如何發(fā)展農(nóng)業(yè)保險

1、會計學(xué)1如何發(fā)展農(nóng)業(yè)保險如何發(fā)展農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是商品經(jīng)濟(jì)(特別是農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì))發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。國外農(nóng)經(jīng)專家認(rèn)為:農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,特別是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的威脅,這些風(fēng)險的存在和發(fā)生,嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實的“弱質(zhì)”狀況,加之超小規(guī)模的農(nóng)戶分散經(jīng)營,造成了農(nóng)業(yè)風(fēng)險機(jī)制的脆弱性,我國農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)處在一種極度的不確定性狀態(tài),客觀需要創(chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險、分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險管理機(jī)制,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險具有這一功能。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,對保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行,推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無疑具有重

2、要的理論意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實意義。.自然災(zāi)害自然災(zāi)害自然災(zāi)害自然災(zāi)害2011年種植險險因占比圖年種植險險因占比圖2011年年養(yǎng)殖險險因占比圖年年養(yǎng)殖險險因占比圖2011年農(nóng)業(yè)保險主要險種占比圖年農(nóng)業(yè)保險主要險種占比圖4月11日，保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示，2010年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入135.68億元，較2009年同期增長1.89億元。其中種植業(yè)保險(不含森林保險)保費收入107.92億元，同比增長10%，占比79.54%；森林保險保費收入3.31億元，同比增長76%，占比2.44%；養(yǎng)殖業(yè)保費收入24.45億元，同比減少27.85%，占比18.02%。1.農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。 2.農(nóng)業(yè)保險市場供給

3、不足3.農(nóng)業(yè)保險缺乏法律保障和政策支持 4.缺乏完備的農(nóng)業(yè)再保險體系 5.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大，專業(yè)人才缺乏當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的突出矛盾當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的突出矛盾 農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足海南是自然災(zāi)害高發(fā)地區(qū)，經(jīng)常遭受臺風(fēng)災(zāi)害的影響，每到5月份開割橡膠的季節(jié)總會遇到臺風(fēng)災(zāi)害，有些農(nóng)戶甚至是“一災(zāi)致貧”。2011年，強(qiáng)臺風(fēng)“納沙”和強(qiáng)熱帶風(fēng)暴“尼格”接踵而至，種植戶的損失就十分大。所以農(nóng)業(yè)保險對我們而言十分重要。目前，這兒農(nóng)戶參保的積極性還不是很高，主要是保險費用比較高。經(jīng)濟(jì)作物種植戶的種植面積一般都比較大，以香蕉為例，雖說自個出1元的保險費，如遇災(zāi)害可拿到10

4、元補(bǔ)償，但種植戶將自家果樹全部參保，往往需要花好幾萬元，而香蕉價格波動很大，種植戶的參保意愿往往不是很高。除了保費補(bǔ)貼的之外，還有一個重要原因是很多人并不了解農(nóng)業(yè)保險的重要性。每當(dāng)受災(zāi)之后，農(nóng)民期盼得到政府的補(bǔ)貼，但是救災(zāi)資金畢竟杯水車薪，只能給災(zāi)民提供種苗或救災(zāi)物資，絕大部分的經(jīng)濟(jì)損失都由農(nóng)戶自己承擔(dān)。農(nóng)業(yè)保險市場的主體缺位直接導(dǎo)致保險市場的供給不足，缺位的根本原因可歸結(jié)為保險市場的缺位的根本原因可歸結(jié)為保險市場的“三三高、三難高、三難”，即即高風(fēng)險、高成本、高賠付及展業(yè)難、高風(fēng)險、高成本、高賠付及展業(yè)難、承保難、理賠難承保難、理賠難。在利潤動機(jī)驅(qū)使下，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司在所投資本

