不良貸款責(zé)任認(rèn)定追究操作規(guī)程

1、不良貸款責(zé)任認(rèn)定與追究操作規(guī)程（試行）第一章 總則第一條 為細(xì)化不良貸款責(zé)任認(rèn)定流程，明確工作標(biāo)準(zhǔn)，明晰 工作責(zé)任，確保責(zé)任認(rèn)定到位、追究到位，真正達(dá)到防范操作風(fēng) 險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的目的，根據(jù)省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違 紀(jì)行為處理暫行辦法和省農(nóng)村信用社不良貸款清收管理辦法 等制度規(guī)定，特制定本操作規(guī)程（下稱本規(guī)程） 。第二條 本規(guī)程中的不良貸款，是指信貸管理系統(tǒng)中的次級 類貸款、可疑類貸款、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收利息。第三條 不良貸款按照形成責(zé)任劃分為責(zé)任不良貸款和免責(zé) 不良貸款。第四條 責(zé)任不良貸款是指縣級聯(lián)社 （含農(nóng)村信用社） 員工（含 內(nèi)退、離退休和置換人員）因違法、違規(guī)或員工承貸、擔(dān)

2、保放貸， 或因管理不到位，導(dǎo)致貸款產(chǎn)生風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)清收責(zé)任的次級、 可疑、損失類貸款。第五條 免責(zé)不良貸款是指調(diào)查、審查、審批和貸后管理各個 環(huán)節(jié)，當(dāng)事人均已盡職，由于外部原因形成的不良貸款。免責(zé)貸 款設(shè)立容忍度，容忍度以內(nèi)免除責(zé)任追究，以外不免除。第六條 不良貸款責(zé)任認(rèn)定和追究的原則：、尊重歷史，新老劃段。不良貸款有其歷史特殊性，要根據(jù)農(nóng)村信用社的改革發(fā)展變遷，劃分合理的時間段。、區(qū)別對待，因地制宜。不良貸款形成的時間跨度大，情況復(fù)雜，各地的情況更是千差萬別，在實際工作中，要做到具體 情況，具體分析。三、依法合規(guī)，公平、公正。要據(jù)實認(rèn)定，依規(guī)處理，制度 規(guī)定不溯及以往。四、陽光操作，公開透

3、明。責(zé)任認(rèn)定追究規(guī)則公開透明、認(rèn) 定處理結(jié)果公開透明、舉報申訴渠道公開透明。第二章 管理規(guī)定第七條 責(zé)任認(rèn)定的范圍：尚未認(rèn)定的不良貸款、已認(rèn)定但不 實的、新發(fā)放形成的不良貸款。第八條 責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)： 不良貸款責(zé)任認(rèn)定應(yīng)按照貸款全流程 管理的盡職要求，區(qū)分崗位，逐筆分析、逐筆認(rèn)定。具體認(rèn)定標(biāo) 準(zhǔn)依照省、市聯(lián)社下發(fā)的信貸管理制度執(zhí)行。第九條 責(zé)任認(rèn)定機構(gòu)及職責(zé)：、市聯(lián)社成立不良貸款責(zé)任認(rèn)定領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由市聯(lián)社理事長擔(dān)任，成員由主任、主管主任、監(jiān)事長，以及信貸管理、 風(fēng)險資產(chǎn)管理、人力資源、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察等相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人 組成。不良貸款責(zé)任認(rèn)定領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)小組的日常 工作，辦公室設(shè)在

4、風(fēng)險資產(chǎn)部門，辦公室主任由部門負(fù)責(zé)人兼任。領(lǐng)導(dǎo)小組的具體職責(zé)：一）負(fù)責(zé)對縣級聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作的領(lǐng)導(dǎo)。二）制定和修訂不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作制度。三）制定不良貸款認(rèn)定工作規(guī)劃。四）對縣級聯(lián)社上報的有爭議的責(zé)任不良貸款進(jìn)行復(fù)議。五）對責(zé)任不良貸款清收不到位的責(zé)任人提出行政、經(jīng)濟(jì)處罰等意見。六）對縣聯(lián)社上報認(rèn)定為免責(zé)的不良貸款進(jìn)行審核。七）審核縣級聯(lián)社制定的免責(zé)貸款的容忍度。八）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的其他職責(zé)。二、縣級聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定機構(gòu)及職責(zé)一）不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會，委員會主任由理事長擔(dān)任，副主任由監(jiān)事長和（副）主任擔(dān)任，委員由信貸部門（授信審批 部、風(fēng)險監(jiān)測部、 客戶經(jīng)理部等） 、風(fēng)險資產(chǎn)管理部門

