授信后培訓(xùn)V20

1、1授信后管理 一、授信后管理模塊概述一、授信后管理模塊概述 二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置 三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批 四、關(guān)注信息設(shè)置及查詢四、關(guān)注信息設(shè)置及查詢 五、上線要點(diǎn)提示五、上線要點(diǎn)提示目目 錄錄23一、授信后管理模塊概述一、授信后管理模塊概述 引用工行CM2002系統(tǒng)授信后管理模塊。 檢查內(nèi)容按照我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)（主要參考客戶經(jīng)理貸款管理盡職記錄和信貸操作手冊(cè)）進(jìn)行改造。 將廣東信貸信息核查系統(tǒng)的電子審批流程及風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)功能納入系統(tǒng)流程。4一、授信后管理模塊概述一、授信后管理模塊概述 在完成貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查、及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)相關(guān)信息的基礎(chǔ)上（

2、客戶檔案、財(cái)務(wù)報(bào)表等），通過(guò)對(duì)CM2006系統(tǒng)中已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)及各種相關(guān)信息進(jìn)行加工分析，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的貸后管理。 提供了多項(xiàng)固化查詢菜單，有助信貸非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析。5一、授信后管理模塊概述一、授信后管理模塊概述6主要功能一、授信后管理模塊概述一、授信后管理模塊概述授信后管理模塊授信后管理模塊盡職記錄盡職記錄和核查系統(tǒng)和核查系統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)操作手冊(cè)貸款業(yè)務(wù)操作手冊(cè)基本情況基本情況客戶基本信息檢查客戶基本信息檢查貸款定期檢查記錄貸款定期檢查記錄信用等級(jí)和授信方案監(jiān)測(cè)信用等級(jí)和授信方案監(jiān)測(cè)流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查貸款定期檢查

3、記錄（政策性貸貸款定期檢查記錄（政策性貸款）款）政策性貸款監(jiān)管政策性貸款監(jiān)管政策指導(dǎo)性（購(gòu)銷）流動(dòng)資金政策指導(dǎo)性（購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款貸款貸款定期檢查記錄（準(zhǔn)政策性貸款定期檢查記錄（準(zhǔn)政策性貸款）貸款）準(zhǔn)政策性貸款監(jiān)管準(zhǔn)政策性貸款監(jiān)管商業(yè)性流動(dòng)資金貸款及政策指商業(yè)性流動(dòng)資金貸款及政策指導(dǎo)性（非購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款導(dǎo)性（非購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款檢查檢查貸款定期檢查記錄（商業(yè)性流貸款定期檢查記錄（商業(yè)性流動(dòng)資金貸款）動(dòng)資金貸款）商業(yè)性流動(dòng)資金貸款監(jiān)管商業(yè)性流動(dòng)資金貸款監(jiān)管項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款檢查（區(qū)分實(shí)施階段項(xiàng)目貸款檢查（區(qū)分實(shí)施階段和竣工階段）和竣工階段）貸款定期檢查記錄（商業(yè)性項(xiàng)貸款定期檢查記錄（

4、商業(yè)性項(xiàng)目貸款）目貸款）固定資產(chǎn)貸款監(jiān)管固定資產(chǎn)貸款監(jiān)管擔(dān)保情況擔(dān)保情況貸款擔(dān)保信息檢查貸款擔(dān)保信息檢查包括在貸款定期檢查記錄中包括在貸款定期檢查記錄中擔(dān)保監(jiān)管擔(dān)保監(jiān)管其他檢查其他檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查查庫(kù)記錄查庫(kù)記錄貸后首次跟蹤檢查記錄貸后首次跟蹤檢查記錄農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款監(jiān)管農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款監(jiān)管銀團(tuán)貸款監(jiān)管銀團(tuán)貸款監(jiān)管集團(tuán)客戶監(jiān)管集團(tuán)客戶監(jiān)管檢查上報(bào)檢查上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)重大事項(xiàng)報(bào)告及處置記錄重大事項(xiàng)報(bào)告及處置記錄風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)7一、授信后管理模塊概述一、授信后管理模塊概述89二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置10 貸后檢查業(yè)務(wù)需進(jìn)行柜員設(shè)置、審批

