六個(gè)女性案例的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃分析-保險(xiǎn)公司早會(huì)分享培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

1、年齡不同 生活各異 六個(gè)女性的養(yǎng)老方案分析生活節(jié)奏的加快，生活壓力也日益增大，職業(yè)女性肩負(fù)著事業(yè)和家庭的雙重責(zé)任，在照顧家人的同時(shí)，也應(yīng)該善待自己，未雨綢繆。為此，我們收集了不同年齡、不同領(lǐng)域的六位女性，分享她們的養(yǎng)老保障方案和人生經(jīng)驗(yàn)!據(jù)一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示：九成以上的人擔(dān)憂養(yǎng)老問題，人們對(duì)僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，87%的人養(yǎng)老得靠自己另外攢錢，37%的人認(rèn)為退休后自己生活水平將嚴(yán)重下降?，F(xiàn)在女性的退休年齡較男性要早，但壽命一般都比男性長(zhǎng)，這就需要更多的養(yǎng)老金，保障老年生活品質(zhì)。案例一：魯雋華“健康就是福66歲的魯雋華女士現(xiàn)居北京宣武區(qū)姚家井小區(qū)，5年前丈夫過世，膝下一兒，兩女，

2、兒女孝順，各自成家立業(yè)。老人的生活來源是老伴的撫恤金和子女每月按時(shí)交納的生活費(fèi)，她說：我這一輩子省吃省穿，到老了，沒攢下什么錢。老伴生病那會(huì)兒，根本上家里的積蓄都用空了，接著又給兒女操辦婚事，這幾年攢下五六萬元留著養(yǎng)老。孩子們都有自己的家，我生個(gè)病啥的，也需要人照顧，雇人、看病都要花錢。平時(shí)我攢點(diǎn)錢，多少是給孩子們減輕點(diǎn)兒壓力。魯雋華的子女們現(xiàn)在工作和家庭都很穩(wěn)定，沒有太多需要老人操心的事，女兒們?cè)鴮掖翁岢鲆先税醽硗?，但是個(gè)性要強(qiáng)的老人沒有同意，一來不愿意給子女增加負(fù)擔(dān)；二來自己的朋友和生活圈都已經(jīng)熟悉，不愿換環(huán)境。老人無工作單位，也沒有購置任何商業(yè)保險(xiǎn)。2007年初，才參加社區(qū)醫(yī)保，一般

3、小病都能報(bào)銷。老人身體硬朗，每天早上去附近的陶然亭公園早鍛煉，吃完晚飯還要出門遛達(dá)幾圈，原來喜歡抽點(diǎn)煙，打打麻將，最近幾年逐漸把這些嗜好都戒了。健康就是福啊，老人反復(fù)說：如果生一場(chǎng)大病，社保醫(yī)療最多能解決30%，自己遭罪不說，家人也跟著著急。我身邊的幾個(gè)老人常年吃藥，去一次醫(yī)院就要扔個(gè)千八百的。老人對(duì)自己以后的生活打算考慮得很清楚，現(xiàn)在每個(gè)月除去根本生活，至少能攢下1500元左右的充裕，自己打算存10萬元錢為自己的后事和醫(yī)療儲(chǔ)蓄。老人一再強(qiáng)調(diào)，盡量不給兒女添麻煩。分析討論：魯婆婆的擔(dān)憂是什么？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請(qǐng)寫出她們的名字三個(gè)她最大的需求是什么？我們?nèi)绾卫帽ｋU(xiǎn)來幫助她

4、？什么產(chǎn)品最適合她？如何打動(dòng)她？話術(shù)案例二：姜麗萍“養(yǎng)老依賴養(yǎng)老院 在西部地方林業(yè)局工作多年的姜麗萍女士，丈夫也是公務(wù)員，夫妻倆都已過不惑之年，兒子還在讀小學(xué)。談到養(yǎng)老打算時(shí)，姜女士很沉著，他們夫婦退休后，每月能拿到現(xiàn)在工資90%以上的退休金，其他的醫(yī)療保障等補(bǔ)貼待遇也很齊全?，F(xiàn)在，主要是給孩子積攢教育經(jīng)費(fèi)和我們兩家父母的養(yǎng)老金，我們倆商量好了，等行動(dòng)不便了就住進(jìn)養(yǎng)老院，現(xiàn)在的孩子都是獨(dú)生子女，生存壓力大，我們不想給他增添負(fù)擔(dān)。姜女士的理財(cái)方案是，為了躲避通貨膨脹，將收入的30%投資風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)債、短債基金、債券基金等穩(wěn)健型金融理財(cái)產(chǎn)品；另外，他們還有一套面積一百多平米的房產(chǎn)，將來也可以以房養(yǎng)

