代理人行為準(zhǔn)則(3[1]15消費(fèi)者權(quán)益保費(fèi)教育系列)解析

1、上海分公司代理人道德與誠信上海分公司代理人道德與誠信行為準(zhǔn)則行為準(zhǔn)則3職業(yè)道德的職業(yè)道德的宗旨宗旨 職業(yè)道德職業(yè)道德的含義的含義 誠信是金誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義21345 保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德是指從事保險(xiǎn)代理職業(yè)的單位或個(gè)人在保險(xiǎn)代理工作中所遵守的行為規(guī)范的總和，具有誠信特點(diǎn)和法律性特點(diǎn)。職業(yè)道德的含義職業(yè)道德的含義3職業(yè)道德的職業(yè)道德的宗旨宗旨 職業(yè)道德職業(yè)道德的含義的含義 誠信是金誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則制訂代理人

2、行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義21345職業(yè)道德的職業(yè)道德的宗旨宗旨重合同，誠實(shí)守信重合同，誠實(shí)守信敬業(yè)精神敬業(yè)精神竭誠服務(wù)竭誠服務(wù)遵紀(jì)守法遵紀(jì)守法團(tuán)結(jié)互助團(tuán)結(jié)互助廉潔自律廉潔自律3職業(yè)道德的職業(yè)道德的宗旨宗旨 職業(yè)道德職業(yè)道德的含義的含義 誠信是金誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義213451.2.3.壽險(xiǎn)營銷誠信定義壽險(xiǎn)營銷誠信定義 壽險(xiǎn)營銷誠信“五不” 壽險(xiǎn)營銷員誠信信條誠信釋義誠信釋義誠，誠，指誠實(shí)、真誠和不弄虛指誠實(shí)、真誠和不弄虛作假作假信，信，指守信、信任和信用，指守信、信

3、任和信用，誠懇待人，以信用取信于人誠懇待人，以信用取信于人誠信，誠信，是指以誠懇待人的態(tài)是指以誠懇待人的態(tài)度和行為取信與他人和社會(huì)度和行為取信與他人和社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)為什么要講誠信保險(xiǎn)行業(yè)為什么要講誠信 保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性決定了保險(xiǎn)營銷比其他產(chǎn)品銷售更需要誠信，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性決定了保險(xiǎn)營銷比其他產(chǎn)品銷售更需要誠信，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是：無形無形產(chǎn)品產(chǎn)品復(fù)雜的金融復(fù)雜的金融產(chǎn)品產(chǎn)品長期長期合同合同 保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。 中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國保險(xiǎn)法第五條第五條1.2.3.壽險(xiǎn)營銷誠信定義壽險(xiǎn)營銷誠信定義

4、 壽險(xiǎn)營銷誠信“五不” 壽險(xiǎn)營銷員誠信信條不欺詐不欺詐不誤導(dǎo)不誤導(dǎo)不代簽名不代簽名不挪用保費(fèi)不挪用保費(fèi)不返傭不返傭 壽險(xiǎn)營銷的誠信壽險(xiǎn)營銷的誠信“五不五不”案例一：欺詐客戶案例一：欺詐客戶代理人代理人“替替”投保人退保，騙取退保費(fèi)。投保人退保，騙取退保費(fèi)。 20092009年年9 9月月3030日，李某通過某壽險(xiǎn)公司深圳公司的代理人陳忠文投保了一日，李某通過某壽險(xiǎn)公司深圳公司的代理人陳忠文投保了一份保險(xiǎn)。份保險(xiǎn)。20102010年年1010月月1010日，陳忠文持保險(xiǎn)單原件、李某的身份證原件及收據(jù)日，陳忠文持保險(xiǎn)單原件、李某的身份證原件及收據(jù)原件，在李某不知情的情況，以李某的名義申請退保（偽造