5、流程定義、貸后處理中心設(shè)置等參數(shù)設(shè)置后，才能正常開(kāi)展貸后檢查工作。 1 1、授信后管理業(yè)務(wù)柜員設(shè)置、授信后管理業(yè)務(wù)柜員設(shè)置 授信后管理模塊柜員級(jí)別包括：業(yè)務(wù)管理員、領(lǐng)導(dǎo)、操作員。 業(yè)務(wù)管理員設(shè)置：由各級(jí)行系統(tǒng)運(yùn)行管理員進(jìn)行設(shè)置； 領(lǐng)導(dǎo)及操作員設(shè)置：由授信后業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行設(shè)置；二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置11二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置12 2 2、基本授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置、基本授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置 具有“領(lǐng)導(dǎo)”級(jí)別的柜員，須取得有效授權(quán)方可進(jìn)行業(yè)務(wù)的簽批。（1）基本授權(quán)：由總行授信后管理員進(jìn)行授權(quán)。（2）轉(zhuǎn)授權(quán)：由已取得簽批權(quán)限的“領(lǐng)導(dǎo)”級(jí)別柜員在“貸后

6、檢查柜員管理貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理”進(jìn)行操作。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置13 目前系統(tǒng)僅實(shí)現(xiàn)按信用等級(jí)劃分授權(quán)權(quán)限。 “是否存在重大事項(xiàng)”如選擇否，則無(wú)權(quán)簽批“客戶基本情況檢查”中維護(hù)了“影響償債能力的特別事件”的貸后檢查業(yè)務(wù)?！爸黜?yè)主頁(yè)貸后檢查柜員管理貸后檢查柜員管理貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理”二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置14 3 3、管理參數(shù)設(shè)置管理參數(shù)設(shè)置（授信后管理獨(dú)有參數(shù)） （1）設(shè)置貸后處理中心 由二級(jí)行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員在“貸后處理中心貸后處理中心維護(hù)” 中進(jìn)行設(shè)置。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)

7、設(shè)置15 只有維護(hù)了貸后處理中心，在“貸后檢查信息采集”中的“被檢查地區(qū)”下拉選擇框中才能生成可供選擇的地區(qū)。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置16 （2）全行審批環(huán)節(jié) 對(duì)全行的貸后檢查審批流程必須經(jīng)過(guò)的環(huán)節(jié)進(jìn)行定義。由總行業(yè)務(wù)管理員設(shè)置，一經(jīng)設(shè)置只可修改不可刪除。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置17 （3）特殊審批環(huán)節(jié)（選用） 特殊審批環(huán)節(jié)、特殊審批機(jī)構(gòu)等管理參數(shù)，由二級(jí)行（含）以上的業(yè)務(wù)管理員根據(jù)特殊管理規(guī)定進(jìn)行設(shè)置。 注意：1、只有設(shè)置了全行審批環(huán)節(jié)，才能設(shè)置特殊審批環(huán)節(jié)。2、全行審批環(huán)節(jié)設(shè)置與特殊審批環(huán)節(jié)設(shè)置的流程環(huán)節(jié)次數(shù)是并集關(guān)系并集關(guān)系，即如全

8、行審批環(huán)節(jié)：調(diào)查1次、審查1次、簽批1次，而某機(jī)構(gòu)的特殊審批環(huán)節(jié)設(shè)置：調(diào)查0次、審查2次、簽批1次，則該機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸后檢查業(yè)務(wù)執(zhí)行的必經(jīng)流程環(huán)節(jié)為：調(diào)查1次、審查2次、簽批1次。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置18 特殊審批環(huán)節(jié)定義所選擇的地區(qū)，是指貸后檢查業(yè)務(wù)發(fā)起的地區(qū)，且僅對(duì)該地區(qū)生效，即使所選擇的地區(qū)為非支行機(jī)構(gòu)，也不會(huì)對(duì)其轄內(nèi)機(jī)構(gòu)生效。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置19 （4）特殊審批機(jī)構(gòu)（選用） 由二級(jí)行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行設(shè)置，為指定的地區(qū)或客戶新增、修改、刪除特殊的貸后檢查業(yè)務(wù)流程上報(bào)機(jī)構(gòu)。 當(dāng)某行或某客戶由于特殊管理需要，在

9、進(jìn)行業(yè)務(wù)流程上報(bào)處理時(shí)，按照規(guī)定向指定的跨級(jí)或平級(jí)某機(jī)構(gòu)上報(bào)業(yè)務(wù)流程，而不向所屬上級(jí)行上報(bào)，則需要進(jìn)行特定審批機(jī)構(gòu)設(shè)置。 二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置20 特殊審批機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)機(jī)構(gòu)和上報(bào)機(jī)構(gòu)的共有上級(jí)行的授信后管理業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行操作。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置21 同一申請(qǐng)機(jī)構(gòu)可設(shè)置多個(gè)特殊審批機(jī)構(gòu)，設(shè)置特殊審批機(jī)構(gòu)后，默認(rèn)審批機(jī)構(gòu)仍存在于貸后檢查流程的“下一處理地區(qū)”中，與特殊審批機(jī)構(gòu)并存，因而操作人員應(yīng)注意根據(jù)具體情況選擇合適的審批機(jī)構(gòu)。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置22 （5）檢查間隔期 為“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)

