金融監(jiān)管第七章其他監(jiān)管防線

1、第六章第六章其他監(jiān)管防線其他監(jiān)管防線22022-5-23第六章第六章 其他監(jiān)管防線其他監(jiān)管防線v第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v第二節(jié)第二節(jié) 市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制v第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度32022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v一、行業(yè)自律組織概述一、行業(yè)自律組織概述 定義定義：工商企業(yè)為了協(xié)調(diào)企業(yè)之間的經(jīng)營活動(dòng)，：工商企業(yè)為了協(xié)調(diào)企業(yè)之間的經(jīng)營活動(dòng)，溝通信息，自發(fā)組織起來的一種社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。溝通信息，自發(fā)組織起來的一種社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。 行業(yè)自律組織的活動(dòng)主要三個(gè)行業(yè)自律組織的活動(dòng)主要三個(gè)基本特征基本特征： 一是按照章程或公約，協(xié)調(diào)一個(gè)行業(yè)或整個(gè)地區(qū)工一是按照章程或

2、公約，協(xié)調(diào)一個(gè)行業(yè)或整個(gè)地區(qū)工商企業(yè)的市場行為，規(guī)范行業(yè)成員參與市場活動(dòng)的商企業(yè)的市場行為，規(guī)范行業(yè)成員參與市場活動(dòng)的準(zhǔn)則；準(zhǔn)則； 二是這種協(xié)調(diào)功能是以民間的組織形式、而不是以二是這種協(xié)調(diào)功能是以民間的組織形式、而不是以政府的或個(gè)人的形式表現(xiàn)出來；政府的或個(gè)人的形式表現(xiàn)出來； 三是行業(yè)自律組織所開展的各種活動(dòng)，說到底是要三是行業(yè)自律組織所開展的各種活動(dòng)，說到底是要維護(hù)本行業(yè)或本地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益。維護(hù)本行業(yè)或本地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益。42022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v行業(yè)自律組織的行業(yè)自律組織的類型類型： 行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì) 行業(yè)協(xié)會(huì)又稱工商業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)。它是按照工商企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)又稱

3、工商業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)。它是按照工商企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)組建起來的一種社團(tuán)組織。的業(yè)務(wù)性質(zhì)組建起來的一種社團(tuán)組織。 商會(huì)商會(huì) 由多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)組成的范圍更大的中介機(jī)構(gòu)，代表由多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)組成的范圍更大的中介機(jī)構(gòu)，代表更多的工商企業(yè)在更大的范圍內(nèi)發(fā)揮中介組織的作更多的工商企業(yè)在更大的范圍內(nèi)發(fā)揮中介組織的作用。用。52022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v行業(yè)自律組織的行業(yè)自律組織的職能職能： 1. 1.行業(yè)保護(hù)行業(yè)保護(hù) 行業(yè)保護(hù)是指同業(yè)自律組織作為行業(yè)整體利益行業(yè)保護(hù)是指同業(yè)自律組織作為行業(yè)整體利益的代表，對本行業(yè)實(shí)施國內(nèi)外市場的保護(hù)。的代表，對本行業(yè)實(shí)施國內(nèi)外市場的保護(hù)。 2.2.行業(yè)協(xié)調(diào)行業(yè)協(xié)調(diào)

4、行業(yè)協(xié)調(diào)是指同業(yè)組織通過自身的工作，協(xié)調(diào)業(yè)行業(yè)協(xié)調(diào)是指同業(yè)組織通過自身的工作，協(xié)調(diào)業(yè)內(nèi)各個(gè)銀行之間以及同業(yè)與外界之間的關(guān)系，加內(nèi)各個(gè)銀行之間以及同業(yè)與外界之間的關(guān)系，加強(qiáng)業(yè)內(nèi)銀行的聯(lián)系與合作，并通過業(yè)務(wù)交流、相強(qiáng)業(yè)內(nèi)銀行的聯(lián)系與合作，并通過業(yè)務(wù)交流、相互啟發(fā)指導(dǎo)等方式，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步?；l(fā)指導(dǎo)等方式，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步。62022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 3.3.行業(yè)監(jiān)管行業(yè)監(jiān)管 銀行同業(yè)組織的行業(yè)監(jiān)管即是銀行同業(yè)自我銀行同業(yè)組織的行業(yè)監(jiān)管即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。管理與約束的過程。 一是對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會(huì)員的一是對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢

