商業(yè)銀行銀行信貸管理學

1、銀行信貸管理學銀行信貸管理學中國人民大學經(jīng)濟學院中國人民大學經(jīng)濟學院陳陳 豐豐目目 錄錄 第一章第一章 緒論緒論 第二章第二章 銀行存款管理銀行存款管理 第三章第三章 銀行非存款資金管理銀行非存款資金管理 第四章第四章 銀行貸款一般管理銀行貸款一般管理 第五章第五章 銀行貸款管理制度銀行貸款管理制度 第六章第六章 銀行貸款信用分析銀行貸款信用分析 第七章第七章 銀行貸款擔保管理銀行貸款擔保管理 第八章第八章 銀行短期貸款管理銀行短期貸款管理 第九章第九章 銀行中長期貸款管理銀行中長期貸款管理 第十章第十章 銀行消費貸款管理銀行消費貸款管理 第十一章第十一章 銀行外匯貸款管理銀行外匯貸款管理 第

2、十二章第十二章 銀行貸款風險管理銀行貸款風險管理 第十三章第十三章 銀行信貸營銷管理銀行信貸營銷管理第一章第一章緒論緒論1.信貸資金具有哪些特點？信貸資金具有哪些特點？(07.7)2.信貸關系主要包括哪幾個方面？信貸關系主要包括哪幾個方面？(07.4) 3.聯(lián)系實際說明銀行應該如何處理信貸關聯(lián)系實際說明銀行應該如何處理信貸關系。系。 (05.7)4.結合實際，談談我國如何建立完善的社結合實際，談談我國如何建立完善的社會信用制度。（會信用制度。（05.4） 5. 銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么?（04.7)6.信貸資金運用與財政收支的信貸資金運用與財政收支的 關系關系（

3、04.4）第二章第二章銀行存款管銀行存款管理理1.簡述活期存款與定期存款的區(qū)別簡述活期存款與定期存款的區(qū)別(07.7)2.銀行存款具有哪些作用？銀行存款具有哪些作用？ (06.7)3.簡要分析影響儲蓄存款變動的因素簡要分析影響儲蓄存款變動的因素(06.4)4.企業(yè)存款具有哪些特征企業(yè)存款具有哪些特征? （04.7）5.簡述影響儲蓄存款數(shù)量變動因素簡述影響儲蓄存款數(shù)量變動因素(04.4)6.銀行如何通過研究客戶需要進行存款銀行如何通過研究客戶需要進行存款品種的創(chuàng)新品種的創(chuàng)新.(04.4)7.為什么說存款是銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動的為什么說存款是銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動的基礎基礎(03.7)第三第三章章銀行銀行非

4、存非存款管款管理理1.為什么回購協(xié)議交易的主要對象是政府債為什么回購協(xié)議交易的主要對象是政府債券券?(06.4)2.簡述同業(yè)拆借的概念及特點。簡述同業(yè)拆借的概念及特點。 （05.7）第四第四章章 銀行銀行貸款貸款一般一般管理管理1.簡述商業(yè)銀行提高貸款安全性的途徑簡述商業(yè)銀行提高貸款安全性的途徑 (08.4)2.簡述商業(yè)銀行貸款三項原則之間的關系簡述商業(yè)銀行貸款三項原則之間的關系 (07.4)3.簡述銀行貸款三原則之間的關系。簡述銀行貸款三原則之間的關系。 (06.7)4.簡述制定貸款政策的依據(jù)簡述制定貸款政策的依據(jù)(06.4)5.根據(jù)現(xiàn)行貸款結構政策根據(jù)現(xiàn)行貸款結構政策,我國銀行應對哪幾方我

5、國銀行應對哪幾方面加大貸款投入力度面加大貸款投入力度?(04.4)6.為什么政策性銀行發(fā)放貸款要堅持定向性原則為什么政策性銀行發(fā)放貸款要堅持定向性原則?(04.4)7.與工商企業(yè)貸款相比與工商企業(yè)貸款相比,農(nóng)業(yè)貸款有什么特農(nóng)業(yè)貸款有什么特點點?(04.4)8.如何協(xié)調(diào)商業(yè)銀行貸款安全性、流動性和盈利如何協(xié)調(diào)商業(yè)銀行貸款安全性、流動性和盈利性之間的關系？（性之間的關系？（04.4）9.在貸款活動中在貸款活動中,借款人應承擔哪些義務借款人應承擔哪些義務(03.7)第五章第五章銀行貸銀行貸款管理款管理制度制度1.簡述集團客戶統(tǒng)一授信管理的主要目的。簡述集團客戶統(tǒng)一授信管理的主要目的。 (08.4)2

6、.試述實行貸款管理責任制的原則與意義試述實行貸款管理責任制的原則與意義 (07.7)3.簡述貸款授權制度體系的主要內(nèi)容。簡述貸款授權制度體系的主要內(nèi)容。4. 商業(yè)銀行如何建立貸款責任制商業(yè)銀行如何建立貸款責任制?(04.4)第六章第六章銀行貸銀行貸款信用款信用分析分析1.解釋銀行貸款信用分析的解釋銀行貸款信用分析的“6C”原則。原則。 (06.7)2.簡述企業(yè)非財務因素分析的作用和內(nèi)容。簡述企業(yè)非財務因素分析的作用和內(nèi)容。(05.7) 第七章第七章銀行貸款銀行貸款擔保分析擔保分析1.銀行選擇抵押物應遵循的基本原則是什么？銀行選擇抵押物應遵循的基本原則是什么？(07.7)2. .簡述抵押與質押的

