第三方支付托管存隱憂：P2P進入“銀行時代”

1、在爭奪P2P平臺的資金托管業(yè)務(wù)上，銀行顯然是后來者居上。已將賬戶托管在銀行的積木盒子、你我貸等平臺表示，新系統(tǒng)大概3月份上線，屆時資金交易通道將全部切換至銀行渠道，第三方支付渠道將逐漸更換。“銀行有資金托管資質(zhì)，獨立的資金托管部，在資金托管上經(jīng)驗豐富，而且，其自身的抗風(fēng)險能力更強，公信力更高?！本哦肤~CEO郭鵬告訴中國經(jīng)營報記者，目前就資金托管方案正在與香港最大的獨立本地銀行東亞銀行做進一步的溝通。銀行強勢介入P2P托管藍(lán)海來自監(jiān)管層的支持與巨大的利益沖動是銀行殺入P2P資金托管藍(lán)海的驅(qū)動力。前不久，民生銀行推出“網(wǎng)絡(luò)交易平臺資金托管系統(tǒng)”，積木盒子、人人貸等P2P公司為該系統(tǒng)的首批用戶。民生

2、銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理張昌林透露，民生銀行資金托管平臺是在監(jiān)管層鼓勵先行先試的基礎(chǔ)上成立的，籌備過程中得到了監(jiān)管層的指導(dǎo)。除了民生銀行，招商、浦發(fā)、中信等股份制銀行亦率先為P2P機構(gòu)開設(shè)資金托管賬戶。央行支付結(jié)算司副司長樊爽文公開表示，P2P的資金托管應(yīng)該在商業(yè)銀行，第三方支付資金托管容易造成風(fēng)險傳遞、風(fēng)險溢價，這兩種風(fēng)險的疊加，有可能會數(shù)倍放大行業(yè)風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在監(jiān)管缺位的情況下，銀行介入P2P平臺資金托管，一方面可以為網(wǎng)貸平臺的高風(fēng)險借貸提供有力增信，另一方面，也有望逐漸解決“資金跑路”頻發(fā)的行業(yè)困局。按照監(jiān)管層的想法，鼓勵P2P平臺將資金托管于銀行;而對于銀行而言，資金托管業(yè)務(wù)不占用

3、資本，還可以帶來中間業(yè)務(wù)收入，是銀行利潤增長轉(zhuǎn)型的藍(lán)海。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2014年末，P2P行業(yè)累計成交量達(dá)2528億元，是2013年的2.39倍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人士預(yù)計，3年內(nèi)，這一市場規(guī)模將超過2萬億元。相對于第三方支付，金信網(wǎng)首席運營官安丹方認(rèn)為，銀行更適合做P2P資金托管。據(jù)悉，金信網(wǎng)正積極地就資金托管問題和銀行進行接洽。另據(jù)記者了解，P2P平臺更傾向于選擇銀行的原因是希望借助銀行為平臺提供增信。此外，與銀行合作，容易達(dá)到銀監(jiān)會對P2P行業(yè)的監(jiān)管要求。從某種角度說，P2P平臺在銀行開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶則是為雙方更深層次合作，實現(xiàn)資金托管的預(yù)演。此前，九斗魚已經(jīng)在東亞銀行開立風(fēng)險準(zhǔn)備

4、金賬戶，對發(fā)放的每一筆借款提取1%作為風(fēng)險準(zhǔn)備金進入風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶，該賬戶受到東亞銀行的嚴(yán)格監(jiān)管。九斗魚平臺上一旦出現(xiàn)逾期項目，將由東亞銀行監(jiān)管的風(fēng)險準(zhǔn)備金為投資人剛性兌付。無獨有偶。2月12日 ， PPmoney互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也宣布將與浦發(fā)銀行進行一系列深度合作，并就交易資金系統(tǒng)對接、風(fēng)險準(zhǔn)備金計劃等達(dá)成了合作意向。PPmoney總經(jīng)理胡新表示，在浦發(fā)銀行開設(shè)風(fēng)險準(zhǔn)備金專戶存管，風(fēng)險準(zhǔn)備金項目初始啟動資金為5000萬元，此后風(fēng)險準(zhǔn)備金額度將增加至億元級別。第三方支付資金托管存隱憂在P2P平臺向銀行資金托管一邊倒的背后，折射出的是平臺對第三方支付資金托管的隱憂。2014年9月，央行條法司司長穆懷朋表示，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)當(dāng)下最大的風(fēng)險是市場定位的問題和資金托管問題，核心的問題是要搞好資金托管。安丹方對記者直言，第三方支付行業(yè)本身尚且不規(guī)范，央行也曾在收單等問題上對之進行懲處，而傳統(tǒng)的第三方支付公司參與的托管模式也存在很多問題?！笆紫?，第三方資金托管業(yè)務(wù)還沒有相應(yīng)的托管資質(zhì);其次，托管流程的標(biāo)準(zhǔn)性及合規(guī)性無從確定，即便P2P平臺在第三方支