理財(cái)經(jīng)理定位和發(fā)展講述

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家7月理財(cái)總結(jié)月理財(cái)總結(jié) 1. 1. 全區(qū)培訓(xùn)全區(qū)培訓(xùn) 2. 2. 郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理主管與理財(cái)經(jīng)理的定位和職責(zé)郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理主管與理財(cái)經(jīng)理的定位和職責(zé) 3. 3. 郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理的發(fā)展方向郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理的發(fā)展方向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家1. 1. 金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家1.1 1.1 金融理財(cái)?shù)暮x金融理財(cái)?shù)暮x 金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶

2、財(cái)務(wù)狀金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制定出合理的、可操?zèng)r和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由。務(wù)上的自由。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家1.2 1.2 金融理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)金融理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn) 綜合金融服務(wù)綜合金融服務(wù) 專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù) 針對(duì)客戶一生針對(duì)客戶一生 一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)

3、程一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家客戶對(duì)金融理財(cái)?shù)男枨罂蛻魧?duì)金融理財(cái)?shù)男枨?客戶資產(chǎn)增加：據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查，預(yù)計(jì)到客戶資產(chǎn)增加：據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查，預(yù)計(jì)到20102010年，中國(guó)將有年，中國(guó)將有2525的城市家的城市家庭步入中產(chǎn)階層庭步入中產(chǎn)階層 客戶理財(cái)意識(shí)提高一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化平衡家庭一生收支客戶理財(cái)意識(shí)提高一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化平衡家庭一生收支 財(cái)富管理：投資預(yù)算財(cái)富管理：投資預(yù)算 風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算與控制風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算與控制 減輕稅收負(fù)擔(dān)減輕稅收負(fù)擔(dān) 專業(yè)的財(cái)富管理與尊貴感：多元化的產(chǎn)品、專業(yè)的理財(cái)服務(wù)人員和獨(dú)立舒適專業(yè)的財(cái)富管理與

4、尊貴感：多元化的產(chǎn)品、專業(yè)的理財(cái)服務(wù)人員和獨(dú)立舒適的理財(cái)銷售空間的理財(cái)銷售空間中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家1.3 1.3 銀行發(fā)展金融理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)因銀行發(fā)展金融理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)因 滿足客戶的金融理財(cái)需求滿足客戶的金融理財(cái)需求 爭(zhēng)奪零售市場(chǎng)貢獻(xiàn)度最大的中高端客戶爭(zhēng)奪零售市場(chǎng)貢獻(xiàn)度最大的中高端客戶 外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng) 政策上金融管制的逐步放松政策上金融管制的逐步放松 金融理財(cái)業(yè)務(wù)成為銀行主要利潤(rùn)來(lái)源之一金融理財(cái)業(yè)務(wù)成為銀行主要利潤(rùn)來(lái)源之一2020的高端客戶為銀行貢獻(xiàn)的的高端客戶為銀行貢獻(xiàn)的8080利潤(rùn)的中，大部分是購(gòu)買投資產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)收入利潤(rùn)的中，大部

5、分是購(gòu)買投資產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)收入中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家金融理財(cái)業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行，尤其是零金融理財(cái)業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行，尤其是零售銀行的主體業(yè)務(wù)售銀行的主體業(yè)務(wù)! !中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家1.4 1.4 金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的四個(gè)階段金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的四個(gè)階段初步導(dǎo)入初步導(dǎo)入客戶未細(xì)分兼職營(yíng)銷無(wú)理財(cái)專區(qū)缺乏業(yè)務(wù)制度無(wú)明細(xì)銷售目標(biāo)小規(guī)模經(jīng)營(yíng)小規(guī)模經(jīng)營(yíng)客戶分級(jí)服務(wù)專職理財(cái)經(jīng)理有理財(cái)專區(qū)初具業(yè)務(wù)制度有明確銷售目標(biāo)有產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)大規(guī)模經(jīng)營(yíng)大規(guī)模經(jīng)營(yíng)客戶分級(jí)服務(wù)理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)組織完整業(yè)務(wù)制度完備產(chǎn)品整合規(guī)劃營(yíng)銷支持體系完整重視業(yè)務(wù)策略性發(fā)展業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)