10、警”的預(yù)警指標(biāo)設(shè)置貸后檢查間隔期的參數(shù)值。由二級(jí)行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員在貸后檢查業(yè)務(wù)參數(shù)管理檢查間隔期參數(shù)維護(hù)中進(jìn)行設(shè)置。 貸后檢查間隔期參數(shù)必須設(shè)置至支行一級(jí)，且“是否啟用”標(biāo)志為“是”時(shí)，方能觸發(fā)“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”。 二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置23 檢查間隔期參數(shù)的設(shè)置，系統(tǒng)中以信用等級(jí)進(jìn)行劃分，推薦檢查間隔周期貸后檢查信息維護(hù)貸后檢查信息采集 ”菜單新增對(duì)客戶的貸后檢查。 三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批29 貸后檢查信息收集、核實(shí)及分析等具體操作，參照中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后檢查操作指引的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 1 1、客戶基本信

11、息檢查（每月一次）、客戶基本信息檢查（每月一次） 檢查的內(nèi)容主要包括企業(yè)的資金營(yíng)運(yùn)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交易及利潤(rùn)分配、影響償債能力的特別事項(xiàng)等。 檢查人員應(yīng)根據(jù)檢查核實(shí)情況，及時(shí)如實(shí)更新CM2006系統(tǒng)中客戶檔案和財(cái)務(wù)報(bào)表臺(tái)賬，并錄入檢查及分析結(jié)論，對(duì)需要說(shuō)明的情況應(yīng)逐項(xiàng)詳細(xì)說(shuō)明。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批3030銷售及貨款回籠情況銀行存款情況（包括我行及他行）會(huì)計(jì)報(bào)表檢查情況關(guān)聯(lián)交易情況（是否存在關(guān)聯(lián)交易選擇“否”，關(guān)聯(lián)交易相關(guān)的內(nèi)容會(huì)灰顯）影響償債能力的特別事項(xiàng)利潤(rùn)分配情況（是否存在利潤(rùn)分配選擇“否” ，利潤(rùn)分配相關(guān)內(nèi)容會(huì)灰顯）三、檢查信息采集及流

12、程審批三、檢查信息采集及流程審批31 （1）“期末客戶在他行貸款余額”已內(nèi)嵌公式，在錄入時(shí)，只需錄入在他行的短期和中長(zhǎng)期貸款余額，系統(tǒng)將自動(dòng)計(jì)算“期末我行貸款占客戶全部貸款的比重和按貸款占比銷售回籠貨款歸行率”。 （2）若客戶當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表已錄入，系統(tǒng)自動(dòng)反顯“銷售收入、銷售回籠貨款、銷售回籠貨款應(yīng)進(jìn)入我行” ；若客戶當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表未錄入，系統(tǒng)將提示未能獲得相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，由操作柜員手工進(jìn)行輸入。注意：三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批32 2 2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查（每月一次）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查（每月一次） 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息主要包括CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和人工風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

13、對(duì)于CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，分析預(yù)警成因（對(duì)報(bào)表邏輯合理性、償債能力、盈利能力、發(fā)展能力、資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力等重要的指標(biāo)分析），并在CM2006系統(tǒng)錄入分析處置意見(jiàn)。人工預(yù)警信息（1項(xiàng)）三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批3333報(bào)表邏輯合理性分析（10項(xiàng)）償債能力分析（8項(xiàng)）盈利能力分析（6項(xiàng)）發(fā)展能力分析（8項(xiàng)）資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力分析（14項(xiàng)）客戶風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警（15項(xiàng)）單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（14項(xiàng)）三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批34 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查，是客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的整體展示。本次CM2006系統(tǒng)升級(jí)后，將不再在貸款業(yè)務(wù)的“預(yù)警信息管理”

