（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試高頻考點(diǎn)試題匯總

1、（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試高頻考點(diǎn)試題匯總1.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（ ）。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯

2、從輕、減輕處罰或者免除處罰。2.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（ ）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率（總資本對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%，因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。ABC三項(xiàng)屬于分子對策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。3.固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（ ）等因素確定。A.服務(wù)年限B.勞動投入C.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任D.經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果E.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險【答案】:A|B|C|E【解析】

3、:固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。D項(xiàng)，績效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績報酬和增收節(jié)支報酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果來確定。4.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（ ）。A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:C【解析】:根據(jù)合同法第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。5.銀保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的資本充足率及

4、其管理情況實(shí)施監(jiān)督檢查，不包括（ ）。A.全面風(fēng)險管理框架B.責(zé)令控制風(fēng)險資產(chǎn)增長C.資本充足率計量準(zhǔn)確性D.各類風(fēng)險及壓力測試情況【答案】:B【解析】:銀保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的資本充足率及其管理情況實(shí)施監(jiān)督檢查，主要包括全面風(fēng)險管理框架、資本充足率計量準(zhǔn)確性、各類風(fēng)險及壓力測試情況等。開發(fā)銀行和政策性銀行資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求時，銀保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)具體情況采取責(zé)令控制風(fēng)險資產(chǎn)增長、責(zé)令暫停自營性業(yè)務(wù)、限制分配紅利和其他收入、停止批準(zhǔn)增設(shè)機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。多項(xiàng)選擇題6.商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由（ ）承擔(dān)總審計師的職責(zé)。A.審計委員會負(fù)責(zé)人B.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

5、C.董事長D.財務(wù)負(fù)責(zé)人【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行可設(shè)立總審計師或首席審計官一名?？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻儆啥聲?fù)責(zé)聘任和解聘?？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻賹Χ聲捌鋵徲嬑瘑T會負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)總審計師的職責(zé)。7.下列不屬于信托計劃合格投資者的是（ ）。A.投資于一個信托計劃150萬元的法人B.家庭金融資產(chǎn)在其認(rèn)購時為80萬元的法人C.個人最近3年每年收入超過20萬元的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣的自然人【答案】:B【解析】:信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：投資

6、一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。8.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。9.下列指標(biāo)中能夠衡量商

7、業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（ ）。2017年6月真題A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤率【答案】:B【解析】:資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（ ）。A.9%B.61%C.70%D.160%【答案】:B【解析】:風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（總收入資金成本經(jīng)營成本風(fēng)險成本稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本100%，

8、所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（80004504500）5000100%61%。11.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（ ）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】:A【解析】:各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。12.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理

9、秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。13.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（ ）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.借入B.買進(jìn)C.貸出D.賣出【答案】:B【解析】:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。14.以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（ ）。A.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道B.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架

10、構(gòu)及市場影響力制定應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨(dú)立【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化地滿足公司流動性需求。15.符合金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人的條件的有（ ）。A.具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B.最近1年年末總資產(chǎn)不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利D.信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案

11、】:A|C|E【解析】:金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理制度；滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀

12、保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。16.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。?）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。17.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（ ）天通知存款。A.1B.3C.5D.7E.10【答案】:A|D【解析】:客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支

13、取的一種存款方式。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。18.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（ ）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。19.下列有關(guān)銀行同業(yè)買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。A.該業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等金融資產(chǎn)B.賣出回購方不得將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表轉(zhuǎn)出C.買入返售（賣出回購）相關(guān)款項(xiàng)

14、在買入返售（賣出同購）金融資產(chǎn)會計科目核算D.三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算【答案】:D【解析】:買入返售（賣出回購）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。20.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（ ）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。2018年10月真題A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政

15、府主導(dǎo)D.市場引導(dǎo)【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。21.票據(jù)是（ ）。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：票據(jù)是完全有價證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券。22.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起

16、（ ）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔(dān)保法第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。23.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法可分為（ ）。A.風(fēng)險計量方法B.風(fēng)險評估方法C.風(fēng)險對沖方法D.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法E.總量調(diào)節(jié)方法【答案】:A|C|D【解析】:當(dāng)前，國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大體可分為風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法三種，其中風(fēng)險計量和對沖僅限于利

17、率、匯率和流動性等資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的市場風(fēng)險，不包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險。24.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全完善內(nèi)部控制保障體系，下列選項(xiàng)中不屬于信息安全管理要求范圍的是（ ）。A.應(yīng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理B.對各類信息實(shí)施分等級安全管理C.對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理D.確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯【答案】:D【解析】:信息安全管理要求商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實(shí)施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理，確保信息安全。D項(xiàng)為信息記錄保障措施的要求。25.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（ ）申請復(fù)議。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.國務(wù)院C

18、.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】:C【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。26.銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（ ）。2017年10月真題A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】:A【解析】:一般來

19、說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動。27.下列哪一項(xiàng)不屬于并購貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)？（ ）A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.法律與合規(guī)風(fēng)險C.整合風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】:D【解析】:并購貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險、法律與合規(guī)風(fēng)險、整合風(fēng)險、經(jīng)營及財務(wù)風(fēng)險。涉及跨境并購的，還應(yīng)分析國別風(fēng)險、匯率風(fēng)險、資金過境風(fēng)險等。28.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（ ）。2016年11月真題A.8%B.2%C.20%D.2.

