保險學課程設計

1、保險學課程設計報告（20152016學年第三學期）學 院： 經濟管理學院 系 別： 財政金融系 專業(yè)班級： 金融學 學生姓名： 指導教師： 孫玉紅、邢苗 山東科技大學課程設計日志案例名稱人身類保險意外傷害險（短險）步驟：1投保：（1）登錄個人客戶端進行如下操作：1·錄入投保單信息 2·錄入信息后得到保單信息（2）登錄公司客戶端進行操作：1·錄入保費相關信息（2）確認合同已生效 2.保險立案與理賠： （1）登錄個人服務端進行如下操作 1·進行報案登記： 2·得到報案登記情況圖（2）登錄公司客戶端進行操作1·錄入賠付申請和立案 2

2、3;錄入調查報告3·進行理賠結算 4·對兩個報案進行賠償結案課程設計日志案例名稱人身類保險養(yǎng)老保險步驟：1投保（1）登錄個人客戶端進行以下操作：1·填寫投保單2·得到保單信息（2）登錄公司客戶端進行操作1·確認收費2·保單生效2.個人給付：（1）登錄公司客戶端進行以下操作： 1·滿期給付2·審核給付金申請 3·得到個人給付已給付證明課程設計日志案例名稱財產類保險家庭財產保險案例一步驟：1投保（1）登錄個人客戶端進行如下操作1·填寫投保單2·填寫投保人信息、被保人信息3·新增受

3、益人2繳費（1）登錄公司客戶端進行以下操作：1·填寫保費信息2·確認繳費3·保單生效3保險理賠 （1）登錄個人客戶端進行如下操作：1·根據案例新增報案（2）登錄公司客戶端進行如下操作：1·錄入賠付申請并立案2·填寫調查報告3·進行理賠計算4·賠案結案（3）登錄個人客戶端進行操作：1·進行理賠查詢課程設計日志案例名稱車輛類保險非機動車輛第三者責任險步驟：1投保（1）登錄個人客戶端進行以下操作：1·填寫投保單2·錄入投保人、被保人資料3·新增受益人2.繳費：（1）登錄公司客戶端進

4、行以下操作：1·進行繳費2·個人承保核保3·長險暫收費確認4·保單生效3.保險理賠（1）登錄個人客戶端進行以下操作：1·新增報案登記2·得到報案登記表（2）登錄公司客戶端進行如下操作：1·錄入賠付申請并立案2·錄入調查報告3·理賠計算4·賠案結案課程設計報告一、課程設計目的2015-2016第三學期我們在機房進行了為期兩周的實習，實習主要內容是通過使用學院購買的模擬軟件上機操作讓我們了解并熟悉保險的基本操作流程。與此同時我發(fā)現，這一款軟件在模擬保險業(yè)務流程的同時，設有專門的險種詳情的欄目，這就使

5、我們在操作的過程中，有關各險種不明白的地方都能夠得到及時的解答，在實踐的過程中也能夠兼顧課堂上學習到的各險種的相關知識。其中軟件主要提供了三大類，分別是人身類保險、財產類保險和車輛類保險，其中人身類保險又下設意外傷害保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、少兒保險等六個二級科目。合理的運用模擬的操作軟件，我們可以提前感知實際業(yè)務操作的內容、流程和操作環(huán)境，這是一次難能可貴的鍛煉機會，可以幫助我們積累業(yè)務操作經驗，提高綜合業(yè)務素質，這對將來的就業(yè)有極大的幫助。二、課程設計內容（一）人身類保險意外傷害險（短險）1、概念：意外傷害險，即意外傷害保險，簡稱意外險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外

6、傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細錄入。錄入相關信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費。投保人根據保單繳費，保險公司及時進行錄入和登記，相關信息需要仔細計算錄入，由于在保險理賠的相關計算中將會根據繳費情況作出相應調整。（3）保險生效。在保險公司確認繳費情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據投保人的立案申請和個人給付申請進入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。主要內容包括姓名、性別、年齡、家庭住址以及聯系方式等信息，需要

7、注意的是相關信息一定要詳實并仔細地錄入，在保險理賠的審核環(huán)節(jié)中將會根據相關信息作出判斷，有時候是決定性的。（5）保險理賠。首先由投保人提交立案申請，并提供相關信息，接下來由保險公司進行相關審核工作。余下步驟由保險人完成，報告立案調差，錄入案情信息，審核案情，理賠計算，結案。由投保人提交立案申請后，保險公司首先進行立案勘查，然后審核證明和資料后核定保險義務并最終履行賠付義務。需要注意的是，通過我們在保險學課堂上的所學，我們知道保險理賠需要嚴格遵循理賠原則，如近因原則，誠信原則等。同時，意外傷害保險屬于人身類保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用

8、支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。（二）人身類保險養(yǎng)老保險1、概念：養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源（根據中華人民共和國社會保險法等有關規(guī)定，從2016 年5月1日起，將階段性降低養(yǎng)老保險）2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細錄