7、區(qū)別。簡述抵押與質押的區(qū)別。 (07.4)3.簡述貸款擔保的三種方式。簡述貸款擔保的三種方式。(06.7) 4.簡述商業(yè)銀行選擇抵押物的原則簡述商業(yè)銀行選擇抵押物的原則(06.4)5.簡述貸款抵押物的選擇原則。簡述貸款抵押物的選擇原則。 (05.7)6.抵押貸款有何特點抵押貸款有何特點? （04.7）7.簡述信用貸款與抵押貸款的區(qū)別簡述信用貸款與抵押貸款的區(qū)別(03.8)第八章第八章銀行短期銀行短期貸款管理貸款管理1.簡述票據(jù)貼現(xiàn)與一般銀行貸款的簡述票據(jù)貼現(xiàn)與一般銀行貸款的區(qū)別區(qū)別.(06.4)2.簡述票據(jù)貼現(xiàn)的概念及其與銀行簡述票據(jù)貼現(xiàn)的概念及其與銀行一般貸款的區(qū)別。一般貸款的區(qū)別。 (05

8、.7)3.對企業(yè)應收帳款的對企業(yè)應收帳款的 分析重點在哪分析重點在哪里里?(04.7)4.票據(jù)貼現(xiàn)貸款的特點是什票據(jù)貼現(xiàn)貸款的特點是什么么 ?(04.4)第九章第九章銀行中長期銀行中長期貸款管理貸款管理1.1.基本建設貸款項目經(jīng)評估后，銀行應從哪些基本建設貸款項目經(jīng)評估后，銀行應從哪些方面進行審定方面進行審定? (03.7)第十章第十章 銀行消費貸銀行消費貸款管理款管理1.簡述間接消費貸款的優(yōu)缺點。簡述間接消費貸款的優(yōu)缺點。(07.7)2.試述我國消費信貸發(fā)展的原因及經(jīng)濟試述我國消費信貸發(fā)展的原因及經(jīng)濟影響。影響。 (07.4)3.簡述我國消費貸款的特點。簡述我國消費貸款的特點。 （05.7）

9、 第十一章第十一章銀行外匯貸銀行外匯貸款管理款管理1.簡述出口押匯與打包貸款的區(qū)別。簡述出口押匯與打包貸款的區(qū)別。(08年年4月月) 2.銀團貸款的特點是什么？其貸款方式有銀團貸款的特點是什么？其貸款方式有哪些？哪些？(06.7) 3.簡述外匯貸款的特點和條件。簡述外匯貸款的特點和條件。 (05.7)第十二章第十二章銀行貸款風銀行貸款風險管理險管理1.銀行貸款風險有哪些類型？銀行貸款風險有哪些類型？ (07.7)2.簡述貸款風險的防范措施。簡述貸款風險的防范措施。(07.4) 3.簡述銀行內(nèi)部因素對貸款風險的影響。簡述銀行內(nèi)部因素對貸款風險的影響。 (05.7)4.簡述商業(yè)銀行分散貸款風險的方

10、法。簡述商業(yè)銀行分散貸款風險的方法。（05.4） 5.試從內(nèi)、外部兩方面來分析加強貸款風試從內(nèi)、外部兩方面來分析加強貸款風險管理的對策。險管理的對策。(04.4) 6.如何從銀行自身經(jīng)營管理的角度防范銀如何從銀行自身經(jīng)營管理的角度防范銀行貸款風險行貸款風險?(03.7)第十三章第十三章 銀銀行信貸營銷行信貸營銷管理管理1.簡述銀行信貸營銷環(huán)境分析的內(nèi)容。簡述銀行信貸營銷環(huán)境分析的內(nèi)容。(08年年4月月) 2.簡述銀行信貸市場細分的作用。簡述銀行信貸市場細分的作用。(08.4)3.簡述商業(yè)銀行選擇目標市場的策略簡述商業(yè)銀行選擇目標市場的策略 (07.4)4.結合實際，試述目標市場選擇在信貸結合實

11、際，試述目標市場選擇在信貸營銷中的應用。營銷中的應用。(06.7)5.結合我國實際結合我國實際,分析信貸產(chǎn)品定價的影分析信貸產(chǎn)品定價的影響因素響因素.(06.4)6.簡述銀行信貸產(chǎn)品定價需要考慮的因簡述銀行信貸產(chǎn)品定價需要考慮的因素。素。 （05.7） 第一章第一章 緒論緒論 第一節(jié)第一節(jié) 信貸與信貸資金信貸與信貸資金 第二節(jié)第二節(jié) 信貸管理信貸管理 第三節(jié)第三節(jié) 銀行信貸資金管理體制銀行信貸資金管理體制 1信貸資金的第一重歸流是指（信貸資金的第一重歸流是指（） AgG BGW CWW DWG 答案：答案：D 1信貸資金的第二重支付是指（信貸資金的第二重支付是指（） A. g-G B. G-W

12、 C.W-W D.W-G 答案：答案： 信貸活動產(chǎn)生的基礎是（）信貸活動產(chǎn)生的基礎是（） A 商品商品 B 貨幣貨幣 C 信用信用 D 銀行銀行 答案答案:C商業(yè)銀行信貸資金的來源商業(yè)銀行信貸資金的來源 第一第一,各項存款各項存款 第二第二,從債券市場獲取資金從債券市場獲取資金 第三第三,向中央銀行借款向中央銀行借款. 第四第四,同業(yè)存款和同業(yè)拆借同業(yè)存款和同業(yè)拆借 第五第五,其他資金來源其他資金來源. 第六第六,銀行資本金銀行資本金目前我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源目前我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是是() A.金融債券金融債券B.聯(lián)行匯聯(lián)行匯差差C.銀行自有資金銀行自有資金D.各項各項存款