5、不能獲得正常利潤的情況下將會轉(zhuǎn)投其他險別。雖有幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，然而均是通過經(jīng)營其他險別的盈余來彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險的虧損，隨著保險公司的商業(yè)化進(jìn)程，這種彌補(bǔ)肯定是有限的，從而導(dǎo)致保險險種將不斷萎縮。農(nóng)業(yè)保險市場供給不足農(nóng)業(yè)保險市場供給不足鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，世界上大多數(shù)國家都非常重視農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)立法。但我國長期以來沒有對農(nóng)業(yè)保險實行專門的立法，有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容只是體現(xiàn)在保險法和農(nóng)業(yè)法中，而且內(nèi)容十分簡單。既無針對農(nóng)業(yè)保險的專門條款，也沒有明確農(nóng)業(yè)保險的政策性保險性質(zhì)。出于沒有農(nóng)業(yè)保險法,沒有把農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)的保護(hù)措施和政策性業(yè)務(wù)去對待，而是始終按商業(yè)性保險來經(jīng)營，也在一定程度上導(dǎo)致了

6、農(nóng)業(yè)保險的逐年萎縮。另一方而，政府對農(nóng)業(yè)保險支持的力度也不夠。國外政府對農(nóng)業(yè)保險有各種政策和法規(guī)支持，既有免稅優(yōu)待，又有各種費用補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險缺乏法律保障和政策支持在財政補(bǔ)貼上，通常根據(jù)不同的險種實行分類補(bǔ)貼。而我國只是免征 5%的營業(yè)稅，其他方面無優(yōu)惠政策，仍同商業(yè)性保險一樣對待。這種現(xiàn)狀極大的挫傷了商業(yè)保險公司代辦或經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的積極性，必然導(dǎo)致業(yè)務(wù)的萎縮。農(nóng)業(yè)保險缺乏法律保障和政策支持 是再保險的基礎(chǔ)和前提，再保險的發(fā)展反過來促進(jìn)原保險的發(fā)展。因此，農(nóng)業(yè)再保險農(nóng)業(yè)再保險的發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展具有重大意義。通過分保，可以分散風(fēng)險，將風(fēng)險控制在合理的范圍之內(nèi)，從而擴(kuò)大原保險公司的承保能

7、力，增加業(yè)務(wù)量，避免原保險人的過度損失，保障其業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)營，同時通過分保分?jǐn)傎r款，可以降低原保險人的經(jīng)營成本。而我國目前還沒有專門針對農(nóng)業(yè)保險的再保險公司，針對農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務(wù)也不多，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險原保險人無法通過再保險將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散出去，也在一定程度上抑制了保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險的積極性。缺乏完備的農(nóng)業(yè)再保險體系農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術(shù)薄弱的矛盾，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開政府的扶持,特別是在資金方面的資助,但作為一個農(nóng)業(yè)大國,政府的支持是有限的,在相當(dāng)長一段時間內(nèi),農(nóng)業(yè)保險將面臨資金不足的矛盾;農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營技術(shù)的特殊要求。目前我國農(nóng)業(yè)保

8、險在理論研究上相對滯后,在實踐中發(fā)展緩慢,農(nóng)業(yè)保險方面的統(tǒng)計資料不詳。技術(shù)是保險經(jīng)營的重要要素,而發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵又是人才,長期以來,我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾,發(fā)展呈現(xiàn)多次起落,保險人才斷層,而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營上的復(fù)雜性、艱苦性,導(dǎo)致人才更是奇缺。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大，專業(yè)人才缺乏 美國日本經(jīng)驗經(jīng)驗AB印度D法國C建立與時俱進(jìn)的法律保障體系逐步構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)型農(nóng)業(yè)保險組織體系開設(shè)“模糊”的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品.經(jīng)過近70年若干次的實踐探索與創(chuàng)新，美國農(nóng)作物保險基本實現(xiàn)了由傳統(tǒng)農(nóng)作物保險向現(xiàn)代風(fēng)險管理制度的歷史性演變，其保險密度已高達(dá)70%左右 建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“安全網(wǎng)”提高國民整體福利水平 1.建立與時俱進(jìn)

9、的法律保障體系建立與時俱進(jìn)的法律保障體系。美國現(xiàn)行的農(nóng)物保是由參議院提議后，經(jīng)過14年的論證于1938年聯(lián)邦農(nóng)作物保險法中確立的該法規(guī)定了農(nóng)作物保險的目的性質(zhì)開展辦法和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等內(nèi)容為聯(lián)邦政府在1939年全面實施農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)提供后美國政府又根據(jù)時宜的變遷對該法進(jìn)行了多次修與完善。2.逐步構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)型農(nóng)業(yè)保險組織體系逐步構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)型農(nóng)業(yè)保險組織體系。依據(jù)1980年修訂的農(nóng)作物保險法，私人保險公司既可以參與聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司（FCIC）的農(nóng)作物保險和再保險并獨立承擔(dān)風(fēng)險損失責(zé)任，也可以只做享受FCIC傭金的代理人而不承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。此后，在聯(lián)邦政府財政及稅收等優(yōu)惠政策的激勵下許多私人保險公司積極承保農(nóng)

