銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-8-1

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力 -8-1（ 總分： 100.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 ）一、單項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 30，分?jǐn)?shù)： 60.00）1. 在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 本票、匯款、信用證B. 本票、信用證、托收C. 匯款、信用證、托收VD. 匯票、信用證、支票解析：解析含有本票和支票的選項(xiàng)被排除，故選C選項(xiàng)。匯款、信用證、托收是在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能經(jīng)常采用的支付結(jié)算方式。2. 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是

2、 （分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間 VB. 該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間C. 該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間D. 該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間解析： 解析 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入 該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。3. 以下 不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 市場約束B. 最低監(jiān)管資本要求C. 資本充足率監(jiān)督檢查D. 審慎性監(jiān)督管理談話 V解析： 解析 巴塞爾新資本協(xié)議將市場約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān) 管的新三大支柱。需重點(diǎn)掌握世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加

3、強(qiáng)信息披露要求。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn) 行強(qiáng)制性風(fēng)險(xiǎn)披露監(jiān)管。4. 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B. 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值VC. 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D. 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割解析： 解析 直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故B 項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。金額、匯率、交割 時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可

4、按固定交割日交割。也可由交易的某一方選擇在 一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來 進(jìn)行套期保值或投機(jī)。5. 甲向乙借款 10000 元，將一間房屋作為抵押，抵押期間知情人丙向甲表示愿以 20000 元購買甲的房屋，對(duì)此，下列各項(xiàng)中表述正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙 VB. 甲可以將該房屋出賣，不必事先通知乙C. 甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購買權(quán)D. 甲無權(quán)將該房屋出賣解析： 解析 擔(dān)保法第 49 條規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán) 人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓

5、物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的。轉(zhuǎn)讓行為無效。題 中抵押人甲有權(quán)將房屋賣出，但須事先告知抵押權(quán)人乙。6. 短期金融工具不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 回購協(xié)議B. 銀行承兌匯票C. 公司債券 VD. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單解析： 解析 短期金融工具是指償還期在 1 年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商 業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議等。長期金融工具是指償還期在 1 年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押借款等。7. 下列屬于民事法律行為的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B. 張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款 VC.

6、 7 歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品D. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢解析： 解析 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。根據(jù)明法規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人。本題中的 A選項(xiàng)某企業(yè)與銀行簽訂 的存款合同，利率不得高于中國人民銀行同期限檔次存款利率上限；C選項(xiàng)中的小明購買銀行理財(cái)產(chǎn)品需由其法人代理人代理或征得其同意； D選項(xiàng)的行為屬于違法行為。本題答案選 B8. 不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 理財(cái)顧問服務(wù)B. 信用證 VC. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 理財(cái)計(jì)劃解析： 解析 信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)

7、，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)， 故A、C、D選項(xiàng)都屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。9. 中央銀行進(jìn)行公開市場操作，若賣出證券產(chǎn)生的影響是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加B. 信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少 VC. 信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加D. 證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加解析： 解析 當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場上賣出證券， 減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣

8、供應(yīng)量減少。10. 從 1999 年 11 月 1 日起，從我國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為 的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 10%B. 15%C. 20% VD. 25%解析： 解析 我國自 1999年11月 1日起對(duì)儲(chǔ)蓄收繳 20%的手續(xù)費(fèi)。但現(xiàn)在為了給宏觀經(jīng)濟(jì)降溫，減少貨 幣流通，鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄。 2007年經(jīng)調(diào)整后已降低至 5%。并自 2008 年10月9日起，對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得稅免征 個(gè)人所得稅。11. 貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 是否以非法占有為目的B. 是否涉及較大數(shù)額C. 是否只能由

9、個(gè)人實(shí)施D. 犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)V解析： 解析 貸款詐騙罪是詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其犯罪對(duì)象必須是金融機(jī)構(gòu)；而票據(jù)詐騙罪的犯罪 對(duì)象不一定是金融機(jī)構(gòu)。12. 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 1 個(gè)月B. 3 個(gè)月C. 6 個(gè)月 VD. 1 年解析： 解析 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月。13. 同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)， 優(yōu)先受償。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 抵押權(quán)人B. 留置權(quán)人 VC. 按時(shí)間先后順序D. 按事先約定解析： 解析 同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)

10、，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。14. 有特殊原因需要延長凍結(jié)期的， 人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 1 個(gè)月B. 2 個(gè)月C. 3 個(gè)月D. 6 個(gè)月 V解析： 解析 有特殊原因需要延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼 續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過 6 個(gè)月。15. 借款人發(fā)生 情況時(shí)，貸款人不可以解除合同。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B. 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C. 喪失商業(yè)信譽(yù)D. 經(jīng)營狀況惡化但提供了資產(chǎn)抵押V解析：解析借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)

11、履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。D選項(xiàng)中，經(jīng)營狀況雖然惡化，但提供了抵押，因此不可以解除合同。16. 就監(jiān)督管理部分而言， 第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的 中國人民銀行法 修訂的重點(diǎn)是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B. 中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C. 中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)VD. 中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)解析：解析 此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成 立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要