13、存款 答案： 下列屬于商業(yè)銀行負債的是（）下列屬于商業(yè)銀行負債的是（）A.貨幣發(fā)行貨幣發(fā)行B.向中央銀行借款向中央銀行借款C.外匯占款外匯占款D.企業(yè)貸款企業(yè)貸款 答案：答案： 信貸資金是銀行以信用方式積聚和分配信貸資金是銀行以信用方式積聚和分配的（）的（） A. 生產(chǎn)資金生產(chǎn)資金 B. 商品資金商品資金 C. 貨幣資金貨幣資金 D. 銀行存款銀行存款 答案答案:C信貸資金的運用（宏觀）信貸資金的運用（宏觀） 各項貸款各項貸款 有價證券和投資有價證券和投資 金銀、外匯占款金銀、外匯占款 4、財政借款、財政借款 5、在國際金融機構的資產(chǎn)、在國際金融機構的資產(chǎn) 1. 商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是（

14、商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是（） A. 金融債券金融債券 B. 資本金資本金 C. 向中央銀行借款向中央銀行借款 D. 各項存款各項存款 答案答案:D 08年年4月月商業(yè)銀行的資金運用商業(yè)銀行的資金運用(資產(chǎn)資產(chǎn))項目（微觀）項目（微觀） 1.各項貸款各項貸款 2.證券投資證券投資 3.在中央銀行帳戶存款在中央銀行帳戶存款 4.同業(yè)存放和同業(yè)拆出同業(yè)存放和同業(yè)拆出 5.其他資金運用其他資金運用 信貸資產(chǎn)的主要形式包括（）信貸資產(chǎn)的主要形式包括（） A 各項貸款各項貸款 B 有價證券和投資有價證券和投資 C 金銀、外匯占款金銀、外匯占款 D 財政借款財政借款 E 在國際金融機構的資產(chǎn)在國際金融機

15、構的資產(chǎn) 答案：答案：ABCDE 我國商業(yè)銀行信貸資金運用的主要形式我國商業(yè)銀行信貸資金運用的主要形式為（為（） A投資政府債券投資政府債券 B各項貸款各項貸款 C投資股票投資股票 D在中央銀行存款在中央銀行存款 答案答案:B信貸資金的特點信貸資金的特點1.所有權和使用權相分離的資金所有權和使用權相分離的資金2.信貸資金是一種具有價格的資金信貸資金是一種具有價格的資金3.信貸資金是一種有期限約定的資金信貸資金是一種有期限約定的資金4.信貸資金是一種具有特殊運動形式的資金信貸資金是一種具有特殊運動形式的資金 信貸資金不同于一般的社會資金，其具信貸資金不同于一般的社會資金，其具有明顯的特點，表現(xiàn)在

16、有明顯的特點，表現(xiàn)在()。 A所有權和使用權相分離的資金所有權和使用權相分離的資金 B具有價格的資金具有價格的資金 C有期限約定的資金有期限約定的資金 D具有特殊運動形式的資金具有特殊運動形式的資金 E所有權和使用權不分離的資金所有權和使用權不分離的資金 答案：答案： 信貸資金兩權分離是指（）信貸資金兩權分離是指（）A所有權與收益權分離所有權與收益權分離 B使用權與收益權分離使用權與收益權分離C收益權與處置權分離收益權與處置權分離 D使用權與處置權分離使用權與處置權分離 答案：答案：A結合實際，談談我國如何建立完善的社會信結合實際，談談我國如何建立完善的社會信用制度。（用制度。（05.4） P

17、15 信用體系信用體系 信用法制體系信用法制體系 社會信用網(wǎng)絡工程社會信用網(wǎng)絡工程 信用自律信用自律 信用機構的市場運做信用機構的市場運做 信用道德信用道德信貸管理的內(nèi)容信貸管理的內(nèi)容1.信貸關系主要包括哪幾個方面？信貸關系主要包括哪幾個方面？(07.4) 2.聯(lián)系實際說明銀行應該如何處理信貸聯(lián)系實際說明銀行應該如何處理信貸關系。關系。 (05.7) 3.銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么? 1.與社會公共利益的關系與社會公共利益的關系 2.與客戶的關系與客戶的關系 3.與金融監(jiān)管部門的關系與金融監(jiān)管部門的關系 4.與同業(yè)的關系與同業(yè)的關系5.與金融市場的關系與金融市場的

18、關系 6.銀行信貸資金來源與運用的關系銀行信貸資金來源與運用的關系 21在處理與客戶的利益關系中，銀在處理與客戶的利益關系中，銀行應依據(jù)的原則是（）行應依據(jù)的原則是（）A平等平等 B自愿自愿C公平公平 D誠信誠信E依法保護債權人的利益依法保護債權人的利益 答案：答案：ABCDE 銀行信貸管理的最基本職能是（）銀行信貸管理的最基本職能是（） A 反映、監(jiān)督經(jīng)濟活動反映、監(jiān)督經(jīng)濟活動 B 籌集、運用信貸資金籌集、運用信貸資金 C 調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟活動調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟活動 D 調(diào)節(jié)貨幣流通調(diào)節(jié)貨幣流通 答案答案:B 名詞解釋名詞解釋: 信貸資金管理體制信貸資金管理體制(P26) 信貸關系信貸關系（）（） 銀

19、行信貸管理銀行信貸管理 （） 信貸資金管理體制的核心內(nèi)容包括信貸信貸資金管理體制的核心內(nèi)容包括信貸資金管理權限的劃分和資金管理權限的劃分和() A.信貸資金風險的防信貸資金風險的防范范B.信貸資金規(guī)模的控信貸資金規(guī)模的控制制 C.信貸資金管理方式的選信貸資金管理方式的選擇擇D.信貸資金利率的確定信貸資金利率的確定 答案：答案：我國信貸資金管理體制的演變我國信貸資金管理體制的演變 1.統(tǒng)收統(tǒng)支統(tǒng)收統(tǒng)支(1981年以前年以前) 2.差額包干差額包干(1981年以后年以后) 統(tǒng)一計劃、分級管理、存貸掛鉤、差額統(tǒng)一計劃、分級管理、存貸掛鉤、差額包干包干 3、實貸實存的信貸管理體制（、實貸實存的信貸管理