9、入。錄入相關信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費?；攫B(yǎng)老保險費由企業(yè)和被保險人按不同繳費比例共同繳納，（3）保險生效。在保險公司確認繳費情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據投保人的立案申請和個人給付申請進入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。需要注意的是養(yǎng)老保險的被保險人只有同時滿足以下兩個條件，即：達到國家規(guī)定的退休條件已辦理相關手續(xù)；按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險費累計繳費年限滿15年的，經勞動保障行政部門核準后的次月起，方可按月領取基本養(yǎng)老金及喪葬補助費等。（5）保險金。被保險人在養(yǎng)老金領取期內，可獲10年固定年金，如果被保險人在固定年金期間身故，其受益

10、人（未指定受益人的，可由其法定繼承人）可繼續(xù)領取至10年，保險責任方告終止；如果被保險人領滿10年固定年金后仍健在，則可繼續(xù)領取養(yǎng)老金直至身故，保險責任方告終止；如果被保險人在保險費繳費期內身故，可按規(guī)定領取死亡退保金，保險責任終止。（三）財產類保險家庭財產保險案例一1、概念：家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細錄入。錄入相關信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費。投保人根據保單繳費，保險

11、公司及時進行錄入和登記，相關信息需要仔細計算錄入。保險費普通家庭財產保險保險費依照保險人規(guī)定的家庭財產保險費率計算。被保險人應當在起保當天一次繳清保險費。（3）保險生效。在保險公司確認繳費情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據投保人的立案申請和個人給付申請進入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。家庭財產保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責任保險等。（5）保險理賠。保險金額由被保險人根據保險財產的實際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產項目

12、分別列明。保險財產在保險單列明的地址由于下列原因造成的損失，負責賠償。（四）車輛類保險非機動車輛第三者責任險1、概念：第三者責任險，全稱商業(yè)第三者責任保險。是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規(guī)定給予賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，由保險公司承擔。該險種主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償的險種。但因事故產生的善后工作，需要由被保險人負責處理。保險公司會在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%2、操作流程

13、：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細錄入。錄入相關信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費。保人根據保單繳費，保險公司及時進行錄入和登記，相關信息需要仔細計算錄入。（3）保險生效。在保險公司確認繳費情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據投保人的立案申請和個人給付申請進入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。在第三者責任險當中，保險人為第一方，也叫第一者；被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方；除保險人與被保險人另外的因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的，在車下的受害人是第三者。（5）保險理賠。

14、第三者責任險應先扣除由強制三者險賠償的金額，按照駕駛員在事故中所負責任比例進行計算賠償，保險公司對第三者賠償須進行金額核定，如財物損失由保險公司定損，人身傷亡部分進行審核，一般會剔除認為不合理的費用。費用重新核定后，第三者責任險計算賠償要扣除免賠率。如事故中存在第三者責任險免責條款規(guī)定的情形如“酒后”、“無證”等，保險公司不承擔賠償。三、總結通過為期兩周的實習，從一無所知開始逐漸摸索這一款模擬軟件，到后來能夠不借助視頻獨立完成一個保險業(yè)務的操作流程，我相信我從中學習到了很多。從軟件的安排中可以看出，人身類保險所需要我們聯系的內容最多，由此可見，在實際操作中保險公司的業(yè)務重點應該是人身類保險，所

15、以我的實習日志內容的選擇上，選擇了兩個人身類保險的業(yè)務，而其他兩類中各擇其一。有關于人身類保險的案例也使我實際明白了人身保險、乃至于保險的許多作用，不再是書本上所列舉的經濟補償、資金融通和社會管理，而是更加具體，生動可感的作用。人身保險可以延續(xù)我們對家人的愛；幫助我們完成未盡的責任；可以幫助家庭轉移風險；也可以讓父母不再成為子女的負擔。不僅僅有利于宣揚積極向上的社會道德觀和價值觀，更有助于創(chuàng)建和諧社會。當然，財產類保險和車輛類保險和人身類保險同樣重要，財產類保險能夠為我們的實際財產增添一份保障，在人身保險的基礎上，又增加了一份安心。我們安定生活的保障不止需要自身的健康發(fā)展，也需要我們的財產和家

16、庭穩(wěn)定，財產類保險就是為這種需求而應運而生。正如我們的保險學課本上所述，財產保險通過社會經濟互助方式，用分散繳納保險費的辦法來建立保險基金，專門用來補償國民經濟各個部門以及社會生活中因自然災害或意外事故所致的經濟損失，從經濟上解決人們對財產在遭受意外損失后的補償問題，從而起到保障生產和安定生活的作用。隨著社會的不斷發(fā)展，科技的不斷進步，家家有車的現象已經越來越普遍，但是汽車在給人類生活以交通便利的同時，也給我們帶來了因汽車碰撞、傾覆等意外事故造成的財產損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產力水平的提高，科學技術的進步，風險事故所造成的損失也越來越大，對家庭、對社會的危害也越來越嚴重。機動車輛在使用過程中遭受自然災害風險和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補償的。因而車輛類保險必不可少，作為轉嫁風險最重要、最有效的一種手段，是不可缺少的經濟補償制度。自國內保險業(yè)務恢復以來，我國的保險業(yè)已經取得了長足的進步，保險正逐步成為與人們生活密切相關的經濟活動，其重要性和社會性也正逐步突現，作用越