5、了李某的簽名）。原件，在李某不知情的情況，以李某的名義申請退保（偽造了李某的簽名）。保險(xiǎn)公司在李某未到場的情況下收回了保單和收據(jù)，并將所退保費(fèi)保險(xiǎn)公司在李某未到場的情況下收回了保單和收據(jù)，并將所退保費(fèi)17759.5517759.55元交給陳忠文。元交給陳忠文。處理結(jié)果處理結(jié)果 根據(jù)深圳市中級(jí)人民法院根據(jù)深圳市中級(jí)人民法院(2009)(2009)深刑初字第深刑初字第6565號(hào)刑事判決書，該院于號(hào)刑事判決書，該院于20112011年年3 3月月4 4日以日以詐騙罪詐騙罪判處陳忠文有期徒刑判處陳忠文有期徒刑1212年。年。案例二：欺詐公司案例二：欺詐公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

6、員串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取2020余萬余萬 某保險(xiǎn)公司營銷員王璐的客戶張濤拿著看病花的某保險(xiǎn)公司營銷員王璐的客戶張濤拿著看病花的60006000多元票據(jù)找到她，多元票據(jù)找到她，告知自己得了肺結(jié)核。王璐告訴張濤肺結(jié)核不在其理賠范圍內(nèi)，但她認(rèn)識(shí)的一告知自己得了肺結(jié)核。王璐告訴張濤肺結(jié)核不在其理賠范圍內(nèi)，但她認(rèn)識(shí)的一個(gè)人可以改寫病歷，這樣就可以索賠了，但成功后得為她介紹一名客戶。張濤個(gè)人可以改寫病歷，這樣就可以索賠了，但成功后得為她介紹一名客戶。張濤一口答應(yīng)，并交給王璐一口答應(yīng)，并交給王璐30003000元好處費(fèi)。王璐隨后找到徐征更改了病歷，元好處費(fèi)。王璐隨后找到徐征更改了病歷，2020天后天后

7、，張濤收到了，張濤收到了1.51.5萬元理賠款，并從中拿出萬元理賠款，并從中拿出20002000元為表姐辦理了一份保險(xiǎn)。元為表姐辦理了一份保險(xiǎn)。 20092009年年 6 6月，王璐得知客戶陳大娘的兒子做口腔潰瘍手術(shù)花了月，王璐得知客戶陳大娘的兒子做口腔潰瘍手術(shù)花了50005000多元后多元后，便向陳大娘介紹了自己的計(jì)劃。沒過幾天，陳大娘兒子的銀行卡上匯來，便向陳大娘介紹了自己的計(jì)劃。沒過幾天，陳大娘兒子的銀行卡上匯來1.21.2萬萬元錢理賠款。元錢理賠款。 20092009年末，徐征找到王璐，稱自己的好友得了重病，需要報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，希年末，徐征找到王璐，稱自己的好友得了重病，需要報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，希

8、望王璐能提供一些保戶的投保材料。王璐覺得前幾次都成功了，就將三名保戶望王璐能提供一些保戶的投保材料。王璐覺得前幾次都成功了，就將三名保戶的投保材料取了出來，徐征共騙取理賠款的投保材料取了出來，徐征共騙取理賠款7 7萬余元。萬余元。處理結(jié)果：處理結(jié)果： 業(yè)務(wù)員王璐串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取理賠款業(yè)務(wù)員王璐串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取理賠款2020余萬元，已經(jīng)屬于余萬元，已經(jīng)屬于“數(shù)額特別巨大數(shù)額特別巨大”，涉嫌構(gòu)成，涉嫌構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪保險(xiǎn)詐騙罪，要面臨，要面臨1010年以上有期徒刑的懲罰。涉年以上有期徒刑的懲罰。涉案的保險(xiǎn)客戶和醫(yī)生也是共犯，也將會(huì)面臨案的保險(xiǎn)客戶和醫(yī)生也是共犯，也將會(huì)面臨“按

9、照涉案金額的多少依法處理按照涉案金額的多少依法處理”。 什么是欺詐什么是欺詐 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：為：（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假 證明材料；證明材料；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者

10、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國保險(xiǎn)法第第131131條條案例三：誤導(dǎo)客戶案例三：誤導(dǎo)客戶誤導(dǎo)消費(fèi)者誤導(dǎo)消費(fèi)者 進(jìn)入進(jìn)入“黑名單黑名單” 2002009 9年年3 3月，長春市民張大爺?shù)姐y行辦理存款業(yè)務(wù)，遇到某壽險(xiǎn)公司營銷員月，長春市民張大爺?shù)姐y行辦理存款業(yè)務(wù)，遇到某壽險(xiǎn)公司營銷員胡某。胡某告訴張大爺，如果不著急用錢，可以存成五年期的，這樣還可以贈(zèng)胡某。胡某告訴張大爺，如果不著急用錢，可以存成五年期的，這樣還可以贈(zèng)送一份保險(xiǎn)。張大爺聽說存款還可以贈(zèng)送保險(xiǎn)，就按照胡某的意見辦