14、中進(jìn)行處置說(shuō)明，而集中到此處進(jìn)行處置說(shuō)明。注意：三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批35 3 3、流動(dòng)資金貸款檢查（每月一次）、流動(dòng)資金貸款檢查（每月一次） 流動(dòng)資金貸款檢查分為政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查、政策指導(dǎo)性（購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款檢查以及商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購(gòu)銷）流動(dòng)貸款檢查。 政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查主要對(duì)庫(kù)存監(jiān)管情況、貸后管理合規(guī)性等進(jìn)行分析。 政策指導(dǎo)性（購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款檢查主要對(duì)庫(kù)存監(jiān)管情況、資金使用合規(guī)性等進(jìn)行分析。 商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購(gòu)銷）流動(dòng)貸款檢查主要對(duì)客戶的運(yùn)營(yíng)情況、現(xiàn)金流、償債能力及意愿等進(jìn)行分析。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及

15、流程審批36 在進(jìn)入各項(xiàng)流動(dòng)資金貸款檢查時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)檢索并列示該客戶名下所有有余額的該種類型流動(dòng)資金貸款，其中：對(duì)糧棉油政策性掛賬貸款以及商品棉不合理占用貸款，系統(tǒng)將自動(dòng)屏蔽，不需進(jìn)行檢查。且同一客戶無(wú)需逐筆錄入檢查情況。 三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批37政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查1.針對(duì)庫(kù)存情況的定性判斷；2.定量情況反應(yīng)在庫(kù)存管理模塊，作為貸后檢查的基礎(chǔ)。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批38政策指導(dǎo)性（購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款1.針對(duì)庫(kù)存情況的定性判斷；2.定量情況反應(yīng)在庫(kù)存管理模塊，作為貸后檢查的基礎(chǔ)。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流

16、程審批39商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購(gòu)銷）流動(dòng)資金貸款主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷情況（產(chǎn)品的量綱差異較大，不作統(tǒng)一設(shè)定，由操作人員在備注中說(shuō)明，但同一產(chǎn)品的量綱一經(jīng)確定，應(yīng)有延續(xù)性。）上下游市場(chǎng)狀況應(yīng)收賬款及結(jié)算資金占用情況能耗、工資、稅款、物資保證率三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批40 4 4、貸款擔(dān)保信息檢查（每季一次）、貸款擔(dān)保信息檢查（每季一次） 擔(dān)保信息檢查內(nèi)容主要包括擔(dān)保手續(xù)、擔(dān)保材料合法合規(guī)性、擔(dān)保能力變化情況等。擔(dān)保信息檢查應(yīng)根據(jù)擔(dān)保合同，逐筆進(jìn)行。 客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)等方式，及時(shí)收集保證人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信息，抵質(zhì)押物保管、登記、保險(xiǎn)和權(quán)屬等狀況，并核實(shí)

17、所收集信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。 客戶經(jīng)理應(yīng)測(cè)算保證人的擔(dān)保能力，分析擔(dān)保人的擔(dān)保意愿、資質(zhì)、能力等是否發(fā)生變化，對(duì)抵質(zhì)押物償債優(yōu)先級(jí)別及處置變現(xiàn)難易程度等進(jìn)行判斷。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批41 本次系統(tǒng)升級(jí)后，針對(duì)貸款擔(dān)保信息的檢查區(qū)分抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保的法律特性和監(jiān)管重點(diǎn)，分別設(shè)定不同的檢查表。進(jìn)入貸款擔(dān)保信息檢查，系統(tǒng)將自動(dòng)檢索該客戶在檢查期有余額的貸款合同對(duì)應(yīng)的擔(dān)保合同進(jìn)行列示，客戶經(jīng)理須逐合同進(jìn)行檢查客戶經(jīng)理須逐合同進(jìn)行檢查。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批42抵質(zhì)押擔(dān)保檢查 貸款方式為抵押或質(zhì)押擔(dān)保，客戶經(jīng)理根據(jù)客戶抵押物現(xiàn)

18、狀將系統(tǒng)外的檢查結(jié)果錄入到系統(tǒng)中。如圖：三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批43保證擔(dān)保檢查 （1）如已錄入保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表，保證人總資產(chǎn)項(xiàng)可自動(dòng)反顯，否則，需手工錄入。 （2）如保證人是我行客戶，可自動(dòng)反顯保證人在我行貸款余額。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批44 5 5、項(xiàng)目貸款信息檢查（每季一次）、項(xiàng)目貸款信息檢查（每季一次） 項(xiàng)目貸款檢查根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)所處階段分為項(xiàng)目實(shí)施信息檢查、項(xiàng)目竣工情況檢查。項(xiàng)目貸款檢查應(yīng)根據(jù)客戶貸款項(xiàng)目，逐項(xiàng)目進(jìn)行。 項(xiàng)目實(shí)施情況檢查，主要包括建設(shè)資金到位及使用、工程進(jìn)度、還款計(jì)劃執(zhí)行、本息償還、總投資實(shí)施等情況。 項(xiàng)目竣工情