6、頻率高跨子公司營(yíng)銷精致化經(jīng)營(yíng)精致化經(jīng)營(yíng)理財(cái)經(jīng)理顧問(wèn)化充分利用IT進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)劃及管理設(shè)計(jì)客戶化產(chǎn)品規(guī)劃客戶資產(chǎn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家1.5 1.5 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 設(shè)立金融理財(cái)中心和金融理財(cái)專區(qū)設(shè)立金融理財(cái)中心和金融理財(cái)專區(qū) 建設(shè)金融理財(cái)軟件系統(tǒng)建設(shè)金融理財(cái)軟件系統(tǒng) 提供多元化的產(chǎn)品提供多元化的產(chǎn)品 培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)經(jīng)理（培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)經(jīng)理（AFP/CFPAFP/CFP）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家2. 2. 郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理主管與理財(cái)經(jīng)理郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理主管與理財(cái)經(jīng)理的定位和職責(zé)的定位

7、和職責(zé)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家2.1 2.1 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位 “中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，將充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，將充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主；經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，辦理零售類信金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主；經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，辦理零售類信貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，與國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補(bǔ)關(guān)系，有力地支持社貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，與國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補(bǔ)關(guān)系，有力地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。 ” ” 陶禮明行長(zhǎng)陶禮明行長(zhǎng)中國(guó)郵政

8、儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家2.2 2.2 零售銀行：個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)零售銀行：個(gè)人金融理財(cái)服務(wù) 服務(wù)個(gè)人、家庭和中小企業(yè)服務(wù)個(gè)人、家庭和中小企業(yè) 產(chǎn)品：傳統(tǒng)存貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金、債券等產(chǎn)品：傳統(tǒng)存貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金、債券等 一站式購(gòu)足的金融平臺(tái)一站式購(gòu)足的金融平臺(tái) 以客戶為中心的差異化服務(wù)以客戶為中心的差異化服務(wù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家2.3 2.3 金融理財(cái)業(yè)務(wù)的四大支柱金融理財(cái)業(yè)務(wù)的四大支柱 專業(yè)化的人員專業(yè)化的人員 標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù) 客戶客戶 產(chǎn)品產(chǎn)品銀行的產(chǎn)品可以復(fù)制，硬件設(shè)施可以快速搭建，軟件系統(tǒng)可以不斷更新，郵儲(chǔ)銀銀行的

9、產(chǎn)品可以復(fù)制，硬件設(shè)施可以快速搭建，軟件系統(tǒng)可以不斷更新，郵儲(chǔ)銀行的客戶眾多，因此，培養(yǎng)專業(yè)人才和提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)才是核心！行的客戶眾多，因此，培養(yǎng)專業(yè)人才和提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)才是核心！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家“成就零售銀行和金融理財(cái)事業(yè)要有雄兵！成就零售銀行和金融理財(cái)事業(yè)要有雄兵！” 大量足夠的人員大量足夠的人員 正確的指揮系統(tǒng)和崗位的細(xì)化分工正確的指揮系統(tǒng)和崗位的細(xì)化分工 在細(xì)分的工作崗位上要有足夠的單兵作戰(zhàn)能力在細(xì)分的工作崗位上要有足夠的單兵作戰(zhàn)能力 有強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)凝聚力和執(zhí)行力有強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)凝聚力和執(zhí)行力中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家理財(cái)