5、查，包括對會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；檢查； 二是對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)二是對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對欺詐客務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理72022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v二、金融業(yè)自律組織二、金融業(yè)自律組織 成立金融業(yè)自律組織是各國加強(qiáng)金融行業(yè)自成立金融業(yè)自律組織是各國加強(qiáng)金融行業(yè)自律和服務(wù)的普遍做法，一般由金融同業(yè)自愿律和服務(wù)的普遍做法，一般由

6、金融同業(yè)自愿組成，以謀取和增進(jìn)全體會(huì)員機(jī)構(gòu)的共同利組成，以謀取和增進(jìn)全體會(huì)員機(jī)構(gòu)的共同利益為宗旨。益為宗旨。 金融業(yè)自律組織是金融監(jiān)管體系的重要組成金融業(yè)自律組織是金融監(jiān)管體系的重要組成部分，不僅可以解決金融同業(yè)之間的約束和部分，不僅可以解決金融同業(yè)之間的約束和自律問題，而且有助于加強(qiáng)金融業(yè)的監(jiān)管，自律問題，而且有助于加強(qiáng)金融業(yè)的監(jiān)管，改善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境。改善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境。82022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v金融業(yè)自律組織的金融業(yè)自律組織的功能功能： 充當(dāng)金融業(yè)的行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)充當(dāng)金融業(yè)的行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu) 維護(hù)市場秩序和金融市場的安全與穩(wěn)定維護(hù)市場秩序和金融市場的安

7、全與穩(wěn)定 充當(dāng)金融同業(yè)之間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)充當(dāng)金融同業(yè)之間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu) 內(nèi)部協(xié)調(diào)、與公眾、與其他行業(yè)、與政府部門內(nèi)部協(xié)調(diào)、與公眾、與其他行業(yè)、與政府部門 充當(dāng)金融業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)充當(dāng)金融業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu) 提供信息、政策咨詢、人員培訓(xùn)、對外交流提供信息、政策咨詢、人員培訓(xùn)、對外交流 充當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局的助手充當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局的助手 督促會(huì)員機(jī)構(gòu)自覺遵守法律法規(guī)和政策，規(guī)范業(yè)務(wù)督促會(huì)員機(jī)構(gòu)自覺遵守法律法規(guī)和政策，規(guī)范業(yè)務(wù)活動(dòng)，維護(hù)市場秩序?；顒?dòng)，維護(hù)市場秩序。92022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 法國銀行公會(huì)在有關(guān)訴訟案中涉及某一會(huì)員銀行，或牽法國銀行公會(huì)在有關(guān)訴訟案中涉及某一會(huì)員銀行，或牽涉整個(gè)銀行業(yè)的利益時(shí)

8、，會(huì)以銀行業(yè)利益的代表身份出涉整個(gè)銀行業(yè)的利益時(shí)，會(huì)以銀行業(yè)利益的代表身份出面干涉。面干涉。 德國各類銀行協(xié)會(huì)的一個(gè)主要任務(wù)即是代表、維護(hù)所屬德國各類銀行協(xié)會(huì)的一個(gè)主要任務(wù)即是代表、維護(hù)所屬各會(huì)員銀行的利益。各會(huì)員銀行的利益。 美國銀行家協(xié)會(huì)的宗旨即是通過建立銀行家之間的聯(lián)系美國銀行家協(xié)會(huì)的宗旨即是通過建立銀行家之間的聯(lián)系以及研究、討論金融與商業(yè)界的重大事件，提高商業(yè)銀以及研究、討論金融與商業(yè)界的重大事件，提高商業(yè)銀行的工作效率，加強(qiáng)銀行間的合作，促進(jìn)銀行的發(fā)展以行的工作效率，加強(qiáng)銀行間的合作，促進(jìn)銀行的發(fā)展以及提供金融教育、金融培訓(xùn)、信息傳播等服務(wù)。及提供金融教育、金融培訓(xùn)、信息傳播等服務(wù)。

