出口信用保險操作專題培訓(xùn)-理賠案例分析分解講解

1、綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享三.理賠注意事項（一）（一）信保理賠的基本流程信保理賠的基本流程報報損損階階段段 勘勘查查期期 索索賠賠階階段段 勘勘查查期期定定損損核核賠賠 海海外外追追討討 （二）信保理賠的審核項目（二）信保理賠的審核項目貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實、合法、有效；貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實、合法、有效； 是否按合同要求履約。是否按合同要求履約。保險合同：履約有無瑕疵。保險合同：履約有無瑕疵。 綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享三.理賠注意事項（一）貿(mào)易主體（一）貿(mào)易主體= =債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例案例 1(1(買家代理人模式）買家代理人模式）案例：

2、案例：國外買家A公司與出口企業(yè)B公司通過代理商C公司進行交易，貿(mào)易合同是由代理商C公司與B簽署的，合同上以小字注明C為A的代理人。合同生效后，出口商B申請C的限額并出運，后遭遇近五十萬美元的損失，向我公司索賠。理賠：理賠：由于代理商明確告知出口企業(yè)其代理身份（顯名代理），因此債務(wù)主體仍是國外買家A,所以被保險人應(yīng)申請A的限額，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體（一）貿(mào)易主體= =債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示啟示： 明確區(qū)分三種代理模式：顯名代理、隱名代理、被代理人身份不公開的代理。 結(jié)合合同法402條、403條確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體。（一）貿(mào)易主體（一）貿(mào)易主體= =債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？債權(quán)

3、債務(wù)關(guān)系主體？案例案例2 2（貿(mào)易公司代理出口）（貿(mào)易公司代理出口） 案例：案例：被保險人省級外貿(mào)A公司代理工廠B向國外買家C公司出口一批化工制品，金額近40萬美元，我公司介入勘察后，買家承認債務(wù)，但是經(jīng)審核貿(mào)易單證，訂單是由買家直接下給工廠的。我公司向該外貿(mào)公司調(diào)查后得知，A公司的確是真實貿(mào)易主體，從前期的詢盤還盤到后面的報關(guān)、運輸、交付各個環(huán)節(jié)均由A公司操作。 理賠：理賠：根據(jù)合同（訂單）的約定，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體仍為工廠B及C公司，A公司并不具有對買家的債權(quán)，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體（一）貿(mào)易主體= =債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示啟示： 對于代理出口的交易模式，請?zhí)貏e加注

4、對于代理出口的交易模式，請?zhí)貏e加注一般代理出口承保模式一般代理出口承保模式及及貿(mào)易公貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式。 1 1）一般代理出口承保模式）一般代理出口承保模式( (生產(chǎn)型企業(yè)）：生產(chǎn)型企業(yè)）：對于被保險人提供貨物，并委托代理公司與國外買方簽訂合同的出口，保險人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險及政治風(fēng)險引起的損失。 2 2）貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式（貿(mào)易企業(yè)）：）貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式（貿(mào)易企業(yè)）：對于被保險人代理工廠與買方簽訂合同或代理執(zhí)行由工廠與買方簽訂的合同的出口，保險人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險及政治風(fēng)險引起的被保險人及工廠的直接損失

5、。 （二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險案例案例: : 2011年7月，保戶南通A公司向我公司報損，稱英國買家B公司拖欠其貨款。我公司發(fā)函調(diào)查，B公司回函稱A公司的貨物有質(zhì)量問題。在與A公司核實情況后，A公司提供了出貨前B公司指定QC出具的質(zhì)量報告，及B公司同意出貨的郵件，并指出貿(mào)易合同中曾約定質(zhì)量問題的提出需在買家收貨后30日內(nèi)提出。而我公司要求B公司出具質(zhì)量問題證明時，B公司無法提供，且無法提供在收貨后30日內(nèi)提出質(zhì)量問題的證明。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險1 1、理賠原則理賠原則：“誰主張、誰舉證”，“口頭無效原則”2 2、三種不同程度的質(zhì)量糾紛三種不同程

6、度的質(zhì)量糾紛： 買家未提供有效證據(jù)。 買家提供部分有效證據(jù)。 買家提供有效證據(jù)。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險啟示啟示： 提前在合同中約定質(zhì)量異議期條款。 事先約定質(zhì)量認證方式：質(zhì)檢報告，郵件確認出貨等。 質(zhì)檢環(huán)節(jié)注意保留證據(jù)。 特別注意質(zhì)檢報告中是否有擔(dān)保出運以及“at the factory risk”等字樣。 若有嚴重質(zhì)量爭議，將按照保單條款第十三條（二）約定處理。（三）買家詐騙（三）買家詐騙案例一案例一： 2013年，被保險人在波蘭展會上遇到一波蘭買家，該買家給出的付款方式，價格條件均比歐美市場要好，業(yè)務(wù)員遂很快簽訂合同，并到我公司申請限額。經(jīng)調(diào)查，我公司發(fā)現(xiàn)該公司規(guī)