11、理了手續(xù)送一份保險(xiǎn)。張大爺聽說存款還可以贈(zèng)送保險(xiǎn)，就按照胡某的意見辦理了手續(xù)，后來才搞清楚自己不是存錢，而是買了份保險(xiǎn)。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查認(rèn)，后來才搞清楚自己不是存錢，而是買了份保險(xiǎn)。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查認(rèn)為，胡某在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆進(jìn)行產(chǎn)品解釋為，胡某在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆進(jìn)行產(chǎn)品解釋，不向消費(fèi)者明示產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，誤導(dǎo)消費(fèi)違，不向消費(fèi)者明示產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，誤導(dǎo)消費(fèi)違規(guī)行為屬實(shí)。鑒于此，協(xié)會(huì)對胡某做出如下處罰：規(guī)行為屬實(shí)。鑒于此，協(xié)會(huì)對胡某做出如下處罰： 被列入行業(yè)被列入行業(yè)“不良

12、行為記錄檔案不良行為記錄檔案” 要求現(xiàn)錄用胡某的公司必須予以清退要求現(xiàn)錄用胡某的公司必須予以清退 通報(bào)各保險(xiǎn)公司，要求不得再對其錄用通報(bào)各保險(xiǎn)公司，要求不得再對其錄用什么是誤導(dǎo)什么是誤導(dǎo) 業(yè)務(wù)人員向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或曲意解釋條款、投保業(yè)務(wù)人員向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或曲意解釋條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則、產(chǎn)品說明書內(nèi)容等規(guī)則、保全規(guī)則、產(chǎn)品說明書內(nèi)容等 。 業(yè)務(wù)人員向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利，或夸大資金投資渠道、保業(yè)務(wù)人員向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利，或夸大資金投資渠道、保險(xiǎn)保障利益。險(xiǎn)保障利益。 業(yè)務(wù)人員向客戶隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)、投資帳戶保費(fèi)分配方式

13、、公司向客戶收業(yè)務(wù)人員向客戶隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)、投資帳戶保費(fèi)分配方式、公司向客戶收取的投資帳戶的各項(xiàng)費(fèi)用及收取比例。取的投資帳戶的各項(xiàng)費(fèi)用及收取比例。 業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中發(fā)生協(xié)同客戶隱瞞真相或明知客戶告知不實(shí)卻不如實(shí)聲業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中發(fā)生協(xié)同客戶隱瞞真相或明知客戶告知不實(shí)卻不如實(shí)聲明，或不如實(shí)填寫理賠文件或業(yè)務(wù)人員報(bào)告書，或不以其他方式告知公司的。明，或不如實(shí)填寫理賠文件或業(yè)務(wù)人員報(bào)告書，或不以其他方式告知公司的。 業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中發(fā)生協(xié)同客戶提供不完整財(cái)務(wù)資料，或隱瞞客戶提供的業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中發(fā)生協(xié)同客戶提供不完整財(cái)務(wù)資料，或隱瞞客戶提供的財(cái)務(wù)資料的。財(cái)務(wù)資料的。案例四：代簽名案例四：代

14、簽名代客戶簽名，代理人追悔莫及代客戶簽名，代理人追悔莫及 20092009年年1 1月，代理人劉某的嫂子投保月，代理人劉某的嫂子投保5 5萬元保額的定期壽險(xiǎn)，因投保人出萬元保額的定期壽險(xiǎn)，因投保人出差，劉某代其簽名。差，劉某代其簽名。20102010年年 8 8月，投保人因肝炎后轉(zhuǎn)肝硬化身故，向保險(xiǎn)公月，投保人因肝炎后轉(zhuǎn)肝硬化身故，向保險(xiǎn)公司申請理賠被拒，訴至法院。法院經(jīng)筆跡鑒定，證實(shí)投保人簽名的確不是投司申請理賠被拒，訴至法院。法院經(jīng)筆跡鑒定，證實(shí)投保人簽名的確不是投保人的筆跡。保人的筆跡。 劉太太的身故被保險(xiǎn)公司拒賠后，代理人劉某不得不自己墊劉太太的身故被保險(xiǎn)公司拒賠后，代理人劉某不得不自