5、、 人力資源、 稽核、紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)人組成?？h級聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定委 員會下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)委員會的日常工作，辦公室設(shè)在風(fēng)險監(jiān)測 部?？蛻艚?jīng)理部成立不良貸款責(zé)任認(rèn)定小組。委員會職責(zé)：1、負(fù)責(zé)轄內(nèi)不良貸款的責(zé)任認(rèn)定工作。2、制定和修訂不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作制度3、審定不良貸款容忍度4、制定不良貸款工作計劃。5、對有爭議的責(zé)任不良貸款和免責(zé)貸款進(jìn)行復(fù)議。6 、根據(jù)對不良貸款的責(zé)任認(rèn)定， 提出對不良貸款責(zé)任人實行 清收和處罰措施。7 、制定免責(zé)貸款的容忍度， 對超出容忍度的不良貸款各崗位人員制定清收和處罰措施。8、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的其他職責(zé)。二）風(fēng)險監(jiān)測部工作職責(zé)1 、擬制、修訂不良貸款責(zé)任認(rèn)定的制度。2、

6、測算不良貸款容忍度。3、擬定不良貸款工作計劃。4、不良貸款責(zé)任認(rèn)定數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、分析和上報工作。5、組織召開不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作會議。6、不良貸款責(zé)任認(rèn)定的日常督導(dǎo)工作。7、不良貸款責(zé)任認(rèn)定結(jié)果的公示工作。8、認(rèn)定委員會安排的其他工作。三）稽核部工作職責(zé)1 、對認(rèn)定免責(zé)的和有異議的不良貸款成因進(jìn)行稽查， 從崗位 責(zé)任角度出具稽核意見。2、對不良貸款舉報、申訴事項出具稽核意見。3、按季對不良貸款責(zé)任認(rèn)定制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、驗收。四）監(jiān)察室工作職責(zé)1、按規(guī)定對有關(guān)不良貸款責(zé)任人員進(jìn)行處罰。2、受理不良貸款責(zé)任認(rèn)定舉報、申訴事宜。3、對不良貸款責(zé)任人處罰的公示工作。五）人力資源部工作職責(zé)負(fù)責(zé)對不良貸

7、款責(zé)任人人事、勞資處罰的落實工作。六）客戶部工作職責(zé)1、負(fù)責(zé)不良貸款責(zé)任人的初步認(rèn)定和上報工作。2、不良貸款認(rèn)定和追究結(jié)果的公示工作。七）其他營業(yè)網(wǎng)點工作職責(zé)不良貸款認(rèn)定和追究結(jié)果的公示工作。第十條 不良貸款責(zé)任認(rèn)定陽光操作內(nèi)容：一、省聯(lián)社的“五公開”制度；二、各營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立舉報信箱；縣、市聯(lián)社設(shè)置舉報電話和 電子信箱。在縣級聯(lián)社和各分部顯要位置，設(shè)立不良貸款認(rèn)定工 作公示專欄，公示不良貸款的認(rèn)定追究規(guī)則、認(rèn)定處理結(jié)果、舉 報投訴電話和電子信箱；同時，將上述內(nèi)容在網(wǎng)上公示。三、認(rèn)定處理結(jié)果公示期至少 10 天，并待市聯(lián)社復(fù)查后方可 撤回。第十一條 不良貸款的責(zé)任追究措施：誡勉談話、調(diào)離崗位、

8、降職使用、在崗責(zé)任清收、離崗責(zé)任清收、解除勞動合同和移送 司法機關(guān)。第十二條 在崗責(zé)任清收是指不離開現(xiàn)職崗位， 在規(guī)定的期限 內(nèi)負(fù)責(zé)清收自己的不良貸款，清收期間每月只發(fā)基本工資（由人 力資源部門憑處罰認(rèn)定書從下月起開始執(zhí)行） 。在崗責(zé)任清收的期 限，原則上不超過半年，根據(jù)實際情況，責(zé)任人可向稽核監(jiān)察部 門提出申請延期一次，但不得超過原期限。第十三條 離崗責(zé)任清收是指離開現(xiàn)職崗位， 在規(guī)定的期限內(nèi) 專門負(fù)責(zé)清收自己的不良貸款，清收期間每月按當(dāng)?shù)刈畹蜕顦?biāo) 準(zhǔn)發(fā)放生活費（由人力資源部門憑處罰認(rèn)定書從下月起開始執(zhí) 行）。離崗責(zé)任清收的期限原則上不超過半年，根據(jù)實際情況，責(zé) 任人可向稽核監(jiān)察部門提出申

