涼山州商業(yè)銀行股份有限公司某年年度報(bào)告

1、更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+6020份資料 國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料 銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料涼山州商業(yè)銀行股份有限公司2008年年度報(bào)告§1重要提示經(jīng)本行董事會審議通過本年度報(bào)告。本行董

2、事會及董事保證本年度報(bào)告摘要所披露的信息不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏，并對其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。本行2008年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)中天銀會計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司四川分所根據(jù)國內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具了審計(jì)報(bào)告。 §2 基本情況名稱：涼山州商業(yè)銀行（全稱：涼山州商業(yè)銀行股份有限公司，下稱：本行）英文名稱：LIANGSHAN PREFECTURE COMMERCIAL BANK CO., LTD；英文縮寫：LPCBC。彝文名稱為：批準(zhǔn)成立日期：2007年05月15 日注冊資本金：144277169元辦公地址：西昌市三岔口南路北段金財(cái)大廈法定代表人：郝衛(wèi)寧 董事會秘書：梁文英郵

3、政編碼：615000本行選定的信息披露網(wǎng)站為涼山州人民政府門戶網(wǎng)站“中國涼山”： ..年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行董事會辦公室、支行營業(yè)部柜臺 聯(lián)系電話：傳 真：§3 主要財(cái)務(wù)信息除特別說明外，本年度報(bào)告摘要使用的幣種為人民幣，單位為萬元。3.1 主要利潤指標(biāo) 項(xiàng) 目2008年度2007年度2008年度比上年增減率2006年度利潤總額77043058%3151凈利潤57782169%1990主營業(yè)務(wù)利潤76472964%2560其它業(yè)務(wù)利潤11192%58營業(yè)利潤77583056%2618投資收益1471521%5643.2 主要會計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)項(xiàng) 目2008年度2007年度20

4、08年度比上年增減率2006年度總資產(chǎn)619676476355%348124存款余額567240433692%302445貸款余額(含貼現(xiàn))212520192028%161027股東權(quán)益2255918118%17559每股凈資產(chǎn)(元)%每股凈收益(元)%成本收入比(%)-2.07%3.3 資本構(gòu)成及其變化情況項(xiàng) 目2008年2007年2006年核心資本225591811817559實(shí)收資本/普通股144281442814428資本公積10810895盈余公積156113441046未分配利潤639621691990核心資本凈額225591811817559附屬資本215521281652一般準(zhǔn)

5、備215521281652附屬資本的可計(jì)算價值（以核心資本凈額的100%為限）215521281652資本凈額247142024619211加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)227918194118162284§4 風(fēng)險(xiǎn)管理4.1 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)項(xiàng) 目標(biāo)準(zhǔn)值實(shí)際指標(biāo)(%)資本充足率（%）8核心資本充足率（%）4流動性比率（%）25拆借資金比率拆入資金比率(%)4拆出資金比率(%)8不良貸款比率（%）15利息回收率-存、貸款比率（%）75貸款損失準(zhǔn)備充足率1004.2 前10大貸款戶情況貸款企業(yè)名稱期末貸款余額形態(tài)西昌市國有資產(chǎn)經(jīng)營管理有限責(zé)任公司11600正常涼山州邛瀘規(guī)劃風(fēng)景區(qū)開發(fā)建設(shè)有限責(zé)任公司1050

6、0正常德昌縣鳳凰電力開發(fā)有限責(zé)任公司7400正常寧南紅巖電力有限責(zé)任公司6000正常西昌學(xué)院6000正常四川康西銅業(yè)有限責(zé)任公司5800正常四川會東滿銀溝礦業(yè)集團(tuán)有限公司4310正常涼山州公路管理局4150正常涼山州國有資產(chǎn)經(jīng)營管理有限責(zé)任公司4000正常四川安寧河能源開發(fā)有限責(zé)任公司3700正常 不良貸款構(gòu)成情況類 別期末余額（萬元）占比(%)次級類可疑類損失類合 計(jì)變動情況期初數(shù)（萬元）期初占比（%）期末數(shù)（萬元）本期增減（萬元）期末占比（%）4.4 采取的措施、辦法2008年末本行不良貸款絕對額萬元、占比為1.12%，實(shí)現(xiàn)了不良貸款絕對額和占比的雙降，在不良貸款管理中主要采取以下措施：一