12、專注于貨幣政策制定和 實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對(duì) 銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時(shí)也具有更大獨(dú)立性。17. 我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放的時(shí)間是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 2008 年 8 月 8 日B. 2006 年 12 月 11 日 VC. 2001 年 9月 10日D. 1994 年 5月 10日解析： 解析 2006 年 12月 11 日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的中華人民共和 國外資銀行管理?xiàng)l例及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則正式生效，取消外 資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限

13、制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在 華經(jīng)營的非審慎性限制，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)。18. 下列關(guān)于金融市場的功能，說法不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B. 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C. 金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 VD. 金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和局面 解析： 解析 商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定是商品市場的功能。 具體來看，金融市場主要有五個(gè)方面的功能：有效地動(dòng)員籌集資金；合理配置和引導(dǎo)資金；靈活調(diào)度和轉(zhuǎn) 化資金；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本；實(shí)施宏觀

14、調(diào)控。金融市場最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過程中 的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)移。19. 個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 學(xué)生證B. 身份證 VC. 軍人證D. 戶口本解析： 解析 國務(wù)院頒布的個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定規(guī)定個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)出示本 人身份證，使用實(shí)名。20. 存款的計(jì)息起點(diǎn)為 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. . 厘B. . 分C. . 角D. . 元 V解析： 解析 存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角、分不計(jì)利息。21. 以下說法不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本

15、和附屬資本B. 留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式C. 提高留存利潤增加核心資本，可以短期內(nèi)起到立竿見影的效果VD. 商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券解析： 解析 根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議對(duì)資本的構(gòu)成劃分，提高留存利潤增加核心資本，是一個(gè)長期不斷 逐漸積累的過程，不可能在短期內(nèi)起到立竿見影的效果。22. 與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大B. 具有特殊的信用創(chuàng)造功能C. 銀行的自有資本金比例較高VD. 銀行的經(jīng)營對(duì)象特殊解析： 解析 銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低，屬于高負(fù)

16、債經(jīng)營。23. 銀行在 的意義上使用的“資本”概念是經(jīng)濟(jì)資本。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)B. 銀行監(jiān)管C. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 VD. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境解析： 解析 銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念，即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，所 對(duì)應(yīng)的概念分別是會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。24. 以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 中觀層面的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化B. 宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C. 微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新D. 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新屬于微觀層面的金融創(chuàng)新 V解析： 解析 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新屬于宏觀層面

17、的金融創(chuàng)新。25. 銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、 交易類業(yè)務(wù)時(shí)， 務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、 市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理是指 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. “認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”B. “認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”C. “認(rèn)識(shí)你的客戶”D. “認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”V解析： 解析 “認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和 研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。26. 商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 安全性B. 流動(dòng)性C. 可控性 VD. 效益性解析： 解析 商業(yè)銀行法第 4 條規(guī)定，

18、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則。 安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經(jīng)營，也是為了保護(hù)存款人的利益和客戶的利益，保證金融市場和 社會(huì)的穩(wěn)定。流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能隨時(shí)滿足客戶提取存款，借入貸款，對(duì)外支付的需要，保證資金正常 流動(dòng)。效益性目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大化。27. 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 經(jīng)濟(jì)資本 VB. 監(jiān)管資本C. 會(huì)計(jì)資本D. 核心資本解析： 解析 會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng) 濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的

19、，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和 防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管 當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。28. 直接標(biāo)價(jià)法下 1 美元=7元人民幣， 1英鎊=2 美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 14 VB. 0.0714C. 3.5D. 0.2857解析：解析 直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1 英鎊=14元人民幣，因此，選擇 A選項(xiàng)。29. 申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的所購車輛是自用車的，貸

20、款金額不超過所購汽車價(jià)格的。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 50%B. 60%C. 70%D. 80% V解析： 解析 我國規(guī)定，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%。我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。30. 國民經(jīng)濟(jì)可以分為 產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于 產(chǎn)業(yè)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 三個(gè)；第一B. 三個(gè)：第三 VC. 二個(gè)；第二D. 三個(gè)：第二解析： 解析 國民經(jīng)濟(jì)

21、分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)?和水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。二、多項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 15，分?jǐn)?shù)： 30.00）31. 內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 評(píng)估B. 事前防范 VC. 事中控制 VD. 事后監(jiān)督 VE. 糾正 V解析： 解析 本題考查的是內(nèi)部控制的概念。32. 下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 VB. 會(huì)減

22、少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) VC. 會(huì)使市場利率相應(yīng)上升 VD. 會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E. 會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量 V解析： 解析 再貼現(xiàn)貨幣政策的作用機(jī)制：中央銀行提高貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資成本，降 低商業(yè)銀行借款意愿， 減少向中央銀行借款或貼現(xiàn)。 若準(zhǔn)備金不足， 商業(yè)銀行收縮對(duì)客戶貸款和投資規(guī)模， 減少貨幣供應(yīng)量。市場利率上升，社會(huì)對(duì)貨幣需求減少，投資減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目 標(biāo)。可見 A、B、C、E 四項(xiàng)是央行采取這一政策后該政策的一個(gè)傳導(dǎo)過程。33. 以下關(guān)于一般存款賬戶，說法正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 般存款賬戶是存款人