5、老。姜女士說，除了準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金，還要準(zhǔn)備養(yǎng)老的精神食糧。到老了要有朋友，有自己的生活，住養(yǎng)老院是一種很好的養(yǎng)老方式，看看身邊很多空巢老人孤獨(dú)寂寞，還不如聚在養(yǎng)老院每天有人可以一起聊天玩耍不寂寞。即使到老了，也要不斷結(jié)識(shí)新朋友，盡量讓自己的生活充實(shí)，畢竟，快樂是人生至福。分析討論：姜女士是一個(gè)追求什么的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請(qǐng)寫出她們的名字三個(gè)她的需求是什么？我們?nèi)绾卫帽ｋU(xiǎn)協(xié)助她完成夢(mèng)想？如何打動(dòng)她？話術(shù)案例三：關(guān)麗“購置保險(xiǎn)預(yù)防養(yǎng)老關(guān)麗在北京一家房地產(chǎn)公司上班，對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃，她頗有想法。早在1997年，關(guān)女士就為自己和全家都購置了保險(xiǎn)，我在民營(yíng)企業(yè)工作，雖然工資不低，

6、但企業(yè)沒有福利待遇，也沒給員工辦理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是她選擇的最好投資理財(cái)方式。保險(xiǎn)既能起到保值升值的作用，也對(duì)自己不可預(yù)見的未來生活風(fēng)險(xiǎn)起到保護(hù)網(wǎng)的作用。兒子一出生，她就為兒子投資了教育和人壽保險(xiǎn)。今年兒子剛上初中，就開始按月領(lǐng)取教育基金了。關(guān)女士說，現(xiàn)在每個(gè)月為孩子的教育也在做定期的基金投資，等孩子上大學(xué)，這筆資金就根本和學(xué)費(fèi)持平了。同時(shí)，她也為全家都辦理了分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，每月2500元，連續(xù)繳納10年，50歲開始每年能得到分紅，今后這份保險(xiǎn)分紅連帶本金也是為孩子留下的一筆遺產(chǎn)。父母都有單位，而且是北京市民，養(yǎng)老和醫(yī)療還算有保障，關(guān)女士和妹妹共同負(fù)擔(dān)父母的生活?，F(xiàn)在的主要壓力是自己的工作不很穩(wěn)定，

7、一旦失業(yè)，就沒有任何保障，生活支出會(huì)驟然增加。最近關(guān)女士還在留意一些信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司新推出來的險(xiǎn)種。關(guān)女士說：選保險(xiǎn)，首先要看這個(gè)企業(yè)是否有良好的賠付記錄，其資金是否雄厚；其次，按照自身要求的保障范圍和標(biāo)準(zhǔn)，比照各個(gè)保險(xiǎn)公司提供的品種，哪些條款是最符合自己的要求；同時(shí)要結(jié)合家庭財(cái)務(wù)狀況，一般日?；ㄤN、投資和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄是331的關(guān)系。對(duì)于保險(xiǎn)投資來說，越早給自己投保越劃算，隨著年齡的增加，投保金的本錢也在增加，而投資與回報(bào)的比例那么相對(duì)降低。分析討論：關(guān)女士有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，但她的保障是否全面？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請(qǐng)寫出她們的名字三個(gè)她還想購置保險(xiǎn)，我們可以向她推薦什么產(chǎn)品？如何

8、開口？話術(shù)案例四：顧維佳“養(yǎng)老規(guī)劃要趁早顧維佳小姐在一家知名外企工作，受周圍人的影響，從2005年開始，就對(duì)個(gè)人理財(cái)很感興趣，個(gè)性獨(dú)立的她想趁年輕擁有高薪時(shí)，用較少的支出為自己的未來購置一份高額保障。顧小姐說：我工資的八成都買成了股票和基金，股票居多。目前國(guó)內(nèi)缺乏完善的投資體系，我們的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)缺乏，而國(guó)內(nèi)也缺少專業(yè)且責(zé)任心強(qiáng)的理財(cái)參謀，所以面對(duì)繁多的投資渠道和時(shí)機(jī)，卻無處下手。和那些左顧右盼，躊躇買房的年輕人不一樣，現(xiàn)在還在租房的顧小姐表示不考慮買房，面對(duì)加息的風(fēng)險(xiǎn)、持有本錢的提高和樓市本身的風(fēng)險(xiǎn)等，她對(duì)每月月供有一定顧慮，加上擔(dān)憂父母的養(yǎng)老和醫(yī)療問題，甚至考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不樂觀，自己

