私人財富管理

1、B 嗎嗎您為什么喜歡您為什么喜歡錢不是萬能的，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的！但沒有錢是萬萬不能的！6保險是什么保險是什么最簡單的產(chǎn)品（交多少，領多少，出什么事給（交多少，領多少，出什么事給多少）多少）不是奢侈品，是必需品用保險規(guī)劃人生符合李嘉誠的經(jīng)商之道好謀而成分段治事不疾而速無為而治追求財富從改變觀念開始！理財就是把錢安排好理財就是把錢安排好,讓她保值增值讓她保值增值9理財規(guī)劃一表通風險管理風險管理資產(chǎn)匹配資產(chǎn)匹配財務自由財務自由財務安全財務安全安全性流動性收益性證券證券銀行銀行保險保險安寧富裕收益性流動性安全性不做風險管理就做危機處理什么是錢？財富量度（不是數(shù)字,而是價值）：不是貨幣

2、單位不是貨幣單位! !如果您不工作了，而可以維持您支出如果您不工作了，而可以維持您支出不變，時間越長，說明財富越多！不變，時間越長，說明財富越多！什么是理財？什么是理財？工作是賺錢，理財是讓賺來的錢最有效地為我們工作，讓錢生錢。所以簡單地講，將錢安排好就是理財。要將錢安排好，簡單嗎？要將錢安排好，簡單嗎？要回答這個問題 首先要問錢有多少出路？儲儲 蓄蓄股市股市樓市樓市債券、外幣、古玩、集郵債券、外幣、古玩、集郵銀行存款追求銀行存款追求安全性安全性和和流動性流動性，放銀行比放家里合適放銀行比放家里合適而非而非收益性收益性銀行存錢短期最安全，長期最危險（通貨膨脹）。銀行是貸款者的恩人，不是存款者的

3、恩人。短線持股要堅持短線持股要堅持閑錢、閑心、閑錢、閑心、閑空閑空的原則，的原則，要么要么選對行業(yè)與公司選對行業(yè)與公司長期持有長期持有萬科17年：300萬20億；巴菲特：300美元400億（可口可樂、吉列、紐約時報、保險公司）股票是上市公司免費融資的渠道，不是大眾致富的工具創(chuàng)造價值的永遠都是勞動和時間上帝對每個人最大的公平：上帝對每個人最大的公平：幾十年的壽命幾十年的壽命一天一天24小時的時間小時的時間從今天起開始投資，假設年投資回報率15%，目標金額為100萬，存錢到65歲，從不同年齡開始投資，每個月應投資多少錢？開始投資年齡開始投資年齡每月應投資金額（元）每月應投資金額（元）2025303

4、54045505560234195197392 913410412360 1751“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里”窮窮折騰折騰銀行存款（銀行存款（負利率負利率）基金（基金（凈值腰斬、募集縮水凈值腰斬、募集縮水 ）股票（股票（全球暴跌，何處是底全球暴跌，何處是底）黃金期貨（黃金期貨（劇烈波動劇烈波動）房地產(chǎn)（房地產(chǎn)（觀望濃厚，整體滑落觀望濃厚，整體滑落 ）外匯（外匯（國際市場，變幻莫測國際市場，變幻莫測 ）債券（債券（品種有限，單一固定收益品種有限，單一固定收益）保險保險（? ?）目前金融形勢下各理財渠道分析求求學學養(yǎng)養(yǎng)育子女育子女退休退休養(yǎng)養(yǎng)老老結束結束

5、就就業(yè)業(yè)開始開始儲蓄儲蓄理理財財您的您的儲蓄準備儲蓄準備是否是否足夠足夠退休退休養(yǎng)養(yǎng)老老期間應期間應用用置置產(chǎn)產(chǎn)結婚結婚老老重大重大責責任期的任期的費費用用誰誰來承來承擔擔錢儲蓄股票保險期貨房產(chǎn)收藏 生意黃金國債企業(yè)債金融債金融債債券債券空的狀態(tài)色的狀態(tài)1、色不異空，空不異色。色即是空，空即是色。心經(jīng)2、一切有為法，如夢幻泡影，如露亦如電，應作如是觀。金剛經(jīng)3、積雪為糧，磨磚為鏡。西游記常無，欲以常無，欲以觀其妙。觀其妙。常有，欲以常有，欲以觀其徼。觀其徼。保險是錢的一種存在狀態(tài)，游戲規(guī)則女人妻子情人母親小妾小姐同事 同學女兒知己知己空的狀態(tài)色的狀態(tài)危難之間見真情銀行？，保險？，股票？王石說：

6、“登山，無法回避死亡的問題，進山之前，就必須考慮到如果出不來，公司會怎么樣，家庭會怎么樣，妻子、孩子、朋友.把身后事都考慮好。有了這樣的心理準備，一個人會更好地活在這個世上，可以面對自己必須面對的問題，面對自己原來回避的問題，做什么事情都會更坦然、更平和，包括坦然、平和地行走在攀登路上?！比松鋵嵑偷巧揭粯?，有許多不確定的風險。死亡是必然的結局，我們必須面對，無法逃避。但只有敢于面對“死亡是必然”這樣現(xiàn)實的人，才能夠做好積極的準備，把死亡發(fā)生時的結果處理得最好，讓家人的生活更安全，保險制度，正是為這一切做準備最好的選擇。投資投資保險保險可持續(xù)可持續(xù)盈利盈利保費收入保費收入投投資資收收益益賠付支