7、是從源頭防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，杜絕不良貸款的發(fā)生。本行切實(shí)加強(qiáng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，確保貸款發(fā)放的合規(guī)、合法；貸款管理的及時、有效。二是建立早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，對貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動態(tài)監(jiān)測。三是加強(qiáng)不良貸款的清收工作。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部對全行的不良貸款逐戶分析，根據(jù)不同情況采取不同的催收方案，對催收無果的及時采用法律手段，確保本行的信貸資產(chǎn)不受損失。四是發(fā)揮激勵約束機(jī)制的作用。對在清收盤活的過程中取得顯著成效的單位和個人給予一定的物質(zhì)獎勵，激發(fā)員工的催收積極性。4.5 損失準(zhǔn)備 類 別期初數(shù)本期計(jì)提數(shù)本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)本期核銷數(shù)期末數(shù)計(jì)提各項(xiàng)準(zhǔn)備5899263888545在報(bào)告期內(nèi)，本行按全行所有風(fēng)險(xiǎn)

8、資產(chǎn)的1%計(jì)提一般準(zhǔn)備金，按信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)五級分類的計(jì)提比例規(guī)定計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。隨著風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，本行將強(qiáng)化損失準(zhǔn)備計(jì)提力度，確保撥備對不良資產(chǎn)的全覆蓋。4.6 本行面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素及相應(yīng)對策作為商業(yè)銀行，本行在經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。本行在董事會、監(jiān)事會下設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會和內(nèi)部控制委員會，在職能部門中設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部和審計(jì)部，并制訂了相關(guān)的議事規(guī)則和工作細(xì)則，為有效防控經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)提供了制度和組織保障。信用風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的管理措施本行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以貸款為主的信貸資產(chǎn)在到期后不能足額得到償還的風(fēng)險(xiǎn)。受資

9、本規(guī)模較小、經(jīng)營區(qū)域狹窄、信貸客戶所屬行業(yè)集中等因素的影響，報(bào)告期內(nèi)本行仍存在貸款投向分散度不夠，貸款集中度過高的問題。為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，本行采取了以下的措施：一是修訂完善相關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度；二是加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、信貸指導(dǎo)政策的研究、學(xué)習(xí)，科學(xué)制訂信貸計(jì)劃和信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；三是加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)格開展信貸業(yè)務(wù)的“三查”工作；四是嚴(yán)格進(jìn)行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類別劃分，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)的質(zhì)量變化；五是采取有效措施對存量不良貸款進(jìn)行清收、處置；六是積極推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，有效擴(kuò)大資本數(shù)量。市場風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的管理措施本行至今未開辦外匯業(yè)務(wù)，目前的市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。目前中央銀行對

10、商業(yè)銀行實(shí)行基準(zhǔn)利率管理，且存、貸款的利率變動通常為同向，本行除對中長期貸款實(shí)行浮動利率、靈活調(diào)整貼現(xiàn)利率外，不具備對存、貸款利率進(jìn)行大幅主動調(diào)整的能力。本行對債券、返售證券、理財(cái)產(chǎn)品等主動承擔(dān)市場利率風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)采用了以下的風(fēng)險(xiǎn)防范措施：一是加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)研究與市場環(huán)境分析，提高對利率風(fēng)險(xiǎn)的識別、管理能力；二是合理確定相應(yīng)資產(chǎn)的數(shù)量與期限結(jié)構(gòu)，盡力化解因利率期限結(jié)構(gòu)變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的管理措施報(bào)告期末的流動性比例、核心負(fù)債比例、流動性缺口比例、存貸比等指標(biāo)反映，本行的流動性資產(chǎn)較為充足、在無極端重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下，本行所面臨的償付性流動風(fēng)險(xiǎn)較小。但因國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形式改變、信貸投

