定投-理財新風潮

1、一. 定義二. 優(yōu)勢三. 選擇四. 小貼士基金定投理財“新風潮”一. 定義基金定投基金定投 固定固定的時間的時間 固定的金額固定的金額 固定固定的品種的品種1.1 構(gòu)成一. 定義1.2 特征投資初期，單邊上漲，收益率滯后；投資中期，震蕩區(qū)間，抗跌明顯；投資中后期，單邊上漲，收益率超越指數(shù)漲幅；投資后期，單邊下跌，收益率同步指數(shù)跌幅。二. 優(yōu)勢1 1、投資周期？、投資周期？2 2、能承受下跌、能承受下跌空間？空間？3 3、期望收益率？期望收益率？時間、風險、收益時間、風險、收益是投資三角形的三個邊是投資三角形的三個邊二. 優(yōu)勢分散風險，分散風險，均衡成本均衡成本良好的投資回報良好的投資回報更適合

2、震蕩市環(huán)境更適合震蕩市環(huán)境適合長期投資適合長期投資二. 優(yōu)勢懶懶人理財方式，少花時間和人理財方式，少花時間和精力精力管理未來管理未來財富財富成長趨勢明顯成長趨勢明顯三. 選擇思考：下跌時收益從哪里來？隨著市場的下跌，參與基金定投的投資者隨著市場的下跌，參與基金定投的投資者也開始猶豫，還要不要繼續(xù)往這個似乎只也開始猶豫，還要不要繼續(xù)往這個似乎只跌難漲的市場里毫無意義的扔錢呢？跌難漲的市場里毫無意義的扔錢呢？ 三. 選擇定投的微笑曲線（定投的微笑曲線（20012001年至今年至今）2001年6月27日（2237點）2004年4月1日（1758點）定投扣款時常：34個月定投收益率：10.48期間指數(shù)

3、漲跌幅：21.41三. 選擇震蕩市場時大部分人看到這個的第一大部分人看到這個的第一感受是不賺不賠感受是不賺不賠如果堅持每個月投入如果堅持每個月投入200200元，在元，在6 6個月的投資之后個月的投資之后總回報率總回報率 = = 41.67%41.67%四. 定投小貼士1）投資周期大于等于一個市場周期大于等于一個市場周期，一般要堅持一般要堅持五年以上五年以上。因為牛市因為牛市、熊市熊市都都可能持續(xù)二年或三年，投資五年以上，可能持續(xù)二年或三年，投資五年以上，不會錯過牛市不會錯過牛市；熊市中也不會損失慘重熊市中也不會損失慘重。因為投資時間長，投資人因為投資時間長，投資人難以難以堅持，嚴重影響投資收

4、益，堅持，嚴重影響投資收益，定投經(jīng)歷完整的投資循環(huán)期，才能夠達到分散投資、降定投經(jīng)歷完整的投資循環(huán)期，才能夠達到分散投資、降低風險的目的。低風險的目的。四. 定投小貼士2）投資金額：因人而異單身上班族：建議每月單身上班族：建議每月定定投金額為工資的投金額為工資的三分之一三分之一；有家庭負擔：建議每月定投金額為工資的有家庭負擔：建議每月定投金額為工資的四分之一四分之一；扣款扣款建議：建議：建議將自動扣款日定在發(fā)薪后建議將自動扣款日定在發(fā)薪后1 14 4天內(nèi)天內(nèi)。四. 定投小貼士3）首選基金類型定投首選定投首選: :指數(shù)型基金指數(shù)型基金 魅力：從國外的經(jīng)驗來看，指數(shù)基金長期業(yè)績戰(zhàn)勝大多魅力：從國外

5、的經(jīng)驗來看，指數(shù)基金長期業(yè)績戰(zhàn)勝大多數(shù)其他偏股型基金；而且業(yè)績不受基金經(jīng)理變化的影響。數(shù)其他偏股型基金；而且業(yè)績不受基金經(jīng)理變化的影響。 價值：指數(shù)成份股均為優(yōu)秀上市公司，可充分享受價值：指數(shù)成份股均為優(yōu)秀上市公司，可充分享受 中國經(jīng)濟長期增長的成果。中國經(jīng)濟長期增長的成果。 凈值波動性較大，定投指數(shù)基金能更好地發(fā)揮定投的凈值波動性較大，定投指數(shù)基金能更好地發(fā)揮定投的“平均投資成本、降低投資風險平均投資成本、降低投資風險”的作用。的作用。投資范圍廣泛的基金，減小行業(yè)波動所帶來的影響投資范圍廣泛的基金，減小行業(yè)波動所帶來的影響四. 定投小貼士4）轉(zhuǎn)換與贖回達到獲利目標或跌到停損點達到獲利目標或跌到停損點達成投資目的或投資人本身的理