10、作物保險時至2001年FCIC就基本不再做原保險業(yè)務(wù)，而只代替政府行使政府職能專注經(jīng)營再保險。由此形成了農(nóng)戶向私人保險公司投保、并獲得政府的保費補(bǔ)貼，私人保險公司不僅可以從政府獲得各種費用補(bǔ)貼與優(yōu)惠政策，而且又可向FCIC或私人再保險公司進(jìn)行分保以分散風(fēng)險，再保險公司又可從政府獲取費用補(bǔ)貼及稅收與金融等優(yōu)惠條件的網(wǎng)絡(luò)型農(nóng)業(yè)保險組織體系。3.開設(shè)開設(shè)“模糊模糊”的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。根據(jù)保險的宗旨保險只承保純粹性風(fēng)險（如自然災(zāi)害風(fēng)險）而不承保投機(jī)性風(fēng)險（如市場風(fēng)險但美國在1996年農(nóng)場法中就推出了既承保農(nóng)作物產(chǎn)量風(fēng)險又承保農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險的收入保險，如團(tuán)體收益保險、作物收益保險，農(nóng)場總收

11、入保險、收益保證保險和收入保護(hù)保險等等。這些保險產(chǎn)品的推出受到了至2002年承保面積已達(dá)到1.16hm2占可保面積的81.3%.廣大農(nóng)民的歡迎，并促進(jìn)了美國農(nóng)作物保險的快速發(fā)展。4.強(qiáng)有力的政府扶持強(qiáng)有力的政府扶持。美國政府開展農(nóng)作物保險的目的是建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“安全網(wǎng)”，提高國民整體福利水平。正基于此，美國政府對農(nóng)作物保險的財政扶持力度非常大，而且手段也更直接更有效。重點體現(xiàn)在3個方面：第一，保費補(bǔ)貼只針對農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)而不針對保險機(jī)構(gòu)。無論是FCIC還是私營保險公司，只要經(jīng)營農(nóng)作物保險就享受政府保費補(bǔ)貼。第二，農(nóng)作物保險公司可以獲得業(yè)務(wù)費用補(bǔ)貼。政府不僅向FCIC提供各種業(yè)務(wù)費用，而且還向私營

12、保險公司提供20%25%的業(yè)務(wù)費用補(bǔ)貼。第三，通過再保險分散保險公司的風(fēng)險。為了降低保險公司經(jīng)營農(nóng)作物保險的風(fēng)險任其保障能力，聯(lián)邦政府通過FCIC向私營保險公司提供比例再保險和超額損失再保險保障。 美國日本經(jīng)驗經(jīng)驗AB印度D法國C日本日本農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險保險經(jīng)驗經(jīng)驗 3.強(qiáng)有力的立法保障 2.農(nóng)業(yè)保險強(qiáng)制性 和自愿性相結(jié)合4.先進(jìn)的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)。 5.政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持 1.1.建立多重風(fēng)險分散與安全保障建立多重風(fēng)險分散與安全保障機(jī)制機(jī)制日本農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗日本農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗1.建立多重風(fēng)險分散與安全保障機(jī)制。建立多重風(fēng)險分散與安全保障機(jī)制。日本農(nóng)業(yè)保險組織由基層向高層分為3級：農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合、

13、農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會和國家農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)（即農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險特別會計處）。農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合是設(shè)置在市、鎮(zhèn)或村一級不以贏利為目的的民間保險相互會社，其作為最基層組織直接向本地區(qū)所有成員承保，然后再向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會進(jìn)行部分分保，以減小風(fēng)險責(zé)任。農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險特別會計處又向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會提供超額賠款再保險，以降低其非常損失所致高額賠償責(zé)任1952年農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會與政府共同出資籌建了農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金，用于農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會的補(bǔ)償基金不足以支付賠款時向其提供貸款。由此構(gòu)筑了多重風(fēng)險分散與安全保障機(jī)制：首先是通過原保險與兩次再保險將農(nóng)業(yè)風(fēng)險在全國范圍內(nèi)的3個不同主體（投保人、承保人與政府間進(jìn)行3次分散；其次是通過農(nóng)業(yè)共