11、向較為集中等因素，本行存在一定的結(jié)構(gòu)性流動風(fēng)險(xiǎn)隱患。為有效防范、控制流動性風(fēng)險(xiǎn)，本年度本行采取了以下的措施：一是加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)政策的學(xué)習(xí)，提高對流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別、預(yù)判能力；二是按銀監(jiān)部門的要求，定期（每半年）進(jìn)行流動性壓力測試，并及時向監(jiān)管部門、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會匯報(bào)；三是制定了流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，為緊急情況的及時處理提供制度保障。操作風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的管理措施本行存在的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為制度建設(shè)不完善、本行員工違規(guī)操作所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。為有效防控操作風(fēng)險(xiǎn)，本年度本行采取了以下的措施：一是進(jìn)行業(yè)務(wù)流程梳理，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程控制操作性風(fēng)險(xiǎn)；二是進(jìn)行信息科技系統(tǒng)的升級、改造，為操作風(fēng)險(xiǎn)的防范提供科技支撐；三是修

12、訂完善相關(guān)業(yè)務(wù)制度，為操作風(fēng)險(xiǎn)的防范提供制度保障；四是加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和道德教育，提高全員的風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)技能。§5 股東及關(guān)聯(lián)交易5.1 股份變化及資本充足率情況本年度本行的注冊資本和股東結(jié)構(gòu)均未發(fā)生變動，注冊資本仍為144277169元。至年末，資本充足率為10.84 %，核心資本充足率為9.9 %，均滿足監(jiān)管部門的相關(guān)要求。股東名稱變更情況報(bào)告期內(nèi)，本行法人股東西昌新鋼業(yè)有限責(zé)任公司因單位改制重組、工商變更等原因申請名稱變更為攀鋼集團(tuán)西昌新鋼業(yè)有限公司。 持股5%以上股東的持股情況股東名稱持股數(shù)（萬股）持股比例（%）股權(quán)轉(zhuǎn)讓涼山州財(cái)政2496-四川豪吉食品（集團(tuán)）有限責(zé)任公

13、司1400-四川西昌電力股份有限公司1400-四川星光電力開發(fā)有限責(zé)任公司1400-四川西昌瀘山鐵合金有限責(zé)任公司1400-攀鋼集團(tuán)西昌新鋼業(yè)有限公司1400-涼山州民族投資有限責(zé)任公司1000-合 計(jì)10496-股東股份的質(zhì)押及被查封情況報(bào)告期內(nèi)，本行法人股東四川西昌瀘山鐵合金有限責(zé)任公司在本行的1400萬股股權(quán)因貸款質(zhì)押給西昌市農(nóng)村信用社聯(lián)社。法人股東四川西昌電力股份有限公司因借款擔(dān)保合同糾紛，在本行的1400萬股股權(quán)及紅利均被西昌市公安局凍結(jié)。5.2 股東貸款及關(guān)聯(lián)交易情況本年度，本行按四川省銀監(jiān)局的要求，修訂了涼山州商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，撤消原涼山州商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委

14、員會，分設(shè)了涼山州商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會、涼山州商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，并對委員會人員進(jìn)行了調(diào)整，進(jìn)一步規(guī)范了本行的股東貸款及關(guān)聯(lián)交易。在股東貸款的發(fā)放過程中，本行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會及貸款審查委員會均進(jìn)行了公允的獨(dú)立審查，股東貸款的條件滿足相關(guān)規(guī)定且不優(yōu)于涼山州商業(yè)銀行對其它借款人發(fā)放的同類貸款。報(bào)告期末，涼山州商業(yè)銀行主要法人股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款余額15500萬元，這些貸款均為正常類貸款。關(guān)聯(lián)企業(yè)（股東前十戶）貸款情況關(guān)聯(lián)方名稱關(guān)聯(lián)方類型關(guān)聯(lián)方貸款余額(萬元)占比(%)交易形式貸款形態(tài)德昌鳳凰電力開發(fā)有限公司法人股7400保證正常西昌瀘山鐵合金有限公司法人股1600保證正常四川西昌電力

