中國(guó)平安保險(xiǎn)公司金裕人生保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)主持模板課件演示文檔資料

1、管理財(cái)富金裕一生關(guān)于理財(cái)兩個(gè)小故事 故事一： 有位第一次坐飛機(jī)出差的村長(zhǎng)，在飛機(jī)上口渴了很久卻沒(méi)有水喝。這時(shí)候，他看到前排坐著一只鸚鵡，頤指氣使地指揮空姐給它端茶倒水。鸚鵡態(tài)度十分驕橫，空姐卻敢怒不敢言。村長(zhǎng)心想：一只鸚鵡都可以如此，那咱好歹也是個(gè)村長(zhǎng)，是個(gè)干部啊。于是，村長(zhǎng)也以蠻橫的態(tài)度指揮空姐端茶倒水。終于，和氣的空中小姐被這兩位“大爺激怒了，翻開艙門把鸚鵡和村長(zhǎng)一起扔了出去。村長(zhǎng)正在無(wú)奈地墜落時(shí)，鸚鵡飛到村長(zhǎng)耳邊。鸚鵡問(wèn)：“你會(huì)飛嗎？村長(zhǎng)搖搖頭。鸚鵡怒斥：“不會(huì)飛，還牛什么牛！故事二： 大月支國(guó)的小馬駒看到人們用酥油煎麥喂豬，而自己卻吃草和泔水，心中十分羨慕。母馬便對(duì)小馬駒說(shuō)：千萬(wàn)不要羨

2、慕。只要人們讓豬吃酥油煎麥了，那豬的死期也就快到了。果然到了春節(jié)，那些被酥油煎麥喂肥了的豬一個(gè)個(gè)被捆起殺死投到沸水中 盲目跟風(fēng)和忽略風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)今理財(cái)最大的兩個(gè)誤區(qū)村長(zhǎng)只看到鸚鵡的威風(fēng)，卻不知道鸚鵡敢這么牛是因?yàn)闀?huì)飛小馬駒只看到豬吃得好，卻不知道豬面臨殺身之禍啟 示 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是針對(duì)個(gè)人整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人/家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女教育及教育金規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休方案、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。摘自唯一授權(quán)考試指定用書?個(gè)人理財(cái)?個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃摘自唯一授權(quán)考試指定用書?個(gè)人理財(cái)

3、?摘自唯一授權(quán)考試指定用書?個(gè)人理財(cái)?-摘自個(gè)人理財(cái)師FPCC考試指定用書?個(gè)人理財(cái)? 理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障。而投資關(guān)注的那么是如何錢生錢的問(wèn)題，所以理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。 理財(cái)=財(cái)富保障+財(cái)富積累投資=財(cái)富增長(zhǎng)保險(xiǎn)幫您保障您的財(cái)富觀念一：理財(cái)投資理財(cái)?shù)牡谝灰厥?時(shí)間！ 項(xiàng)目早先生晚先生年齡每年投資（元）年終帳戶累積（元）每年投資（元）年終帳戶累積（元）2510,00011,00000003410,000175,31200350192,84310,00011,000010,000400310,57510,00084,872410341,6331

4、0,000104,359010,0005401,179,40910,000630,025時(shí)機(jī)選擇宜早不宜遲早投資10年，少投資10萬(wàn)，多收55萬(wàn)！一切因?yàn)闀r(shí)間！注：假設(shè)年收益率為10%理財(cái)?shù)牡诙厥欠€(wěn)定的回報(bào)率！穩(wěn)定的回報(bào)率結(jié)果投入資金￥ 10000？年收益率5%回報(bào)率理財(cái)30年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理財(cái)?shù)牡谌厥菑?fù)利！長(zhǎng)期復(fù)利滾存結(jié)果投入資金￥ 10000？期限復(fù)利5年10年15年20年30年50年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年

5、收益率5%單利投資渠道：銀行存款、保險(xiǎn)、股票、房地產(chǎn)、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動(dòng)產(chǎn)、國(guó)外證券等 。但也不要放在太多的籃子里，否那么“分心乏力理財(cái)原那么分散風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)講究“投資組合 觀念二：別把雞蛋全放在一個(gè)籃子里 理財(cái)重在規(guī)劃，在于持之以恒。不要無(wú)視小錢的力量，就像零碎的時(shí)間一樣，懂得充分運(yùn)用，時(shí)間一長(zhǎng)，其效果自然驚人。 理財(cái)必須花長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。理財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。 李嘉誠(chéng)觀念三：羅馬不是一天建成的做好財(cái)富管理的三大要素安全性流動(dòng)性收益性巴菲特成功的秘訣第一，盡量防止風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量防止風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記前兩條！誰(shuí)拿走了