19、況檢查，主要包括項(xiàng)目投資整體完成、投產(chǎn)、達(dá)產(chǎn)等情況。 項(xiàng)目竣工后檢查，主要包括項(xiàng)目的產(chǎn)成品效益、項(xiàng)目現(xiàn)金流等運(yùn)行情況及還本付息情況。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批45 升級(jí)后，系統(tǒng)根據(jù)工程項(xiàng)目實(shí)施階段和竣工階段監(jiān)測(cè)重點(diǎn)的不同，分別設(shè)置了兩張檢查表。進(jìn)入項(xiàng)目貸款信息采集菜單，系統(tǒng)可將客戶名下有貸款余額的項(xiàng)目自動(dòng)列示，客戶經(jīng)理須客戶經(jīng)理須逐項(xiàng)目進(jìn)行信息采集逐項(xiàng)目進(jìn)行信息采集。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批46 項(xiàng)目實(shí)施情況檢查資金到位財(cái)務(wù)支出完成工作量（折成貨幣反映）各項(xiàng)比率三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批47 項(xiàng)目竣工情況檢查資金到

20、位情況項(xiàng)目財(cái)務(wù)支出評(píng)價(jià)和說(shuō)明竣工概況三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批48 投產(chǎn)情況檢查 在填寫完項(xiàng)目竣工情況表，并成功保存數(shù)據(jù)后，返回檢查明細(xì)表，可點(diǎn)擊“新增投產(chǎn)情況”按鈕對(duì)投產(chǎn)情況進(jìn)行錄入。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批49 6 6、貸后檢查綜合評(píng)價(jià)（每月一次）、貸后檢查綜合評(píng)價(jià)（每月一次） （1）根據(jù)貸后檢查情況，綜合評(píng)價(jià)客戶的經(jīng)營(yíng)情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)總體情況及發(fā)展前景，并提出具體建議及措施。 （2）對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)督辦的客戶，應(yīng)如實(shí)逐項(xiàng)反饋風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)決議落實(shí)情況。 （3）對(duì)其他需說(shuō)明的情況或上述要求以外的檢查內(nèi)容，客戶經(jīng)理可在綜合評(píng)價(jià)中予以說(shuō)明，必要時(shí)

21、可形成相應(yīng)的文字報(bào)告，以附件形式上傳至CM2006系統(tǒng)。附件上傳功能三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批5050通過(guò)點(diǎn)擊超鏈接，可以查詢檢查信息客戶經(jīng)營(yíng)情況評(píng)價(jià)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體情況評(píng)價(jià)客戶發(fā)展前景評(píng)價(jià)建議及措施上期風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)決議落實(shí)情況三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批5151 注意注意: : 貸后檢查綜合評(píng)價(jià)頁(yè)面需加載控件,建議將CM2006系統(tǒng)網(wǎng)址加入瀏覽器的可信站點(diǎn)，且將可信站點(diǎn)的安全級(jí)別調(diào)為“低”。當(dāng)瀏覽器提示將安裝加載控件時(shí)，請(qǐng)?jiān)试S下載安裝。如瀏覽器彈出如下提示窗口，請(qǐng)選擇“是”。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批52（三）貸后檢查申請(qǐng)

22、審批（三）貸后檢查申請(qǐng)審批三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批53 1 1、貸后檢查調(diào)查、審查、簽批、貸后檢查調(diào)查、審查、簽批 新增貸后檢查綜合評(píng)價(jià)之后，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起本筆檢查的流程（貸后檢查調(diào)查）；新增綜合評(píng)價(jià)的柜員，貸后檢查調(diào)查菜單的“待本環(huán)節(jié)處理”頁(yè)面查詢到該筆貸后檢查流程。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批54 進(jìn)入貸后檢查調(diào)查資料頁(yè)面，點(diǎn)擊各個(gè)鏈接可以看到已完成的各項(xiàng)貸后檢查信息以及貸后檢查綜合評(píng)價(jià)。貸后檢查調(diào)查、審查、簽批貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批 在貸后調(diào)查、審查、簽批環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)處理意見(jiàn)中，需選擇