15、股份有限公司法人股1500保證正常西昌市大發(fā)有限公司法人股1300抵押正常西昌市豐源實(shí)業(yè)有限公司法人股900抵押正常西昌康明食品公司法人股750抵押可疑西昌市百豐實(shí)業(yè)有限公司法人股630抵押正常西昌市房地產(chǎn)開發(fā)公司法人股500抵押正常西昌昌平物業(yè)有限公司法人股500抵押正常西昌福記商貿(mào)公司法人股420抵押正常合計(jì)15500§6 董事、監(jiān)事、高級管理人員情況董事基本情況職務(wù)姓名性別年齡（歲）任職單位及職務(wù)是否本行領(lǐng)薪是否持股董事長郝衛(wèi)寧男44涼山州商業(yè)銀行董事長×董事王大清男42涼山州商業(yè)銀行行長×董事陳盛文男46涼山州商業(yè)銀行副行長董事樂建軍女54涼山州財(cái)政局調(diào)研

16、員××董事嚴(yán)俊波男54四川豪吉食品（集團(tuán)）有限責(zé)任公司董事長××董事楊 杰男42四川星光電力開發(fā)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理××董事楊承斌男54四川西昌瀘山鐵合金有限責(zé)任公司董事長××董事賀小平男54攀鋼集團(tuán)西昌新鋼業(yè)有限公司××董事安旭源男50涼山州民族投資有限責(zé)任公司總經(jīng)理××獨(dú)立董事陳建西女42西昌學(xué)院財(cái)務(wù)處處長、教授××注： 關(guān)于“領(lǐng)薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。本行董事謝飛因工作調(diào)動辭去本行董事職務(wù)，經(jīng)四川西昌電力股份有限

17、公司推薦，2008年股東大會選舉羅俊為董事，其任職資格報(bào)銀監(jiān)局審批之中。監(jiān)事基本情況職務(wù)姓名性別年齡任職單位及職務(wù)是否本行領(lǐng)薪是否持股監(jiān)事長王方興男54涼山州商業(yè)銀行外部監(jiān)事楊祖武男62涼山州審計(jì)局副局長××監(jiān) 事諶業(yè)煌男62西昌市房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司董事長×職工監(jiān)事劉榮昌男43涼山州商業(yè)銀行職工監(jiān)事鄭祥斌男44涼山州商業(yè)銀行注：關(guān)于“領(lǐng)薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。高級管理層成員基本情況職務(wù)姓名性別年齡金融從業(yè)年限分管工作是否本行領(lǐng)薪是否持股行長王大清男4222人力資源部×副行長陳盛文男4610風(fēng)險(xiǎn)管理部、辦公室、安全

18、保衛(wèi)部副行長盧寧遠(yuǎn)男4319計(jì)劃財(cái)務(wù)部 法人客戶部、營業(yè)部×副行長黃德斌男3713會計(jì)結(jié)算部、個人業(yè)務(wù)部注： 關(guān)于“領(lǐng)薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。其他高級管理人員基本情況職務(wù)姓名性別年齡金融從業(yè)年限分管工作是否本行領(lǐng)薪是否持股總經(jīng)濟(jì)師唐崇義男4627科技部董事會秘書梁文英女4417證券部注： 關(guān)于“領(lǐng)薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。§7 公司治理結(jié)構(gòu) 報(bào)告期內(nèi)，本行依據(jù)我國公司法、商業(yè)銀行法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引等相關(guān)法規(guī)，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)。強(qiáng)化制度建設(shè)，修訂并完善了涼山

19、州商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法、董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、審計(jì)委員會、提名與薪酬委員會和監(jiān)事會內(nèi)控委員會等專門委員會的議事規(guī)則，工作職責(zé)，進(jìn)一步規(guī)范了“三會一層”的職責(zé)權(quán)限和義務(wù)，基本確立了相互協(xié)調(diào)、相互制衡的組織機(jī)構(gòu)；董事會充分發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用，加強(qiáng)對本行總體經(jīng)營規(guī)劃、發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)控制、制度建設(shè)、改革創(chuàng)新等重大事項(xiàng)的決策，推動全行快速、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展；經(jīng)營班子按董事會授權(quán)，認(rèn)真落實(shí)股東大會和董事會各項(xiàng)決議，強(qiáng)化經(jīng)營目標(biāo)意識，勤勉、盡職履行職責(zé)；監(jiān)事會依據(jù)本行章程規(guī)定，充分發(fā)揮監(jiān)督作用，強(qiáng)化對董事、高管人員的監(jiān)督和財(cái)務(wù)監(jiān)察，較好地維護(hù)股東、員工、銀行和相關(guān)利益主體的合法利益。各專