9、 日本全國銀行協(xié)會(huì)的具體職能是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、金融情況的日本全國銀行協(xié)會(huì)的具體職能是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、金融情況的調(diào)查與研究，向政府提供建議及咨詢，加強(qiáng)與業(yè)外有關(guān)調(diào)查與研究，向政府提供建議及咨詢，加強(qiáng)與業(yè)外有關(guān)團(tuán)體的聯(lián)系，實(shí)施改善銀行業(yè)務(wù)的具體對策等。團(tuán)體的聯(lián)系，實(shí)施改善銀行業(yè)務(wù)的具體對策等。 102022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v三、我國金融行業(yè)自律組織建立的必要性三、我國金融行業(yè)自律組織建立的必要性 建立良好金融秩序的需要建立良好金融秩序的需要 治理惡性競爭治理惡性競爭 改善金融機(jī)構(gòu)市場環(huán)境的需要改善金融機(jī)構(gòu)市場環(huán)境的需要 加強(qiáng)聯(lián)系政企、共享行業(yè)信息加強(qiáng)聯(lián)系政企、共享行業(yè)信息 實(shí)行對外開放

10、和參與國際市場競爭的需要實(shí)行對外開放和參與國際市場競爭的需要 促進(jìn)同業(yè)合作，增強(qiáng)競爭能力促進(jìn)同業(yè)合作，增強(qiáng)競爭能力 轉(zhuǎn)換監(jiān)管當(dāng)局職能的需要轉(zhuǎn)換監(jiān)管當(dāng)局職能的需要 剝離監(jiān)管部門承擔(dān)的自律組織功能剝離監(jiān)管部門承擔(dān)的自律組織功能112022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v四、我國金融業(yè)的行業(yè)自律四、我國金融業(yè)的行業(yè)自律v（一）銀行業(yè)的行業(yè)自律（一）銀行業(yè)的行業(yè)自律 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) （China Banking Association-CBAChina Banking Association-CBA） 成立于成立于20002000年，是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各年，是由中華人

11、民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，體，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織。是我國銀行業(yè)的自律組織。 該協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和該協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。民政部的管理。20032003年中國銀監(jiān)會(huì)成立后，中國銀年中國銀監(jiān)會(huì)成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會(huì)。會(huì)。122022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 會(huì)員構(gòu)成：會(huì)員構(gòu)成：

12、 截至截至20102010年年1010月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有136136家會(huì)員單位和家會(huì)員單位和1 1家觀察員單位。家觀察員單位。 會(huì)員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制會(huì)員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)

13、協(xié)會(huì)、金融租賃公司。銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。 觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。132022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 職責(zé)：職責(zé)： 依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，制定銀行業(yè)同業(yè)公約和自律依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，制定銀行業(yè)同業(yè)公約和自律規(guī)則；規(guī)則； 督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策； 維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求；向有關(guān)部門提出申訴或要求； 加強(qiáng)會(huì)員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系；加強(qiáng)會(huì)員與中國人民銀行及其他政府部門的

14、聯(lián)系； 加強(qiáng)會(huì)員之間的交流，協(xié)調(diào)會(huì)員之間在業(yè)務(wù)方面發(fā)加強(qiáng)會(huì)員之間的交流，協(xié)調(diào)會(huì)員之間在業(yè)務(wù)方面發(fā)生的爭議；生的爭議； 促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作；促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作； 組織和促進(jìn)會(huì)員間的職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和與業(yè)務(wù)有關(guān)的組織和促進(jìn)會(huì)員間的職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和與業(yè)務(wù)有關(guān)的調(diào)查研究，為會(huì)員提供咨詢服務(wù)等。調(diào)查研究，為會(huì)員提供咨詢服務(wù)等。142022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 中國銀行業(yè)同業(yè)自律公約中國銀行業(yè)同業(yè)自律公約 經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員銀行共同協(xié)商制定的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員銀行共同協(xié)商制定的，其目的是要求各會(huì)員銀行遵守國家有關(guān)法律、其目的是要求各會(huì)員銀行遵守國

