàn)元。2013 年 8月 18 日，毛雙武組織人員以該名義在互聯(lián)網(wǎng)上名為鈺泰財(cái)富網(wǎng)絡(luò) P2P 借貸平臺(tái)，以遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行同期利率向網(wǎng)民吸納資金并承諾保本高息。2013 年 8 月 18 日至 10 月 23 日期間，該網(wǎng)貸平臺(tái)共向 825 人融資借款 6404 萬(wàn)元

4、。滿天，狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽(yáng)破曉白這份報(bào)告指出，該平臺(tái)上的投資回報(bào)十分誘人，每筆借款的年化利率在 22.8%-24%之間。所有到期借款均顯示已還完，但實(shí)際上已還完為系統(tǒng)自己動(dòng)處理、顯示的虛假信息，并不表示該筆借款確實(shí)已還完。此外，該平臺(tái)的投資項(xiàng)目資料也為虛假編造。據(jù)媒體報(bào)道，該 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)上虛造了許多標(biāo)的項(xiàng)目，如環(huán)保設(shè)備借款 30 萬(wàn)元、科技借款 10 萬(wàn)元、安防科技借款 20 萬(wàn)元等，然而，這些標(biāo)的后來(lái)經(jīng)查子虛烏有，該平臺(tái)所融資金大多投向股東控股的一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。滿天，狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽(yáng)破曉白因無(wú)力還款，現(xiàn)還有 425 人共 2370 余萬(wàn)元（包括本金和利

5、息）的借款無(wú)法兌付，欠款對(duì)象多達(dá) 400 余人，從幾百元到 300 余萬(wàn)元不等。該平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬性、開(kāi)放性，覆蓋面廣的特點(diǎn)面向不特定網(wǎng)民吸納資金共向 825 人融資 6404 萬(wàn)元。監(jiān)管層報(bào)告指出。目前，此案已辦結(jié)，犯罪嫌疑人被移送至荊門市掇刀區(qū)人民檢察院。該報(bào)告建議，盡快消除網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管真空。目前，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展尚處于無(wú)準(zhǔn)入門檻、滿天，狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽(yáng)破曉白無(wú)行業(yè)規(guī)范、無(wú)監(jiān)管法律法規(guī)的三無(wú)狀態(tài)。此外，報(bào)告還建議建立銀行機(jī)構(gòu)或第三方支付機(jī)構(gòu)資金托管機(jī)制，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)募集的資金由第三方托管，不直接歸集到資金目擊人，資金募集人也無(wú)權(quán)擅自動(dòng)用在第三方托管的資金。8 月 2 日，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任楊曉軍表示，P2P 監(jiān)管的主要導(dǎo)向是底線思維。他在以往銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫強(qiáng)調(diào)的 P2P 借貸四條紅線（即一是明確平臺(tái)的中介定位，二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得歸集資金搞資金池，四是不得非法