保險(xiǎn)中介講義

1、 保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)中介 本節(jié)重點(diǎn)：本節(jié)重點(diǎn)：掌握保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人、掌握保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人、保險(xiǎn)公估人在中介市場上的區(qū)保險(xiǎn)公估人在中介市場上的區(qū)別別保險(xiǎn)中介市場形成保險(xiǎn)中介市場形成1.國際市場上：產(chǎn)生于國際市場上：產(chǎn)生于16世紀(jì)的西歐世紀(jì)的西歐2.我國市場上：我國市場上：19世紀(jì)初萌芽（外商壟斷）世紀(jì)初萌芽（外商壟斷）我國保險(xiǎn)中介市場發(fā)展我國保險(xiǎn)中介市場發(fā)展1.初期發(fā)展：初期發(fā)展：19世紀(jì)初世紀(jì)初20世紀(jì)中葉世紀(jì)中葉2.停滯階段：建國初期停滯階段：建國初期1979年年3.恢復(fù)發(fā)展階段：改革開放恢復(fù)發(fā)展階段：改革開放1992年年4.全面發(fā)展：全面發(fā)展：1992年至今年至今保險(xiǎn)中介的主要形式保

2、險(xiǎn)中介的主要形式保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人(Insurance agents)(Insurance agents) 指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托, ,在在保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（Insurance BrokerInsurance Broker）我國我國保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第一百二十三條規(guī)定：保第一百二十三條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，

3、為險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。依法收取傭金的單位。 保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人（保險(xiǎn)公估人（Assessors）依照法律規(guī)定設(shè)立依照法律規(guī)定設(shè)立, ,受保險(xiǎn)公司、投保人或受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算估損以及賠款的理算, ,并向委托人收取酬金并向委托人收取酬金的公司。的公司。 代表的利益主體和法律后果不同代表的利益主體和法律后果不同開展業(yè)務(wù)的名義不同開展業(yè)務(wù)的名義不同專業(yè)要求和從業(yè)的資格條件不同專業(yè)要求

4、和從業(yè)的資格條件不同 手續(xù)費(fèi)的支付方式不同手續(xù)費(fèi)的支付方式不同業(yè)務(wù)范圍不同業(yè)務(wù)范圍不同 三者區(qū)別三者區(qū)別 代表保險(xiǎn)人的利益代表保險(xiǎn)人的利益 代表客戶的利益代表客戶的利益代表委托人的利益代表委托人的利益 區(qū)別一：代表利益區(qū)別一：代表利益保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人 經(jīng)保險(xiǎn)人授權(quán)開展業(yè)務(wù)經(jīng)保險(xiǎn)人授權(quán)開展業(yè)務(wù) 為客戶爭取利益的中間人為客戶爭取利益的中間人站在公正的角度對(duì)委托方負(fù)責(zé)站在公正的角度對(duì)委托方負(fù)責(zé) 區(qū)別二：展業(yè)名義區(qū)別二：展業(yè)名義保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書 大專學(xué)歷，從業(yè)證書大專學(xué)歷

5、，從業(yè)證書大學(xué)本科，工作經(jīng)驗(yàn)，中級(jí)技大學(xué)本科，工作經(jīng)驗(yàn)，中級(jí)技術(shù)職稱術(shù)職稱 區(qū)別三：從業(yè)資格區(qū)別三：從業(yè)資格保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人 按合同規(guī)定向保險(xiǎn)人收取按合同規(guī)定向保險(xiǎn)人收取 通常由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)費(fèi)的通常由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付一定比例給付直接向委托人收取傭金直接向委托人收取傭金 區(qū)別四：手續(xù)費(fèi)支付區(qū)別四：手續(xù)費(fèi)支付保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人 招攬業(yè)務(wù)、收取保費(fèi)、代招攬業(yè)務(wù)、收取保費(fèi)、代簽保單、協(xié)助工作等簽保單、協(xié)助工作等 業(yè)務(wù)咨詢與招攬，風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)咨詢與招攬，風(fēng)險(xiǎn)管理，市場詢價(jià)報(bào)價(jià)等市場詢價(jià)報(bào)價(jià)等 區(qū)別五：業(yè)務(wù)范圍區(qū)別五：業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值評(píng)估，損失保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值評(píng)估，損失勘察與理賠等勘察與理賠等保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人1. 1.推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展2. 2.減低保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營成本減低保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營成本3. 3.保險(xiǎn)供需雙方更加合理迅速結(jié)合保險(xiǎn)供需雙方更加合理迅速結(jié)合作用作用保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況2567家家2550家家2570家家2445家家201