20、體制（） 統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、相互統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通融通 4、資產(chǎn)負債比例管理（、資產(chǎn)負債比例管理（1994年以后）年以后） 1994年年-1997年年 總量控制、比例管理、分類指導、市場總量控制、比例管理、分類指導、市場融通融通 1997年以后年以后 計劃指導、自求平衡、比例管理、間接計劃指導、自求平衡、比例管理、間接調(diào)控調(diào)控 我國信貸資金管理體制經(jīng)歷的階段包括我國信貸資金管理體制經(jīng)歷的階段包括 統(tǒng)收統(tǒng)支階段統(tǒng)收統(tǒng)支階段 差額包干階段差額包干階段 實貸實存階段實貸實存階段 資產(chǎn)負債比例管理階段資產(chǎn)負債比例管理階段 資產(chǎn)管理階段資產(chǎn)管理階段 答案：答案： 從從19

21、85年年1月月1日起，人民銀行和各日起，人民銀行和各專業(yè)銀行的信貸資金實行專業(yè)銀行的信貸資金實行( )的管的管理體制。理體制。A.差額包干差額包干 B.統(tǒng)收統(tǒng)統(tǒng)收統(tǒng)支支 C.總量控制總量控制 D.實貸實存實貸實存 答案：答案： 1994 年后，我國實行的信貸管理辦年后，我國實行的信貸管理辦法為（）法為（） A 統(tǒng)收統(tǒng)支統(tǒng)收統(tǒng)支 B 實存實貸實存實貸 C 比例管理比例管理 D 差額包干差額包干 答案答案:C 我國現(xiàn)行信貸資金管理體制是我國現(xiàn)行信貸資金管理體制是（） A計劃指導計劃指導B總量控制總量控制 C自求平衡自求平衡D比例管理比例管理 E間接調(diào)控間接調(diào)控 答案：答案： “統(tǒng)一計劃，劃分資金、

22、實貸實存、相統(tǒng)一計劃，劃分資金、實貸實存、相互融通互融通”是指是指()的信貸資金管理的信貸資金管理體制。體制。 A統(tǒng)收統(tǒng)支統(tǒng)收統(tǒng)支 B差額包干差額包干 C實貸實存實貸實存 D資產(chǎn)負債比例管理資產(chǎn)負債比例管理 答案：答案： 我國商業(yè)銀行存款準備金制度的實施始我國商業(yè)銀行存款準備金制度的實施始于信貸資金管理體制中的（于信貸資金管理體制中的（） A統(tǒng)存統(tǒng)貸時期統(tǒng)存統(tǒng)貸時期 B比例管理時期比例管理時期 C差額管理時期差額管理時期 D實貸實存時期實貸實存時期 答案：答案：D “統(tǒng)收統(tǒng)支統(tǒng)收統(tǒng)支”信貸資金管理體制的特點是信貸資金管理體制的特點是 銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實行統(tǒng)存統(tǒng)貸銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實行

23、統(tǒng)存統(tǒng)貸管理管理 銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實行分級管理銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實行分級管理 銀行對企業(yè)實行資金供給制銀行對企業(yè)實行資金供給制 銀行對企業(yè)實行相互融通制銀行對企業(yè)實行相互融通制 銀行系統(tǒng)內(nèi)部實行統(tǒng)一計劃，分級管理銀行系統(tǒng)內(nèi)部實行統(tǒng)一計劃，分級管理 答案：答案： “差額包干差額包干”的特點是的特點是 統(tǒng)一計劃統(tǒng)一計劃 分級管理分級管理 存貸掛鉤存貸掛鉤 差額包干差額包干 實貸實存實貸實存 答案：答案： 實存實貸信貸資金管理體制的實質是實存實貸信貸資金管理體制的實質是 把計劃與資金分開把計劃與資金分開 把中央銀行和專業(yè)銀行的資金關系變成存把中央銀行和專業(yè)銀行的資金關系變成存貸關系貸關系

24、把中央銀行而后專業(yè)銀行之間的資金徹底把中央銀行而后專業(yè)銀行之間的資金徹底分開，各自成立獨立的聯(lián)行清算系統(tǒng)分開，各自成立獨立的聯(lián)行清算系統(tǒng) 建立存款準備金制度建立存款準備金制度 建立公開市場業(yè)務建立公開市場業(yè)務 答案：答案： 現(xiàn)行信貸資金管理的分類指導原則，是現(xiàn)行信貸資金管理的分類指導原則，是指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對不同金融機指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對不同金融機構的信貸資金實施有區(qū)別的管理方法。構的信貸資金實施有區(qū)別的管理方法。( )第四章第四章 銀行貸款一般管理銀行貸款一般管理重點章節(jié)重點章節(jié):第一節(jié)第一節(jié) 借款人與貸款人借款人與貸款人第二節(jié)第二節(jié) 貸款原則貸款原則第三節(jié)第三節(jié) 貸款政策貸款政策

25、第一節(jié)第一節(jié) 借款人的權利借款人的權利 第一第一,可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)辦可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并按條件取得貸款機構申請貸款并按條件取得貸款. 第二第二,有權按合同約定提取和使用全部貸款有權按合同約定提取和使用全部貸款. 第三第三,有權拒絕借款合同以外的附加條件有權拒絕借款合同以外的附加條件. 第四第四,有權向貸款人的上級單位和銀行業(yè)監(jiān)督有權向貸款人的上級單位和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映、舉報有關情況管理機構反映、舉報有關情況. 第五第五,在征得貸款人同意后在征得貸款人同意后,有權向第三人轉讓有權向第三人轉讓債務債務. 根據(jù)根據(jù)貸款通則貸款通則，借款人有權（，借款