23、因借款或其他結(jié)算需要而開立的VB. 一般存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的C. 一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與支取D. 一般存款賬戶必須在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立VE. 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)一般存款賬戶解析： 解析 一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以 外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。34. 以下關(guān)于自然人的說法正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 基于自然規(guī)律而出生和存在的個(gè)人 VB. 自然人都是公民C. 居住在本國的外國人是自然人 VD. 居

24、住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人 VE. 以上說法都正確解析： 解析 “自然人”與“公民”不是同一個(gè)范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人， 但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。35. 下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 貪污 VB. 受賄 VC. 貸款詐騙罪D. 挪用公款罪 VE. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪解析： 解析 針對(duì)銀行的犯罪稱為外部犯罪， 而 A、B、D 三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪， 即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。36. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 VB. 及時(shí)報(bào)告大

25、額和可疑交易 VC. 建立客戶身份資料和交易記錄 VD. 協(xié)助反洗錢調(diào)查 VE. 對(duì)反洗錢工作信息保密 V解析：解析銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如A項(xiàng)建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程，C項(xiàng)建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對(duì)反 洗錢工作信息保密。37. 張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員， 他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目， 共享項(xiàng)目研究成果，張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi) 容

26、及以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面， 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名B. 張某可以和王某聯(lián)合署名 VC. 若王某不愿意署名，張某可以獨(dú)自署名 VD. 發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名E. 署名時(shí)不擅自透露他人隱私 V解析： 解析 對(duì)于兩人共同研究的課題，署名時(shí)應(yīng)共同署名，除非另一人不愿署名才能獨(dú)自署名，否則就 屬于剽竊同事的工作成果，應(yīng)當(dāng)尊重同事及勞動(dòng)成果。38. 甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 確認(rèn)為無效合同VB. 各自返還原物C. 由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D. 將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國

27、庫 VE. 有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失解析： 解析 根據(jù)合同法規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)、社會(huì)公共利益的合同屬于無效合同；對(duì)于違法 所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。39. 商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將 等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 賬戶管理 VB. 投資VC. 融資VD. 信息服務(wù) VE. 客戶收、付款 V解析： 解析 現(xiàn)金管理服務(wù)中，可以將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有 機(jī)組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。40. 處理客戶的投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則 VB. 所在機(jī)構(gòu)

28、有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶VC. 以維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的利益為出發(fā)點(diǎn)D. 不得因?yàn)樘幚砜蛻敉对V而影響工作E. 在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況V解析： 解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不 輕慢任何投訴和建議。41. 下列關(guān)于董事會(huì)的說法中，正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任VB. 為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事VC. 注冊資本在 10 億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于

29、5 人D. 董事會(huì)是股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé) VE. 董事會(huì)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)解析： 解析 注冊資本在 10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于 3 人；對(duì)銀行業(yè)務(wù)活 動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是監(jiān)事會(huì)。42. 破壞金融管理秩序的行為包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 VB. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 個(gè)人從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金高利轉(zhuǎn)貸

30、給他人 V解析：解析A選項(xiàng)屬于非法吸收公共存款罪。 B選項(xiàng)屬于票據(jù)詐騙罪，不屬于破壞金融管理秩序罪。C選項(xiàng)屬于職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪。D選項(xiàng)因?yàn)槠洳恢椋瑳]有主觀故意，故不違法。 E項(xiàng)高利轉(zhuǎn)貸罪，破壞金融秩序。43. 合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括 。分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 持續(xù)關(guān)注法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展， 正確理解法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神， 準(zhǔn)確把握法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議VB. 制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)

31、價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測 試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等 VC. 審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序 和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求 VD. 組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng) 性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo) VE. 保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況V解析： 解析 合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)： (1) 持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的

32、規(guī) 定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測試、 合規(guī)培訓(xùn)與教育等。 (3) 審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù) 條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合 法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。 (4) 協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以 及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)， 并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。 (5) 組織制定合規(guī)管理程序以 及合規(guī)

33、手冊、 員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南， 并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性， 為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。 (6) 積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān) 系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 (7) 收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)， 如消費(fèi)者投訴 的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。 (8) 實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測試， 包括通過現(xiàn)場審核對(duì)各項(xiàng)政策 和程序的

34、合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè) 銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn) 則的要求。 (9) 保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。44. 下列屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的有 。分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為VB. 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為VC. 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為VD. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為VE. 代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為V解析： 解析 中國人民銀行法第 32 條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行 為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督： (1) 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為； (2) 與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為； (3) 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為； (4) 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、 銀行間債券市場管理規(guī)定的行為； (5) 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為； (6) 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為； (7) 代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行 為；(8) 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為； (9) 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。45. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)， 應(yīng)責(zé)令違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正； 逾 期未改正的，