15、家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)法規(guī)、規(guī)章和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)，持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)，在公正、合理、平等的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)經(jīng)營在公正、合理、平等的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)?；顒?dòng)。 152022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 公約公約規(guī)定：規(guī)定： 各會(huì)員銀行不得以不正當(dāng)手段爭奪業(yè)務(wù)，不得以任何形式貶低、詆各會(huì)員銀行不得以不正當(dāng)手段爭奪業(yè)務(wù)，不得以任何形式貶低、詆毀其他銀行，不得竊取其他銀行的商業(yè)秘密；毀其他銀行，不得竊取其他銀行的商業(yè)秘密； 不得擅自或變相提高利率吸收存款、降低利率發(fā)放貸款；不得擅自或變相提高利率

16、吸收存款、降低利率發(fā)放貸款； 嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并制定合理規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并制定合理規(guī)范的其他中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；的其他中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)； 不得擅自壓低同業(yè)拆借利率，不得違法違規(guī)拆借資金；不得擅自壓低同業(yè)拆借利率，不得違法違規(guī)拆借資金； 各會(huì)員銀行應(yīng)按照國家的產(chǎn)業(yè)政策及信貸政策發(fā)放貸款；各會(huì)員銀行應(yīng)按照國家的產(chǎn)業(yè)政策及信貸政策發(fā)放貸款； 嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律；嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律； 共同抵制企業(yè)逃避銀行債務(wù)的行為；共同抵制企業(yè)逃避銀行債務(wù)的行為； 規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理；規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理； 會(huì)員銀行之間應(yīng)加強(qiáng)信息交流，加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德教育和專業(yè)

17、會(huì)員銀行之間應(yīng)加強(qiáng)信息交流，加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德教育和專業(yè)培訓(xùn)等。培訓(xùn)等。162022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v（二）證券業(yè)的行業(yè)自律（二）證券業(yè)的行業(yè)自律 中國證券業(yè)協(xié)會(huì)中國證券業(yè)協(xié)會(huì) （Securities Association of ChinaSecurities Association of China，SACSAC） 中國證券業(yè)協(xié)會(huì)成立于中國證券業(yè)協(xié)會(huì)成立于19911991年年8 8月月2828日日，是依據(jù)中是依據(jù)中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法和社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)資基金法和社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例的有

18、關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券業(yè)自律性組織，屬于非營利性社會(huì)團(tuán)定設(shè)立的證券業(yè)自律性組織，屬于非營利性社會(huì)團(tuán)體法人，接受中國證監(jiān)會(huì)和國家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)體法人，接受中國證監(jiān)會(huì)和國家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。和監(jiān)督管理。172022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v會(huì)員構(gòu)成：會(huì)員構(gòu)成： 截至截至20102010年年6 6月月1717日，協(xié)會(huì)共有會(huì)員日，協(xié)會(huì)共有會(huì)員332332家家。 證券公司證券公司106106家家 基金管理公司基金管理公司6060家家 證券投資咨詢公司證券投資咨詢公司9595家家 金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司3 3家家 資信評估機(jī)構(gòu)資信評估機(jī)構(gòu)5 5家家 基金評價(jià)機(jī)構(gòu)基金評價(jià)機(jī)構(gòu)

19、5 5家家 特別會(huì)員特別會(huì)員5858家（其中地方證券業(yè)協(xié)會(huì)家（其中地方證券業(yè)協(xié)會(huì)3636家，基金托家，基金托管銀行管銀行1919家，證券交易所家，證券交易所2 2家，證券登記結(jié)算公司家，證券登記結(jié)算公司1 1家家）182022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v宗旨：宗旨： 在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理；發(fā)揮政府與證提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理；發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用；為會(huì)員服務(wù)，券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用；為會(huì)員服務(wù)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益；維持證券業(yè)的正當(dāng)競維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益；維持證券業(yè)的正當(dāng)競爭秩序，促進(jìn)證

20、券市場的公開、公平、公正，爭秩序，促進(jìn)證券市場的公開、公平、公正，推動(dòng)證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。推動(dòng)證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。192022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v（三）保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)自律（三）保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)自律 中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì) （Insurance Association of ChinaInsurance Association of China，SACSAC） 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于20012001年年3 3月月1212日，是日，是經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國家經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險(xiǎn)業(yè)的全國性自律