6、你的64萬(wàn)？ 我們的財(cái)富正在被吞噬假設(shè)年通貨膨脹率為3.5%今天的100萬(wàn)10年后變71萬(wàn)30年后變36萬(wàn)20年后變50萬(wàn)負(fù)利率給您帶來(lái)看不見(jiàn)，卻實(shí)實(shí)在在的損失！財(cái)富會(huì)受到很多因素的影響現(xiàn)有的財(cái)富國(guó)家政策經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)業(yè)調(diào)整合同意外未來(lái)的財(cái)富受益人確實(shí)定稅務(wù)規(guī)劃資產(chǎn)的平安后代財(cái)富管理能力財(cái)富管理四個(gè)階段創(chuàng)造、保值、升值、轉(zhuǎn)移創(chuàng)富、維富、造富、傳富 今天有錢，明天有錢自己有錢，子女有錢我們的角色與責(zé)任父母：最擔(dān)憂孩子教育成年人：最擔(dān)憂養(yǎng)老生意人：最擔(dān)憂現(xiàn)金流 昂貴的教育費(fèi)用漲 近10年來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭的教育支出以平均每年29.3的速度增長(zhǎng)，快于家庭收入的增長(zhǎng)，也快于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)。受教育的水

7、平 決定孩子未來(lái)的收入父母的擔(dān)憂-子女教育未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng) 人才的競(jìng)爭(zhēng)更是家長(zhǎng)財(cái)力的較量！人才的競(jìng)爭(zhēng) 學(xué)歷的競(jìng)爭(zhēng)學(xué)歷的競(jìng)爭(zhēng) 智力的競(jìng)爭(zhēng)父母的擔(dān)憂-子女教育財(cái)富積累財(cái)富維護(hù)財(cái)富消耗財(cái)富年齡10080604020賺錢頂峰期成年人的擔(dān)憂-養(yǎng)老問(wèn)題朱總理圖中國(guó)是典型的“未富先老國(guó)家，“銀發(fā)危機(jī)困擾中國(guó)!“社保是國(guó)家給人民的最為根本的養(yǎng)老保障，是非常好的福利，我們也辦了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可是中國(guó)人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包，實(shí)際上，我們是包不起的！社保只是低水平的保據(jù)美國(guó)?財(cái)富?雜志報(bào)道，美國(guó)大約 62的企業(yè)壽命不超過(guò) 10年，只有2的企業(yè)存活超到 50年，其中中小企業(yè)平均壽命

8、不到7年.據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大型民營(yíng)企業(yè)平均壽命為7.5歲，而全國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)平均壽命只有2.9歲.生意人的擔(dān)憂-企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 簡(jiǎn)介：天津津東房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)，92年成立至 今總資產(chǎn)40億，主要開發(fā)工程米蘭超市、米蘭家園等徐樹山發(fā)人深省的一句話 智商是靠不住的，靠的住的是防范風(fēng)險(xiǎn)的心態(tài)，你防范了n次風(fēng)險(xiǎn)，但是n+1次的失敗就可能萬(wàn)劫不復(fù)。天津津東房地產(chǎn)集團(tuán)的案例生意人的擔(dān)憂-企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防火墻企業(yè)家庭破產(chǎn)時(shí)不可凍結(jié)拍賣經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)生意人的擔(dān)憂-保險(xiǎn)不是教你賺多少錢而是幫你如何留住這些錢如果留不住錢，賺錢又是為什么？保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用我們有錢了！當(dāng)務(wù)之急是要做好資產(chǎn)的配置一生當(dāng)中“三桶金當(dāng)下

9、要用的錢6個(gè)月的收入隨取隨用，隨用隨花可以沒(méi)有高收益！投資要用的錢（100-年齡）*100%房產(chǎn)、股票、生意要適度按比例有時(shí)靠時(shí)間博收益！未來(lái)要用的錢定儲(chǔ)保險(xiǎn)收益、安全、流動(dòng)有沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以解決留不住錢的問(wèn)題，輕松實(shí)現(xiàn)我們資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)呢？金裕人生助我們實(shí)現(xiàn)人生和家庭財(cái)富管理 子女一生的護(hù)身符 生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流家庭資產(chǎn)的保護(hù)神杜先生，35歲，私營(yíng)企業(yè)主，事業(yè)蒸蒸日上，收入高，注重生活品質(zhì)，希望通過(guò)一種短線投入，長(zhǎng)線回報(bào)的方式讓家庭資產(chǎn)保值增值，晚年享受高品質(zhì)生活。基本保額：10萬(wàn)元交費(fèi)期限：5年交年交保費(fèi)：57500元示例一：成人計(jì)劃，成就財(cái)富故事身故金返還所交保險(xiǎn)費(fèi)生存金60歲前

