ch23財產(chǎn)保險與人身保險的比較

1、四三二一基本原則基本原則基本特征基本特征分類分類定義定義 財產(chǎn)保險：是指以財產(chǎn)及其相關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任財產(chǎn)保險：是指以財產(chǎn)及其相關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的作為保險標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的保險。保險。 人身保險：是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的、以人的人身保險：是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的、以人的生、老、病、殘、亡等為保險事故的一種保險。生、老、病、殘、亡等為保險事故的一種保險。財產(chǎn)損財產(chǎn)損失保險失保險標(biāo)的：有形的財產(chǎn)標(biāo)的：有形的財產(chǎn)責(zé)任責(zé)任保險保險標(biāo)的：以被保險人對第三者、依法應(yīng)負(fù)的標(biāo)的：以被保險人對第三者、依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償

2、責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險信用保信用保證保險證保險標(biāo)的：信用風(fēng)險標(biāo)的：信用風(fēng)險公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險火災(zāi)保險火災(zāi)保險汽車保險汽車保險工程保險工程保險航空保險航空保險海上保險海上保險貨物運(yùn)輸保險貨物運(yùn)輸保險農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 信用保險信用保險 保證保險保證保險財產(chǎn)損財產(chǎn)損失保險失保險責(zé)任責(zé)任保險保險信用保信用保證保險證保險人壽人壽保險保險以人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人在保以人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人在保險期限內(nèi)死亡或生存到保險期滿為保險事險期限內(nèi)死亡或生存到保險期滿為保險事故的一種人身保險

3、。故的一種人身保險。健康健康保險保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費(fèi)用支人在疾病或意外事故所致傷害時的費(fèi)用支出或損失補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險出或損失補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。意外傷意外傷害保險害保險以被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害或以被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。Click to add Title2保險金給付原則保險金給付原則3保險期限保險期限4保險標(biāo)的可否估價性保險標(biāo)的可否估價性1 保險金額的確定保險金額的確定 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 人身保險人身保險可以?？?/p>

4、以。有形財產(chǎn)本身就有客觀的市場有形財產(chǎn)本身就有客觀的市場價；對于無形財產(chǎn)而言，投保價；對于無形財產(chǎn)而言，投保人對其具有的經(jīng)濟(jì)利益也必須人對其具有的經(jīng)濟(jì)利益也必須是確定、可以用貨幣來估算的。是確定、可以用貨幣來估算的。 不可以。不可以。人身保險的標(biāo)的是人的壽命或人身保險的標(biāo)的是人的壽命或身體，而無論是壽命還是身體，身體，而無論是壽命還是身體，都無法用貨幣來度量價值，因都無法用貨幣來度量價值，因此不可估價。此不可估價。人身保險人身保險財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 由合同雙方當(dāng)事人約定由合同雙方當(dāng)事人約定 財產(chǎn)的財產(chǎn)的實(shí)際實(shí)際價值價值財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險 財產(chǎn)保險是補(bǔ)償性保險 遵循損失補(bǔ)償原則 人身

5、保險是給付性保險 在人身保險事故發(fā)生后，保險人按照保險合同的約定給付保險金。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險 通常為一年或一年以內(nèi)的短期保險 除意外傷害保險外，大都屬于長期保險基本原則基本原則最大誠信最大誠信保險利益保險利益損失補(bǔ)償損失補(bǔ)償近因原則近因原則保險利益保險利益最大誠信最大誠信近因原則近因原則原則原則財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險保險費(fèi)率保險費(fèi)率責(zé)任準(zhǔn)備金責(zé)任準(zhǔn)備金財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 人身保險人身保險 保額損失率保額損失率 復(fù)雜的保險精算：復(fù)雜的保險精算：被被保險人的年齡、保險保險人的年齡、保險期限、保險險種、生期限、保險險種、生存率、死亡率等因素。

6、存率、死亡率等因素。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險 按照有效的人壽保險單的全部凈按照有效的人壽保險單的全部凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。責(zé)任準(zhǔn)備金：是指保險公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任和處責(zé)任準(zhǔn)備金：是指保險公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠款而從保險費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。理未決賠款而從保險費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。 保險期限和會計年度不吻合；保險期限和會計年度不吻合； 當(dāng)年自留保費(fèi)的當(dāng)年自留保費(fèi)的50%50%。合同概念合同概念1合同特征合同特征2 合同性質(zhì)合同性質(zhì)3合同形式合同形式5合同分類合同分類4合同概念合同概念1財產(chǎn)保險合同：財產(chǎn)保險合同：人身保險合同：人身保險

7、合同：一般性概念一般性概念投保人和保險人以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的，投保人向投保人和保險人以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的，投保人向保險人交納保險費(fèi)，當(dāng)保險事故發(fā)生造成所保財產(chǎn)或保險人交納保險費(fèi)，當(dāng)保險事故發(fā)生造成所保財產(chǎn)或利益損失時，保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任利益損失時，保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任以人的生命或身體為保險標(biāo)的的保險合同。投保人向保以人的生命或身體為保險標(biāo)的的保險合同。投保人向保險人交納保險費(fèi)險人交納保險費(fèi), ,當(dāng)被保險人因意外事故、疾病、衰老等當(dāng)被保險人因意外事故、疾病、衰老等原因?qū)е滤劳龌騿适趧幽芰υ驅(qū)е滤劳龌騿适趧幽芰? ,或年老退休或年老退休, ,或在保險期限或在

8、保險期限屆滿生存屆滿生存, ,保險人應(yīng)當(dāng)按照約定向被保險人給付保險金或保險人應(yīng)當(dāng)按照約定向被保險人給付保險金或年金。年金。 財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險：財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險：保險事故發(fā)生造成所保財產(chǎn)或利益損失時，保險人 在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。合同概念合同概念1分項(xiàng)比較（不同）分項(xiàng)比較（不同）人身保險：人身保險：按照保險合同約定向保險人 交納保險費(fèi),當(dāng)被保險人因意外事故,疾病,衰老等原因?qū)е滤劳龌騿适趧幽芰?或年老退休,或在保險期限屆滿存。人身保險：人身保險：人的壽命和身體人身保險：人身保險：保險金或年金 財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險：保險金分項(xiàng)比較（相同）分項(xiàng)比較（相同）合同概念合同概念1一、合同雙方相同：投保人和保險人一、合同雙方相同：投保人和保險人三、本質(zhì)相同：是一種確定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同三、本質(zhì)相同：是一種確定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同二、投保人義務(wù)相同：繳納保險費(fèi)二、投保人義務(wù)相同：繳納保險費(fèi)合同特征合同特征2相同點(diǎn)相同點(diǎn)（一）要式合同（一）要式合同（二）雙務(wù)有償合同（二）雙務(wù)有償合同（三）附合合同（三）附合合同（四）最大誠信合同（四）最大誠信合同各自的特有