20、門委員會按議事規(guī)則和工作職責(zé)開展工作，增強(qiáng)了董事會決策的科學(xué)性和有效性，進(jìn)一步提高了全行整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力和盈利能力。7.2 組織結(jié)構(gòu)股 東 大 會董事會辦公室風(fēng)險(xiǎn)管理委員會辦 公 室監(jiān) 事 會內(nèi)控委員會審計(jì)委員會董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會經(jīng)營層提名與薪酬委員會計(jì)劃財(cái)務(wù)部會計(jì)結(jié)算部法人客戶部個人業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部審 計(jì) 部紀(jì)檢監(jiān)察部安全保衛(wèi)部證券部科 技 部營 業(yè) 部辦 公 室人力資源部各支行 圖2：各分支機(jī)構(gòu)情況表序號機(jī)構(gòu)名稱地址聯(lián)系電話備注1涼山州商業(yè)銀行營業(yè)部四川省西昌市三岔口南路北段金財(cái)大廈2涼山州商業(yè)銀行金財(cái)支行四川省西昌市三岔口南路北段金財(cái)大廈3涼山州商業(yè)銀行月城支行四川省西昌市龍眼井街

21、2號4涼山州商業(yè)銀行健康路支行四川省西昌市健康路5涼山州商業(yè)銀行文匯路支行四川省西昌市長安中路文匯區(qū)6涼山州商業(yè)銀行西昌支行四川省西昌市下西街7涼山州商業(yè)銀行西門坡支行四川省西昌市西門坡街防疫站8涼山州商業(yè)銀行長安南路支行四川省西昌市長安街城南大道路口9涼山州商業(yè)銀行攀西支行四川省西昌市三分口西路7號10涼山州商業(yè)銀行航天路支行四川省西昌市長安軍嫂街11涼山州商業(yè)銀行政府小區(qū)支行四川省西昌市三岔口南路57號12涼山州商業(yè)銀行勝利北路支行四川省西昌市寧遠(yuǎn)橋街8號13涼山州商業(yè)銀行長安北路支行西昌市長安村綜合大樓圓弧門市14涼山州商業(yè)銀行長安支行四川省西昌市長安路15涼山州商業(yè)銀行迎賓路支行四川省

22、西昌市昌平建材中心16涼山州商業(yè)銀行水電支行四川省西昌市文匯路口17涼山州商業(yè)銀行學(xué)院支行四川省西昌市馬坪壩西昌學(xué)院北校區(qū)18涼山州商業(yè)銀行航天支行四川省西昌市勝利路342號19涼山州商業(yè)銀行三岔口支行四川省西昌市三岔口東路20涼山州商業(yè)銀行德昌支行四川省德昌縣商業(yè)場15號21涼山州商業(yè)銀行火場壩支行四川省德昌縣東風(fēng)路2號22涼山州商業(yè)銀行新華街支行四川省德昌縣新華街86號23涼山州商業(yè)銀行瀘沽支行四川省冕寧縣瀘沽鎮(zhèn)西街2號24涼山州商業(yè)銀行會理支行四川省會理縣城關(guān)鎮(zhèn)郵政街25涼山州商業(yè)銀行東關(guān)支行會理縣東關(guān)東路商住樓26涼山州商業(yè)銀行東路支行四川省會理縣廣場路92號27涼山州商業(yè)銀行會東支行

23、四川省會東縣城關(guān)鎮(zhèn)順河街27號28涼山州商業(yè)銀行城關(guān)支行四川省會東縣會東鎮(zhèn)正街29涼山州商業(yè)銀行冕寧支行四川省冕寧縣城廂人民路41號30涼山州商業(yè)銀行馬水河支行四川省西昌市馬水河街18號網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)31涼山州商業(yè)銀行四牌樓支行四川省西昌市四牌樓十字路口網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)32涼山州商業(yè)銀行濱河路支行四川省西昌市濱河路建工大廈網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)33涼山州商業(yè)銀行長板橋支行四川省西昌市長安中路50號網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)34涼山州商業(yè)銀行順城街支行四川省西昌市大巷口購物中心福記超市網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)35涼山州商業(yè)銀行勝利南路支行四川省西昌市勝利南路二輕苑12號網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)36涼山州商業(yè)銀行勝利東路支行四