14、濟(jì)基金又為農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)實現(xiàn)長期收支平衡提供了一個“穩(wěn)定器”，進(jìn)一步增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)保險抗風(fēng)險的能力。2.農(nóng)業(yè)保險強(qiáng)制性農(nóng)業(yè)保險強(qiáng)制性 和自愿性相結(jié)合。和自愿性相結(jié)合。其強(qiáng)制保險有2種情況：一種是對有關(guān)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)、國計民生及嚴(yán)重影響農(nóng)民收入的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)實行法定保險，如水稻、小麥、牛、馬、豬、蠶等；另一種是當(dāng)農(nóng)戶所種植的可保農(nóng)作物面積超過法定最低限（目前為0.3hm2）時就會自動成為該地區(qū)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合成員，即成為被保險人。自愿保險主要是對具有一定保險需求的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)如水果、花卉等以及小規(guī)模農(nóng)作物種植農(nóng)戶。 3.3.強(qiáng)有力的立法保障強(qiáng)有力的立法保障。農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度,對相關(guān)法律

15、法規(guī)的依賴程度是很強(qiáng)的,所以其立法意義遠(yuǎn)超出一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。日本政府歷來重視農(nóng)業(yè)保險法律建設(shè),早在1929年就制定了牲畜保險法,1938年又制定了農(nóng)業(yè)保險法,1947年頒501布了農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法,之后根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要,于1957年1963年、1966年、1972年、1978年、1985年和2003年對農(nóng)業(yè)保險法律制度進(jìn)行了多次修改,從而為日本農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的制度保障。4.先進(jìn)的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)。先進(jìn)的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)。保險金額計算和保險費率厘定是農(nóng)業(yè)保險中公認(rèn)的技術(shù)操作難度最大的兩個問題,如認(rèn)定不當(dāng)將直接降低農(nóng)業(yè)保險運作效率。目前日本已形成了比較完善的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng),積累了不

16、同風(fēng)險區(qū)長期適用的損失統(tǒng)計資料,采用了先進(jìn)的保險統(tǒng)計方法,為保額、補(bǔ)貼額的確定、費率的厘定提供了科學(xué)依據(jù)。日本農(nóng)牧漁部統(tǒng)計局每年要對每一種可保農(nóng)作物進(jìn)行收獲量的抽樣調(diào)查,以每個區(qū)可保農(nóng)作物平均收獲量確定保額,然后根據(jù)過去20年損失資料計算出每個府的標(biāo)準(zhǔn)費率,府政府再把所轄全部耕地劃分為若干同類風(fēng)險區(qū),每個風(fēng)險區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)費以府的標(biāo)準(zhǔn)費率制定。(五五)政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。農(nóng)業(yè)保險的保險人,把千千萬萬家農(nóng)戶轉(zhuǎn)嫁來的農(nóng)業(yè)風(fēng)險責(zé)任集合于一身,按照大數(shù)法則和保險經(jīng)營規(guī)律,必須通過再保險方式,在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險,分?jǐn)倱p失。在農(nóng)業(yè)風(fēng)險頻繁發(fā)生的情況下,農(nóng)業(yè)再保險顯得更為

17、重要。日本政府對農(nóng)作物保險、家畜保險、果樹保險、旱田作物及園藝設(shè)施保險實施了再保險。 美國美國日本經(jīng)驗經(jīng)驗AB印度D法國C法國是一個農(nóng)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家，也是農(nóng)業(yè)保險起步較早、發(fā)展較快的國家之一。法國經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)驗有很多，如通過國家立法保護(hù)農(nóng)業(yè)保險、政府為減輕農(nóng)民的保費負(fù)擔(dān)向農(nóng)民提供很大比例（50%-80%）的保費補(bǔ)貼、向保險公司提供費用補(bǔ)貼與稅收優(yōu)惠政策等等。然而我認(rèn)為最值得我國借鑒的成功經(jīng)驗則是建立政府與社會共同聯(lián)辦的國家保險公司獨立建立政府與社會共同聯(lián)辦的國家保險公司獨立經(jīng)營廣義農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營廣義農(nóng)業(yè)保險。1986年法國成立了以政府控股為主體、社會參股的股份有限公司農(nóng)業(yè)互助保險集團(tuán)公