26、人有權（） A.按合同約定提取和使用貸按合同約定提取和使用貸款款 B.拒絕借款合同以外的附加條件拒絕借款合同以外的附加條件 C.無條件向第三方轉讓債無條件向第三方轉讓債務務 D.按條件取得銀行貸款按條件取得銀行貸款 E.把貸款用于股本權益性投資把貸款用于股本權益性投資 答案：答案：ABD借款人的義務（重點題）借款人的義務（重點題） 第一第一,應當如實提供貸款人要求的資料應當如實提供貸款人要求的資料. 第二第二,應當接受貸款人對其使用信貸資金情況應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督. 第三，應當按借款合同約定用途使用貸款。第三，應當按借款

27、合同約定用途使用貸款。 第四，應當按借款合同約定及時清償貸款本第四，應當按借款合同約定及時清償貸款本息。息。 第五，將債務全部或部分轉讓給第三人時，第五，將債務全部或部分轉讓給第三人時，應當取得貸款人的同意。應當取得貸款人的同意。 第六，有危及貸款債權安全情況時，應當及第六，有危及貸款債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。時通知貸款人，同時采取保全措施。對借款人的限制對借款人的限制 第一，不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個第一，不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款?；騼蓚€以上同級分支機構取得貸款。 第二，不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重第二，不得向貸款人

28、提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表。要事實的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表。 第三，不得用貸款從事股本權益性投資，國第三，不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外。家另有規(guī)定的除外。 第四，不得用貸款在有價證券、期貨等方面第四，不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機性經(jīng)營。從事投機性經(jīng)營。 第五，除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人第五，除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務。以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務。 第六，不得套取貸款用于借貸，牟取非法收第六，不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入。入。 第七，不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣第七，不

29、得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。貸款。 第八，不得采取欺詐手段騙取貸款。第八，不得采取欺詐手段騙取貸款。貸款人貸款人 1、貸款人的資格、貸款人的資格 兩個條件兩個條件 2、貸款人的權利、貸款人的權利 3、貸款人的義務、貸款人的義務 4、對貸款人的限制、對貸款人的限制 貸款人貸款人 (名詞解釋名詞解釋) 下列屬于貸款人的權利的有下列屬于貸款人的權利的有( )。A.要求借款人對貸款辦理擔?；虻盅阂蠼杩钊藢J款辦理擔?；虻盅築.向借款人提供必要的咨詢向借款人提供必要的咨詢C.要求借款人提供與借款有關的相關資要求借款人提供與借款有關的相關資料料D.貸款人對借款人的債務、財務、生貸款人對借款人的債

30、務、財務、生產(chǎn)情況等資料保密產(chǎn)情況等資料保密E.貸款人接受中國人民銀行的監(jiān)督管理貸款人接受中國人民銀行的監(jiān)督管理 答案答案:AC第二節(jié)第二節(jié) 貸款原則貸款原則三大原則三大原則效益性效益性安全性（重點）安全性（重點）流動性流動性意義意義途徑途徑充實資本充實資本擴大經(jīng)營規(guī)模擴大經(jīng)營規(guī)模增強信譽增強信譽提高競爭力提高競爭力利息收入最大化利息收入最大化降低信貸業(yè)降低信貸業(yè)務經(jīng)營成本務經(jīng)營成本優(yōu)化貸款投向優(yōu)化貸款投向提高經(jīng)營成本提高經(jīng)營成本意義意義減少損失，減少損失，增強可靠性增強可靠性樹立社會形象樹立社會形象維護穩(wěn)定維護穩(wěn)定途徑（重點）途徑（重點）資信調(diào)查資信調(diào)查擔保條件擔保條件貸款審批貸款審批貸款檢

31、查貸款檢查對問題貸款處理對問題貸款處理意義意義途徑途徑提款需要提款需要貸款需要貸款需要貸款投向貸款投向期限結構期限結構確定期限確定期限質量管理質量管理 下面不屬于貸款原則的是（）下面不屬于貸款原則的是（）A效益性原則效益性原則 B謹慎性原則謹慎性原則C安全性原則安全性原則 D流動性原則流動性原則 答案：ACD 商業(yè)銀行的貸款原則是盈利性、流動性商業(yè)銀行的貸款原則是盈利性、流動性和和( )。A.定向性定向性 B.償還償還性性 C.安全性安全性 D.保本性保本性 答案答案:C 影響貸款銀行自身效益的因素為（影響貸款銀行自身效益的因素為（） A 收益收益 B 貸款期限貸款期限 C 成本成本 D 貸款

32、用途貸款用途 E 貸款方式貸款方式 答案答案:AC三項原則的關系（重點題）三項原則的關系（重點題） 三項原則是統(tǒng)一的，它們從不同方面共同保三項原則是統(tǒng)一的，它們從不同方面共同保證銀行貸款活動有序、高效進行。其中安全證銀行貸款活動有序、高效進行。其中安全性是關鍵，貸款的盈利要以貸款的安全為前性是關鍵，貸款的盈利要以貸款的安全為前提，流動性是條件，只有保證貸款的按期回提，流動性是條件，只有保證貸款的按期回收，實現(xiàn)信貸資金的良性循環(huán)，才能鞏固銀收，實現(xiàn)信貸資金的良性循環(huán)，才能鞏固銀行信譽。效益性是目標。行信譽。效益性是目標。 但又存在矛盾。但又存在矛盾。三項原則的協(xié)調(diào)（重點）三項原則的協(xié)調(diào)（重點）