24、川省西昌市勝利東路8號網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)§8 股東大會召開情況本行2008年第一次股東大會于2008年4月10日在金財(cái)大廈三樓會議室召開。出席會議的股東45人，代表股權(quán)數(shù)合計(jì)111283998股，占總股本144277169元的77%，會議召開符合法定的程序。會議以舉手表決的方式審議通過了涼山州商業(yè)銀行董事會2007年工作報(bào)告、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會2007年工作報(bào)告、涼山州商業(yè)銀行2007年度財(cái)務(wù)決算及利潤分配方案、謝飛董事不再擔(dān)任本行董事的提案、羅俊先生擬出任本行董事會董事的提案，羅俊需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審查通過后，正式聘任并履行董事職責(zé)。§9 董事會工作報(bào)告本

25、行董事會自覺接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行國家相關(guān)法律、法規(guī)及本行章程等的規(guī)定，認(rèn)真履行董事會職責(zé)，勤勉盡職，努力維護(hù)本行和全體股東的權(quán)益。9.1 報(bào)告期主要指標(biāo)完成情況本行認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策及監(jiān)管要求，面對全世界范圍的金融危機(jī)，積極推進(jìn)戰(zhàn)略調(diào)整，進(jìn)一步深化體制、機(jī)制改革，增強(qiáng)資本約束，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)意識，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)、穩(wěn)步發(fā)展。截止報(bào)告期末，存款余額56.72億元、完成目標(biāo)任務(wù)的101%；存款日均億元，完成目標(biāo)任務(wù)的112%；不良貸款余額萬元，比年初下降萬元，占比為1.12%，占比下降個百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良貸款占比和絕對額的雙降；全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤億元，完成任務(wù)的106%

26、；較上年增長4582萬元，增幅76%；資本充足率達(dá)%；撥備覆蓋率為164%；各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)基本符合中國銀監(jiān)會的監(jiān)管要求。 報(bào)告期主要經(jīng)營管理情況強(qiáng)化內(nèi)部控制，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一是梳理經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)、建立完善各項(xiàng)規(guī)章制度。各業(yè)務(wù)部門為杜絕制度盲區(qū)，全年補(bǔ)充、完善了資金業(yè)務(wù)、存款及柜臺業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會計(jì)、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)、安全保衛(wèi)、人事管理等方面共80余個規(guī)章制度。二是不斷增強(qiáng)對內(nèi)控制度的執(zhí)行力。內(nèi)審部門加大了內(nèi)控制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度。三是穩(wěn)步推進(jìn)并完成了業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的升級改造工作，優(yōu)化了業(yè)務(wù)處理流程，提高了會計(jì)核算效率。四是對前臺會計(jì)核算業(yè)務(wù)流程、崗位設(shè)置進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)

27、了支行扁平化改革，進(jìn)一步優(yōu)化整合了營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善前臺崗位及人員配置，為充分發(fā)揮本行體制特點(diǎn)和機(jī)制優(yōu)勢、克服過去管理層次多、業(yè)務(wù)流程繁瑣、信息傳導(dǎo)緩慢、資源重復(fù)配置等弊端及重組業(yè)務(wù)流程起到了保障作用，同時進(jìn)一步深化人事制度改革，在支行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)主管，以加強(qiáng)事中控制。本行通過一年的努力初步建立了對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的內(nèi)部控制架構(gòu)，有效防范了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了年初制定的全年無重大安全事故發(fā)生的目標(biāo)。強(qiáng)化資本約束，促進(jìn)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步推行經(jīng)濟(jì)資本管理，明確經(jīng)濟(jì)資本成本計(jì)量方法，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理，初步建立起以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的考核體系，引導(dǎo)支行發(fā)展資本占用低、收入相對較

