銀監(jiān)會(huì)法律法規(guī)題庫(kù)

1、銀行基礎(chǔ)知識(shí)銀行規(guī)章指引部分一、單項(xiàng)選擇題1、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和（ ）。A 匯率風(fēng)險(xiǎn) B股票風(fēng)險(xiǎn) C期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)2、（ ）依法對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。A人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C商業(yè)銀行總行3、銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行（ ）的有關(guān)要求劃分銀行賬戶和交易賬戶，并根據(jù)銀行賬戶和交易賬戶的性質(zhì)和特點(diǎn)，采取相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法。A 不良貸款管理 B資本充足率管理 C流動(dòng)性比率 D帳戶管理4、按照商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。A

2、銀行帳戶B 交易賬戶 C基本帳戶 D現(xiàn)金帳戶5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案，包括采取對(duì)沖、（ ）等措施降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。A 降低利率 B減少風(fēng)險(xiǎn)暴露 C提高利率 D保險(xiǎn)6、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（ ）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。 A每年一次 B每季度一次 C每年兩次 D每三年一次71、董事會(huì)對(duì)（ ）負(fù)責(zé)，并依據(jù)中華人民共和國(guó)公司法和商業(yè)銀行章程行使職權(quán)。A股東 B存款人 C股東大會(huì) D全行員工8、董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并依據(jù)（ ）和商業(yè)銀行章程行使職權(quán)。A人民銀行法 B合同法 C商業(yè)銀行法 D公司法9、

3、（ ）應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。A總行行長(zhǎng)B獨(dú)立董事 C外部監(jiān)事 D董事長(zhǎng)10、董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的需要召開(kāi)董事會(huì)會(huì)議，但應(yīng)當(dāng)至少每年召開(kāi)（ ）董事會(huì)例會(huì)。A四次 B 一次C 二次D 三次11、董事會(huì)例會(huì)至少應(yīng)當(dāng)在會(huì)議召開(kāi)（ ）前通知所有董事。A三日 B十日 C 二十日 D 三十日12、董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由（ ）以上董事出席方可舉行。A二分之一 B三分之二 C四分之三 D三分之一13、董事會(huì)應(yīng)當(dāng)以會(huì)議形式對(duì)擬決議事項(xiàng)進(jìn)行決議。董事會(huì)會(huì)議表決實(shí)行一人一票制。董事會(huì)作出決議，應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體董事的（ ）通過(guò)。A半數(shù)B過(guò)半數(shù)C 三分之二D三分之一14、注冊(cè)資本在10

4、億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于（ ）。A10人 B5人 C3人 D2人15、為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)當(dāng)有一定數(shù)目的（ ）。A非執(zhí)行董事 B獨(dú)立董事 C外聘董事 D執(zhí)行董事16、商業(yè)銀行（ ）依法對(duì)董事會(huì)的履職情況進(jìn)行監(jiān)督。 A股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì) B股東大會(huì) C監(jiān)事會(huì) D高級(jí)管理層17、商業(yè)銀行應(yīng)建立以（ ）、高級(jí)管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。A股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、B董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)C股東大會(huì)、董事會(huì) D股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)18、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及（ ）風(fēng)險(xiǎn)等。A聲

5、譽(yù) B信貸風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D匯率風(fēng)險(xiǎn)19、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的整體評(píng)價(jià)，原則上（ ）。A每?jī)赡暌淮?B每年一次 C每三年一次 D每年兩次20、根據(jù)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制，在具體管理中，每（ ）位客戶經(jīng)理管理一批客戶。A一位 B兩位 C三位21、根據(jù)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，小企業(yè)信用證外銷貸款依據(jù)不可撤銷信用證辦理，貸款支持度視風(fēng)險(xiǎn)程度而定，最高可支持到信用證金額的（ ）；A 30% B 50% C 60% D80% 22、根據(jù)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，小企業(yè)購(gòu)買原材料貸款依據(jù)出口遠(yuǎn)期信用證或銀行承兌保證辦理，貸款支