21、組民政部登記注冊的中國保險(xiǎn)業(yè)的全國性自律組織，是自愿結(jié)成的非營利性社會(huì)團(tuán)體法人?？?，是自愿結(jié)成的非營利性社會(huì)團(tuán)體法人。 截至目前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員截至目前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員176176家，家，其中保險(xiǎn)公司其中保險(xiǎn)公司105105家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)3636家、地家、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)3535家。家。202022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 宗旨：宗旨： 遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，深入貫徹科學(xué)發(fā)政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，依據(jù)展觀，依據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法

22、中華人民共和國保險(xiǎn)法，在，在國家對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提國家對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門督促會(huì)員自律，維護(hù)下，配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門督促會(huì)員自律，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，為會(huì)員提供服務(wù)，行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，為會(huì)員提供服務(wù)，促進(jìn)市場公開、公平、公正，全面提高保險(xiǎn)促進(jìn)市場公開、公平、公正，全面提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力。業(yè)服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力。212022-5-23第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v職責(zé)：職責(zé)：自律、維權(quán)、服務(wù)、交流。自律、維權(quán)、服務(wù)、交流。v 自律：維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境，通過簽訂自律公約、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)自律：維護(hù)公平競爭的市場環(huán)

23、境，通過簽訂自律公約、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)指導(dǎo)性條款來約束不正當(dāng)行為；弘揚(yáng)誠實(shí)守信的職業(yè)道德，建和行業(yè)指導(dǎo)性條款來約束不正當(dāng)行為；弘揚(yáng)誠實(shí)守信的職業(yè)道德，建立健全保險(xiǎn)業(yè)誠信體系；加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)的自律管理，立健全保險(xiǎn)業(yè)誠信體系；加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)的自律管理，監(jiān)督執(zhí)業(yè)行為，進(jìn)行自律懲戒。監(jiān)督執(zhí)業(yè)行為，進(jìn)行自律懲戒。 v 維權(quán)：參與決策論證，提出有利行業(yè)發(fā)展的建議；開展調(diào)查研究，反維權(quán)：參與決策論證，提出有利行業(yè)發(fā)展的建議；開展調(diào)查研究，反映行業(yè)呼聲；加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)關(guān)和政府部門溝通，維護(hù)會(huì)員和消費(fèi)者合映行業(yè)呼聲；加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)關(guān)和政府部門溝通，維護(hù)會(huì)員和消費(fèi)者合法權(quán)益。法權(quán)益。 v 服

24、務(wù)：以會(huì)員需要和行業(yè)發(fā)展修求為導(dǎo)向，切實(shí)增強(qiáng)提供服務(wù)的主動(dòng)服務(wù)：以會(huì)員需要和行業(yè)發(fā)展修求為導(dǎo)向，切實(shí)增強(qiáng)提供服務(wù)的主動(dòng)性和針對性，努力為會(huì)員單位，保險(xiǎn)消費(fèi)者及決策機(jī)關(guān)提供服務(wù)，促性和針對性，努力為會(huì)員單位，保險(xiǎn)消費(fèi)者及決策機(jī)關(guān)提供服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。 v 交流：通過協(xié)會(huì)會(huì)員間、與國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)間、與其他行業(yè)間的交流與交流：通過協(xié)會(huì)會(huì)員間、與國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)間、與其他行業(yè)間的交流與合作，溝通情況、收集信息、引進(jìn)技術(shù)、推廣經(jīng)驗(yàn)、反映業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)，合作，溝通情況、收集信息、引進(jìn)技術(shù)、推廣經(jīng)驗(yàn)、反映業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)，為會(huì)員、保險(xiǎn)公司客戶和社會(huì)公眾服務(wù)。為會(huì)員、保險(xiǎn)公司客戶和社會(huì)公眾服務(wù)。222022

25、-5-23第二節(jié)第二節(jié) 市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制v一、一、市場約束市場約束 通過信息披露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴以生存通過信息披露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴以生存的市場和客戶來約束其經(jīng)營行為，影響金融的市場和客戶來約束其經(jīng)營行為，影響金融機(jī)構(gòu)的市場份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高機(jī)構(gòu)的市場份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高經(jīng)營管理水平和競爭能力，維持整個(gè)金融業(yè)經(jīng)營管理水平和競爭能力，維持整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。的穩(wěn)健運(yùn)行。 主體：債權(quán)人、股東、客戶、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、主體：債權(quán)人、股東、客戶、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、市場分析家、新聞媒體等。審計(jì)師事務(wù)所、市場分析家、新聞媒體等。232022-5-23第二節(jié)第二節(jié) 市