28、高的業(yè)務(wù)，有效地限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強(qiáng)橫向聯(lián)合，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。隨著本行經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)發(fā)展受資本規(guī)模約束的現(xiàn)象突顯。董事會積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，并以此為契機(jī)，和國家開發(fā)銀行成都分行、攀鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、光大銀行成都分行等簽訂了全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議，有效地解決了本行貸款集中度過高的問題，貸款絕大部分投向涼山州內(nèi)的個體私營企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、流通和消費(fèi)行業(yè)，最大限度地滿足州內(nèi)企業(yè)的融資需求，有力地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。加大信貸投放，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。結(jié)合涼山經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和本行業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民的市場定位，在繼續(xù)鞏固存貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上大力拓展中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)

29、新金融產(chǎn)品，認(rèn)真執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，適時進(jìn)行信貸產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，以適應(yīng)涼山經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。積極拓展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入。充分發(fā)揮一級法人體制優(yōu)勢，加大代理財(cái)政支付及非稅代收業(yè)務(wù)、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代收電話費(fèi)業(yè)務(wù)、代理公交公司發(fā)行IC卡與充值業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的力度，開展票據(jù)承兌、代銷理財(cái)產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)收入。切實(shí)承擔(dān)社會責(zé)任，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。本行一直把支持政府再就業(yè)工程作為一種社會責(zé)任，通過與政府合作創(chuàng)立下崗職工、失業(yè)人員的“再就業(yè)貸款”，全力支持了再就業(yè)工程。關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益事業(yè)，在年初低溫雨雪冰凍災(zāi)害、“”汶川大地震、“”會理地震等災(zāi)害

30、發(fā)生后，本行職工和單位及時捐贈衣物和棉被486件，現(xiàn)金萬元。 董事會會議召開情況本年度，董事會共召開了三次會議。涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會第四次會議于2008年3月31日在西昌邛海賓館總臺二樓會議室召開。會議應(yīng)到董事10人，實(shí)到董事10人。會議由董事長郝衛(wèi)寧主持，監(jiān)事長、非董事班子成員列席會議。會議的召開符合公司法和涼山州商業(yè)銀行股份有限公司章程的規(guī)定。會議聽取了王大清行長關(guān)于涼山州商業(yè)銀行二七年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告、涼山州商業(yè)銀行辦公樓工程建設(shè)資金支付情況說明，盧寧遠(yuǎn)副行長關(guān)于涼山州商業(yè)銀行二七年度財(cái)務(wù)報(bào)告。會議審議通過了涼山州商業(yè)銀行二七年度利潤分配議案、涼山州商業(yè)銀行人事管理制度、涼山州商

31、業(yè)銀行薪酬管理暫行辦法、涼山州商業(yè)銀行二七年年度報(bào)告、關(guān)于召開股東大會的提案。涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會第五次會議于2008年12月19日下午2：30在天喜花卉園會議室召開。會議應(yīng)到董事10人，實(shí)到董事8人，嚴(yán)俊波董事因公務(wù)不能到會特委托王大清董事出席并行使表決權(quán)，賀小平董事因出差在外不能到會特委托郝衛(wèi)寧董事出席并行使表決權(quán)，楊杰董事因出差在外不能到會特委托陳建西獨(dú)立董事行使表決權(quán)。會議由董事長郝衛(wèi)寧主持，監(jiān)事長、非董事班子成員列席會議。會議的召開符合公司法和涼山州商業(yè)銀行股份有限公司章程的規(guī)定。會議審議通過了關(guān)于設(shè)立涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和關(guān)聯(lián)交易控制委員會的議案、關(guān)于擬聘

32、任陳建西、安旭源、楊承斌等同志擔(dān)任涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會各專門委員會主任的議案、涼山州商業(yè)銀行董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會議事規(guī)則的議案、涼山州商業(yè)銀行董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會議事規(guī)則的議案、關(guān)于修訂涼山州商業(yè)銀行董事會審計(jì)委員會議事規(guī)則的議案、關(guān)于修訂涼山州商業(yè)銀行董事會提名與薪酬委員會議事規(guī)則的議案、涼山州商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法的議案、關(guān)于修訂涼山州商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法的議案、涼山州商業(yè)銀行20092011年資本補(bǔ)充計(jì)劃的議案、關(guān)于修改董事會在閉會期間授權(quán)董事長行使權(quán)力的議案、關(guān)于董事會授權(quán)行長行使權(quán)利的議案、涼山州商業(yè)銀行二九年經(jīng)營管理目標(biāo)的議案。2008年5月19日，以通訊表

