地鐵保險索賠流程培訓

1、大連地鐵工程保險知識及索賠流程介紹大連地鐵工程保險知識及索賠流程介紹宋春財 工學博士,研究員 經(jīng)濟學博士后2011年3月30日中匯國際保險經(jīng)紀有限公司 風險管理總監(jiān)u2003年畢業(yè)于大連理工大學，獲工學博士學位。u2006年9月在特華博士后科研工作站從事博士后研究。u長期從事風險、風險管理、保險、損失理算方面研究。曾經(jīng)在中國保險報、中國保險、上海保險、保險職業(yè)學院學報、企業(yè)管理、保險案例匯編等全國性報紙和核心期刊上發(fā)表了20多篇學術論文。u2008年北京地區(qū)保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育讀本教材編委。 u新浪財經(jīng)頻道保險理賠專家、保險學副研究員 。個人簡介個人簡介v1.1.保險公司，保險經(jīng)紀公司，公

2、估公司區(qū)別？保險公司，保險經(jīng)紀公司，公估公司區(qū)別？v2.2.哪些財產受到什么樣的損失屬于保險賠償哪些財產受到什么樣的損失屬于保險賠償范圍？范圍？v3.3.什么樣的損失保險公司不負責賠償？什么樣的損失保險公司不負責賠償？v4. 4. 什么是暴風？什么是暴雨？雷擊？什么是暴風？什么是暴雨？雷擊？v5.5.保險索賠的程序是什么？如何索賠？保險索賠的程序是什么？如何索賠？v6.6.保險索賠需要注意哪些問題？保險索賠需要注意哪些問題？幾個值得思考的問題？幾個值得思考的問題？主要內容一、工程保險的責任范圍？一、工程保險的責任范圍？二、哪些責任是除外責任？二、哪些責任是除外責任？三、索賠流程是什么三、索賠流

3、程是什么? ?四、常見保險術語及保險知識四、常見保險術語及保險知識保險市場保險市場 投保人投保人/被保人被保人 保單購買者保單購買者保單供應者保單供應者 保險公司保險公司供應者代表供應者代表 代理人代理人 經(jīng)紀公司經(jīng)紀公司購買者代表購買者代表直接購買直接購買/ /銷售銷售委托委托委托委托代理銷售代理銷售受托輔助購買受托輔助購買出險定損者出險定損者 公估人公估人 一、工程保險的責任范圍一、工程保險的責任范圍物質損失部分：物質損失部分：（1）自然災害（地震、洪水、暴風、雷擊等）意外事故（火災、爆炸）（2 2）第三者責任：）第三者責任：-因意外事故導致對第三者的人身傷害或財產損失而承擔的經(jīng)濟賠償責任

4、。 a.涉及人身傷害 b.涉及財產損失 c.訴訟費用 保險責任保險責任（一）物質損失責任范圍v在本保險期限內，若本保險單明細表中分項列明的被保險財產在列明的工地范圍內，因本保險單除外責任以外的任何自然災害或意除外責任以外的任何自然災害或意外事故外事故造成的物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”），本公司按本保險單的規(guī)定負責賠償。v定義v自然災害：指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風。風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。v意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并不可預料的以

5、及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。（二）第三者責任險責任范圍v在本保險期限內，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產損失，依法應由被保險人承擔依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，的經(jīng)濟賠償責任，本公司按下列條款的規(guī)定負責賠償。v對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費用，本公司亦負責賠償。v1、設計錯誤引起的損失和費用設計錯誤引起的損失和費用；v2、自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲

6、蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成漸變原因造成的被保險財產自身的損失和費用；v 3、因原材料缺陷或工藝不善引起因原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；v 4、非外力引起的機械或電氣裝置的本身非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失；v 二、除外責任（物質損失）v5、維修保養(yǎng)或正常檢修的費用；v 6、檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；v 7、盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺； v 8、領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的

7、損失；v 9、除非另有約定，在被保險工程開始以前已已經(jīng)存在或經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產的損失；被保險人的財產的損失；v 10、除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，被保險財產中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接收的部分。合格或實際占有或使用或接收的部分。三、除外責任（第三者責任）v1）工程所有人、承包人工程所有人、承包人或其他關系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關工作的有關工作的職員、工人職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡家庭成員的人身傷亡或疾病或疾??；v2）工程所有人、承包

8、人或其他關系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控照管、控制制的財產發(fā)生財產發(fā)生的損失；v3）領有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛車輛、船舶、飛機造成的事故；v4）被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議協(xié)議應支付的賠償賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應承擔的責任不在此限?？偝庳熑慰偝庳熑?、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責任；2、政府命令政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞；3、罷工、暴動、民眾騷亂罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任； (二)被保險人及其代表的故意行為或重大過失被保險人及其代表的故意行

9、為或重大過失引起的任何損失、費用和責任；(三)核裂變、核聚變核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射及放射性污染引起的任何損失、費用和責任；(四)大氣、土地、水污染及其他各種污染污染引起的任何損失、費用和責任；(五)工程部分停工或全部停工部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責任；(六)罰金、延誤、喪失合同及其他后果罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失；(七)保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行負擔的免賠額免賠額。1）地震：800萬元或損失金額的20%，以高者為準；2）洪水、暴雨：RMB200萬元或損失金額的20%，以高者為準；3）車站工程：RMB100萬元或損失金額的10%，以高者為