26、場約束機(jī)制市場約束機(jī)制v二、市場約束與官方監(jiān)管二、市場約束與官方監(jiān)管 市場約束是官方金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充，具有市場約束是官方金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充，具有其他監(jiān)管手段無法替代的作用。其他監(jiān)管手段無法替代的作用。官方監(jiān)管官方監(jiān)管市場約束市場約束掩蓋危機(jī)、尋租用腳投票法律、行政手段，滯后信息及時(shí)，拋售股票債券以一對多，有效性差分布廣泛，力量巨大標(biāo)準(zhǔn)一致、一刀切更加靈活有效242022-5-23第二節(jié)第二節(jié) 市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制v三、市場約束發(fā)揮作用的條件三、市場約束發(fā)揮作用的條件 （一）提高資本市場的有效性（一）提高資本市場的有效性 1. 1.增強(qiáng)價(jià)格的信號顯示功能增強(qiáng)價(jià)格的信號顯示功能 當(dāng)前市場價(jià)格

27、并不能真實(shí)地反映上市金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)當(dāng)前市場價(jià)格并不能真實(shí)地反映上市金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績，規(guī)范市場，賦予投資者營業(yè)績，規(guī)范市場，賦予投資者“用腳投票用腳投票”的權(quán)的權(quán)利利 2.2.規(guī)范控制權(quán)市場交易機(jī)制規(guī)范控制權(quán)市場交易機(jī)制 控制權(quán)市場是資本市場約束機(jī)制發(fā)揮作用的有效渠控制權(quán)市場是資本市場約束機(jī)制發(fā)揮作用的有效渠道，為此應(yīng)該規(guī)范控制權(quán)市場框架，加大法律法規(guī)道，為此應(yīng)該規(guī)范控制權(quán)市場框架，加大法律法規(guī)建設(shè)力度，減少政府行政干預(yù)建設(shè)力度，減少政府行政干預(yù)252022-5-23第二節(jié)第二節(jié) 市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制v（二）增進(jìn)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)（二）增進(jìn)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 引導(dǎo)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將金融機(jī)構(gòu)

28、安全性作為選引導(dǎo)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將金融機(jī)構(gòu)安全性作為選擇服務(wù)的決定因素，而非價(jià)格和服務(wù)。擇服務(wù)的決定因素，而非價(jià)格和服務(wù)。v（三）建立健全市場中介機(jī)構(gòu)（三）建立健全市場中介機(jī)構(gòu) 1. 1.重建會(huì)計(jì)師行業(yè)在社會(huì)公眾中的形象重建會(huì)計(jì)師行業(yè)在社會(huì)公眾中的形象 會(huì)計(jì)師事務(wù)所對銀行進(jìn)行外部審計(jì)，不僅可以對金會(huì)計(jì)師事務(wù)所對銀行進(jìn)行外部審計(jì)，不僅可以對金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況作出評價(jià)，而且可以深入了解金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況作出評價(jià)，而且可以深入了解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控狀況。融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控狀況。 銀廣夏事件、安然與安達(dá)信銀廣夏事件、安然與安達(dá)信262022-5-23第二節(jié)第二節(jié) 市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制

29、2.2.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信用評級體系建設(shè)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信用評級體系建設(shè) 信用評級制度對金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了重要作信用評級制度對金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了重要作用，一方面可以使經(jīng)營不完善的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)退出用，一方面可以使經(jīng)營不完善的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)退出市場，另一方面可以對業(yè)績下滑的金融機(jī)構(gòu)提出警市場，另一方面可以對業(yè)績下滑的金融機(jī)構(gòu)提出警告。告。 我國信用評級機(jī)我國信用評級機(jī)構(gòu)沒有按照市場經(jīng)濟(jì)原則建立，獨(dú)構(gòu)沒有按照市場經(jīng)濟(jì)原則建立，獨(dú)立性差、體系混亂；沒有統(tǒng)一的引導(dǎo)和管理，評級立性差、體系混亂；沒有統(tǒng)一的引導(dǎo)和管理，評級指標(biāo)體系混亂，人員素質(zhì)低；評級機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，指標(biāo)體系混亂，人員素質(zhì)低；評級機(jī)構(gòu)運(yùn)作