9、請延期一次，但不得超過原期限。第十四條 責(zé)任不良貸款處罰實行新老劃段：、 1996 年 12 月 31 日以前發(fā)放形成的責(zé)任不良貸款，暫劃入免責(zé)貸款范疇，依照本規(guī)定中免責(zé)貸款的處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。、1997 年 1 月 1 日（含）至 2005 年 7 月 1 日間發(fā)放形成的，責(zé)任認(rèn)定不到位或未落實責(zé)任處罰，以及責(zé)任處罰不到位 的，依照本規(guī)定中責(zé)任不良貸款處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。三、2005 年 7 月 1 日（含）后發(fā)放形成的責(zé)任不良貸款， 依照本規(guī)定中的責(zé)任不良貸款處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第十五條 責(zé)任不良貸款處罰的條件（不含小額農(nóng)戶貸款）、在崗責(zé)任清收的條件 一）單筆責(zé)任不良貸款本金在 200 萬元（含）以下；（

10、二）累計責(zé)任不良貸款本金在 200 萬元（含）以上， 500 萬元（含）以內(nèi)；三）一年內(nèi)發(fā)生超過 3 筆或累計發(fā)生超過 5 筆責(zé)任不良貸款。、離崗責(zé)任清收的條件 一）單筆責(zé)任不良貸款本金在 200 萬元以上； 二）累計責(zé)任不良貸款本金在 500 萬元以上； 三）一年內(nèi)發(fā)生超過 5 筆或累計發(fā)生超過 10 筆責(zé)任不良貸款。四）在崗責(zé)任清收到期。三、解除勞動合同的條件一）單筆責(zé)任不良貸款本金 500 萬元以上；二）累計責(zé)任不良貸款本金 1000 萬元以上； 三）一年內(nèi)發(fā)生超過 10 筆或累計發(fā)生超過 20 筆責(zé)任不良貸款。四）離崗責(zé)任清收到期的。五、在崗責(zé)任清收中止的條件一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清

11、回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金 80% 以上；二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)， 接收抵債資產(chǎn)抵頂本金達(dá)到 80%以上；三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金100% 。16五、離崗責(zé)任清收轉(zhuǎn)在崗責(zé)任清收的條件一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金50% 以上；（二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金比例達(dá) 到 60% 以上；三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金 80% 以上。第十六條 小額農(nóng)戶責(zé)任不良貸款處罰的條件一、在崗責(zé)任清收的條件一）累計責(zé)任不良貸款本金在 100 萬元（含）以下；二）一年內(nèi)發(fā)生超過 10 筆或累計發(fā)生超過 20 筆責(zé)任不良貸款。、離崗責(zé)任清收的條件 一）累計責(zé)任不

12、良貸款本金在 100 至 200 萬元（含）；筆責(zé)任不良二）一年內(nèi)發(fā)生超過 20 筆或累計發(fā)生超過 30貸款。三）在崗責(zé)任清收到期。三、解除勞動合同的條件一）累計責(zé)任不良貸款本金 200 萬元以上；二）一年內(nèi)發(fā)生超過 30 筆或累計發(fā)生超過 50筆責(zé)任不良貸款。三）離崗責(zé)任清收到期。四、在崗責(zé)任清收中止的條件一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金80% 以上；二）在規(guī)定的清收限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金達(dá)到80%100%以上；（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金 的。五、離崗責(zé)任清收轉(zhuǎn)在崗責(zé)任清收的條件 上的；一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金50% 以二）在規(guī)定的清收

13、期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金比例達(dá)到 60% 以上；（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金 80% 以上的。第十七條 免責(zé)不良貸款實行容忍度比例和額度雙線控制， 低 于容忍度的，免除崗位責(zé)任人處罰；超出容忍度的，調(diào)查崗 負(fù)主要責(zé)任，客戶部經(jīng)理、審查崗 A 角、授信審批部經(jīng)理、授信 審批委員會和風(fēng)險防控委員會主任負(fù)次要責(zé)任。處罰措施包括： 誡勉談話、調(diào)離崗位、降職使用、在崗責(zé)任清收、離崗責(zé)收清收、 解除勞動合同。第一十八條 實際工作中，不單獨計算免責(zé)不良貸款，直接用 不良貸款余額代替。九條 免責(zé)不良貸款處罰的條件（非小額農(nóng)戶貸款）考慮到地區(qū)、年度不同，形成不良貸款數(shù)量有可能存在較大的差異