33、銀行貸款的三項基本原則之間的矛盾加大了銀行貸款的三項基本原則之間的矛盾加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性又為銀行協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件和可能。又為銀行協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件和可能。協(xié)調(diào)的準則是在保證貸款的安全性和流動性協(xié)調(diào)的準則是在保證貸款的安全性和流動性的基礎上，提高貸款的效益性。協(xié)調(diào)貸款的的基礎上，提高貸款的效益性。協(xié)調(diào)貸款的三性原則，還要根據(jù)不同時期的經(jīng)營環(huán)境，三性原則，還要根據(jù)不同時期的經(jīng)營環(huán)境，有所側重加以協(xié)調(diào)。有所側重加以協(xié)調(diào)。第三節(jié)第三節(jié) 貸款政策貸款政策 1、制定貸款政策的依據(jù)（重點題）、制定貸款政策的依據(jù)（重點題） （1）有關法

34、律、法規(guī)和國家的財政、）有關法律、法規(guī)和國家的財政、貨幣政策貨幣政策 （2）銀行的資本金狀況）銀行的資本金狀況 （3）銀行的負債結構）銀行的負債結構 （4）服務地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期）服務地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期 （5）銀行信貸人員的素質）銀行信貸人員的素質 （6）商業(yè)銀行競爭的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控）商業(yè)銀行競爭的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則。原則。 貸款政策貸款政策(定義定義)第四節(jié) 貸款基本要素貸款要素貸款要素貸款用途貸款用途貸款方式貸款方式貸款方法貸款方法信用貸款信用貸款擔保貸款擔保貸款票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)抵押貸款抵押貸款質押貸款質押貸款保證貸款保證貸款存量控制法存量控制法流量控制法流量控制法（名詞解釋）

35、（名詞解釋） 計算題計算題 單利法單利法: S=P*(1+n*i) 復利法復利法: S=P*(1+i) n 一筆期限一筆期限 2 年的定期存款，金額為年的定期存款，金額為 100000 元，年利率為元，年利率為 10% ，每年，每年復利一次，則到期的本息和為（）復利一次，則到期的本息和為（） A.20000 元元 B.21000 元元 C.120000 元元 D.121000 元元 答案：答案：D 一筆100，000元期限為2年，年利率為10%，每年復利一次，則復利的本息和為（）A120，000 B121，000C125，000 D122，000 答案：B 一筆一筆10000元的三年期存款，如

36、果元的三年期存款，如果按年利率按年利率10計算復利，則存款到期計算復利，則存款到期時的本利和是（時的本利和是（） A3000元元 B3310元元 C13000元元 D13310元元 答案：答案：D 貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)匯票票面金額貼現(xiàn)匯票票面金額*實際貼實際貼現(xiàn)天數(shù)現(xiàn)天數(shù)*(月貼現(xiàn)率月貼現(xiàn)率/30) 實付金額實付金額=票面金額票面金額-利息利息 某企業(yè)持有一張面額為某企業(yè)持有一張面額為100萬元的銀萬元的銀行承兌匯票，承兌日為行承兌匯票，承兌日為2004年年5月月8日，到期日為日，到期日為2004年年8月月8日。該企日。該企業(yè)于業(yè)于2004年年6月月9日向銀行申請貼現(xiàn)，日向銀行申請貼現(xiàn)，貼現(xiàn)

37、率為月息貼現(xiàn)率為月息3，則貼現(xiàn)實付金額為，則貼現(xiàn)實付金額為（） A6000元元B5900元元 C99.4萬元萬元D99.41萬元萬元 答案答案:C第五節(jié)第五節(jié) 貸款分類貸款分類貸款貸款銀行發(fā)放貸銀行發(fā)放貸款自主程度款自主程度貸款期限貸款期限保障條件保障條件自營貸款自營貸款委托貸款委托貸款不定期貸款不定期貸款定期貸款定期貸款信用貸款信用貸款擔保貸款擔保貸款票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)貸款質量貸款質量正常貸款正常貸款關注貸款關注貸款次級貸款次級貸款可疑貸款可疑貸款損失貸款損失貸款用途用途部門部門具體用途具體用途流動資金流動資金固定資金固定資金工業(yè)工業(yè)商業(yè)商業(yè)農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)科技開發(fā)消費消費償還方式償還方式一次

38、性一次性分期分期 貸款展期的定義：借款人因故未能按借款合同貸款展期的定義：借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。（曾考過名貸款，貸款人同意延期償還貸款。（曾考過名詞解釋）詞解釋） 票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn) ：銀行應客戶的要求，以買進客戶持：銀行應客戶的要求，以買進客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 貸款的寬限期貸款的寬限期 :從貸款提款完畢之日開始從貸款提款完畢之日開始,或最或最后一次提款之日開始后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為至第一個還本付息之日為

39、止止,介于提款期和還款期之間介于提款期和還款期之間,有時也包括提款有時也包括提款期期. 在貸款寬期限內(nèi)（在貸款寬期限內(nèi)（） A銀行不計息銀行不計息B借款人只歸還借款人只歸還本金本金 C借款人要歸還本息借款人要歸還本息D借款人只借款人只歸還利息或本息都不歸還歸還利息或本息都不歸還 答案答案:D 商業(yè)銀行以自己籌集的資金自主發(fā)放的商業(yè)銀行以自己籌集的資金自主發(fā)放的貸款稱為（貸款稱為（） A自營貸款自營貸款B信用貸款信用貸款 C委托貸款委托貸款D擔保貸款擔保貸款 答案答案:A 確定貸款期限的基本依據(jù)是（）確定貸款期限的基本依據(jù)是（） A 借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期 B 借款人的還款能力

40、借款人的還款能力 C 貸款人的資金供應能力貸款人的資金供應能力 D 借款人的資信借款人的資信 答案答案:A 住房消費貸款期限最長可達（）住房消費貸款期限最長可達（）A15年年 B20年年C25年年 D30年年 答案：答案：D 根據(jù)我國根據(jù)我國貸款通則貸款通則和和銀行業(yè)監(jiān)督銀行業(yè)監(jiān)督管理法管理法規(guī)定，住房貸款期限最長可達規(guī)定，住房貸款期限最長可達()。 A10年年B20年年C30年年D40年年 我國我國貸款通則貸款通則規(guī)定，中期貸款展期規(guī)定，中期貸款展期期限最長不得超過（期限最長不得超過（） A1年年 B2年年 C原貸款期限原貸款期限 D原貸款期限的一半原貸款期限的一半 答案：答案：D 根據(jù)我國