10、準；4）隧道區(qū)間：RMB200萬元或損失金額的20%，以高者為準；5）機電設備安裝工程：RMB50萬元或損失金額的10%，以高者為準；6）房屋建筑物工程：RMB10萬元或損失金額的5%，以高者為準；7）設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善的風險導致?lián)p失：RMB50萬元或損失金額的10%，以高者為準；8）其他自然災害或意外事故導致的損失：RMB30萬元或損失金額的5%，以高者為準。免賠額：適用物質損失部分免賠額：適用第三者責任部分1）震動、移動或減弱支撐：RMB100萬元或損失金額的10%，以高者為準；2）地下電纜管線及設施：第一次事故RMB30萬元或損失金額的5%，以高者為準；第二次事故RMB50萬

11、元或損失金額的10%，以高者為準；3）其他意外事故造成的第三者損失：RMB10萬元或損失金額的5%，以高者為準；4）人身傷亡：無免賠。四、常見保險術語及保險知識四、常見保險術語及保險知識v1.什么是暴雨？什么是暴雨？v2.什么是雷擊？什么是雷擊？v3.什么是暴風？什么是暴風？v（1）暴風）暴風（17.2米米/秒、秒、8級）級）v（2）暴雨）暴雨（每小時降雨量（每小時降雨量16毫米；毫米；12小時降雨量達到小時降雨量達到30毫米；毫米；24小時降雨量達到小時降雨量達到50毫米）毫米）v（3）雷擊）雷擊（直接雷和感應雷）（直接雷和感應雷）保險索賠的主要流程v(1)保護現(xiàn)場(拍照/錄像)v(2)報案

12、電話(太平洋：太平洋：95500/95500/平安：平安：95512)95512)v(3)(3)提供保險單號提供保險單號v(4)(4)同時報告中匯國際保險經(jīng)紀公司同時報告中匯國際保險經(jīng)紀公司( (南翔宇南翔宇) )v(5)(5)安排專人協(xié)助現(xiàn)場安排專人協(xié)助現(xiàn)場v(6)(6)提供相關資料提供相關資料( (中匯協(xié)助中匯協(xié)助) )v(7)(7)領取賠款手續(xù)領取賠款手續(xù)保護現(xiàn)場注意事項v盡可能全方位拍照、記錄損失情況v遠景、近景、規(guī)格、型號等v施救過程都要記錄，最好通知保險人即將或已經(jīng)采取的措施，防止日后對必要性、合理性產生爭議。發(fā)生事故發(fā)生事故施工單位報案施工單位報案保險公司現(xiàn)場保險公司現(xiàn)場查勘定損

13、查勘定損中匯國際中匯國際報案前指導報案前指導中匯國際中匯國際現(xiàn)場協(xié)助提供資料等現(xiàn)場協(xié)助提供資料等索賠談判索賠談判中匯國際中匯國際協(xié)助開展談判，爭取索賠權益協(xié)助開展談判，爭取索賠權益不屬于保險責任不屬于保險責任屬于保險責任屬于保險責任索賠終止索賠終止支付賠款支付賠款中匯國際中匯國際督促賠款及時劃付督促賠款及時劃付賠款賠款四、索賠單證（供參考）四、索賠單證（供參考）（一）工程物質損失所需單證（一）工程物質損失所需單證v1、出險通知書；v2、損失清單；v3、事故原因證明（根據(jù)事故情況，由消防、公安或安監(jiān)等相關部門出具事故原因分析報告；發(fā)生自然災害時，由氣象部門出具災害氣象證明）；v4、工程合同及工程

14、量清單；v5、受損材料的購置票據(jù)復印件；v6、施工日志和監(jiān)理日志；v7、事故現(xiàn)場照片；v8、已實施工程的評定驗收資料；v9、應保險公司要求需一次性提供的資料 （二）第三者責任事故所需單證（二）第三者責任事故所需單證v1 1、出險通知書；、出險通知書；v2 2、死者身份證明復印件、戶口注銷證明復印件；、死者身份證明復印件、戶口注銷證明復印件；v3 3、公安部門或縣級以上醫(yī)療機構出具的死亡證明書；、公安部門或縣級以上醫(yī)療機構出具的死亡證明書；v4 4、火化證明書；、火化證明書；v5 5、保險公司認可的鑒定機構出具的殘疾程度鑒定書；、保險公司認可的鑒定機構出具的殘疾程度鑒定書；v6 6、保險公司認可

15、的醫(yī)療機構出具的醫(yī)療證明、費用清單、保險公司認可的醫(yī)療機構出具的醫(yī)療證明、費用清單、 醫(yī)療費用原始憑證；醫(yī)療費用原始憑證；v7 7、與第三者調解（賠償）協(xié)議或法院判決書；、與第三者調解（賠償）協(xié)議或法院判決書；v8 8、應保險公司要求需一次性提供的資料、應保險公司要求需一次性提供的資料五、索賠注意事項五、索賠注意事項v1.1.發(fā)生事故后要及時報案發(fā)生事故后要及時報案 當發(fā)生事故后，出險單位的保險負責人要撥打全國報案 電話向保險公司報案。v2.2.應積極做好防災防損工作應積極做好防災防損工作 出險后積極施救，減少損失發(fā)生保險事故后，應選擇最佳的施救方 案積極施救。例如及時采取措施防止火災蔓延等。v3.3.作好查勘記錄作好查勘記錄 查勘記錄過程中應做到現(xiàn)場編寫、項目齊全、內容完整、文字簡練、 雙方簽字，對于沒有列上的物品將被作為未損（正常）物品處理。 v4.4.索賠單證準備索賠單證準備 （1）根據(jù)保險人、公估公司的要求提供； （2）所提供的單證資料應齊全；六、出險后需關注的事宜六、出險后需關注的事宜審查資料（關鍵環(huán)節(jié)）v出險原因最為核心，絕不是越詳細越好！v事故經(jīng)過盡量往責任上靠來描述v前后不要矛盾*高速3-1標5-1暴雨把關后索賠報告改成（