14、，為此，設(shè)置了不良貸款容忍度地區(qū)差異系數(shù)（L）和年度差異系數(shù)（Y，全市以2011為基年，差異系數(shù)為1 ）,由縣級聯(lián) 社測算確定，測算公式和結(jié)果報市聯(lián)社風(fēng)險資產(chǎn)管理部備案。一、超出容忍度比例處罰的條件1、一）負(fù)主要責(zé)任的處罰誡勉談話的條件：月末不良貸款占比超 3%*L*Y ；2、在崗責(zé)任清收的條件：連續(xù)2 個月不良貸款占比超3%*L*Y3、離崗責(zé)任清收的條件：連續(xù)3 個月不良貸款占比超4、3%*L*Y解除勞動合同的條件：離崗責(zé)任清收到期，不良貸款占比仍超 3%*L*Y 。5、在崗責(zé)任清收中止的條件：第 3 個月壓入容忍度以內(nèi)；6、離崗責(zé)任清收中止的條件：第 4 個月壓入容忍度以內(nèi)。二）負(fù)次要責(zé)任

15、的處罰1 、誡勉談話的條件：連續(xù) 2 個月不良貸款占比超 3%*L*Y ；2 、調(diào)離崗位的條件：連續(xù) 3 個月不良貸款占比超 3%*L*Y 。二、超出容忍度額度處罰的條件（一）負(fù)主要責(zé)任的處罰1 、誡勉談話的條件：1）月度形成小額農(nóng)戶不良貸款10（含）至 20 萬元， 個人類 30 （含）至 60 萬元，公司類 200含）至500 萬元。2）年度形成小額農(nóng)戶不良貸款20（含）至 30 萬元，個人類 40 （含）至 80 萬元，公司類 300含）至800 萬元。2 、在崗責(zé)任清收的條件：1）月度形成小額農(nóng)戶不良貸款20（含）至 30 萬元，個人類 60 （含）至 100 萬元，公司類 500 （

16、含）至 800 萬元。2）年度形成小額農(nóng)戶不良貸款 30 （含）至 50 萬元，個人類 80 （含）至 200 萬元，公司類 800 （含）至 1000 萬元。3、離崗責(zé)任清收的條件：1 ）月度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過 30 萬元，個人類超過100 萬元，公司類超過 800 萬元。2 ）年度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過 50 萬元，個人類超過200 萬元，公司類超過 1000 萬元。4、解除勞動合同的條件：離崗清收期滿，且達(dá)不到離崗清收中止條件。5 、在崗責(zé)任清收中止的條件次月及本年度形成不良貸款金額低于在崗責(zé)任清收處罰條件。6、離崗責(zé)任清收中止的條件連續(xù)兩個月及本年度形成不良貸款金額低于離崗責(zé)任

17、清收的 處罰條件。二）負(fù)次要責(zé)任的處罰1 、誡勉談話的條件：1）客戶經(jīng)理部經(jīng)理：月度形成小額農(nóng)戶不良貸款 30 （含）至 60 萬元，個人類90 （含）至 180 萬元，公司類 600 （含）至 1500 萬元；年度形成小額農(nóng)戶不良貸款60 （含）至 90 萬元，個人類120 （含）至 240 萬元，公司類900 （含）至 2400 萬元。2）其他責(zé)任人員月度形成小額農(nóng)戶不良貸款60（含） 至 120 萬元，個人類180 （含）至 360 萬元，公司類1200 （含）至 3000 萬元；年度形成小額農(nóng)戶不良貸款120 （含）至 180 萬元，個人類 240 （含）至 480 萬元，公司類 18

18、00 （含）至 4800 萬元。2、調(diào)離崗位、降職使用的條件：一般員工調(diào)離崗位，有職務(wù)的降職使用。1）客戶經(jīng)理部經(jīng)理：月度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過 60 萬元（含），個人類超過 180 萬元（含），公司類超過 1500年度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過90 萬元（含），個人類超過 240 萬元（含），公司類超過 24002）其他責(zé)任人員月度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過120 （含）萬元，個人類超過 360 （含）萬元，公司類超過 3000 萬元（含）；年度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過 180 （含）萬元，個人類 超過 480 萬元（含），公司類超過 4800 萬元（含）。第二十條 縣級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子不良貸款管