6、持度視風(fēng)險(xiǎn)程度而定，最高可支持到信用證或銀行承兌金額的（ ）；A 30% B 50% C 60% D80% 23、根據(jù)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，小企業(yè)一般營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)貸款的貸款金額原則上可支持到企業(yè)最近一年報(bào)稅營(yíng)業(yè)額的（ ）。A 20% B 50% C 60% D80% 24、根據(jù)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金貸款期限最長(zhǎng)為（ ）天，期滿須清本清息。A 90 B 180 C 270 D360 25、根據(jù)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，信貸人員建議縮減額度或不予展期的小企業(yè)貸款，應(yīng)書(shū)面具實(shí)報(bào)告，經(jīng)有權(quán)部門審核后，以專案方式辦理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，但必須在（ ）內(nèi)向借款企業(yè)告知審核結(jié)

7、果和相應(yīng)要求。A 7日 B 兩周 C 1個(gè)月 D60天 26、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度要求報(bào)告事件后，應(yīng)在 個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。A、1；B、2；C、3；D、527、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，( )負(fù)責(zé)執(zhí)行已批準(zhǔn)的各項(xiàng)戰(zhàn)略、政策、制度和程序，負(fù)責(zé)建立授權(quán)和責(zé)任明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，建立識(shí)別、計(jì)量和管理風(fēng)險(xiǎn)的程序，并建立和實(shí)施健全、有效的內(nèi)部控制，采取措施糾正內(nèi)部控制存在的問(wèn)題。 A、股東大會(huì)；B、董事會(huì)；C、高級(jí)管理層；D、監(jiān)事會(huì)28、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，（ ）在實(shí)施財(cái)務(wù)監(jiān)督的同時(shí)，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行遵

8、守法律規(guī)定的情況以及董事會(huì)、管理層履行職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督。A、股東大會(huì)；B、董事會(huì)；C、高級(jí)管理層；D、監(jiān)事會(huì)29、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（ ）內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。A、三個(gè)月；B、半年；C、一個(gè)月；D、一年內(nèi)30、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，其中前臺(tái)資金交易員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)越權(quán)交易和虛假交易的責(zé)任，并對(duì)下列那一方面負(fù)責(zé)：（ ）A、對(duì)未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負(fù)責(zé)； B、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé)； C、對(duì)結(jié)算的操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)；D、對(duì)資金交易出現(xiàn)的重大損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。31、按照

9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，使用和保管（ ）的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。A、業(yè)務(wù)印章；B、業(yè)務(wù)單證；C、密押；D、壓數(shù)機(jī)32、中期貸款的貸款期限為( )A、1年以內(nèi)（含1年）B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）D、5年以上33、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )A、3個(gè)月B、4個(gè)月C、6個(gè)月D、1年34、除( )決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。A、國(guó)務(wù)院B、稅務(wù)局C、人民銀行D、商業(yè)銀行總行35、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨( )的變

10、更而變更。A、基本帳戶B、一般帳戶C、專用帳戶D、臨時(shí)帳戶36、貸款人在短期貸款到期( )之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個(gè)星期B、二個(gè)星期C、三個(gè)星期D、四個(gè)星期37、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人 ( )A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無(wú)優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償38、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)( )的責(zé)任A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評(píng)估失準(zhǔn)D、檢查失誤39、審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)( )提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。A、調(diào)查人

11、員B、借款人C、擔(dān)保人D、會(huì)計(jì)人員40、除( )以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。但經(jīng)貸款審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。A、自營(yíng)貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長(zhǎng)期貸款41、商業(yè)銀行實(shí)行（ ）體制。A、 一級(jí)法人B、 二級(jí)法人 C、 多級(jí)法人 D、 非法人 42、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、 市分行B、 省分行 C、 總行D、 上級(jí)管轄行43、 商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）、（ ）兩個(gè)層次。A、 直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、 基本授權(quán)和有限授權(quán)C、 逐級(jí)授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、 基本授權(quán)和特殊授權(quán)44、 業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)在基本

12、授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（ ）批準(zhǔn)。A、 本行行長(zhǎng)B、 監(jiān)管部門C、 管轄分行 D、 總行45、 商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期為（ ）。A、 年B、 2年C、 由授權(quán)人、授信人約定D、 長(zhǎng)期46、 商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書(shū)及轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)（ ）A、 繼續(xù)有效B、 失效，須重新簽訂C、 由新任負(fù)責(zé)人決定是否有效D、 由原任負(fù)責(zé)人向新任負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)47、 商業(yè)銀行信貸管理實(shí)行（ ）制度A、 分頭授信B、 分散授信C、 統(tǒng)一授信D、 集中授信48、 對(duì)由多個(gè)法人組成的集團(tuán)公司客戶商業(yè)銀行應(yīng)（ ）A、 商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)對(duì)各法人核定一個(gè)總體最