9、也可能跳槽甚至失業(yè)等等風(fēng)險(xiǎn)問題，買房會(huì)驟然增大生活本錢，降低生活質(zhì)量。顧小姐去年底為父母各上了了份保險(xiǎn)，她也正準(zhǔn)備為自己購置人身意外和醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)具有一定的強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄功能。我經(jīng)常出差，保單和存折都存放在父母那兒，真有個(gè)萬一，我的父母也得到一定補(bǔ)償。分析討論：顧小姐是一個(gè)什么樣的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請(qǐng)寫出她們的名字三個(gè)她的擔(dān)憂是什么？我們的什么產(chǎn)品可以拿走她的擔(dān)憂滿足她的需求？如何打動(dòng)她？話術(shù)案例五：盧暉“存一筆豐厚的養(yǎng)老金盧暉是一名自由職業(yè)者，平時(shí)在家里全職照看剛上小學(xué)的孩子，空余時(shí)間為雜志撰稿、畫插圖，生活主要來源依靠丈夫的事業(yè)。盧女士為養(yǎng)老算了一筆賬，從60歲80歲這

10、20年，家里至少需要積攢100萬元養(yǎng)老金，算上3%的通貨膨脹，就是每年要貶值3萬元，再加上一些不可預(yù)見的費(fèi)用，家庭積蓄目標(biāo)200萬元?，F(xiàn)在孩子的教育支出是大頭，預(yù)留教育基金需要30萬元50萬元，還不包括日后需要出國(guó)深造的費(fèi)用。望子成龍是中國(guó)父母的最大心愿，盧女士也不例外，她甚至不惜放棄工作，全職在家照顧孩子。關(guān)于對(duì)養(yǎng)老生活，盧女士方案買一個(gè)商鋪，等孩子再大些自己可以經(jīng)營(yíng)一些服飾設(shè)計(jì)，她希望老有所樂，不圖賺錢。分析討論：盧小姐是一個(gè)什么樣的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請(qǐng)寫出她們的名字三個(gè)她最大的需求是什么？我們什么產(chǎn)品可以滿足她？如何打動(dòng)她？話術(shù)案例六：宋英“養(yǎng)老還是件遙遠(yuǎn)的事24

11、歲的宋英剛參加工作，談起養(yǎng)老方案她覺得很模糊、很遙遠(yuǎn)，現(xiàn)在的收入只能滿足一般的生活需求，每個(gè)月除去根本生活費(fèi)，就剩幾百元錢，還不時(shí)參加一些培訓(xùn)和大學(xué)進(jìn)修課程，正全力為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，為下一步在職場(chǎng)上提升做準(zhǔn)備呢，我的財(cái)政屬收支持平，屬月光族，我沒有對(duì)每個(gè)月的收支很好規(guī)劃。打算今年結(jié)婚的宋小姐說：第一步的目標(biāo)是先購置一套房產(chǎn)，也是養(yǎng)老的保障。土地資源總是越來越稀缺的，房產(chǎn)總趨勢(shì)是上升的。退休前人養(yǎng)房，退休后房養(yǎng)人。為了安度晚年，我們都必須從長(zhǎng)計(jì)議。分析討論：宋小姐是一個(gè)什么樣的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請(qǐng)寫出她們的名字三個(gè)她最大的需求是什么？我們什么產(chǎn)品可以滿足她？如何打動(dòng)她？話

12、術(shù)沉著養(yǎng)老從搖籃到墓地，每個(gè)生命都不能躲避終有衰老的那一天，早為老年生活做些物質(zhì)和精神上的準(zhǔn)備，使得老年生活更有品質(zhì)，更沉著。尤其對(duì)于需要兼顧家庭與事業(yè)的女性來說，在人生的最后一程，應(yīng)該走的更體面。按此推理，養(yǎng)老規(guī)劃是每個(gè)渴望幸福生活的家庭需要認(rèn)真對(duì)待的大事。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，30歲以前的女性對(duì)養(yǎng)老方案都很淡薄，甚至對(duì)于買保險(xiǎn)都不屑一顧。中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老問題特別突出，如果不提前做好養(yǎng)老保障準(zhǔn)備，不單我們自身，整個(gè)社會(huì)也將面臨由此帶來的后顧之憂。由于缺乏社會(huì)保障機(jī)制，養(yǎng)兒防老，是中國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式；隨著獨(dú)生子女政策和國(guó)民人均預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，有關(guān)專家認(rèn)為，未來的幾十年就業(yè)人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒉粩鄿p少，結(jié)果將導(dǎo)致社會(huì)能夠提供的養(yǎng)老財(cái)務(wù)支撐能力下降，支取退休金的人員比例上升。由于社會(huì)價(jià)值系統(tǒng)的變化，加上中國(guó)人口政策的因素，未來的一對(duì)夫婦可能要照顧四位老人，子女也將不再能夠成為未來養(yǎng)老的依托。