18、司，下設(shè)農(nóng)業(yè)相互保險公司、非農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險公司、農(nóng)民壽險公司和農(nóng)業(yè)再保險公司4個保險公司。其中，農(nóng)業(yè)相互保險公司承保全國農(nóng)民的所有財產(chǎn)、疾病和意外傷害中斷間的損失；非農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險公司承保農(nóng)村的屠宰商、面包商、手工業(yè)商、小商業(yè)者的財產(chǎn)、疾病和意外傷害保險；農(nóng)民壽險公司承保農(nóng)民和非農(nóng)民的人壽保險和死亡保險業(yè)務(wù)；農(nóng)業(yè)再保險公司負(fù)責(zé)對內(nèi)對外的分保業(yè)務(wù)。由此可見，該集團(tuán)是將農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍由狹義農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)大為廣義農(nóng)業(yè)保險并將其作為一個系統(tǒng)統(tǒng)一進(jìn)行承保經(jīng)營。經(jīng)過近20年的實踐證明這種經(jīng)營方式不但實現(xiàn)了“以險養(yǎng)險”，而且增強(qiáng)了保險公司的經(jīng)營能力，極大地促進(jìn)了法國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。到目前為止，該集團(tuán)凈資產(chǎn)已達(dá)

19、4 5 億 歐 元 ， 保 費 收 入 1 2 2 億 歐 元 。 美國日本經(jīng)驗經(jīng)驗AB印度D法國CYour text in hereYour text in hereYour text in here1.財政支持是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的原動力 2.推行與國情相適宜的實施方式與承保范圍 3.施行綜合性的保險計劃 印度農(nóng)業(yè)保保險經(jīng)驗印度農(nóng)業(yè)保保險經(jīng)驗印度與中國均是發(fā)展中國家，具有相近的國情，如經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平低、農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求程度低等，所以印度舉辦農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)驗對中國也具有很大的啟示作用。1.財政支持是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的原動力財政支持是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的原動力.印度于196

20、1年就開始對其主要農(nóng)作物如水稻、小麥等在部分地區(qū)進(jìn)行了農(nóng)業(yè)保險試驗，但由于政府不提供財政支持試點沒取得任何進(jìn)展。直到1972年政府通過建立全國性保險機(jī)構(gòu)直接組織和經(jīng)營，并實行保險責(zé)任由中央政府與邦政府兩級按比例分?jǐn)?、?jīng)營管理費用全由國家負(fù)責(zé)之后，農(nóng)業(yè)保險才得以迅速發(fā)展。2.推行與國情相適宜的實施方式與承保范圍。推行與國情相適宜的實施方式與承保范圍。印度農(nóng)業(yè)保險的實施方式是自愿保險與有條件的強(qiáng)制保險相結(jié)合。這里所說的有條件的強(qiáng)制保險是指進(jìn)行生產(chǎn)性貸款的農(nóng)戶必須參加相關(guān)農(nóng)業(yè)保險。由于開展農(nóng)業(yè)保險市場環(huán)境不夠成熟和政府的財力有限，印度農(nóng)業(yè)保險的承保范圍只限于關(guān)系到國計民生的主要農(nóng)作物如水稻、小麥等和

21、養(yǎng)殖業(yè)的主要牲畜如牛、馬等。這樣既可減少逆選擇與道德風(fēng)險發(fā)生概率又可集中國家財力保證農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。3.在在1999年后，印度開始施行綜合性的保險計劃。年后，印度開始施行綜合性的保險計劃。國家農(nóng)業(yè)保險計劃和巨災(zāi)保險計劃，一些關(guān)于國計民生的畜牧業(yè)和種植業(yè)農(nóng)業(yè)合作社得到了巨大發(fā)展。印度的農(nóng)業(yè)保險體系成功地通過國家牽頭，保險公司操作，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助模式，降低了風(fēng)險，推動了印度的農(nóng)業(yè)合作社健康成長。 對構(gòu)建對構(gòu)建中國農(nóng)中國農(nóng)業(yè)保險業(yè)保險模式的模式的啟示啟示（四）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的（四）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍經(jīng)營范圍（三）因地制宜探索農(nóng)三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式業(yè)保險的組織形式（一）明確中國農(nóng)業(yè)保（一）