23、“是否建議提交風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)”，但調(diào)查、審查環(huán)節(jié)意見(jiàn)不會(huì)對(duì)本流程最終是否提交風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)產(chǎn)生影響；只有簽批環(huán)節(jié)的選擇會(huì)最終影響流程是否提交。55貸后檢查調(diào)查、審查、簽批貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批56 當(dāng)前流程定義環(huán)節(jié)，由全行審批環(huán)節(jié)和特殊審批環(huán)節(jié)決定，一般由總行統(tǒng)一定義；“缺少的環(huán)節(jié)”表示在必經(jīng)環(huán)節(jié)中，還缺少幾個(gè)環(huán)節(jié)才結(jié)束貸后檢查流程。貸后檢查調(diào)查、審查、簽批貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批57 選擇好下一環(huán)節(jié)、下一處理地區(qū)和下一處理人后，點(diǎn)擊“發(fā)送”，則將該筆業(yè)務(wù)發(fā)送到所選擇的下一環(huán)節(jié)和下一處理地區(qū)處理；

24、流程將在下一處理人的待本人處理頁(yè)面顯示。（同貸款流程）貸后檢查調(diào)查、審查、簽批貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批58貸后檢查調(diào)查、審查、簽批貸后檢查調(diào)查、審查、簽批 簽批環(huán)節(jié)種“是否建議提交提交風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)” 對(duì)貸后檢查流程進(jìn)行了控制。 若選擇“否”，貸后檢查流程將結(jié)束； 若選擇“是”，系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，將業(yè)務(wù)流程發(fā)送至貸后檢查簽批行的上級(jí)行，并在上級(jí)行的“風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查待本環(huán)節(jié)處理”中展現(xiàn)。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批59 2 2、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查、簽批、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查、簽批 現(xiàn)實(shí)中召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)后，在CM2006系統(tǒng)中進(jìn)行

25、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查和風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)簽批操作。 在調(diào)查資料信息頁(yè)面，點(diǎn)擊客戶相關(guān)信息檢查鏈接可以查看到相關(guān)檢查明細(xì)信息；點(diǎn)擊貸后檢查綜合評(píng)價(jià)信息，可以查看對(duì)該客戶貸后檢查綜合評(píng)價(jià)。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批60風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查 在風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查環(huán)節(jié)，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理之前，需在系統(tǒng)中添加風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)評(píng)價(jià)，且只有風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查環(huán)節(jié)能對(duì)填寫的評(píng)價(jià)內(nèi)容進(jìn)行修改。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批61三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批62風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)簽批風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)簽批 對(duì)輸入完本人意見(jiàn)后，通過(guò)“發(fā)送”按鈕可以將簽批流程發(fā)送至他人進(jìn)行簽批，點(diǎn)擊“簽批

26、”則本筆貸后檢查流程結(jié)束。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批63注意：（1）簽批環(huán)節(jié)，請(qǐng)確認(rèn)登錄柜員是否有簽批權(quán)限。如果未授權(quán)，點(diǎn)擊簽批時(shí)，系統(tǒng)將進(jìn)行提示“當(dāng)前柜員沒(méi)有有效期內(nèi)的簽批權(quán)限”；（風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)簽批權(quán)限與貸后檢查簽批共用授權(quán)）（2）風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)簽批為貸后檢查業(yè)務(wù)流程的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。（未選擇提交風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，則貸后檢查簽批為最后一個(gè)環(huán)節(jié)） （3）系統(tǒng)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)流程可通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查”層層上報(bào)。而配套制度規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)一般由二級(jí)分行或直管支行的省級(jí)分行完成簽批。風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查、簽批風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批64 3 3、

27、貸后檢查審批流程跟蹤、貸后檢查審批流程跟蹤 選擇客戶代碼、申請(qǐng)?zhí)枺c(diǎn)擊查詢，可以查詢經(jīng)過(guò)登錄柜員的選定客戶貸后檢查流程；不選擇客戶代碼和申請(qǐng)?zhí)?，可以查詢?jīng)過(guò)登錄柜員所有客戶貸后檢查流程。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批65 在已辦業(yè)務(wù)流程跟蹤中展示在流程中的貸后檢查，點(diǎn)擊需查詢業(yè)務(wù)，可以查詢到流程進(jìn)度。如下一處理人意見(jiàn)為“待處理”狀態(tài)，點(diǎn)擊“撤回”鍵，可以將已發(fā)送到下一處理人的流程進(jìn)行撤回至本人處理。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批66 4 4、貸后檢查完成流程查詢、貸后檢查完成流程查詢 選擇客戶代碼，流程種類默認(rèn)為授信后管理，選擇申請(qǐng)?zhí)?，選擇完成后點(diǎn)擊