10、經(jīng)理理財(cái)經(jīng)理單兵作戰(zhàn)單兵作戰(zhàn)理財(cái)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)理財(cái)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)“兵團(tuán)兵團(tuán)”理財(cái)經(jīng)理主管理財(cái)經(jīng)理主管“指揮指揮”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家2.4 2.4 郵儲(chǔ)銀行金融理財(cái)團(tuán)隊(duì)郵儲(chǔ)銀行金融理財(cái)團(tuán)隊(duì)具有競(jìng)爭(zhēng)性的薪資構(gòu)架具有競(jìng)爭(zhēng)性的薪資構(gòu)架完整訓(xùn)練和職業(yè)發(fā)展完整訓(xùn)練和職業(yè)發(fā)展專業(yè)合作和分工專業(yè)合作和分工績(jī)效監(jiān)督管理機(jī)制績(jī)效監(jiān)督管理機(jī)制人力人力資源資源整合整合多對(duì)一服務(wù)多對(duì)一服務(wù)量身定做的服務(wù)量身定做的服務(wù)一站滿足所需一站滿足所需中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家理財(cái)經(jīng)理主管和理財(cái)經(jīng)理任職基本條件：理財(cái)經(jīng)理主管和理財(cái)經(jīng)理任職基本條件：身體健康；敬業(yè)愛(ài)崗、遵紀(jì)守法

11、、無(wú)不良業(yè)務(wù)記錄；中專以上同等學(xué)歷；具有身體健康；敬業(yè)愛(ài)崗、遵紀(jì)守法、無(wú)不良業(yè)務(wù)記錄；中專以上同等學(xué)歷；具有較高的政治素養(yǎng)、業(yè)務(wù)水平和一定的公關(guān)營(yíng)銷能力；具有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。較高的政治素養(yǎng)、業(yè)務(wù)水平和一定的公關(guān)營(yíng)銷能力；具有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家理財(cái)經(jīng)理主管的任職資格要求：理財(cái)經(jīng)理主管的任職資格要求：具有較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、政策和法律等知識(shí)；具有較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、政策和法律等知識(shí)；具備較強(qiáng)的產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)管理、客戶開(kāi)發(fā)和維護(hù)能力；具備較強(qiáng)的產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)管理、客戶開(kāi)發(fā)和維護(hù)能力；嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門和上級(jí)管理機(jī)構(gòu)制定的理財(cái)從業(yè)人員職業(yè)道德

12、標(biāo)準(zhǔn)和守嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門和上級(jí)管理機(jī)構(gòu)制定的理財(cái)從業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和守 則。則。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家 充分掌握代銷理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求等，了解金融市場(chǎng)環(huán)充分掌握代銷理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求等，了解金融市場(chǎng)環(huán)境，熟悉所推介理財(cái)產(chǎn)品的特性；境，熟悉所推介理財(cái)產(chǎn)品的特性； 具備大專以上學(xué)歷水平，一年以上理財(cái)業(yè)務(wù)或三年以上金融業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷，省具備大專以上學(xué)歷水平，一年以上理財(cái)業(yè)務(wù)或三年以上金融業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷，省分行理財(cái)經(jīng)理主管應(yīng)具有兩年以上理財(cái)業(yè)務(wù)或者五年以上金融業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷；分行理財(cái)經(jīng)理主管應(yīng)具有兩年以上理財(cái)業(yè)務(wù)或者五年以上金融業(yè)務(wù)

13、工作經(jīng)歷； 從事各類理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理主管還應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)從業(yè)資格從事各類理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理主管還應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)從業(yè)資格中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家理財(cái)經(jīng)理任職資格要求理財(cái)經(jīng)理任職資格要求具有較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、政策和法律等知識(shí)；具有較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、政策和法律等知識(shí)；具備較強(qiáng)的產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)管理、客戶開(kāi)發(fā)和維護(hù)能力；具備較強(qiáng)的產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)管理、客戶開(kāi)發(fā)和維護(hù)能力；嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門和上級(jí)管理機(jī)構(gòu)制定的理財(cái)從業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和守則；嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門和上級(jí)管理機(jī)構(gòu)制定的理財(cái)從業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和守則； 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我