13、高授信額度B、 商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)公司分別核定一個(gè)總體最高授信額度C、 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶核定一個(gè)總體最高授信額度D、 對(duì)法人客戶核定一個(gè)最高授信額度49、 商業(yè)銀行的（）應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)督客戶最高授信額度的制定和執(zhí)行情況，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生負(fù)最終責(zé)任。A、 董事會(huì)或高級(jí)管理層B、 監(jiān)事會(huì)C、 信貸部門D、 風(fēng)險(xiǎn)控制部門50、 衍生產(chǎn)品是一種（）A金融合約B信托合約C交易合約D產(chǎn)品合約51、 金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（）。A許可用戶B消費(fèi)用戶C最終用戶D交易用戶52、 金融機(jī)構(gòu)向客戶（包括金融機(jī)構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)

14、構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報(bào)價(jià)和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（）。A報(bào)價(jià)商 B營(yíng)銷商 C造市商 D推銷商53、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到金融機(jī)構(gòu)按照本辦法提交的完整申請(qǐng)資料之日起（）內(nèi)予以批復(fù)。A30日 B60日 C90日 D15日54、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法或模型對(duì)衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，按（）管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整交易規(guī)模、類別及風(fēng)險(xiǎn)敞口的水平。A市場(chǎng)價(jià)格B歷史成本C重置成本D歷史成本與市價(jià)孰低55、 非金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（）予以取締。A人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C工商局D法院56、 金融

15、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上。A1年B半年C3個(gè)月D5年57、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)（），以備核查，會(huì)計(jì)制度有特殊要求的除外。A在交易合約到期后保存3年B在交易成交日起保存3年C在交易合約到期后保存5年D在交易成交日起保存5年58、 商業(yè)銀行重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行 以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行 以上的交易。A、

16、資產(chǎn)總額1%，資產(chǎn)總額5% B、資產(chǎn)總額10%，資產(chǎn)總額15% C、資本凈額1%，資本凈額5% D、資本凈額10%，資本凈額15% 59、 商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于 人，并由 擔(dān)任負(fù)責(zé)人。A、三，獨(dú)立董事B、三，董事長(zhǎng)C、五，監(jiān)事長(zhǎng)D、五，董事長(zhǎng)60、 計(jì)算商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信余額時(shí)，可以扣除的項(xiàng)目不包括 。A、保證金存款B、質(zhì)押的銀行存單金額C、質(zhì)押的國(guó)債金額D、質(zhì)押的金融債金額61、 商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定比例的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)責(zé)令其改正，并處 。A、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款B、十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款C、十

17、萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款D、五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款62、 汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò) 年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò) 年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過(guò) 年。A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，363、 借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對(duì)借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖?。A、必須是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、必須支付30%以上的首期付款64、 貸款

18、人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 ；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 ；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 。A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，60%，50%65、 上題所指的汽車價(jià)格，應(yīng)為 。A、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者，對(duì)二手車是指汽車成本價(jià)格與貸款人評(píng)估價(jià)格的較低者B、汽車成本價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者，對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車成本價(jià)格的較低者。C、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者，對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款人評(píng)估價(jià)格的較低

19、者。D、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者，對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與借款人評(píng)估價(jià)格的較低者。66、 各商業(yè)銀行總行每月 日前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上月不良貸款分析報(bào)告，并分別于季后 日之前、年后 日之前上報(bào)不良資產(chǎn)季度、年度分析報(bào)告。A、7，10，20B、7，15，20C、15，20，30D、10，20，3067、 不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶是。A、不良貸款余額在千萬(wàn)元以上的客戶B、擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)不良貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶C、擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶D、不良貸款率超過(guò)30%的客戶68、 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立 ，加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益

20、的監(jiān)控。A、土地儲(chǔ)備貸款專戶B、土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測(cè)臺(tái)帳69、 商業(yè)銀行對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施 。A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對(duì)企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用70、 商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 以下。A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%71、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò) 。A、30%B

21、、50%C、70%D、80%72、 商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書(shū)面監(jiān)測(cè)報(bào)告。下列不屬于重點(diǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容的是 。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同；B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行；C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化73、 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào) 。A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化74、 根據(jù)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行下列企事業(yè)法人授信對(duì)象不能稱為集團(tuán)客戶的是 。A、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決