33、決的方式審議通過了涼山州商業(yè)銀行二八年度經(jīng)營計(jì)劃議案、涼山州商業(yè)銀行二八年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、關(guān)于兩筆不良貸款處理的請示、關(guān)于向汶川地震災(zāi)區(qū)損款的請求。 2009年經(jīng)營管理計(jì)劃在國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融形勢嚴(yán)峻的情況下，本行要認(rèn)真踐行科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“以人為本”，深化綜合配套改革，推進(jìn)和諧銀行建設(shè)。充分發(fā)揮地方商業(yè)銀行自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，按照“改革、規(guī)范、發(fā)展”的總體要求，不斷提升經(jīng)營管理水平及服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和市民的能力，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)制度執(zhí)行力、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識建設(shè)，嚴(yán)格全面風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，提升核心競爭力，實(shí)現(xiàn)“速度、質(zhì)量、效益、信心”的全面提高，努力把本行建設(shè)成為一個法人治理

34、結(jié)構(gòu)完善、管理科學(xué)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控嚴(yán)密、人員素質(zhì)較高、充滿經(jīng)營活力的地方銀行。經(jīng)營目標(biāo) 年末存款余額達(dá)到67億元，較年初增長18%；貸款保持合理增長；不良貸款占比和絕對額達(dá)到雙控；正常貸款收息率超過98%；撥備覆蓋率不低于150%；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤 7455萬元；資本充足率不低于10%，核心資本充足率不低于6%；全年無經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故。工作重點(diǎn)進(jìn)一步完善公司治理，董事會各專門委員會將更好地履行各自的崗位職責(zé)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。同時做好增資擴(kuò)股工作，進(jìn)一步擴(kuò)大本行的資本規(guī)模，增強(qiáng)核心競爭力，實(shí)現(xiàn)本行及股東權(quán)益最大化。加強(qiáng)執(zhí)行力和合規(guī)文化建設(shè)，堅(jiān)持以“全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則”規(guī)范內(nèi)部管理，建立

35、和完善風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制。牢固樹立管理優(yōu)先、內(nèi)控優(yōu)先、制度優(yōu)先的觀念，做好規(guī)章制度的后續(xù)評價工作，努力防范、控制風(fēng)險(xiǎn)。一是建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個體系，建立分工明確、協(xié)作高效、監(jiān)督制約有效的業(yè)務(wù)管理體制和風(fēng)險(xiǎn)控制體制；二是進(jìn)一步完善內(nèi)控制度建設(shè)，確保內(nèi)控制度覆蓋到經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)，達(dá)到有制度、有監(jiān)督、有檢查、有考核。做到“有業(yè)務(wù)的地方必須有制度覆蓋；有制度的地方必須有檢查覆蓋；有檢查的地方必須有考核覆蓋”的總體要求。樹立“行為依從制度”的管理理念和“服務(wù)創(chuàng)造效益”的服務(wù)理念。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)和國家擴(kuò)大內(nèi)需政策，對本行來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，本行將緊跟州委州政府的工作部署、產(chǎn)業(yè)投向，主動作

36、為，把握好信貸投向，充分發(fā)揮地方商業(yè)銀行的優(yōu)勢，一如繼往地支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展。一是大力組織存款，通過創(chuàng)新體制、改革績效考核辦法等，充分調(diào)動員工積極性、主觀能動性，提高服務(wù)質(zhì)量，加大市場營銷力度，千方百計(jì)組織資金增加存款，進(jìn)一步擴(kuò)大信貸投放資金的來源。二是加強(qiáng)與政府合作，加大對重點(diǎn)項(xiàng)目和城市基礎(chǔ)設(shè)施的資金支持力度。三是大力調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資金運(yùn)作，提高資金收益率。四是深化小企業(yè)貸款機(jī)制建設(shè)，積極實(shí)施流程再造，力爭今年再建一、兩個社區(qū)銀行，小企業(yè)貸款專營中心，為小企業(yè)提供短、平、快的一站式服務(wù)，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。五是切實(shí)加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理和關(guān)聯(lián)交易的控制管理，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步完善計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的支持和保證，加快信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的建設(shè)，從業(yè)務(wù)處理系