7、模較小，資信情況不理想，因此只批復(fù)小規(guī)模的限額，該買家得悉此消息后，遂又推薦兩家其“朋友”公司向該光伏企業(yè)下訂單。為盡快開拓中歐市場，該光伏企業(yè)大幅超限額出運，最終累計出運金額達到200萬美元，而限額總金額僅為80萬美元。貨物出運后，三家買家全部消失，我公司渠道介入后，發(fā)現(xiàn)三家公司均為同一人控制，其注冊的辦公地點已人去樓空，買家已逃逸。 （三）買家詐騙（三）買家詐騙案例二案例二： 今年年初，我公司同一時間受理省內(nèi)五家出口企業(yè)針對俄羅斯買家A公司拖欠行為的風(fēng)險通報，報損總金額超過500萬美元。我公司渠道介入調(diào)查后反饋，A公司否認貿(mào)易，否認簽署合同。我公司渠道準備起訴合同買家的時候，與以上五家出口

8、企業(yè)交易的業(yè)務(wù)員主動聯(lián)系我公司渠道，口頭表示所有業(yè)務(wù)均是他做的，合同也是他偽造的，貨物也是他提走的，但是他不是合同買家的員工。警惕買家詐騙警惕買家詐騙啟示啟示： 對于首次交易的買家，注重買家資信調(diào)查，在出運量及付款方式應(yīng)盡量采取保守的方式。簽署合同階段，盡量要求買家出具營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，簽字人授權(quán)書等材料，對于詐騙高發(fā)的區(qū)域，盡量要求正本合同。 從全球區(qū)域來看，中東歐中東歐（團伙作案）及非洲非洲（主動要求出口企業(yè)投保信保）投保的詐騙案件較多，應(yīng)特別注意。 注意限額對風(fēng)險的提示。（四）涉及中間商的案例（四）涉及中間商的案例案例案例：省級外貿(mào)A公司向我公司報損多起案件，報損金額累計達到了50萬美元，

9、我公司渠道律師介入調(diào)查后，買家C否認被保險人提供的合同真實性，稱從未與被保險人做過貿(mào)易，其貨物的采購是向B公司下的訂單，而A公司的業(yè)務(wù)員也承認其從未與A公司直接聯(lián)系過，全部都是跟B公司聯(lián)系的，B公司是中間商。理賠理賠： A與C之間無法構(gòu)建債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該系列案件無法賠付。（四）涉及中間商的案例（四）涉及中間商的案例涉及中間商的交易模式涉及中間商的交易模式中間商與出口企業(yè)直接簽合同。（申請中間商的限額）中間商不簽合同，由出口企業(yè)與最終買家直接簽署，或中間商直接把訂單轉(zhuǎn)給出口企業(yè)。（申請最終買家的限額，但需要特別注意供應(yīng)商是不是出口企業(yè)）（四）涉及中間商的案例（四）涉及中間商的案例啟示啟示： 要向

10、中信保出具真實的合同或訂單。 合同上的買方和簽字蓋章的公司應(yīng)為同一公司。 關(guān)于付款路徑的約定。（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險案例案例：常州一家光伏企業(yè)向我公司報損后，經(jīng)渠道調(diào)查，買家否認債務(wù)，原因是雙方簽訂一份寄售協(xié)議，該協(xié)議約定由買家代理光伏企業(yè)銷售貨物，銷售所得支付給出口企業(yè)。理賠理賠：該份寄售協(xié)議直接改變了買賣雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該案無法賠付。（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險啟示啟示：寄售協(xié)議屬于委托代理關(guān)系，與銷售合同的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不同。保險責(zé)任：拖欠、拒收完全不同。（七）進口許可證問題（七）進口許可證問題案例案例：今年年初，一家化工企業(yè)向我公司報損稱其向埃及出口的一筆

11、農(nóng)藥未得到埃及農(nóng)業(yè)部的進口許可證，導(dǎo)致貨物滯留在港口，無法入關(guān)。我公司聯(lián)系買家后，買家告知我公司其已在貨物出運前告知出口企業(yè)其無法獲得進口許可證。理賠理賠：出口企業(yè)明知買家無法取得進口許可證，依然出運，無法賠付。（七）進口許可證問題（七）進口許可證問題啟示啟示：買家無法獲得進口許可證屬于政治風(fēng)險，但在實踐中需要注意出運前買家是否告知。（八）（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例案例案例：保戶A公司于12年6月出口一票腸衣至美國，金額50萬美元。因買方拖欠貨款事實成立，我公司擬定損核賠，而A公司在得知我公司將賠付的消息后，私下聯(lián)系買家告知其放棄該票項下的債權(quán)，以希望其