41、根據(jù)我國貸款通則貸款通則，長期貸款展期，長期貸款展期期限累計不超過期限累計不超過()。 A原貸款期限的一半原貸款期限的一半B原貸款原貸款期限期限 C兩倍于原貸款期限兩倍于原貸款期限D3年年 答案：答案：D 一筆貸款原期限為一筆貸款原期限為10年，根據(jù)年，根據(jù)貸款貸款通則通則，其展期期限最多不超過，其展期期限最多不超過（） A1年年B3年年 C5年年D10年年 答案答案:B 一筆一筆8年期的貸款，允許展期的最長期年期的貸款，允許展期的最長期限是（）限是（）A.1年年B.3年年C.4年年D.8年年 答案答案:B 按貸款五級分類法按貸款五級分類法 , 商業(yè)銀行的不良商業(yè)銀行的不良貸款包括（貸款包括（

42、 ） A. 關注類貸款關注類貸款 B. 逾期貸款逾期貸款 C. 次級類次級類 貸款貸款 D. 可疑類貸款可疑類貸款 E. 損失類貸款損失類貸款 答案答案:ACDE 按照貸款五級分類，不良貸款有（按照貸款五級分類，不良貸款有（） A正常類貸款正常類貸款 B次級類貸款次級類貸款 C關注類貸款關注類貸款 D可疑類貸款可疑類貸款 E損失類貸款損失類貸款 答案：答案：ABCDE 根據(jù)現(xiàn)行的貸款五級分類，貸款損失的可能根據(jù)現(xiàn)行的貸款五級分類，貸款損失的可能性（）性（） A.關注類大于次級關注類大于次級類類 B.次級類大于可疑類次級類大于可疑類 C.可疑類大于損失可疑類大于損失類類 D.可疑類大于關注類可疑

43、類大于關注類 答案：答案：D 從借款合同生效之日開始至合同規(guī)定貸從借款合同生效之日開始至合同規(guī)定貸款金額全部提取完畢之日為止的時間稱款金額全部提取完畢之日為止的時間稱為（）為（） A. 貸款期限貸款期限 B. 提款期提款期 C. 寬限期寬限期 D. 還款期還款期 答案答案:B 從借款合同生效日起至合同規(guī)定貸款金額全部從借款合同生效日起至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的期間稱為貸款的（）提款完畢之日為止的期間稱為貸款的（） A.寬限寬限期期 B.償還期償還期 C.回收回收期期 D.提款期提款期 答案：答案：D 根據(jù)貸款通則，一筆8年期貸款其展期期限最長不超過（） A.1年 B.2年 C.3

44、年 D.4年 答案：C 關于貸款展期的正確描述是關于貸款展期的正確描述是() A.每筆貸款只能展期一次每筆貸款只能展期一次 B.每筆貸款最多只能展期兩次每筆貸款最多只能展期兩次 C.展期期間利率為原貸款利率展期期間利率為原貸款利率 D.短期貸款展期可超過原貸款期限短期貸款展期可超過原貸款期限 E.中長期貸款展期期限不超過原貸款期中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半且不超過限的一半且不超過3年年 答案答案:AE 人民幣貸款一般（）人民幣貸款一般（） A.按日結按日結息息 B.按月結息按月結息 C.按季結按季結息息 D.按年結息按年結息 答案答案:C 人民幣貸款的結息日為（）人民幣貸款的結息日

45、為（） A 每個月的每個月的 20 日日 B 每季度末每季度末月的月的 20 日日 C 每月的最后一日每月的最后一日 D 每季度末每季度末月的最后一日月的最后一日 答案答案:A .以以360360表示生息天數(shù)與基礎天數(shù)關系表示生息天數(shù)與基礎天數(shù)關系的計息方法是（）的計息方法是（） A.大陸大陸法法 B.歐洲貨幣法歐洲貨幣法 C.美國美國法法 D.英國法：英國法： 答案：答案：A 根據(jù)時間的不同取值，貸款利息計息方根據(jù)時間的不同取值，貸款利息計息方法有（）法有（）A美國法美國法 B日本法日本法C大陸法大陸法 D歐洲貨幣法歐洲貨幣法E英國法英國法 答案：CDE 我國銀行本外幣存貸款利息計算采用的我

46、國銀行本外幣存貸款利息計算采用的方法是（方法是（） A大陸法大陸法B英國法英國法 C美國法美國法D歐洲貨幣法歐洲貨幣法 答案:D 按保障條件按保障條件 , 銀行貸款分為信用貸款、銀行貸款分為信用貸款、擔保貸款和（）擔保貸款和（） A. 定期貸款定期貸款 B. 委托貸款委托貸款 C. 票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn) D. 自營貸款自營貸款 答案答案:C 貸款按保障條件不同可分為（）貸款按保障條件不同可分為（） A.信用貸信用貸款款 B.擔保貸款擔保貸款 C.票據(jù)貼票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn) D.自營貸款自營貸款 E.委托貸款委托貸款 答案：答案：ABC 按利率在借貸期內(nèi)是否可以定期調(diào)整，按利率在借貸期內(nèi)是否可以定期調(diào)整，貸款