15、己墊付了付了5 5萬元給其哥哥，且因?yàn)槠浯蛻艉灻?，遭到保險(xiǎn)公司的嚴(yán)厲處罰：萬元給其哥哥，且因?yàn)槠浯蛻艉灻?，遭到保險(xiǎn)公司的嚴(yán)厲處罰： 賠償公司訴訟費(fèi)用賠償公司訴訟費(fèi)用31003100元元 解除保險(xiǎn)代理合同解除保險(xiǎn)代理合同 上報(bào)行業(yè)上報(bào)行業(yè)“黑名單黑名單”，其它公司不再對其錄用，其它公司不再對其錄用什么是代簽名什么是代簽名 在投保書、授權(quán)委托書、問題件、各類問卷、人身保險(xiǎn)投保提在投保書、授權(quán)委托書、問題件、各類問卷、人身保險(xiǎn)投保提示書、保單回執(zhí)、體檢報(bào)告書、保全申請書、理賠文件等一切應(yīng)由示書、保單回執(zhí)、體檢報(bào)告書、保全申請書、理賠文件等一切應(yīng)由客戶本人簽名的相關(guān)文書中由他人代為簽名的行為?？蛻?/p>

16、本人簽名的相關(guān)文書中由他人代為簽名的行為。案例五：挪用保費(fèi)案例五：挪用保費(fèi) “黑黑”了親朋了親朋2828萬保費(fèi)養(yǎng)情婦萬保費(fèi)養(yǎng)情婦 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員獲刑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員獲刑1313年年 20072007年年 3 3月，山西某保險(xiǎn)公司分區(qū)經(jīng)理趙宏偉首次去找同學(xué)賈某談保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)他辦理保月，山西某保險(xiǎn)公司分區(qū)經(jīng)理趙宏偉首次去找同學(xué)賈某談保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)他辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)也全放在家。出乎意外的是他沒跟賈某說幾句話，賈某就說：險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)也全放在家。出乎意外的是他沒跟賈某說幾句話，賈某就說：“別說了，我還不信你別說了，我還不信你？我辦保險(xiǎn)就是了。？我辦保險(xiǎn)就是了?！碑?dāng)即賈某取出當(dāng)即賈某取出2.232.23萬元現(xiàn)金

17、給他，連收款白條也沒有索取。沒幾天趙宏偉就萬元現(xiàn)金給他，連收款白條也沒有索取。沒幾天趙宏偉就把這些錢給把這些錢給“挪用挪用”了。了。20072007年年4 4月份至月份至20092009年之間，趙宏偉利用自己收取客戶保險(xiǎn)費(fèi)之便，收取親年之間，趙宏偉利用自己收取客戶保險(xiǎn)費(fèi)之便，收取親戚、朋友、同學(xué)保險(xiǎn)費(fèi)戚、朋友、同學(xué)保險(xiǎn)費(fèi)257601.16257601.16元，沒有交入保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。另外，趙宏偉還利元，沒有交入保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。另外，趙宏偉還利用領(lǐng)取路某、王某等朋友的保險(xiǎn)給付金之機(jī)，偽造客戶簽名從中騙取用領(lǐng)取路某、王某等朋友的保險(xiǎn)給付金之機(jī)，偽造客戶簽名從中騙取22703