30、不規(guī)范，惡性競爭激烈。惡性競爭激烈。272022-5-23第二節(jié)第二節(jié) 市場約束機(jī)制市場約束機(jī)制v（四）充分發(fā)揮大眾傳媒的監(jiān)督作用（四）充分發(fā)揮大眾傳媒的監(jiān)督作用 大眾傳媒傳遞的金融機(jī)構(gòu)信息以及發(fā)表的相大眾傳媒傳遞的金融機(jī)構(gòu)信息以及發(fā)表的相關(guān)評論，無論是對于金融監(jiān)管部門還是對于關(guān)評論，無論是對于金融監(jiān)管部門還是對于金融機(jī)構(gòu)的客戶、債權(quán)人以及投資者等都是金融機(jī)構(gòu)的客戶、債權(quán)人以及投資者等都是進(jìn)行決策的重要參考進(jìn)行決策的重要參考 大眾傳媒可以直接對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿論監(jiān)督大眾傳媒可以直接對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿論監(jiān)督 大眾傳媒可以直接對金融監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督大眾傳媒可以直接對金融監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督282022-5

31、-23第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v金融金融“安全網(wǎng)安全網(wǎng)”三大基本要素：三大基本要素：存款保護(hù)制度存款保護(hù)制度央行最后貸款人央行最后貸款人官方審慎監(jiān)管官方審慎監(jiān)管292022-5-23第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v一、一、存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度 為了保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)金融體系為了保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，的安全與穩(wěn)定，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)定經(jīng)辦存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自愿根據(jù)存規(guī)定經(jīng)辦存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自愿根據(jù)存款額大小按一定的費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保?？铑~大小按一定的費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。當(dāng)投保的存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)

32、營危機(jī)或陷入破產(chǎn)當(dāng)投保的存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或陷入破產(chǎn)境地時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性支境地時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一種制度。一種制度。302022-5-23第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v發(fā)展歷程：發(fā)展歷程： 真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于2020世紀(jì)世紀(jì)3030年代的美國年代的美國，當(dāng)時(shí)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行，當(dāng)時(shí)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國國會(huì)在體系，美國國會(huì)在19331933年通過年通過d d格拉斯格拉斯- -斯蒂格爾法

33、斯蒂格爾法，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDICFDIC）作為一家為銀行存款）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于19341934年成立并開始實(shí)行存款保險(xiǎn)年成立并開始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。312022-5-23第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v發(fā)展歷程：發(fā)展歷程： 目前，運(yùn)作歷史最長、影響最大的是目前，運(yùn)作歷史最長、影響最大的是19341934年年1 1月月1 1日正式日正式實(shí)施的美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。實(shí)施的美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。 2020世紀(jì)世紀(jì)5050年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)形勢和金融制度、金融年代以來，隨著經(jīng)

34、濟(jì)形勢和金融制度、金融創(chuàng)新等的不斷變化和發(fā)展，美國存款保險(xiǎn)制度不斷完善創(chuàng)新等的不斷變化和發(fā)展，美國存款保險(xiǎn)制度不斷完善，尤其是在金融監(jiān)管檢查和金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方面，尤其是在金融監(jiān)管檢查和金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方面，F(xiàn)DICFDIC作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成效，作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成效，從而確立了從而確立了FDICFDIC在在美國金融監(jiān)管中的美國金融監(jiān)管中的“三巨頭三巨頭”之一之一的地位，存款保險(xiǎn)制度成為美國金融體系及金融管理的的地位，存款保險(xiǎn)制度成為美國金融體系及金融管理的重要組成部分。重要組成部分。322022-5-23第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v存款保險(xiǎn)制度的組織形式：存款保險(xiǎn)制度的組織形式： 1. 1.官方建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 美國、英國、加拿大美國、英國、加拿大 2.2.官方和銀行界共建官方和銀行界共建 日本、比利時(shí)日本、比利時(shí) 3.3.官方支持、銀行同業(yè)共建官方支持、銀行同業(yè)共建 德國、法國、荷蘭德國、法國、荷蘭332022-5-23第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v存款