47、利率分為固定利率和（）貸款利率分為固定利率和（） A. 浮動利率浮動利率 B. 優(yōu)惠利率優(yōu)惠利率 C. 懲罰利率懲罰利率 D. 差別利率差別利率 答案答案:A 按貸款用途的不同，貸款可分為流動資按貸款用途的不同，貸款可分為流動資金貸款、固定資金貸款、金貸款、固定資金貸款、( )和科和科技開發(fā)貸款。技開發(fā)貸款。A.信用貸款信用貸款 B.擔保貸擔保貸款款 C.活期貸款活期貸款 D.消費貸款消費貸款 答案答案:D 浮動利率是（浮動利率是（） A在貸款期內(nèi)隨時調(diào)整的利率在貸款期內(nèi)隨時調(diào)整的利率 B隨著官定利率調(diào)整而變動的利率隨著官定利率調(diào)整而變動的利率 C在基準利率的基礎上給予一定幅度在基準利率的基礎

48、上給予一定幅度浮動的利率浮動的利率 D在借貸期內(nèi)根據(jù)市場利率變化而定在借貸期內(nèi)根據(jù)市場利率變化而定期調(diào)整的利率期調(diào)整的利率 答案：D第五章銀行貸款管理制度第五章銀行貸款管理制度 第一節(jié)貸款卡制度第一節(jié)貸款卡制度 第二節(jié)貸款授權制度第二節(jié)貸款授權制度 第三節(jié)授信與統(tǒng)一授信制度第三節(jié)授信與統(tǒng)一授信制度 第四節(jié)貸款管理責任制第四節(jié)貸款管理責任制 貸款卡編碼共有貸款卡編碼共有 16 位，其中的前位，其中的前 6 位代表（）位代表（） A 企業(yè)名稱企業(yè)名稱 B 企業(yè)的序號企業(yè)的序號 C 效驗規(guī)劃效驗規(guī)劃 D 企業(yè)所在地區(qū)企業(yè)所在地區(qū) 答案：答案：D 貸款卡卡號狀態(tài)包括貸款卡卡號狀態(tài)包括“正常正常”、“換

49、發(fā)換發(fā)”和（）和（）A有效有效 B暫停暫停C注銷注銷 D掛失掛失 答案：D 貸款卡編碼的狀態(tài)包括貸款卡編碼的狀態(tài)包括 A、有效、有效 B、暫停、暫停 C、注銷、注銷 D、正常、正常 E、掛失、掛失 答案：答案：ABC第二節(jié)第二節(jié) 貸款授權制度貸款授權制度 簡述貸款授權制度體系的主要內(nèi)容簡述貸款授權制度體系的主要內(nèi)容貸款授權貸款授權制度體系制度體系貸款授貸款授權主體權主體貸款授貸款授權對象權對象貸款授貸款授權范圍權范圍貸款授貸款授權對象權對象的確定的確定標準標準貸款批貸款批準權限準權限的確定的確定與調(diào)整與調(diào)整貸款授貸款授權方式權方式貸款轉貸款轉授權與授權與再轉授權再轉授權貸款授貸款授權管理權管理

50、全部全部授權授權部分部分授權授權口頭口頭授權授權授權授權書授權書授權總行發(fā)總行發(fā)文授權文授權 貸款授權貸款授權 ： （名詞解釋）（名詞解釋）貸款授權主貸款授權主體就貸款業(yè)務經(jīng)營和管理中的有關權力體就貸款業(yè)務經(jīng)營和管理中的有關權力事項，對貸款授權對象所作出的一種限事項，對貸款授權對象所作出的一種限制性規(guī)定。制性規(guī)定。 貸款授權方式一般分為（）貸款授權方式一般分為（） A.全部授全部授權權B.部分授權部分授權 C.口頭授口頭授權權D.授權書授權授權書授權 E.總行發(fā)文授權總行發(fā)文授權 答案：答案：CDE 在貸款授權制度體系中，一般情況下，在貸款授權制度體系中，一般情況下，貸款授權權限最大的是貸款授

51、權權限最大的是()。 A授權主體授權主體B授權對象授權對象 C轉授權對象轉授權對象D再轉授權對再轉授權對象象 答案：答案：A第三節(jié)第三節(jié) 授信與統(tǒng)一授信制度授信與統(tǒng)一授信制度 授信授信,是指銀行向客戶直接提供資金支持是指銀行向客戶直接提供資金支持(客客戶需按約定的利率和期限還本付息戶需按約定的利率和期限還本付息).或對客或對客戶在有關經(jīng)濟活動中的信用戶在有關經(jīng)濟活動中的信用(客戶履行債務、客戶履行債務、責任的能力和誠信等）向第三方作出保證的責任的能力和誠信等）向第三方作出保證的行為。行為。授信授信實有或有授信實有或有授信對象對象實有授信實有授信或有授信或有授信貸款貸款透支透支票據(jù)承兌票據(jù)承兌開

52、立信用證開立信用證保函保函金融機構金融機構自然人自然人非金融機構法人非金融機構法人（業(yè)務量最大）（業(yè)務量最大）資金拆借資金拆借帳戶透支帳戶透支信用工具的保兌信用工具的保兌信用卡透支信用卡透支消費信貸消費信貸 銀行授信的對象包括銀行授信的對象包括 A、金融機構、金融機構 B、非金融機構法人、非金融機構法人 C、自然人、自然人 D、財務公司、財務公司 E、保險公司、保險公司 答案：答案：ABC 對自然人授信的主要形式是對自然人授信的主要形式是 A、帳戶透支、帳戶透支 B、資金拆借、資金拆借 C、信用卡透支、信用卡透支 D、消費信貸、消費信貸 E、保兌、保兌 答案：答案：CD 屬于或有授信的是（屬于或有授信的是（ ） A. 票據(jù)承兌票據(jù)承兌 B. 開立信用證開立信用證 C. 貸款貸款 D. 透支透支 E. 保函保函 答案：答案：ABE統(tǒng)一授信（名詞解釋）統(tǒng)一授信（名詞解釋） 統(tǒng)一授信是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一統(tǒng)一授信是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一地識別、管理客戶的整體信用風險，統(tǒng)一地地識別、管理客戶的整體信用風險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控