18、22703元。趙宏偉挪用數(shù)額總元。趙宏偉挪用數(shù)額總計(jì)為計(jì)為280304.16280304.16元。元。 20102010年年1010月月2626日，被告趙宏偉在畏罪潛逃一年多之后，在太原被抓捕歸案。被抓獲時(shí)他已身日，被告趙宏偉在畏罪潛逃一年多之后，在太原被抓捕歸案。被抓獲時(shí)他已身無分文，所貪巨款全部被其吃喝和包養(yǎng)情婦揮霍掉。無分文，所貪巨款全部被其吃喝和包養(yǎng)情婦揮霍掉。山西省太原市法院對山西省太原市法院對 “黑黑”了親戚朋友等人了親戚朋友等人2828萬余元保險(xiǎn)費(fèi)和給付金的某保險(xiǎn)公司分區(qū)經(jīng)理趙宏偉萬余元保險(xiǎn)費(fèi)和給付金的某保險(xiǎn)公司分區(qū)經(jīng)理趙宏偉公開開庭判決，判處被告人趙宏偉有期徒刑公開開庭判決，判

19、處被告人趙宏偉有期徒刑1313年，剝奪政治權(quán)利年，剝奪政治權(quán)利2 2年，賠償保險(xiǎn)公司年，賠償保險(xiǎn)公司246965246965元。元。什么是挪用保費(fèi)什么是挪用保費(fèi) 包括挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金：包括挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金： 業(yè)務(wù)人員代客戶領(lǐng)取的溢繳保費(fèi)、理賠金、解約金、給付金、續(xù)業(yè)務(wù)人員代客戶領(lǐng)取的溢繳保費(fèi)、理賠金、解約金、給付金、續(xù)期退費(fèi)或其它款項(xiàng)，超過期退費(fèi)或其它款項(xiàng)，超過6 6個(gè)工作日未送達(dá)客戶的；個(gè)工作日未送達(dá)客戶的； 業(yè)務(wù)人員收取客戶保費(fèi)后未在業(yè)務(wù)人員收取客戶保費(fèi)后未在7 7個(gè)工作日之內(nèi)將保費(fèi)上繳公司或個(gè)工作日之內(nèi)將保費(fèi)上繳公司或存入公司指定賬號(hào)的。存入公司指定賬號(hào)的

20、。中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國保險(xiǎn)法第第131131條條案例五：返傭案例五：返傭返傭讓代理人趙偉吃了啞巴虧返傭讓代理人趙偉吃了啞巴虧 營銷員趙偉多次拜訪客戶劉濤，最后劉濤購買了年交營銷員趙偉多次拜訪客戶劉濤，最后劉濤購買了年交3434萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但簽單時(shí)要求趙偉返傭但簽單時(shí)要求趙偉返傭6 6萬元。幾經(jīng)猶豫后趙偉先返給了劉濤萬元。幾經(jīng)猶豫后趙偉先返給了劉濤6 6萬元，但承保后萬元，但承保后劉濤將保單全額猶豫期退保，趙偉向劉濤索取劉濤將保單全額猶豫期退保，趙偉向劉濤索取6 6萬元未果，于是訴訟法院。萬元未果，于是訴訟法院。 法院最終判定證據(jù)不足，趙偉的訴訟請求被駁回。法院

21、最終判定證據(jù)不足，趙偉的訴訟請求被駁回。什么是返傭什么是返傭 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：列行為： （四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；的利益；中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國保險(xiǎn)法第第131131條條 返傭思考返傭思考如果靠返傭來銷售保險(xiǎn)如果靠返傭來銷售保險(xiǎn) 代理人的付出得不到應(yīng)有報(bào)酬，如何生存？違反法律法規(guī)，將會(huì)遭到嚴(yán)厲代理人的付出得不到應(yīng)有報(bào)酬，如何生存？違反法律法規(guī)，將會(huì)遭到嚴(yán)厲處罰

22、和禁業(yè)；客戶得不到應(yīng)有的服務(wù)；引發(fā)惡性競爭，行業(yè)形象受損。處罰和禁業(yè)；客戶得不到應(yīng)有的服務(wù)；引發(fā)惡性競爭，行業(yè)形象受損。1.2.3.壽險(xiǎn)營銷誠信定義壽險(xiǎn)營銷誠信定義 壽險(xiǎn)營銷誠信“五不” 壽險(xiǎn)營銷員誠信信條誠信信條誠信信條u 無論何時(shí)何地何種情形下，客戶利益永遠(yuǎn)高于個(gè)人利益；無論何時(shí)何地何種情形下，客戶利益永遠(yuǎn)高于個(gè)人利益；u 不斷豐富與提升自己的專業(yè)知識(shí)、技能與技巧，始終以最高的職業(yè)技能標(biāo)不斷豐富與提升自己的專業(yè)知識(shí)、技能與技巧，始終以最高的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)為客戶提供最好的建議；準(zhǔn)為客戶提供最好的建議；u 對客戶的商業(yè)信息與私人信息嚴(yán)格保密并將此作為客戶對自己的授權(quán)；對客戶的商業(yè)信息與私人信息嚴(yán)