28、查詢。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批67 5 5、貸后檢查結(jié)果查詢、貸后檢查結(jié)果查詢 選擇地區(qū)代碼、客戶代碼，輸入檢查期，選擇檢查地區(qū)，選擇需要查詢的檢查次數(shù)，查詢對(duì)應(yīng)檢查期的詳細(xì)檢查信息（同綜合評(píng)價(jià)信息）。三、檢查信息采集及流程審批三、檢查信息采集及流程審批68 6 6、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)評(píng)價(jià)查詢、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)評(píng)價(jià)查詢 選擇客戶代碼，輸入檢查期，選擇檢查地區(qū)，選擇需要查詢的檢查次數(shù)，查詢對(duì)應(yīng)檢查期的風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)評(píng)價(jià)信息。694-14-1、概述、概述70 本模塊可以為各級(jí)行提供經(jīng)營(yíng)分析及管理決策所需要的重點(diǎn)關(guān)注信息 。 信息查詢前須由各級(jí)行業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行必要的參數(shù)維護(hù)。各級(jí)行可根據(jù)自

29、身監(jiān)管需要對(duì)N值進(jìn)行設(shè)置，上下級(jí)行間設(shè)置的N值無(wú)校驗(yàn)、控制關(guān)系。各級(jí)行只能修改刪除本級(jí)行設(shè)置的參數(shù)。4-24-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息71主頁(yè)主頁(yè)關(guān)注信息管理關(guān)注信息管理關(guān)注信息參數(shù)管理關(guān)注信息參數(shù)管理關(guān)注信息參數(shù)設(shè)置維護(hù)關(guān)注信息參數(shù)設(shè)置維護(hù)4-24-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息72 對(duì)已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改、刪除或停止使用等操作時(shí)，需先對(duì)已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改、刪除或停止使用等操作時(shí)，需先查詢出該項(xiàng)指標(biāo)后，才能進(jìn)行后續(xù)操作。查詢出該項(xiàng)指標(biāo)后，才能進(jìn)行后續(xù)操作。4-24-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息73 “ “使用標(biāo)志使用標(biāo)志”在新增時(shí)默認(rèn)為在新增時(shí)默認(rèn)為“使用使

30、用”，需停用該，需停用該指標(biāo)，則將其修改為指標(biāo)，則將其修改為“不使用不使用”即可即可4-24-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息74配合參數(shù)設(shè)置，各級(jí)機(jī)構(gòu)可查詢: 報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款數(shù)在萬(wàn)元以上； 報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放信用貸款；報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款； 報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款； 報(bào)告期內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票超過(guò)N萬(wàn)元等單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息。報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上75主頁(yè)主頁(yè)關(guān)注信息管理關(guān)注信息管理單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信

31、息單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息查詢單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息查詢 點(diǎn)選需查詢的客戶，點(diǎn)擊“查看細(xì)節(jié)”，可查看該客戶在查詢期內(nèi)新增的流動(dòng)資金貸款明細(xì)。76報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上4-24-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息-客戶辦理貸款明客戶辦理貸款明細(xì)查詢細(xì)查詢77主頁(yè)主頁(yè) 關(guān)注信息管理關(guān)注信息管理 單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息 客戶辦理貸款明細(xì)查詢客戶辦理貸款明細(xì)查詢 可查詢客戶指定時(shí)間段，貸款發(fā)放情況。查詢結(jié)果將逐一列示該客戶在查詢時(shí)段內(nèi)發(fā)放的貸款。78 貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置是為“地區(qū)貸款逾期情況查詢” 設(shè)置查詢參數(shù)，地區(qū)選擇范圍為當(dāng)前行及其下

32、級(jí)行 。各行可根據(jù)監(jiān)管需要為本級(jí)行或下級(jí)行設(shè)定逾期監(jiān)控區(qū)間。上下級(jí)行間設(shè)置參數(shù)不相互校驗(yàn)控制。進(jìn)行查詢時(shí)，系統(tǒng)按查詢柜員所在行設(shè)置的參數(shù)，列示查詢結(jié)果。 各區(qū)間設(shè)置的逾期天數(shù)上下限不能交叉，每個(gè)區(qū)間取值“下限 , 關(guān)注信息管理關(guān)注信息管理 關(guān)注信息參數(shù)管理關(guān)注信息參數(shù)管理 貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置維護(hù)貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置維護(hù) 80主頁(yè)地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況地區(qū)逾期貸款情況查詢 由業(yè)務(wù)管理員先行在“關(guān)注信息管理關(guān)注信息參數(shù)管理貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置維護(hù) ”進(jìn)行參數(shù)維護(hù)方可查詢。點(diǎn)擊“查看下級(jí)行”可逐層展開(kāi)到支行。4-34-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況- -逾期貸款逾期貸款81點(diǎn)擊“逾期