10、每?jī)赡觐I(lǐng)取10000元，60歲始每年領(lǐng)取6000元，直到終身，到88歲累計(jì)領(lǐng)取29.4萬(wàn)；分紅收益 按中檔分紅演示，到88歲，累積紅利約61.3萬(wàn)元累積生息 88歲累積生存金約67.1萬(wàn)元應(yīng)急金假設(shè)杜先生急需資金，可按現(xiàn)金價(jià)值的80%進(jìn)行貸款，生存金與分紅不受影響注：1. 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2. 上述累計(jì)生存金、累積生存金、現(xiàn)金價(jià)值均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。3. 累計(jì)生存金、累積生存金、累積紅

11、利、現(xiàn)金價(jià)值等都是保單年度末的數(shù)值。4. 以上生存總利益指累積生存金中檔累積紅利現(xiàn)金價(jià)值累積生息利率3.00%?？傆?jì)交費(fèi)約：29萬(wàn)約61萬(wàn)約156萬(wàn)約227萬(wàn)成人計(jì)劃-交費(fèi)VS生存總利益注：1. 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2. 上述累計(jì)生存金、累積生存金、現(xiàn)金價(jià)值均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。3. 累計(jì)生存金、累積生存金、累積紅利、現(xiàn)金價(jià)值等都是保單年度末的數(shù)值。4. 以上生存總利益指累積生存金中檔累積紅

12、利現(xiàn)金價(jià)值累積生息利率3.00%。附：建議書注：1. 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2. 以上生存總利益指累積生存金中檔累積紅利現(xiàn)金價(jià)值累積生息利率3.00%。黃先生，年初喜得貴子，十分關(guān)注孩子成長(zhǎng)規(guī)劃，想送給孩子一份禮物，使孩子能夠享受良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。根本保額：10萬(wàn)元交費(fèi)期限：3年交年交保費(fèi)：83770元示例二：少兒計(jì)劃，成就美好未來(lái)60歲前，每?jī)赡觐I(lǐng)取10000元；60歲始每年領(lǐng)取6000元

13、，直到終身。通過(guò)局部領(lǐng)取，可以獲得：28歲10萬(wàn)高中教育金15-17歲每年6000元大學(xué)教育金18-21歲每年1.2萬(wàn)喜慶婚嫁金安心養(yǎng)老金61-80歲每年1.8萬(wàn)幸福祝壽金總計(jì)領(lǐng)取62.4萬(wàn)100歲時(shí)，還有累積生存金近50萬(wàn)元88歲8萬(wàn)少兒方案利益生存金總計(jì)交費(fèi)約：25萬(wàn)元約125萬(wàn)約232萬(wàn)約336萬(wàn)少兒計(jì)劃-交費(fèi)VS生存總利益注：1. 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2. 上述累計(jì)生存金、累積生存金、現(xiàn)金價(jià)值均不包

14、括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。3. 累計(jì)生存金、累積生存金、累積紅利、現(xiàn)金價(jià)值等都是保單年度末的數(shù)值。4. 以上生存總利益指累積生存金中檔累積紅利現(xiàn)金價(jià)值累積生息利率3.00%。附：電子建議書(1/2)注：1. 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2. 以上生存總利益指累積生存金中檔累積紅利現(xiàn)金價(jià)值累積生息利率3.00%。附：電子建議書(2/2)注：1. 以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也

15、不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2. 以上生存總利益指累積生存金中檔累積紅利現(xiàn)金價(jià)值累積生息利率3.00%。0歲18歲26歲60歲14歲22歲生生有息累積紅利+現(xiàn)金價(jià)值第一代第二代第三代家庭理財(cái)中學(xué)教育金大學(xué)教育金婚嫁金養(yǎng)老金養(yǎng)老金遺產(chǎn)建立孩子終身的現(xiàn)金流、與孩子生命同在的資產(chǎn)！一份保單惠及三代是一條與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。 解決想有錢的問(wèn)題只要交三、五年。隔年返還保額的10%，平均每年返還保額的5%。60歲始返還更多，每年6%。只要生命還在，這筆錢就一直會(huì)有?？蛻糁回?fù)責(zé)交納保費(fèi)，不用再付出勞動(dòng)、智慧、時(shí)間、心血，只要活著，金裕人生就一直能創(chuàng)造“財(cái)產(chǎn)性收入。兩個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)能夠坐享平安分紅險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成果。 解決想更有錢的問(wèn)題 按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，假設(shè)保險(xiǎn)公司本年度分紅險(xiǎn)有紅利可供分配，那么保險(xiǎn)公司向保單持有人實(shí)際分配的盈余不得低于本年度可分配盈余的70%如果10萬(wàn)元買金裕人生，假設(shè)金裕人生分紅了4千元，這4千就是客戶的