22、策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人B、共同擁有第三方企事業(yè)法人的股份C、主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制D、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上被其他企事業(yè)法人控制75、 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行 。A、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制B、客戶經(jīng)理制C、集體負(fù)責(zé)制D、審貸委負(fù)責(zé)制76、 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行 以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A、資本余額15%B、資本余額30%C、資產(chǎn)總額15%D、資產(chǎn)總額30%77、 商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告

23、受信人 以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、總資產(chǎn)10%B、總資產(chǎn)20%C、凈資產(chǎn)10%D、凈資產(chǎn)20%78、 經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人對(duì)經(jīng)銷商采購(gòu)車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應(yīng)以經(jīng)銷商 為依據(jù)。A、一段期間的存貨總量B、一段期間的平均存貨C、存貨周期D、存貨周轉(zhuǎn)速度79、 商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起 個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起 個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。A、五，十B、十，十五C、十，二十D、十，十80、 未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，重大關(guān)聯(lián)交易

24、應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交 批準(zhǔn)。A、監(jiān)事會(huì)B、經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)C、獨(dú)立董事D、上級(jí)行81、 商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于 。A、15%B、20%C、30%D、35%82、 商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指 。A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是83、 按照不良資產(chǎn)貸款檢測(cè)和考核暫行辦法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是 。A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核包括對(duì)不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)測(cè)和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級(jí)分

25、類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行C、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善對(duì)不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進(jìn)行分析84、 商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為 。 A、 本次貸款的月還款額月均收入B、（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）月均收入C、（本次貸款的月還款額-月物業(yè)管理費(fèi)）月均收入D、（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入85、 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是 。A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告

26、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信D、以上說(shuō)法都正確86、 根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注內(nèi)容的是 。 A、行業(yè)定位B、工資調(diào)整C、技術(shù)狀況D、產(chǎn)品定位87、 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，商業(yè)銀行在對(duì)授信對(duì)象采取清收措施的同時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注 。A、集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易B、集團(tuán)客戶與其它銀行之間的交易C、集團(tuán)客戶在開(kāi)戶銀行的存款情況D、集團(tuán)客戶的現(xiàn)金流量88、 商業(yè)銀行有下屬（）行為的，由政府價(jià)格主管部門依據(jù)中華人民共和國(guó)價(jià)格法、價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)范

27、圍內(nèi)的服務(wù)價(jià)格的；B超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的；C兩者都是D兩者都不是89、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A15B30C60D9090、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行( )制度。A、授信管理B、授權(quán)管理C、利率管理D、品種管理91、在( )活動(dòng)中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃92、( )是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的

28、投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃93、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。A、10B、20C、30D、4094、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。A、銀行B、客戶C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、銀行客戶經(jīng)理95、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)

29、系，明確可能涉及的法律和政策問(wèn)題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范( )。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)96、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)在什么時(shí)間就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談。( )A、申請(qǐng)時(shí)B、申請(qǐng)之前C、申請(qǐng)之后D、監(jiān)管部門審批否決前97、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其( )向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A、法人B、一級(jí)分行C、二級(jí)分行D、支行98、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售

30、每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以( )的身份進(jìn)行調(diào)查。A、內(nèi)部監(jiān)督人員B、客戶C、上級(jí)部門人員D、管理人員99、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )性。A、獨(dú)立B、及時(shí)C、全面D、準(zhǔn)確100、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以( )形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。A、口頭B、書(shū)面C、電話D、詢問(wèn)101、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員( )。A、審核B、備案C、留存D、匯總102、保證收益

31、理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣、外幣應(yīng)分別在( )以上。A、4萬(wàn)元、5千美元（或等值外幣）B、5萬(wàn)元、5千美元（或等值外幣）C、5萬(wàn)元、6千美元（或等值外幣）D、4萬(wàn)元、6千美元（或等值外幣）103、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是( )指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A、估算B、量化C、模糊D、不可測(cè)算104、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句( )。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益

32、，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”C、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”D、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重”105、自2004年11月1日起，申請(qǐng)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的香港和澳門銀行內(nèi)地分行，可根據(jù)中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例和中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，向所在地（ ）備案。A人民銀行B銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D外匯管理機(jī)構(gòu)106、銀監(jiān)會(huì)在堅(jiān)持（ ）標(biāo)準(zhǔn)的前提下，將加快對(duì)外資銀行設(shè)立同城支行、開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)及衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的審批，為外資銀行在華發(fā)展創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境。A公平B公正C效率D審慎107、自2