14、的理財(cái)專家 充分掌握理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等；充分掌握理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等； 參加理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)，熟悉各類理財(cái)產(chǎn)品。參加理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)，熟悉各類理財(cái)產(chǎn)品。 具備理財(cái)經(jīng)理相應(yīng)的資格認(rèn)證。具備理財(cái)經(jīng)理相應(yīng)的資格認(rèn)證。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家理財(cái)經(jīng)理主管的職責(zé)理財(cái)經(jīng)理主管的職責(zé) 按照總體規(guī)劃和部署，與上下級(jí)（區(qū)、市）溝通交流，落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)品牌按照總體規(guī)劃和部署，與上下級(jí)（區(qū)、市）溝通交流，落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)品牌的塑造和推廣的塑造和推廣參與制定轄內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷方案；對(duì)轄內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和參與制定轄內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷方案；對(duì)

15、轄內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和管理，及時(shí)傳達(dá)理財(cái)產(chǎn)品信息負(fù)責(zé)與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；管理，及時(shí)傳達(dá)理財(cái)產(chǎn)品信息負(fù)責(zé)與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家受理轄內(nèi)需求反饋，將信息及時(shí)提交相關(guān)部門并督促處理、跟蹤落實(shí)；受理轄內(nèi)需求反饋，將信息及時(shí)提交相關(guān)部門并督促處理、跟蹤落實(shí)；對(duì)轄內(nèi)理財(cái)客戶資料進(jìn)行集中管理、維護(hù)、分析與應(yīng)用對(duì)轄內(nèi)理財(cái)客戶資料進(jìn)行集中管理、維護(hù)、分析與應(yīng)用進(jìn)行市場(chǎng)分析和同業(yè)調(diào)研，參與制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略；進(jìn)行市場(chǎng)分析和同業(yè)調(diào)研，參與制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略；負(fù)責(zé)轄內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)轄內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)培訓(xùn)；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀

16、行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家負(fù)責(zé)與基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)日常聯(lián)系；負(fù)責(zé)與基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)日常聯(lián)系；對(duì)轄內(nèi)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核和人員管理；與理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)的其他職責(zé)。對(duì)轄內(nèi)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核和人員管理；與理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)的其他職責(zé)。培訓(xùn)：新人培訓(xùn)、產(chǎn)品培訓(xùn)、營(yíng)銷培訓(xùn)等培訓(xùn)：新人培訓(xùn)、產(chǎn)品培訓(xùn)、營(yíng)銷培訓(xùn)等管理：團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)，激勵(lì)和考核團(tuán)隊(duì)成員管理：團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)，激勵(lì)和考核團(tuán)隊(duì)成員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)按照上級(jí)部署和發(fā)展規(guī)劃，廣泛宣傳郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、特色，按照上級(jí)部署和發(fā)展規(guī)

17、劃，廣泛宣傳郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、特色，推介郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品，有針對(duì)性的開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷；推介郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品，有針對(duì)性的開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷；按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建立客戶資料檔案，廣泛搜集、分析客戶基本信息，掌握客戶特按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建立客戶資料檔案，廣泛搜集、分析客戶基本信息，掌握客戶特點(diǎn)、結(jié)構(gòu)和交易偏好，在其職責(zé)范圍內(nèi)及時(shí)答復(fù)和解決客戶提出的理財(cái)業(yè)務(wù)點(diǎn)、結(jié)構(gòu)和交易偏好，在其職責(zé)范圍內(nèi)及時(shí)答復(fù)和解決客戶提出的理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題，將客戶信息和客戶需求及時(shí)向主管部門反饋；有關(guān)問(wèn)題，將客戶信息和客戶需求及時(shí)向主管部門反饋；進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，掌握同業(yè)動(dòng)態(tài)，了解市場(chǎng)形勢(shì)，對(duì)理財(cái)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，掌握同業(yè)動(dòng)態(tài)，了解市場(chǎng)形勢(shì)，