23、格保密并將此作為客戶對自己的授權(quán)；u 對可能影響客戶決定的所有信息進(jìn)行充分且詳實(shí)的披露對可能影響客戶決定的所有信息進(jìn)行充分且詳實(shí)的披露。3職業(yè)道德的職業(yè)道德的宗旨宗旨 職業(yè)道德職業(yè)道德的含義的含義 誠信是金誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義21345制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義l 維護(hù)客戶的利益維護(hù)客戶的利益l 維護(hù)公司的利益維護(hù)公司的利益l 維護(hù)代理人自身的合法權(quán)益維護(hù)代理人自身的合法權(quán)益l 維護(hù)壽險(xiǎn)市場的正常秩序。維護(hù)壽險(xiǎn)市場的正常秩序。3職業(yè)道德的職業(yè)道德的宗旨宗旨

24、職業(yè)道德職業(yè)道德的含義的含義 誠信是金誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義制訂代理人行為準(zhǔn)則的意義21345一、行為準(zhǔn)則一、行為準(zhǔn)則二、銷售行為指引二、銷售行為指引三、服務(wù)行為指引三、服務(wù)行為指引四、學(xué)習(xí)行為指引四、學(xué)習(xí)行為指引 代理人的代理人的行為準(zhǔn)則行為準(zhǔn)則l 接待保戶應(yīng)禮貌、宣傳保險(xiǎn)應(yīng)求實(shí)；接待保戶應(yīng)禮貌、宣傳保險(xiǎn)應(yīng)求實(shí)；l 招攬保險(xiǎn)應(yīng)求質(zhì)、執(zhí)行條款應(yīng)守信；招攬保險(xiǎn)應(yīng)求質(zhì)、執(zhí)行條款應(yīng)守信；l 解釋疑難應(yīng)耐心、售后服務(wù)應(yīng)周全。解釋疑難應(yīng)耐心、售后服務(wù)應(yīng)周全。 代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則代理人的行為準(zhǔn)則代理人的

25、行為準(zhǔn)則一、行為準(zhǔn)則一、行為準(zhǔn)則二、銷售行為指引二、銷售行為指引1 1、在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，主動(dòng)出示本公司頒發(fā)的保險(xiǎn)代理人在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，主動(dòng)出示本公司頒發(fā)的保險(xiǎn)代理人員展業(yè)證書。員展業(yè)證書。2、根據(jù)客戶需求和實(shí)際支付能力，向客戶推薦合適的險(xiǎn)、根據(jù)客戶需求和實(shí)際支付能力，向客戶推薦合適的險(xiǎn)種；條款解釋準(zhǔn)確，不得唆使、誘導(dǎo)客戶取消任何現(xiàn)有種；條款解釋準(zhǔn)確，不得唆使、誘導(dǎo)客戶取消任何現(xiàn)有保單。保單。3、利用自己的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，闡明保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任、利用自己的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，闡明保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除；不提供虛假或誤導(dǎo)性的宣傳。、責(zé)任免除；不提供虛假或誤導(dǎo)性的宣傳。4 4、遵、遵循誠信原則，對客戶、公

26、司履行如實(shí)告知義務(wù)。循誠信原則，對客戶、公司履行如實(shí)告知義務(wù)。5、向客戶強(qiáng)調(diào)保單的長期性及保障功能，特別說明保單中、向客戶強(qiáng)調(diào)保單的長期性及保障功能，特別說明保單中途失效或退保給客戶帶來的利益損失。途失效或退保給客戶帶來的利益損失。6、不得預(yù)測利差返還收益。分紅險(xiǎn)利益的描述，要告知未、不得預(yù)測利差返還收益。分紅險(xiǎn)利益的描述，要告知未來收益的不確定性。來收益的不確定性。7、不得同意或同意支付保險(xiǎn)費(fèi)回扣、傭金回扣或保單規(guī)定、不得同意或同意支付保險(xiǎn)費(fèi)回扣、傭金回扣或保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保。之外的任何利益誘使客戶投保。8、必須使用公司統(tǒng)一的宣傳材料，不得使用自制的材料或其他、必須使用公司統(tǒng)