33、005年1月1日起，允許外資銀行經(jīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案后，在其已獲準(zhǔn)的客戶對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照相關(guān)規(guī)定從事（ ）業(yè)務(wù)。A代理保險(xiǎn)B代客理財(cái)C代理保管箱D代理匯兌108、委托人約定信托投資公司單獨(dú)管理、運(yùn)用信托資金的，信托投資公司應(yīng)按一個(gè)信托文件設(shè)置（ ）個(gè)賬戶的原則，為該信托資金開(kāi)立單獨(dú)賬戶。A一B二C三D四109、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將開(kāi)立專戶的情況及時(shí)向委托人、受益人進(jìn)行披露，并將開(kāi)立信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶的情況向（ ）報(bào)告。A人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C直接監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理部門D證監(jiān)會(huì)110、信托投資公司運(yùn)用固有資金從事證券投資時(shí)，其投資于上市流通的股票、企業(yè)債和證券投資基金的

34、日均市值總余額之和不得超過(guò)凈資產(chǎn)的（ ）A30%B40%C50%D60%111、商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)須報(bào)（ ）備案。A證監(jiān)會(huì)B銀監(jiān)會(huì)C人民銀行D保監(jiān)會(huì)112、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長(zhǎng)為（ ）年。A半年B一年C二年D三年113、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)（ ）。A30 %B40 %C50 %D 60%114、貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過(guò)其資本凈額的（ ）。A10% B15% C20% D25%115、貸款人對(duì)一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過(guò)貸款人資本凈額的（ ）

35、。A5% B15% C20% D25%116、一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的（ ）A5% B10% C15% D20%。117、被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的（ ）A10% B15% C20% D25%118、在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至（ ）時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人即時(shí)補(bǔ)足因證券價(jià)格下跌造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。A價(jià)格線B平倉(cāng)線C水平線D警戒線119、在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至（ ）時(shí)，貸款人應(yīng)及時(shí)出售質(zhì)押股票，所得款項(xiàng)用于還本付息，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償。A價(jià)格線B平倉(cāng)線C水平線D警戒線

36、120、債權(quán)登記應(yīng)按個(gè)人和機(jī)構(gòu)債權(quán)分別進(jìn)行，登記期為（ ）天。A30 B60 C90 D120121、中央政府負(fù)責(zé)籌集的收購(gòu)資金在存款保險(xiǎn)制度及證券投資者補(bǔ)償機(jī)制建立之前,由人民銀行用（ ）墊付,承貸主體由人民銀行與監(jiān)管部門協(xié)商確定。A再貼現(xiàn)B再貸款C發(fā)行基金D金融機(jī)構(gòu)存款122、商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)須報(bào)（ ）備案。A證監(jiān)會(huì)B銀監(jiān)會(huì)C人民銀行D保監(jiān)會(huì)123、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長(zhǎng)為（ ）年。A半年B一年C二年D三年124、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)（ ）。A30 %B40 %C5

37、0 %D 60%125、貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過(guò)其資本凈額的（ ）。A10% B15% C20% D25%126、貸款人對(duì)一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過(guò)貸款人資本凈額的（ ）。A5% B15% C20% D25%127、一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的（ ）A5% B10% C15% D20%。128、被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的（ ）A10% B15% C20% D25%129、在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至（ ）時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人即時(shí)補(bǔ)足因證券價(jià)格下跌造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。

38、A價(jià)格線B平倉(cāng)線C水平線D警戒線130、在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至（ ）時(shí)，貸款人應(yīng)及時(shí)出售質(zhì)押股票，所得款項(xiàng)用于還本付息，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償。A價(jià)格線B平倉(cāng)線C水平線D警戒線131、債權(quán)登記應(yīng)按個(gè)人和機(jī)構(gòu)債權(quán)分別進(jìn)行，登記期為（ ）天。A30 B60 C90 D120132、中央政府負(fù)責(zé)籌集的收購(gòu)資金在存款保險(xiǎn)制度及證券投資者補(bǔ)償機(jī)制建立之前,由人民銀行用（ ）墊付,承貸主體由人民銀行與監(jiān)管部門協(xié)商確定。A再貼現(xiàn)B再貸款C發(fā)行基金D金融機(jī)構(gòu)存款133、-負(fù)責(zé)制定企業(yè)年金基金管理的有關(guān)政策。（ ）A勞動(dòng)保障部 B銀監(jiān)會(huì) C證監(jiān)會(huì) D保監(jiān)會(huì)134、企業(yè)年金基金法人受托機(jī)

