保險基礎知識概述PPT課件

1、保險基礎知識概述PPT課件2目錄 一、重點概念闡述 二、練習與講解第二頁，共30頁。3一、重點概念闡述 1、風險：是指某種事件發(fā)生的不確定性。在保險理論與實務中，風險僅指損失的不確定性。 這種不確定性包括：發(fā)生與否的不確定發(fā)生時間的不確定導致結(jié)果的不確定第三頁，共30頁。4 2、風險的構(gòu)成三大要素：風險因素風險因素風險事故風險事故損失損失無形風險無形風險有形風險有形風險與人的心理有關與人的心理有關直接或外資的原因直接或外資的原因偶發(fā)事件偶發(fā)事件是造成是造成損失損失的的媒介物媒介物直接損失直接損失/實質(zhì)損實質(zhì)損失失間接損失間接損失實質(zhì)損失實質(zhì)損失四類四類收入損失收入損失額外費用損失額外費用損失責

2、任損失責任損失第四頁，共30頁。5 3、風險三大要素的關系 風險因素并不直接導致?lián)p失，只有通過風險事故這個媒介才產(chǎn)生損失。風險因素風險因素風險事故風險事故損失損失引起引起導致導致第五頁，共30頁。6 4、風險的種類：1）按產(chǎn)生的原因分類：）按產(chǎn)生的原因分類：自然風險、社會風險、政治風險、經(jīng)濟風險、技術風險2）按風險標的分類：）按風險標的分類：財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險、信用風險3）按風險性質(zhì)分類：）按風險性質(zhì)分類：純粹風險、投機風險 4）按風險產(chǎn)生）按風險產(chǎn)生 的社會環(huán)境分類：的社會環(huán)境分類：靜態(tài)風險（正常）、動態(tài)風險5）按產(chǎn)生風險的行為分類：）按產(chǎn)生風險的行為分類：基本風險（非個人）、特定

3、風險（個人）第六頁，共30頁。7 5、風險的特征： A 風險的不確定性 B 風險的客觀性 C 風險的普遍性 D 風險的可測定性 E 風險的發(fā)展性 第七頁，共30頁。8 6、風險管理的含義： 風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。第八頁，共30頁。9 7、風險管理含義的具體內(nèi)容：1）風險管理的對象是風險2）風險管理的主體可以是任何組織和個人：包括個人、家庭、組織（營利性、非營利性）3）風險管理的過程包括風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果等。(五大類)4）風險管理的基本目標是以最小的成本獲得最大的安全保障。第九頁，共30頁。10 8、風險管理的基

4、本程序詳解：風險識別：主要包括感知風險、分析風險風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。為風險管理者進行風險決策、選擇最佳管理技術提供了科學依據(jù)。風險評價：在前兩者的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，決定是否需要采取相應的措施。選擇風險管理技術：是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。評估風險管理效果：是指對風險管理技術適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小的風險成本取得最大安全保障。第十頁，共30頁。11 9、風險管理的目標：風險管理的基本目標是以最小的成

5、本獲得最大的安全保障。損失前目標：減少風險事故的發(fā)生機會。 損失后目標：減輕損失的危害程度及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的 生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)。第十一頁，共30頁。12 10、風險管理的方法： 即風險管理的技術，可分為：財務型自留風險轉(zhuǎn)移風險財務型非保險轉(zhuǎn)移風險財務型保險轉(zhuǎn)移風險控制型避免預防抑制第十二頁，共30頁。1311、保險的定義 根據(jù)中華人民共和國保險法的規(guī)定，保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任

6、的 商業(yè)保險行為。第十三頁，共30頁。1412、保險的要素 五大方面： 1）可保風險的存在 2）大量同質(zhì)風險的集合與分散 3）保險費率的厘定 4）保險準備金的建立 5）保險合同的訂立第十四頁，共30頁。1513、保險要素詳解 1）可保風險的存在，應具備的條件包括： A風險應是純粹風險 B風險應當使大量標的均有遭受損失的可 能性 C風險應當有導致重大損失的可能 D風險不能使大多數(shù)的保險標的 同時遭受損失 E風險必須具有現(xiàn)實的可測性第十五頁，共30頁。1613、保險要素詳解 2）大量同質(zhì)風險的集合與分散保險風險 的集合與分散應具備兩個前提條件： 風險的大量性； 風險的同質(zhì)性第十六頁，共30頁。17