18、對(duì)理財(cái)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家產(chǎn)品銷售和理財(cái)客戶維護(hù)提出具體的建議；產(chǎn)品銷售和理財(cái)客戶維護(hù)提出具體的建議；協(xié)助理財(cái)經(jīng)理主管組織開(kāi)展各類宣傳活動(dòng)，舉辦投資者見(jiàn)面會(huì)和產(chǎn)品推薦會(huì)，協(xié)助理財(cái)經(jīng)理主管組織開(kāi)展各類宣傳活動(dòng)，舉辦投資者見(jiàn)面會(huì)和產(chǎn)品推薦會(huì)，充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品銷售的主渠道作用；充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品銷售的主渠道作用；定期與客戶溝通，做好產(chǎn)品的售后服務(wù)工作；協(xié)助做好客戶投訴處理工作；定期與客戶溝通，做好產(chǎn)品的售后服務(wù)工作；協(xié)助做好客戶投訴處理工作； 與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他職責(zé)。與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他職責(zé)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家 3. 3. 郵

19、儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理的發(fā)展方向郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理的發(fā)展方向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.1 3.1 學(xué)習(xí)觀：學(xué)以致用學(xué)習(xí)觀：學(xué)以致用 這個(gè)世界沒(méi)有人不犯錯(cuò)誤！這個(gè)世界沒(méi)有人不犯錯(cuò)誤！ 因此，大家不要在乎我哪個(gè)地方講錯(cuò)了，因此，大家不要在乎我哪個(gè)地方講錯(cuò)了， 時(shí)刻思考：課件講的哪個(gè)內(nèi)容對(duì)你有用？時(shí)刻思考：課件講的哪個(gè)內(nèi)容對(duì)你有用？ 給大家給大家1010秒鐘：秒鐘：請(qǐng)寫出你最渴望解決的請(qǐng)寫出你最渴望解決的3 3個(gè)營(yíng)銷問(wèn)題？個(gè)營(yíng)銷問(wèn)題？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.2 3.2 營(yíng)銷觀營(yíng)銷觀1. 1. 營(yíng)銷是一種本能：營(yíng)銷是一種本能： 屠龍術(shù)、屠豬術(shù)

20、、屠人術(shù)屠龍術(shù)、屠豬術(shù)、屠人術(shù)2. 2. 營(yíng)銷是一門功夫營(yíng)銷是一門功夫名稱名稱品牌品牌 套路套路程序程序器械器械工具工具 熟練熟練訓(xùn)練訓(xùn)練3. 3. 基本定理：萬(wàn)能的產(chǎn)品不存在基本定理：萬(wàn)能的產(chǎn)品不存在沒(méi)有一個(gè)產(chǎn)品能滿足所有人的需要！沒(méi)有一個(gè)產(chǎn)品能滿足所有人的需要！請(qǐng)大家想想：是否有這樣的產(chǎn)品？請(qǐng)大家想想：是否有這樣的產(chǎn)品？結(jié)論：只有找不準(zhǔn)的顧客，沒(méi)有賣不出去的產(chǎn)品！結(jié)論：只有找不準(zhǔn)的顧客，沒(méi)有賣不出去的產(chǎn)品！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.3 3.3 成功觀成功觀（1 1） 什么是成功？什么是成功？ 成功成功= =達(dá)到既定的目的！達(dá)到既定的目的！ 功夫不負(fù)有心人！

21、功夫不負(fù)有心人?。? 2） 你想成功嗎？你想成功嗎？ 你真的想成功嗎？你真的想成功嗎？ 只要功夫到，鐵棒磨成針，你信嗎？只要功夫到，鐵棒磨成針，你信嗎？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（3 3） 哈佛商學(xué)院的哈佛商學(xué)院的MBAMBA，畢業(yè)時(shí)：，畢業(yè)時(shí)： 60%60%無(wú)目標(biāo)無(wú)目標(biāo) 27%27%有目標(biāo)但不明確有目標(biāo)但不明確 10%10%有明確短期目標(biāo)有明確短期目標(biāo) 3%3%有明確的長(zhǎng)期目標(biāo)有明確的長(zhǎng)期目標(biāo)（4 4） 2525年退休時(shí)：年退休時(shí)： 60%60%無(wú)目標(biāo)無(wú)目標(biāo)凡人一個(gè)凡人一個(gè) 27%27%有目標(biāo)但不明確有目標(biāo)但不明確抱怨社會(huì)不給機(jī)會(huì)抱怨社會(huì)不給機(jī)會(huì) 10%10%有