20、86%【答案】:D【解析】:根據(jù)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，貸款可以分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款以及損失類貸款。后三類貸款合計為不良貸款。不良貸款率的計算公式如下：不良貸款率（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額100%2/（6262）100%2.86%。29.商業(yè)銀行的年度報告應(yīng)該于每個會計年度終了后的（ ）個月內(nèi)披露。A.一B.兩C.三D.四【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)將信息披露的內(nèi)容以中文編制成年度報告，于每個會計年度終了后的四個月內(nèi)披露。30.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（ ）萬元。A.1200B

21、.1800C.3000D.4200【答案】:D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤當(dāng)期營業(yè)利潤當(dāng)期提取撥備300012004200（萬元）。31.銀行的下列做法正確的是（ ）。A.銀行向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費(fèi)者的相關(guān)申請后，未向消費(fèi)者答復(fù)C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費(fèi)者信息安全D.銀行指派專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費(fèi)者投訴處理結(jié)果E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費(fèi)者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，銀行對消費(fèi)者購買

22、銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時告知消費(fèi)者，并向其說明理由。32.行政處罰辦法的核心要義是（ ）。A.依法原則B.公開原則C.公正原則D.公平原則【答案】:C【解析】:公正原則是行政處罰實(shí)施過程中所必須遵循的要求，它是行政處罰辦法的核心要義所在。33.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（ ）。A.操作風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信

23、用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。34.（ ）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】:B【解析】:流動性風(fēng)險監(jiān)管要加強(qiáng)對信托產(chǎn)品資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。35.商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（ ）。2016年11月真題A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】:A【解析】:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。36.商業(yè)銀行貸款業(yè)

24、務(wù)根據(jù)有無擔(dān)?？梢苑譃椋?）。A.擔(dān)保貸款B.公司貸款C.短期貸款D.個人貸款E.信用貸款【答案】:A|E【解析】:貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。37.商業(yè)銀行獨(dú)立董事應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（ ）。A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性B.商業(yè)銀行信息披露C.利潤分配方案D.對董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督E.高級管理人員的聘任和解聘【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)屬于董事會應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)；D項(xiàng)屬于監(jiān)事會應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)。38.關(guān)于信托保障基金，說法正確的有（ ）。A.信托公司按凈資

25、產(chǎn)余額的1%認(rèn)購B.資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購C.屬于購買標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購D.新設(shè)立的財產(chǎn)信托按信托公司收取報酬的5%計算，由信托公司認(rèn)購E.屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，資金信托按新發(fā)行金額的1%認(rèn)購，其中，屬于購買標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購；屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購。39.下列有關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施錯誤的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力B.我國監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型分為對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措

26、施、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施C.嚴(yán)重危及該機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正這一過程，可直接采取監(jiān)管強(qiáng)制措施D.針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行【答案】:A|E【解析】:A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力；E項(xiàng)，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知

27、執(zhí)行。40.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場【答案】:B|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價，應(yīng)該至少（ ）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀

28、況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生重大的并購或處置事項(xiàng)、營運(yùn)模式發(fā)生重大改變、外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，或其他有重大實(shí)質(zhì)影響的事項(xiàng)發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)及時組織開展內(nèi)部控制評價。42.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（ ）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴【答案】:A|C【解析】:起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動。43.屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（ ）。A.合

29、同法B.公司法C.金融租賃公司管理辦法D.商業(yè)銀行公司治理指引【答案】:D【解析】:AB兩項(xiàng)屬于法律層面；C項(xiàng)屬于部門規(guī)章層面。多項(xiàng)選擇題44.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（ ）。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.制定

30、資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任D.提倡以人為本，重視員工健康和安全E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】:C|D|E【解析】:AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。46.集團(tuán)內(nèi)部交易定價應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（ ）。A.必要性B.合理性C.合規(guī)性D.透明性【答案】:B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場慣例，交易價格應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性。多

31、項(xiàng)選擇題47.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括（ ）。A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。C項(xiàng)，商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級應(yīng)依據(jù)本行相似同類信貸產(chǎn)品的過往業(yè)績。48.金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（ ）。A.購買的國債B.長期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)【答案】:A【解析】:金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準(zhǔn)

32、備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項(xiàng)等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準(zhǔn)備金。49.下列各項(xiàng)中可以在抵押貸款中作抵押物的有（ ）。A.房屋B.地上附著物C.依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.交通運(yùn)輸工具E.機(jī)器【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具等可以作為抵押物。50.內(nèi)部控制是銀行業(yè)監(jiān)督管理法明確的一項(xiàng)重要的（ ）經(jīng)營規(guī)則。A.審慎性B.合規(guī)性C.有效性D.指導(dǎo)性【答案】:A【解析】:內(nèi)部控

33、制是銀行業(yè)監(jiān)督管理法明確的一項(xiàng)重要的審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。51.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（ ）。A.臨時信息披露B.月度信息披露C.季度信息披露D.半年信息披露E.年度信息披露【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內(nèi)。52.銀行的非利息收入包括（ ）。A.收費(fèi)收入B.投資業(yè)務(wù)收入C.其他中間業(yè)務(wù)收入D.債券投資收入E.貸款收入【答案】:A|B|C【解析】:收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利

34、息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。53.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（ ）。A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指日常所看到的實(shí)體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計價E.實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，內(nèi)

35、部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格；B項(xiàng)，資金中心是指虛擬的資金計價中心，并非日常所看到的實(shí)體資金交易部門。54.關(guān)于信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（ ）。A.權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法C.權(quán)重法適用于未實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行D.采用內(nèi)部評級法時，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和E.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法、中級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，采取權(quán)重法，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和；E項(xiàng)，內(nèi)部評