39、構(gòu)注冊(cè)資本不少于-元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。（ ）A5000萬(wàn)元 B 1億元 C 2億元 D 8000萬(wàn)元135、企業(yè)年金基金賬戶管理人注冊(cè)資本不少于-萬(wàn)元人民幣（ ）A 5000萬(wàn) B 6000萬(wàn)元 C 700萬(wàn)元 D3000萬(wàn)元136、企業(yè)年金基金管理賬戶管理人的管理費(fèi)按每戶每月不超過(guò)-元人民幣的限額，由設(shè)立企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)另行繳納（ ）A 5元 B 6元 C 7元 D 10元137、企業(yè)年金基金管理投資管理人職責(zé)終止的，受托人應(yīng)當(dāng)在-日內(nèi)確定新的投資管理人（ ）A 20 B 25 C 30 D 15138、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)

40、銀行公司治理改革與監(jiān)管指引提出，兩家試點(diǎn)銀行通過(guò)改革，在公司治理結(jié)構(gòu)和國(guó)際通行的財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，應(yīng)達(dá)到并保持國(guó)際排名前 - 家大銀行中等以上的水平（ ）A、100家，B、200家，C、300家139、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引提出，兩家試點(diǎn)銀行從2004年起應(yīng)嚴(yán)格按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資本管理，資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)上保持-以上。（ ）A 4% B 8% C 10%140、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引提出，兩家試點(diǎn)銀行應(yīng)采取有效措施，嚴(yán)格控制對(duì)同一借款人授信的集中風(fēng)險(xiǎn)，從2005年起對(duì)

41、同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)-的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。（ ）A 10% B 12% C 13%141、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引提出，-將通過(guò)總體和分年度考核、分季監(jiān)測(cè)報(bào)告的方法，對(duì)兩家試點(diǎn)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)改革和各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)督考核（ ）A中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B人民銀行 C財(cái)政部142、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法適用于( )對(duì)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核。 A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行總行D.中國(guó)人民銀行143、不良貸款嚴(yán)格按照（ ）標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，非信貸不良資產(chǎn)分類

42、標(biāo)準(zhǔn)另行制定，制定前可參照貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)掌握。 A.貸款五級(jí)分類 B.一逾兩呆 C.期限 D.損失144、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)要按( )對(duì)不良貸款、按( )對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行分析，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況和變化趨勢(shì)作出總體判斷和評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況嚴(yán)重和變化明顯的要重點(diǎn)說(shuō)明，并形成分析報(bào)告。A. 月、季 B. 季、年 C. 月、年 D. 季、半年145.不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對(duì)不良資產(chǎn)的( )的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進(jìn)步度。 A. 余額和戶數(shù) B. 比例和戶數(shù) C. 余額和比例 D.發(fā)生和清收146.不良貸款分析中，新發(fā)放貸款質(zhì)量情況是指 。 A. 當(dāng)年新增貸款 B. 上

43、年度以來(lái)新發(fā)放 C. 2003年以來(lái)發(fā)放 D. 2001年以來(lái)發(fā)放147.商業(yè)銀行應(yīng)采取有效方式，做到對(duì)不良貸款的逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控，并對(duì)重點(diǎn)客戶和機(jī)構(gòu)進(jìn)行 。 A.定期監(jiān)測(cè)。B.直接監(jiān)測(cè)。C.停止授信D.責(zé)任追究。148.銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采取 的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)B.座談會(huì)C.通報(bào)D.約見(jiàn)會(huì)談149.商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的處以下罰款A(yù).處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；B.處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰

44、款；C.處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款D.處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款150.不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析 151.表外業(yè)務(wù)質(zhì)量考核指標(biāo)包括表外業(yè)務(wù)墊款比例、墊款的比例變化、墊款的余額變化、墊款的余額變化率、墊款余額變化幅度和_。 A. 墊款比例變化幅度 B. 表外業(yè)務(wù)制度的制定與執(zhí)行 C. 形成墊款的責(zé)任追究 D. 墊款的原因 152.商業(yè)銀行要根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控的要求，關(guān)注行業(yè)發(fā)展，貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。要建立 準(zhǔn)確把握市場(chǎng)供求關(guān)系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢(shì)，合理配置信貸資金，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。 A. 市場(chǎng)信息預(yù)測(cè)體系 B.