22、明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)險的目標(biāo)（二）盡快立法以保障和（二）盡快立法以保障和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示盡管由于各種條件所限中國目前還沒能力將農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)定位為福利政策，但至少應(yīng)使其發(fā)揮保險最基本的分散風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。也即是使農(nóng)業(yè)風(fēng)險在盡可能大的范圍內(nèi)得以分散，提高農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和生活能力，提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)性與穩(wěn)定性，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。對構(gòu)建中國對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模農(nóng)業(yè)保險模式的啟示式的啟示（四）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍（三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)（

23、二）盡快立法以保障和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示盡快對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行立法，并以法律的形式對農(nóng)業(yè)保險具體的目的、目標(biāo)、保障范圍、保障水平、費率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)、實施方式、組織機(jī)構(gòu)及運行方式、初始資本金籌集數(shù)額和方式、各級政府的作用與職能、管理費和保險費分擔(dān)原則、異常災(zāi)害條件下超過總準(zhǔn)備金積累的賠款和處理方式、稅收規(guī)定、各有關(guān)部門的配合、資金運用等方面進(jìn)行詳細(xì)而明確地規(guī)范。只有這樣才能使農(nóng)業(yè)保險依法實施，才能使保險機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，才能使農(nóng)民權(quán)益依法得到保障。對構(gòu)建中國對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模農(nóng)業(yè)保險模式的啟示式的啟示（四）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍（三）因地制宜探索

24、農(nóng)業(yè)保險的組織形式（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)（二）盡快立法以保障和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示通過對上述國家農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)歷與模式變遷的研究分析，針對農(nóng)業(yè)保險具有較強(qiáng)的地域差異性特征，結(jié)合中國國情，從整體上說目前最適合中國的組織形式有2種：1.農(nóng)業(yè)相互保險由于相互保險是由所有參加保險的人組織起來而成立的法人組織，即保險人本身也是投保人，所以投保人之間存在的共同利益關(guān)系有助于形成相互監(jiān)督機(jī)制。2.商業(yè)保險公司與政府簽訂協(xié)議代辦農(nóng)業(yè)保險根據(jù)中國目前農(nóng)業(yè)保險業(yè)的現(xiàn)狀，可以借助于商業(yè)保險公司的“軀殼”，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的政策性功能推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險健康快速成長。在

25、財政、市場等條件成熟時再考慮組建國家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司或其他形式。對構(gòu)建中國對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模農(nóng)業(yè)保險模式的啟示式的啟示（四）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍（三）因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險的組織形式（一）明確中國農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)（二）盡快立法以保障和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示中國可以借鑒法國的成功經(jīng)驗，打破農(nóng)業(yè)保險公司僅開辦狹義農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，允許經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司以某些優(yōu)惠條件經(jīng)營廣義農(nóng)業(yè)保險，不僅能起到“以險養(yǎng)險”的功效，增強(qiáng)保險公司從事農(nóng)業(yè)保險的積極性與穩(wěn)定性，提高其開發(fā)農(nóng)村保險產(chǎn)品的能力，而且還可減輕國家財政負(fù)擔(dān)。對構(gòu)建中國對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模農(nóng)業(yè)保險

26、模式的啟示式的啟示（七）建立財政支持與政策優(yōu)惠制度（五）有計劃、有步驟地開發(fā)適宜的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品（六）建立國家農(nóng)業(yè)再保險體系與巨災(zāi)風(fēng)險基金對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示在對美國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的分析時，曾指出其推出了超越保險宗旨的系列收入保險，但這些保險產(chǎn)品卻已得到了聯(lián)合國世貿(mào)組織的認(rèn)可，這無疑又為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增添了一道防護(hù)墻。盡管中國政府現(xiàn)階段還沒有足夠的能力為農(nóng)民提供市場風(fēng)險保障，但可以在財政能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)進(jìn)行試驗，為中國農(nóng)業(yè)保險長期目標(biāo)服務(wù)。對構(gòu)建中國對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模農(nóng)業(yè)保險模式的啟示式的啟示（七）建立財政支持與政策優(yōu)惠制度（五）有計劃、有步驟地開發(fā)適宜的農(nóng)