22、明確短期目標(biāo)有明確短期目標(biāo)各行各業(yè)的各行各業(yè)的“白骨精白骨精” 3%3%有明確的長(zhǎng)期目標(biāo)有明確的長(zhǎng)期目標(biāo)各行各業(yè)的領(lǐng)袖各行各業(yè)的領(lǐng)袖 唯一的差別：就是畢業(yè)時(shí)的目標(biāo)設(shè)定！唯一的差別：就是畢業(yè)時(shí)的目標(biāo)設(shè)定！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4 3.4 市場(chǎng)需要什么樣的理財(cái)經(jīng)理？市場(chǎng)需要什么樣的理財(cái)經(jīng)理？ 您認(rèn)為客戶經(jīng)理更象哪種動(dòng)物？為什么？您認(rèn)為客戶經(jīng)理更象哪種動(dòng)物？為什么？ 老虎老虎 、獅子、狐貍、雄鷹、野豬、野狼、駿馬、駱駝、兔子、毛驢。、獅子、狐貍、雄鷹、野豬、野狼、駿馬、駱駝、兔子、毛驢。 大家認(rèn)為我會(huì)選擇什么？大家認(rèn)為我會(huì)選擇什么？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀

23、行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家我認(rèn)為，客戶經(jīng)理必須成為：我認(rèn)為，客戶經(jīng)理必須成為： 駿馬！駿馬！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家 原因：馬具有以下原因：馬具有以下6 6個(gè)特性：個(gè)特性： 猛猛一馬當(dāng)先一馬當(dāng)先 高高高頭大馬高頭大馬 準(zhǔn)準(zhǔn)老馬識(shí)途老馬識(shí)途 快快快馬如飛快馬如飛 勤勤馬不停蹄馬不停蹄 練練馬虎不得馬虎不得中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家客戶經(jīng)理，就要象駿馬一樣！成為：客戶經(jīng)理，就要象駿馬一樣！成為： 駿馬式的客戶經(jīng)理！駿馬式的客戶經(jīng)理！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4.1 3.4.1 猛猛一馬當(dāng)先一馬當(dāng)先請(qǐng)問(wèn)三

24、個(gè)問(wèn)題：請(qǐng)問(wèn)三個(gè)問(wèn)題：（1 1）您想掙錢嗎？）您想掙錢嗎？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（2 2）您為什么想掙錢？）您為什么想掙錢？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（2）您為什么想掙錢？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（2 2）您為什么想掙錢？）您為什么想掙錢？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（2 2）您為什么想掙錢？）您為什么想掙錢？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（2 2）您為什么想掙錢？）您為什么想掙錢？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家（3 3

25、）你憑什么掙錢？）你憑什么掙錢？ 靠體力？靠體力？ 靠權(quán)力？靠權(quán)力？ 靠財(cái)力？靠財(cái)力？ 靠智力？靠智力？中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4.2 3.4.2 高高高頭大馬高頭大馬 比客戶更了解客戶！三種理財(cái)經(jīng)理：比客戶更了解客戶！三種理財(cái)經(jīng)理：（1 1）初級(jí)是王婆式：簡(jiǎn)單的賣產(chǎn)品）初級(jí)是王婆式：簡(jiǎn)單的賣產(chǎn)品（2 2）中級(jí)是雷鋒式：不僅熟悉產(chǎn)品，而且能幫客戶做些實(shí)事。）中級(jí)是雷鋒式：不僅熟悉產(chǎn)品，而且能幫客戶做些實(shí)事。（3 3）高級(jí)是諸葛式：不僅熟悉產(chǎn)品，能幫客戶做些實(shí)事，而且更能幫客戶提高）高級(jí)是諸葛式：不僅熟悉產(chǎn)品，能幫客戶做些實(shí)事，而且更能幫客戶提高經(jīng)營(yíng)能力。經(jīng)營(yíng)