45、信貸審批體系 C. 激勵(lì)約束機(jī)制 D. 轉(zhuǎn)移資源機(jī)制153、商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信進(jìn)行 。A. 授權(quán)管理 B. 轉(zhuǎn)授權(quán)管理 C. 統(tǒng)一管理 D. 分級(jí)管理154、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)雙重考核是指對(duì) 。A. 不良資產(chǎn)余額和比例 B. 不良貸款與非信貸不良資產(chǎn) C. 不良資產(chǎn)和責(zé)任追究 D. 不良資產(chǎn)的減少和新增貸款156.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核包括對(duì)不良貸款、非信貸資產(chǎn)和 風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)測(cè)和考核A. 市場(chǎng)業(yè)務(wù) B. 外匯業(yè)務(wù) C. 票據(jù)業(yè)務(wù) D. 表外業(yè)務(wù)157.銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、 的管理體制。A. 完整規(guī)范 B. 科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn) C. 事實(shí)

46、求是 D. 分級(jí)負(fù)責(zé)158.銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度、報(bào)表和數(shù)據(jù)實(shí)行 ，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門具體負(fù)責(zé)。A. 各負(fù)其責(zé) B. 歸口管理 C. 事實(shí)求是 D. 分級(jí)負(fù)責(zé)159. 是組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)管理和監(jiān)督檢查全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的主管部門。A. 國(guó)務(wù)院 B. 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 C. 銀監(jiān)會(huì) D. 商業(yè)銀行總行160.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改及無(wú)理拒報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并處以 罰款。A. 30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 B. 20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 C. 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下 D. 10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下161.不良資產(chǎn)考核結(jié)果將作為商業(yè)銀行 的重要參

47、考。A. 商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 B. 商業(yè)銀行創(chuàng)新能力 C. 商業(yè)銀行年度考核評(píng)價(jià) D. 商業(yè)銀行薪酬水平162、下列關(guān)于客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是 。 A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。C.商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。D.客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。163.下列哪一個(gè)不屬于商業(yè)

48、銀行授信工作盡職指引中的表內(nèi)授信業(yè)務(wù) 。A.貸款 B.貿(mào)易融資 C.拆借和回購(gòu) D.貸款承諾164.商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信 。 （1）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；（2）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；（3）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；（4）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。A.（1）（2）（3）（4） B.（2）（3）（4） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（3）165.商業(yè)銀行授信工作人員對(duì)商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng) 。A.向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)后，方能受理 B.申請(qǐng)回避 C.拒絕受理 D.

49、可以受理，但需要兩人以上同時(shí)受理166.商業(yè)銀行應(yīng)建立授信工作盡職 ，明確規(guī)定各授信部門、崗位職責(zé)，對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。A.檢察制度 B.問(wèn)責(zé)制度 C.分析調(diào)查 D.內(nèi)部稽核167.商業(yè)銀行次級(jí)債是指商業(yè)銀行發(fā)行的，本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行 之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般性存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.其他負(fù)債 D.同業(yè)存款168.商業(yè)銀行公開(kāi)發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)具備的條件之一是 。A.核心資本充足率不低于5% B. 核心資本充足率不低于4% C.可以是商業(yè)銀行一級(jí)分行機(jī)構(gòu) D.不良貸款率3%以下169.商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次

50、級(jí)債券余額不得超過(guò)其核心資本的 A.10% B. 15% C.20% D.25%170、 按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員 ，不斷提高授信工作能力。A. 明確授信風(fēng)險(xiǎn)控制要求 B. 盡職授信工作 C.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) D.舒心工作171. 按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果A. 立即逐級(jí)匯報(bào) B. 既時(shí)授信 C.匯總分析 D.以書(shū)面形式記載172. 按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶 ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A. 立即匯報(bào) B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書(shū)面報(bào)告173. 按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng) ，并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見(jiàn)。A. 立即收回貸款 B. 立即停止結(jié)算 C. 立即派員實(shí)地調(diào)查 D. 立即參與事件174. 按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，對(duì)客戶申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注 ，有效識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)。A.