27、一的宣傳材料，不得使用自制的材料或其他公司的展業(yè)材料。公司的展業(yè)材料。9、引導(dǎo)客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，指導(dǎo)客戶如實(shí)填寫保單相關(guān)內(nèi)、引導(dǎo)客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，指導(dǎo)客戶如實(shí)填寫保單相關(guān)內(nèi)容。容。10、不得詆毀或貶低其他保險(xiǎn)公司及其代理人。、不得詆毀或貶低其他保險(xiǎn)公司及其代理人。11、不得與客戶串通安排其他人頂替客戶體檢。、不得與客戶串通安排其他人頂替客戶體檢。12、不從事地下保單，不得同時(shí)為兩家以上壽險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、不從事地下保單，不得同時(shí)為兩家以上壽險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。13、不偽造保單，不得對公司簽發(fā)的保單及附件做出超出保險(xiǎn)、不偽造保單，不得對公司簽發(fā)的保單及附件做出超出保險(xiǎn)責(zé)任范圍的承諾或保證。責(zé)任

28、范圍的承諾或保證。14、代理人在展業(yè)時(shí)應(yīng)做到儀表整潔、禮貌待人、態(tài)度熱、代理人在展業(yè)時(shí)應(yīng)做到儀表整潔、禮貌待人、態(tài)度熱情，不做任何有損公司形象的行為。情，不做任何有損公司形象的行為。15、拜訪客戶以不影響客戶正常的生活和工作為原則。、拜訪客戶以不影響客戶正常的生活和工作為原則。16、用通俗易懂的語言向客戶耐心細(xì)致講解保險(xiǎn)條款，使、用通俗易懂的語言向客戶耐心細(xì)致講解保險(xiǎn)條款，使客戶正確理解投保后的保險(xiǎn)利益和應(yīng)履行的義務(wù)。客戶正確理解投保后的保險(xiǎn)利益和應(yīng)履行的義務(wù)。17、在規(guī)定期限內(nèi)將公司簽發(fā)的有效單證送達(dá)客戶，并將、在規(guī)定期限內(nèi)將公司簽發(fā)的有效單證送達(dá)客戶，并將回執(zhí)及時(shí)交回。（客戶簽字、交回、簽

29、收保管）回執(zhí)及時(shí)交回。（客戶簽字、交回、簽收保管）三、服務(wù)行為指引三、服務(wù)行為指引 18、對本公司核保部門出具的次標(biāo)準(zhǔn)體及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加、對本公司核保部門出具的次標(biāo)準(zhǔn)體及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)通知單要及時(shí)送達(dá)客戶，做好解釋與說服工作。費(fèi)通知單要及時(shí)送達(dá)客戶，做好解釋與說服工作。19、主動(dòng)提醒客戶及時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)，不得代客戶墊、主動(dòng)提醒客戶及時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)，不得代客戶墊交保費(fèi)。交保費(fèi)。20、未經(jīng)客戶同意，代理人不得擅自辦理保單變更手、未經(jīng)客戶同意，代理人不得擅自辦理保單變更手續(xù)、更改客戶資料等事宜。續(xù)、更改客戶資料等事宜。21、不得以個(gè)人名義（打白條或口頭收取）收取保險(xiǎn)、不得以個(gè)人名義（打白條或口頭收?。┦杖”ｋU(xiǎn)費(fèi)；不得截留、挪用和侵占客戶的保險(xiǎn)費(fèi)、退保費(fèi)或保費(fèi)；不得截留、挪用和侵占客戶的保險(xiǎn)費(fèi)、退保費(fèi)或保險(xiǎn)金。險(xiǎn)金。22、未經(jīng)客戶書面授權(quán)，不得代客戶在投保單及其他、未經(jīng)客戶書面授權(quán)，不得代客戶