7、13、保險要素詳解 3）保險費率的厘定保險費率的厘定要遵循的一些基本原則：公平性原則公平性原則合理性原則合理性原則穩(wěn)定性原則穩(wěn)定性原則彈性原則彈性原則適度性原則適度性原則保險法規(guī)定：關系社會公眾利益的各險種的保險條款和保險費率，應當報國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。保險機構(gòu)應當公平、合理擬定保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。第十七頁，共30頁。1813、保險要素詳解 4）保險準備金的建立保險準備金是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務基金。未到期責任準備金未到期責任準備金壽險責任準備金壽險責任準備金未

8、決賠款準備金未決賠款準備金總準備金總準備金保險法規(guī)定：保險公司應當根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責任準備的具體辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。第十八頁，共30頁。1913、保險要素詳解 5）保險合同的訂立A 是體現(xiàn)保險關系存在的形式 是一種民事法律關系，這種法律形式就是保險合同。B 是保險雙方當事人履行各自權(quán)利 與義務的依據(jù)。第十九頁，共30頁。2014、保險的特征五大特征： 互助性 法律性 經(jīng)濟性 商品性 科學性15、人身保險與社會保險的區(qū)別： 經(jīng)營主體不同 行為依據(jù)不同 實施方式不同 適用的原則不同 保障功能不同 保費負擔不同第二十頁，

9、共30頁。2116、保險的分類1）按照實施方式分類： 強制保險、自愿保險2）按照保險標的分類： 財產(chǎn)保險和人身保險 財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等 人身保險包括人壽保險、健康保險、意外保險等第二十一頁，共30頁。2216、保險的分類3）按照風險轉(zhuǎn)移層次分類： 原保險、再保險4）按照承保方式分類： 共同保險、復合保險、重復 保險第二十二頁，共30頁。2317、保險的功能 1）保險保障功能：財產(chǎn)保險的補償；人身保險的給付 2）資金融通功能 3）社會管理功能，主要體現(xiàn)在以下幾個方面： A 社會保障管理 B 社會風險管理 C 社會關系管理 D 社會信用管理 第二十三頁，共30頁。241

10、8、保險的產(chǎn)生與發(fā)展 1）漢莫拉比法典有關保險的最早法規(guī)。 2）船舶抵押借款制度是海上保險的一種最早形式。 3）現(xiàn)代海上保險發(fā)源于意大利?，F(xiàn)代保險的最早形式海上保險。 4）巴蓬被稱為“現(xiàn)代保險之父”。 5）埃德蒙.哈雷編制的生命表奠定 了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎。第二十四頁，共30頁。25二、練習與講解二、練習與講解1、從廣義上講風險是指（ ） A、損失的不確定性 B、盈利的不確定性 C、既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性 D、損失的可能性2、風險由（ ）三個要素所構(gòu)成 A、風險因素、風險事故、損失 B、風險單位、風險事故、損失 C、風險因素、風險責任、損失 D、風險因素、風險事故、責任

11、3、一個人的身體狀況屬于（ ） A、無形風險因素 B、有形風險因素 C、道德風險因素 D、心理風險因素4、由于人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險事 故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素是指（ ） A 、無形風險因素 B、有形風險因素 C、道德風險因素 D、心理風險因素5、風險因素是風險事故發(fā)生的（ ），是造成損失的（ ）。 A、間接原因 外部原因 B、直接原因 間接原因 C、外部原因 內(nèi)部原因 D、潛在原因 間接原因第二十五頁，共30頁。26二、練習與講解二、練習與講解6、損失的直接的或外在的原因是（ ） A、風險因素 B、風險事故 C、風險單位 D、風險責任7、某日天下冰雹使得

12、路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡。此事件的風險因素是（ ） A、冰雹 B、路滑 C、車禍 D、人員傷亡8、空氣污染屬于（ ） A、社會風險 B、政治風險 C、經(jīng)濟風險 D、技術風險9、盜竊屬于（ ） A、社會風險 B、政治風險 C、經(jīng)濟風險 D、技術風險10、依據(jù)風險性質(zhì)分類，風險可分為（ ） A、靜態(tài)風險與動態(tài)風險 B、基本風險與特定風險 C、責任風險與信用風險 D、純粹風險與投機風險第二十六頁，共30頁。27二、練習與講解二、練習與講解11、（ ）是指在社會經(jīng)濟正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風險。 A、靜態(tài)風險 B、動態(tài)風險 C、基本風險 D、特定風險12、