26、能力。 即比客戶還了解客戶！即比客戶還了解客戶！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家如何把梳子賣給和尚？如何把梳子賣給和尚？ 初級(jí)：王婆式初級(jí)：王婆式第一位：拿著梳子到幾家寺院簡(jiǎn)單推銷，一把也沒(méi)賣。只是在下山時(shí)見(jiàn)到一個(gè)和第一位：拿著梳子到幾家寺院簡(jiǎn)單推銷，一把也沒(méi)賣。只是在下山時(shí)見(jiàn)到一個(gè)和尚一邊曬太陽(yáng)一邊撓著又臟又硬的頭皮，他見(jiàn)狀忙遞上一把梳子，小和尚用后很尚一邊曬太陽(yáng)一邊撓著又臟又硬的頭皮，他見(jiàn)狀忙遞上一把梳子，小和尚用后很高興，當(dāng)即買下一把。高興，當(dāng)即買下一把。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家中級(jí)：雷鋒式中級(jí)：雷鋒式第二位：去了一座較大的山廟賣了

27、第二位：去了一座較大的山廟賣了1010把。是因?yàn)樗?jiàn)這座廟山高風(fēng)大，前來(lái)燒香把。是因?yàn)樗?jiàn)這座廟山高風(fēng)大，前來(lái)燒香叩頭的香客頭發(fā)被風(fēng)吹得亂七八糟。叩頭的香客頭發(fā)被風(fēng)吹得亂七八糟。他靈機(jī)一動(dòng)，找到方丈說(shuō)，你看進(jìn)香朝拜者蓬頭散發(fā)，這是對(duì)佛的不敬，寺院應(yīng)他靈機(jī)一動(dòng)，找到方丈說(shuō)，你看進(jìn)香朝拜者蓬頭散發(fā)，這是對(duì)佛的不敬，寺院應(yīng)該在香案上擺著梳子，供虔誠(chéng)的人梳頭。方丈一聽(tīng)覺(jué)得在理，于是為該在香案上擺著梳子，供虔誠(chéng)的人梳頭。方丈一聽(tīng)覺(jué)得在理，于是為1010個(gè)廟門的個(gè)廟門的香案買了香案買了1010把梳子。把梳子。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家高級(jí)：諸葛式高級(jí)：諸葛式第三位：他找到一座

28、遐邇聞名香火很旺盛的寶剎對(duì)方丈說(shuō)：這么多心誠(chéng)的朝拜第三位：他找到一座遐邇聞名香火很旺盛的寶剎對(duì)方丈說(shuō)：這么多心誠(chéng)的朝拜者，購(gòu)票買香還買紀(jì)念品，是寺院的財(cái)神。如果方丈對(duì)這些善男信女有所饋贈(zèng)，者，購(gòu)票買香還買紀(jì)念品，是寺院的財(cái)神。如果方丈對(duì)這些善男信女有所饋贈(zèng)，定能溫暖人心，招來(lái)更多的回頭客。再說(shuō)方丈的書法超群，可以在梳子上題寫定能溫暖人心，招來(lái)更多的回頭客。再說(shuō)方丈的書法超群，可以在梳子上題寫“積善梳積善梳”三個(gè)字，讓人們帶著題字梳將佛教的真善美廣傳天下。三個(gè)字，讓人們帶著題字梳將佛教的真善美廣傳天下。方丈聽(tīng)后大喜，當(dāng)即買梳方丈聽(tīng)后大喜，當(dāng)即買梳10001000把，并同賣梳子者一起向香客贈(zèng)梳儀式