33、天數(shù)”，可根據(jù)查詢柜員所在行設(shè)置的參數(shù)，分區(qū)間列示逾期情況4-34-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況- -逾期貸款逾期貸款82主頁(yè)地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況地區(qū)新增客戶不良資產(chǎn)情況查詢 本模塊查詢總行和一級(jí)行的數(shù)據(jù)采用異步查詢（即通過(guò)提交用戶作業(yè)），查詢支行和二級(jí)行的數(shù)據(jù)直接展示結(jié)果。4-34-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況- -不良資產(chǎn)不良資產(chǎn)83主頁(yè)地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況地區(qū)不良資產(chǎn)總量情況查詢 通過(guò)“查看下級(jí)行信息”可逐層展開(kāi)至支行級(jí)機(jī)構(gòu)。通過(guò)“查看明細(xì)”查看地區(qū)總賬。4-34-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況- -不良資產(chǎn)不良資產(chǎn)84主頁(yè)地區(qū)融資資產(chǎn)

34、質(zhì)量情況地區(qū)融資總量情況查詢 通過(guò)“查看下級(jí)行信息”可逐層展開(kāi)至支行級(jí)機(jī)構(gòu)。 通過(guò)“查看明細(xì)”查看地區(qū)總賬。4-34-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況- -融資總量融資總量4-44-4、融資簽批人簽批情況查詢?nèi)谫Y簽批人簽批情況查詢85主頁(yè)主頁(yè) 關(guān)注信息管理關(guān)注信息管理 業(yè)務(wù)審批關(guān)注信息業(yè)務(wù)審批關(guān)注信息 融資簽批人簽批情況查詢?nèi)谫Y簽批人簽批情況查詢地區(qū)代碼是指簽批人柜員號(hào)所屬的地區(qū)，而非融資業(yè)務(wù)所在地區(qū)。查詢結(jié)果將列示歸屬該地區(qū)的所有簽批人，截止查詢期，簽批業(yè)務(wù)的情況。861、本查詢的“地區(qū)”，是指簽批人的柜員號(hào)歸屬地，例如某簽批人的柜員號(hào)歸屬地為A地，但未在A地?fù)?dān)任簽批人，而是先

35、后在B地、C地?fù)?dān)任簽批人，如地區(qū)代碼選擇為A地，系統(tǒng)將列示該簽批人，而選擇B地或C地時(shí)，則不列示該簽批人。因此，如需僅想查詢某一簽批人的簽批情況，則使用“簽批明細(xì)情況查詢”功能更為簡(jiǎn)便。2、數(shù)據(jù)由系統(tǒng)后臺(tái)于每季自動(dòng)匯總生成，但因二期升級(jí)前的系統(tǒng)無(wú)此匯總批量，因此，查詢年份及季度只能選擇上線后的時(shí)間。3、點(diǎn)擊某一簽批人前序號(hào)，可查詢?cè)摵炁私刂共樵兤诤炁乃袠I(yè)務(wù)的明細(xì)4-44-4、融資簽批人簽批情況查詢?nèi)谫Y簽批人簽批情況查詢4-54-5、簽批明細(xì)情況查詢簽批明細(xì)情況查詢87主頁(yè)關(guān)注信息管理業(yè)務(wù)審批關(guān)注信息簽批明細(xì)情況查詢 數(shù)據(jù)由系統(tǒng)后臺(tái)于每季自動(dòng)匯總生成，但因二期升級(jí)前的系統(tǒng)無(wú)此匯總批量，因此，查詢年份及季度只能選擇上線后的時(shí)間。查詢結(jié)果將列示該簽批人截止查詢期簽批的所有業(yè)務(wù)的明細(xì)88注意：查詢結(jié)果中的“地區(qū)”為簽批人柜員號(hào)歸屬地，如簽批人存在異地任職情況，則查詢條件中“地區(qū)代碼”指簽批人的任職地，兩者不必一致。4-54-5、簽批明細(xì)情況查詢簽批明細(xì)