13、只有損失機會而無獲利可能的風險是（ ） A、投機風險 B、純粹風險 C、社會風險 D、政治風險 13、風險管理的基本目標是（ ）A、以最小的成本獲得最小的安全保障 B、以最大的成本獲得最大的安全保障C、以最小的成本獲得最大的安全保障 D、以最大的成本獲得最小的安全保障14、風險管理的第一步是（ ） A、風險識別 B、風險評價 C、選擇風險管理技術 D評估風險管理效果15、風險管理的基本程序正確的是（ ）A、風險識別風險估測風險評價選擇風險管理技術評估風險管理效果B、風險識別風險評價風險估測選擇風險管理技術評估風險管理效果C、風險評價風險識別風險估測選擇風險管理技術評估風險管理效果D、風險評價風

14、險估測風險識別選擇風險管理技術評估風險管理效果16、風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是（ ） A、風險識別 B、風險評價 C、選擇風險管理技術 D評估風險管理效果第二十七頁，共30頁。28二、練習與講解二、練習與講解24、（ ）是指發(fā)生一次風險事故可能造成的損失范圍 A、風險事故 B、風險責任 C、風險單位 D、 風險管理25、因輸入國家發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂而中止貨物進口的風險屬于（ ） A、社會風險 B、政治風險 C、經(jīng)濟風險 D、技術風險27、由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意、不關心、心存僥幸，以致增加風險事故發(fā)生的機會和加大損失的嚴重性的風險因素是（ ） A、無形風險因素 B、道德風險因素 C、有形

15、風險因素 D、心理風險因素28、風險管理的主體是（ ） A、法人 B、個人 C、任何組織和個人 D、組織29、風險管理效益的大小，取決于（ ） A、是否能以最小風險成本取得最大安全保障 B、是否能以最小風險成本取得最小安全保障 C、是否能以最大風險成本取得最小安全保障 D、是否能以最大風險成本取得最大安全保障第二十八頁，共30頁。29二、練習與講解二、練習與講解241、根據(jù)我國保險法對保險的定義，保險的內(nèi)涵是指（ C ） A、保險是一種風險管理的辦法 B、保險是一種財務安排 C、保險是一種商業(yè)行為 D、保險是一種經(jīng)濟保障形式2、有甲、乙兩家保險公司共同承保某客戶的財產(chǎn)，并由甲出面與客戶簽訂合計

16、為1000萬元保險金額的保單（其中甲、乙分別承保500萬元），則該保險為（ A ） A、共同保險 B、重復保險 C、再保險 D、原保險3、從風險管理角度看，保險是一種（ A ）的機制 A、風險轉(zhuǎn)移 B、有效的財務安排 C、合同管理 D、分散風險、補償損失4、從經(jīng)濟的角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的（ B ） A、風險轉(zhuǎn)移 B、財務安排 C、合同管理 D、分散風險、補償損失5、同質(zhì)風險的集合體是保險風險集合與分散的前提條件之一。 同質(zhì)風險的含義（D ）A、風險單位在種類、品質(zhì)、性能等方面大體相近，但價值差異較大B、風險單位在種類、品質(zhì)、價值等方面大體相近，但性能差異較

17、大 C、風險單位在性能、品質(zhì)、價值等方面大體相近，但種類差異較大 D、風險單位在種類、性能、品質(zhì)、價值等方面大體相近第二十九頁，共30頁。30二、練習與講解二、練習與講解23、（ B ）是最早發(fā)明風險分散保險基本原理的國家。 A、美國 B、中國 C、日本 D、英國25、在國外，（ A ）是一部有關保險的最早法規(guī)。 A、漢謨拉比法典 B、羅地安海商法 C、海上保險法 D、古羅馬法典26、共同海損分推制度最早出現(xiàn)在（ B ），因而被公認為海上保險的萌芽。P38 A、漢謨拉比法典 B、羅地安海商法 C、海上保險法 D、古羅馬法典27、（A ）是海上保險的雛形。 A、船舶抵押借款制度 B、黑瑞甫制度 C、基爾特制度 D、公典制度28、