29、。寶剎向把，并同賣梳子者一起向香客贈(zèng)梳儀式。寶剎向香客贈(zèng)梳施善之事不脛而走，吸引著朝圣者紛至沓來(lái)，寶剎香火越來(lái)越旺，方香客贈(zèng)梳施善之事不脛而走，吸引著朝圣者紛至沓來(lái)，寶剎香火越來(lái)越旺，方丈樂(lè)開(kāi)了懷，又找到第三個(gè)賣梳人續(xù)簽合同，并保證今后讓他源源不斷地供梳。丈樂(lè)開(kāi)了懷，又找到第三個(gè)賣梳人續(xù)簽合同，并保證今后讓他源源不斷地供梳。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4.3 3.4.3 準(zhǔn)準(zhǔn)老馬識(shí)途老馬識(shí)途 沒(méi)有目標(biāo)，就沒(méi)有動(dòng)力！沒(méi)有目標(biāo)，就沒(méi)有動(dòng)力！ 有三種理財(cái)經(jīng)理：有三種理財(cái)經(jīng)理： 自律者！自律者！自己不斷給自己確定新目標(biāo)！自己不斷給自己確定新目標(biāo)！ 他律者！他律者！需要

30、獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰才能前進(jìn)！需要獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰才能前進(jìn)！ 無(wú)律者！無(wú)律者！沒(méi)有追求，行尸走肉！沒(méi)有追求，行尸走肉！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家四個(gè)目標(biāo)：四個(gè)目標(biāo)： （1 1）生活目標(biāo)：今年給家里買哪五件東西？需要多少錢？）生活目標(biāo)：今年給家里買哪五件東西？需要多少錢？ （2 2）工作目標(biāo)：為此，要完成多少銷售任務(wù)？）工作目標(biāo)：為此，要完成多少銷售任務(wù)？ （3 3）學(xué)習(xí)目標(biāo)：如何避免被淘汰？精讀一本書、常讀一本雜志、天天寫成）學(xué)習(xí)目標(biāo)：如何避免被淘汰？精讀一本書、常讀一本雜志、天天寫成 敗心得案例。敗心得案例。 （4 4）健康目標(biāo)：堅(jiān)持鍛煉不感冒?。┙】的繕?biāo)：堅(jiān)持鍛煉不感冒！中國(guó)

31、郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家目標(biāo)的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：目標(biāo)的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)： （1 1）量化）量化時(shí)間、數(shù)額時(shí)間、數(shù)額 （2 2）分段）分段年、月、周、日年、月、周、日 （3 3）公開(kāi)）公開(kāi)告訴你的同事、朋友、家人告訴你的同事、朋友、家人中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4.4 3.4.4 快快快馬如飛快馬如飛一步領(lǐng)先，步步在前！一步領(lǐng)先，步步在前！快魚吃慢魚的時(shí)代！快魚吃慢魚的時(shí)代！（1 1）比別人想的早）比別人想的早（2 2）比別人走的早）比別人走的早（3 3）比別人做的早）比別人做的早中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4.5 3

32、.4.5 勤勤馬不停蹄馬不停蹄女人：一俊遮百丑！女人：一俊遮百丑！男人：一懶萬(wàn)事休！男人：一懶萬(wàn)事休！厚腳板厚腳板勤走訪勤走訪厚嘴皮厚嘴皮勤溝通勤溝通厚手繭厚手繭勤幫手勤幫手中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家3.4.6 3.4.6 練練馬虎不得馬虎不得不訓(xùn)之師，斷不可用！不訓(xùn)之師，斷不可用！記錄使人進(jìn)步！記錄使人進(jìn)步！記腳走記腳走拜訪計(jì)劃？拜訪計(jì)劃？記心想記心想有何好處給客戶？客戶有何困難？有何好處給客戶？客戶有何困難？記眼看記眼看觀察、分析銷售臺(tái)帳觀察、分析銷售臺(tái)帳記手幫記手幫幫理貨、幫衛(wèi)生幫理貨、幫衛(wèi)生記嘴甜記嘴甜談家常、多問(wèn)候談家常、多問(wèn)候中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專家我的理財(cái)專家愿各位成為奔騰于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行舞臺(tái)上的：愿各位成為奔騰于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行舞臺(tái)上的： 駿駿 馬！馬！中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理