12、盡快支付另一票貨物的貨款，我公司在賠付后與買家調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)該現(xiàn)象。 理賠理賠：要求保戶退回全部賠款。（八）（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例啟示啟示：擅自放棄債務(wù)，無法得到賠付。（保險法第六十一條：保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。）信保的理賠追償流程是一套嚴密的體系，切不可抱有僥幸心理。（九）信息泄露導(dǎo)致的損失（九）信息泄露導(dǎo)致的損失案例案例：常州保戶A公司對國外買家B公司的應(yīng)收賬款到期后，始終未收到貨款，遂向我公司報案。我公司介入后，買家稱早已支付全部貨款，并向我公司出具了付款水單。

13、經(jīng)出口企業(yè)A驗證，該水單顯示貨款支付到香港一個離岸賬戶上，而該賬戶與A公司無任何關(guān)系（A并未設(shè)立離岸公司）。后經(jīng)調(diào)查，買家支付貨款的憑證系一封帶有A公司公司郵箱后綴的電子郵件，該郵件的前綴與A公司業(yè)務(wù)員的僅差一個字母，但發(fā)郵件的IP地址則不在常州。理賠理賠：重點在于核實買家是否盡到審核義務(wù)。(兩種情況）（九）信息泄露導(dǎo)致的損失（九）信息泄露導(dǎo)致的損失啟示啟示： 重視公司郵件系統(tǒng)的安全管理。 謹防公司內(nèi)部人員的欺詐串通。 形勢愈演愈烈，花樣不斷翻新。綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享三.理賠注意事項（一）除外責(zé)任的解讀（一）除外責(zé)任的解讀除非本保單另有規(guī)定，保險人對下列損失不承擔(dān)賠償責(zé)任

14、：除非本保單另有規(guī)定，保險人對下列損失不承擔(dān)賠償責(zé)任： 匯率變更引起的損失。 被保險人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或被保險人的代理人破產(chǎn)引起的損失。 被保險人知道或應(yīng)當(dāng)知道買方負面信息或本條款第二條項下約定的風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生，或交付貨物前被保險人依照銷售合同或相關(guān)法律的規(guī)定有權(quán)拒絕履行或中止履行交付貨物義務(wù)，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失。（一）除外責(zé)任的解讀（一）除外責(zé)任的解讀非信用證支付方式下發(fā)生的下列損失：非信用證支付方式下發(fā)生的下列損失： 銀行擅自放單、貨運代理人或承運人擅自放貨引起的損失； 被保險人向其關(guān)聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風(fēng)險引起的損失； 由于被保險人或買方未能

15、及時獲得各種所需許可證、批準書或授權(quán)，致使銷售合同無法履行或延期履行引起的損失。 （一）除外責(zé)任的解讀（一）除外責(zé)任的解讀信用證支付方式下發(fā)生的下列損失：信用證支付方式下發(fā)生的下列損失： 因單證不符或單單不符，開承證行拒絕兌或拒絕付款所造成的損失； 信用證項下的單據(jù)在遞送或電訊傳遞過程中遲延或遺失或殘缺不全或誤郵而引起的損失； 虛假或無效的信用證造成的損失。本保單保險責(zé)任以外的其他損失。（二）拒收貨物處理問題（二）拒收貨物處理問題 拒收案件項下賠付的前提是要先處理貨物，需要投保方綜合評估，并拒收案件項下賠付的前提是要先處理貨物，需要投保方綜合評估，并向我公司提交貨物處理方案申請，在得到批復(fù)后再

16、進行處理。向我公司提交貨物處理方案申請，在得到批復(fù)后再進行處理。 貨物處理申請需具備的要素：貨物處理申請需具備的要素：原買家拒收原因。貨物品種及狀態(tài)。滯港時間及費用。貨物最終處理方案及選擇該方案的原因。滯港、倉儲及與處理貨物相關(guān)的費用歸屬。（三）三）委托代理協(xié)議的注意事項委托代理協(xié)議的注意事項委托代理協(xié)議填寫要求委托代理協(xié)議填寫要求：簽字、蓋章、日期缺一不可。委托代理協(xié)議的注意事項：委托代理協(xié)議的注意事項：向我公司提交委托代理協(xié)議后，被保險人不能就委托事項委托其他單位或個人進行追償，如需委托其他單位和個人追償?shù)模瑧?yīng)事先撤銷該委托代理協(xié)議。我公司回簽的委托代理協(xié)議上的傭金比例系該國家及地區(qū)的最高比例，具體比例根據(jù)委托金額及渠道收費確定。（四）四）出運前風(fēng)險案件處理辦法出運前風(fēng)險案件處理辦法1 1、定損方法：、定損方法：固定賠比法 成本核算法2 2、固定賠比法：、固定賠比法：按照報損合同（信用證）金額與信用限額從低原則確定賠付基數(shù)，固定賠比一般為