27、業(yè)保險產(chǎn)品（六）建立國家農(nóng)業(yè)再保險體系與巨災(zāi)風(fēng)險基金對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示中國是世界上自然災(zāi)害頻發(fā)且損失最嚴(yán)重的國家之一，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有高度關(guān)聯(lián)性，致使農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失在時間和空間上不易分散，很容易形成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失。一旦農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失發(fā)生，單獨的商業(yè)性保險公司就很難獨立承擔(dān)與消化。因此，中國應(yīng)盡快在全國范圍內(nèi)建立政府獨資的再保險公司，或建立政府與保險公司相結(jié)合的優(yōu)惠型農(nóng)業(yè)再保險，并多方合作積極積累巨災(zāi)風(fēng)險基金。對構(gòu)建中國對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模農(nóng)業(yè)保險模式的啟示式的啟示（七）建立財政支持與政策優(yōu)惠制度（五）有計劃、有步驟地開發(fā)適宜的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品（六）建立國家農(nóng)業(yè)再保險

28、體系與巨災(zāi)風(fēng)險基金對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示對構(gòu)建中國農(nóng)業(yè)保險模式的啟示中國政府應(yīng)在財力允許的范圍內(nèi)，充分利用世貿(mào)組織“綠箱”政策，借鑒國外支持經(jīng)驗，如給予經(jīng)營公司一定保費補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)費用補(bǔ)貼、管理費用補(bǔ)貼、稅收及金融等，以促進(jìn)中國農(nóng)業(yè)保險體系的建立與完善。目前，全球有40多個國家推行農(nóng)業(yè)保險。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的相對集中性、風(fēng)險損失的相對嚴(yán)重性、風(fēng)險承擔(dān)者的分散性、風(fēng)險的明顯區(qū)域性等特點，以及農(nóng)業(yè)保險的“準(zhǔn)公共物品”的特性，國外許多國家采用了政府與市場相結(jié)合的方法，即國家通過設(shè)計合理的運行機(jī)制、提供必要的政策扶持（主要是經(jīng)濟(jì)、法律上的支持），使國家（各級政府）、企業(yè)（保險公司）和農(nóng)民個人三者之間的

29、利益在開展農(nóng)業(yè)保險的過程中相互協(xié)調(diào)。國家通過支持保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險，來實現(xiàn)發(fā)展農(nóng)業(yè)以穩(wěn)定和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會目標(biāo)；保險公司通過開辦農(nóng)業(yè)保險，實現(xiàn)獲得經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)目標(biāo)；投保農(nóng)民個人則是農(nóng)業(yè)保險的直接受益者，以少量的保險支出獲得比較穩(wěn)定的生產(chǎn)收入，把農(nóng)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。（七）建立財政支持與政策優(yōu)惠制度N3100320204朱彤(資料整理，演講)N3100320218張晨怡（資料整理,演講）N3100320234黃政財（ppt制作，演講）N3100320235季鈺軒（資料收集）N3100320236夏坤（資料收集）N3100320237陳榮翰（資料收集）N3100320238丁馮宇（資料收集）

30、N3100320239孫子昊（資料收集）N3100320240劉廣順（資料收集）Thank you財管（財管（2）班）班農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，世界上大多數(shù)國家都非常重視農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)立法。但我國長期以來沒有對農(nóng)業(yè)保險實行專門的立法，有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容只是體現(xiàn)在保險法和農(nóng)業(yè)法中，而且內(nèi)容十分簡單。既無針對農(nóng)業(yè)保險的專門條款，也沒有明確農(nóng)業(yè)保險的政策性保險性質(zhì)。出于沒有農(nóng)業(yè)保險法,沒有把農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)的保護(hù)措施和政策性業(yè)務(wù)去對待，而是始終按商業(yè)性保險來經(jīng)營，也在一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險的逐年萎縮。另一方而，政府對農(nóng)業(yè)保險支持的力度也不夠。國外政府對農(nóng)業(yè)保險有各種政策和法規(guī)支持，既有免稅優(yōu)待，又有各種費用補(bǔ)