19、理責(zé)任的處罰縣級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子對形成的不良貸款負(fù)管理責(zé)任。對管理責(zé) 任的處罰，采用容忍度比例和額度雙向控制。對 2008 年整合后 新發(fā)放貸款形成不良，主任和主管前臺貸款營銷的主任負(fù)主要責(zé) 任，聯(lián)社理事長、監(jiān)事長負(fù)次要責(zé)任。處罰措施包括：誡勉談話、 降職使用。、超出容忍度比例處罰措施的條件 一）負(fù)主要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰：1 、誡勉談話的條件：月末不良率超出 3%*L*Y ；2 、降職使用的條件：不良率連續(xù) 3 個月超出 3%*L*Y 。二）負(fù)次要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰：1 、誡勉談話的條件：連續(xù) 3 個月不良率超出 3%*L*Y ；2 、降職使用的條件：不良率 6 個月超出 3%*L*Y 。、超出容忍度額度

20、處罰措施的條件一）負(fù)主要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰1 、誡勉談話的條件：1 ）單筆責(zé)任金額超過 500 萬元（含）；2 ）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 10 筆含）或金額超過 500 萬元（含）；3 ）月度形成不良貸款金額超過 3000 （含）至 4800 萬元；4 ）年度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 30 筆含）或責(zé)任不良貸款金額超過 2000 萬元（含）。5）年度形成不良貸款金額超過 4800 （含）至 6000 萬元。2、降職使用的條件：1 ）單筆責(zé)任金額超過 1000 萬元（含）；2 ）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 20 筆含）或金額超過 1000 萬元（含）；3 ）月度形成不良貸款金額超過 4800

21、 （含）萬元；4 ）年度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 40 筆（含）或責(zé)任不良貸款金額超過 3000 萬元（含）。5 ）年度形成不良貸款金額超過 6000 萬元（含）。二）負(fù)次要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰1 、誡勉談話的條件：1 ）單筆責(zé)任金額超過 1000 萬元（含）或單筆不良貸款超過 2000 萬元（含）；2 ）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 15 筆（含）或金額超過 1000 萬元（含）；3 ）月度形成不良貸款金額超過 4500 （含）至 7200 萬元；4 ）年度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 40 筆含）或責(zé)任不良貸款金額超過 4000 萬元（含）。5 ）年度形成不良貸款金額超過 7200 （含）至 900

22、0 萬元。2、降職使用的的條件：1 ）單筆責(zé)任金額超過 2000 萬元（含）或單筆不良貸款超過 3000 萬元（含）；2 ）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 30 筆（含）或金額超過 2000 萬元（含）；3 ）月度形成不良貸款金額超過 7200 （含）萬元的；4 ）年度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過 60 筆（含）或責(zé)任不良貸款金額超過 5000 萬元（含）。5 ）年度形成不良貸款金額超過 9000 萬元（含）的。第二十一條第二十二條，進(jìn)行處罰。對因涉嫌犯罪的，應(yīng)移交司法機關(guān)依法處理。 責(zé)任人觸犯多項規(guī)定，按照就重不就輕的原則調(diào)離原工作崗位，但仍在省內(nèi)信用社系統(tǒng)工作第二十三條 的，不因崗位調(diào)整而改變原

23、不良貸款清收責(zé)任，應(yīng)根據(jù)其符合的 規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，采取相應(yīng)的責(zé)任清收方式處理；調(diào)離 XX 省農(nóng)村信用 社系統(tǒng)的，應(yīng)向責(zé)任人的現(xiàn)工作單位如實反映情況，提出書面處 理建議。第二十四條 在農(nóng)村信用社內(nèi)退、離退休和被置換人員的不良貸款責(zé)任人員，原則上要由原工作單位召回，比照上述規(guī)定和 標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰。具體辦法由各縣級聯(lián)社自行確定，報市聯(lián)社風(fēng)險 資產(chǎn)管理部備案。第二十五條 對責(zé)任認(rèn)定和處罰結(jié)果有異議的， 可向責(zé)任認(rèn)定 委員會提出復(fù)議。認(rèn)定委員會自收到復(fù)議申請后，最遲不晚于 10個工作日內(nèi)給予復(fù)議申請人結(jié)果。第三章 操作流程第二十六條 客戶經(jīng)理部認(rèn)定小組認(rèn)定。每月 2 日前，客戶 經(jīng)理部綜合崗從信貸管理系統(tǒng)篩選出上月新增不良貸款清單，由 客戶部總經(jīng)理組織召開責(zé)任認(rèn)定會議，初步形成認(rèn)定結(jié)果；將認(rèn) 定結(jié)果情況表（附件 1 ）及相關(guān)會議資料（附件 2-1 責(zé)任不良貸 款認(rèn)定表、附件 2-2 免責(zé)不良貸款認(rèn)定表、附件 3 會議記錄等）4 日前上報風(fēng)險監(jiān)測部。第二十七條 風(fēng)險監(jiān)測部匯總客戶經(jīng)理部初步認(rèn)定結(jié)果。風(fēng)