擔(dān)保行業(yè)基本知識(shí)

1、1行 業(yè) 基 本 知 識(shí)2 擔(dān)保行業(yè)起源于古羅馬，早在古羅馬帝國(guó)時(shí)代，羅馬法第一次以法律的形式對(duì)擔(dān)保現(xiàn)象作出了較為系統(tǒng)和全面的規(guī)定，并設(shè)立了各種相應(yīng)的管理辦法。國(guó)際上最早的擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立于1840年的瑞士，至今己有170多年的歷史。 擔(dān)保行業(yè)的起源3我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)起步較晚，僅有17年的歷史，始于1993年，在1998年以后得以快速發(fā)展，特別是在2007年以后，在全國(guó)各省會(huì)城市得以迅猛發(fā)展。截止到2009年底，全國(guó)共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)4800多家。截止今年上半年，僅河南省就有各家大中型擔(dān)保公司700多家。我國(guó)擔(dān)保行的發(fā)展史我國(guó)擔(dān)保行的發(fā)展史4擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)

2、發(fā)展環(huán)境分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析n 從所周知，中小企業(yè)一直是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍的經(jīng)濟(jì)主體，全國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的97%，承擔(dān)了70%的稅收和60%的出口總額，而城鎮(zhèn)75%的就業(yè)機(jī)會(huì)均來(lái)自于中小民營(yíng)企業(yè)。我省現(xiàn)有中小企業(yè)14萬(wàn)多家，約占全部法人企業(yè)總數(shù)的98.9%。目前，河南省中小型企業(yè)的工業(yè)增加值，已經(jīng)占全省限額以上工業(yè)企業(yè)增加值的一半以上n受國(guó)際金融危機(jī)的影響，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)更加困難，為了解決中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的問(wèn)題，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策來(lái)支持中小企業(yè)的發(fā)展。 5擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析n國(guó)發(fā)（2009）36號(hào)文發(fā)布了國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步發(fā)展中小企業(yè)的若干意見，

3、該文件指出：中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會(huì)穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略。n中小經(jīng)營(yíng)困難的主要原因：規(guī)模小管理存在缺陷融資難經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析6擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析政策環(huán)境分析政策環(huán)境分析1993年，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和財(cái)政部共同發(fā)起并經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，創(chuàng)辦了中國(guó)首家全國(guó)性專業(yè)擔(dān)保公司。1995年6月30日，擔(dān)保法正式頒布，同年10月1日起施行；1999年6月，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，發(fā)布了關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，就試點(diǎn)的指導(dǎo)原則、模式體系、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、職責(zé)與程序、協(xié)作銀行、風(fēng)險(xiǎn)

4、控制及責(zé)任分擔(dān)、內(nèi)外部監(jiān)管及組織實(shí)施等內(nèi)容作了明確規(guī)定，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作初步步入規(guī)范階段，各項(xiàng)相關(guān)的扶持政策也陸續(xù)出臺(tái)。7擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析政策環(huán)境分析政策環(huán)境分析1999年11月17日，中國(guó)人民銀行下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見，對(duì)商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系做出要求，并明確提出：“對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景、信譽(yù)良好、有還本付息能力的小企業(yè)，可試辦非全額擔(dān)保貸款?！?000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見，決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求：各級(jí)政府有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要

5、服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度。 8擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 2001年國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)通知（國(guó)稅發(fā)37號(hào)），對(duì)納入全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)范圍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其擔(dān)保收入免征三年?duì)I業(yè)稅。2001年3月26日，財(cái)政部發(fā)布中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、自主經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目評(píng)估、決策與監(jiān)管財(cái)務(wù)管理辦法、擔(dān)保準(zhǔn)備金的提取等作了規(guī)定。政策環(huán)境分析政策環(huán)境分析9擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析2002年6月9日，九屆全國(guó)人大常委會(huì)

6、通過(guò)中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法，并于2003年1月1日開始實(shí)施。該法對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的資金支持、信用擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)拓展和社會(huì)服務(wù)等方面做出了具體的規(guī)定，該法通過(guò)法律的形式對(duì)型用擔(dān)保的大政方針和重要舉措進(jìn)行了確定，不但明確了國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，而且鼓勵(lì)各種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。 2003年7月，財(cái)政部發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問(wèn)題的通知，目的在于規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)行為，加強(qiáng)各級(jí)財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策支持，更

7、好的發(fā)揮信用擔(dān)保促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用。政策環(huán)境分析政策環(huán)境分析10政策環(huán)境分析政策環(huán)境分析2010年1月16日，國(guó)家發(fā)布了中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法2010年1月18日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知。2010年3月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局等七部委共同頒布了2010年第3號(hào)令融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法，辦法中明確了擔(dān)保行業(yè)的設(shè)立要求、確定了融資性行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。今年這三個(gè)文件的出臺(tái)對(duì)于擔(dān)保行業(yè)具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。使風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管有了可供操作的法律規(guī)范。這說(shuō)明行業(yè)的

8、發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)的管理、國(guó)家的監(jiān)管己納入國(guó)家政策的規(guī)范，擔(dān)保行業(yè)即將走上健康發(fā)展的軌道。 擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析11河南擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀河南擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀自從1998年籌建以來(lái)，經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，河南省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)新興的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系也由初期的政府主導(dǎo)向市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)轉(zhuǎn)化。政府和政策引導(dǎo)，激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快。近兩年更是迅猛發(fā)展，由原來(lái)的幾十家快迅發(fā)展到700多家，但由于企業(yè)之間資本實(shí)力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)開發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)、不同公司之間發(fā)展的不平衡。同時(shí)擔(dān)保公司本身具有“四密一低”的特點(diǎn)勞動(dòng)力密集、技術(shù)密集、管理密集、風(fēng)險(xiǎn)密集，但收益率低。由此也決定了擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)敏感的行業(yè)。因此，擔(dān)保行業(yè)必須規(guī)范發(fā)展。和所有其他從新興到成