7、出賠付支出+分紅分紅承保盈利投資盈利融資與投資是保險業(yè)發(fā)展的兩大車輪33 在西方發(fā)達國家，在西方發(fā)達國家，保險資金在資本市場發(fā)揮著重要的作保險資金在資本市場發(fā)揮著重要的作用，管理著全球用，管理著全球的投資資產(chǎn)的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。，是一支舉足輕重的力量。保險公司既是保險公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐保險公司既是保險公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。大的金融資產(chǎn)。 他們的投資幾乎無所不包，不受什么限制，可購買股票、他們的投資幾乎無所不包，不受什么限制，可購買股票、國債、金融債、企業(yè)債，設立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，國債、金融債、企業(yè)債，設立投資的基金，投資地產(chǎn)

8、、期貨，進行外匯買賣等，投資活動也不僅限于國內(nèi)，遍布全球。進行外匯買賣等，投資活動也不僅限于國內(nèi)，遍布全球。保險資金是國際資本市場重要力量投資是保險公司主要利潤來源3000元元10萬元萬元6萬元萬元4萬9.7萬-34-吳定富主席在吳定富主席在20102010年保險資金運用監(jiān)管會議上表示，保險資金運用渠道年保險資金運用監(jiān)管會議上表示，保險資金運用渠道已基本全面放開，已基本全面放開，保險資產(chǎn)管理公司已經(jīng)成為金融業(yè)中投資領域最為廣保險資產(chǎn)管理公司已經(jīng)成為金融業(yè)中投資領域最為廣闊的金融機構；闊的金融機構；保險資金涉及的部分投資渠道是其他機構投資者尚無法涉足的領域。保險資金涉及的部分投資渠道是其他機構投

9、資者尚無法涉足的領域。v2006年 “國十條” 從政策方面正式獲得了國家支持v2009年 新保險法 從法律層面正式拓寬投資渠道v2010年 保險資金運用管理暫行辦法 從規(guī)范和執(zhí)行方面明確投資細節(jié)保險資產(chǎn)為什么安全 保險法第八十九條保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準后解散。 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。【要點】長期分紅型產(chǎn)品利益包含: 1.預訂利率保證:保監(jiān)會有要求的保證利率，實現(xiàn)基本增值 2.年度分紅收益:每年度分紅不低于可分配盈余的70% 3.分紅復利增加：時間是

10、其中最重要的因素70%收益保險公司收益70%收益客戶保險資產(chǎn)長期最劃算理財就是為了理財就是為了保險保險保險讓您輕松兌現(xiàn)愛和責任保險讓您輕松兌現(xiàn)愛和責任享受享受生活每一天生活每一天Insurance is to ensure you to enjoy your life, your love!B 無附加費用無附加費用 無政策風險無政策風險 無貶值風險無貶值風險 不操心不操心 不斷租不斷租 不交稅不交稅 產(chǎn)權產(chǎn)權8080年年注：以0歲孩子名義購買B 元（月均1000元）10周歲周歲合計保費：合計保費：1.2萬萬/年年15年年=18萬元萬元20周歲周歲50周歲周歲無息返還無息返還已交保險費已交保險費

11、，同時本合同的效力終止。，同時本合同的效力終止。每年領取每年領取1萬萬60周歲周歲每年領取每年領取2萬萬80周歲周歲合計領取合計領取65萬萬B:祝壽金祝壽金70.6萬萬注：以上收益按高檔紅利演示30周歲周歲每年領取每年領取5000每年每年領取領取2500投入投入18萬萬收益收益135.6萬萬王先生，為剛滿3個月的兒子小明投保鑫囍來年交保費：3萬元交費期：15年總計交費：案例分析45萬 元（月均2500元）0周歲周歲合計保費：合計保費：30000元元/年年15年年=45萬元萬元20周歲周歲40周歲周歲無息返還無息返還已交保險費已交保險費，同時本合同的效力終止。，同時本合同的效力終止。每年領取每年

12、領取2.4萬萬60周歲周歲每年領取每年領取4.8萬萬80周歲周歲合計領取合計領取180萬萬B:祝壽金祝壽金398.4萬萬注：以上收益按高檔紅利演示20周歲周歲每年領取每年領取1.2萬萬每年每年領取領取6000投入投入45萬萬收益收益578.4萬萬王先生,40歲，為自己投保鑫囍來，做養(yǎng)老年交保費：5萬元交費期：10年總計交費：案例分析50萬 元（月均4166元）40周歲周歲合計保費：合計保費：5萬萬/年年10年年=50萬元萬元20周歲周歲60周歲周歲無息返還無息返還已交保險費已交保險費，同時本合同的效力終止。，同時本合同的效力終止。每年領取每年領取5萬萬80周歲周歲合計領取合計領取105萬萬B:祝壽金祝壽金62.7萬萬注：以上收益按高檔紅利演示50周歲周歲每年領取每年領取5000投入投入50萬萬收益收益167.7萬萬不需要考察不需要考察開發(fā)商開發(fā)商、物業(yè)物業(yè)不需要挑不需要挑路段路段、戶型戶型不需要不需要裝修裝修不需交錢辦不需交錢辦產(chǎn)權產(chǎn)權不需要不需要交稅交稅不需要花錢開通不需要花錢開通水水、電電、煤氣煤氣、閉路電視閉路電視。不需要不需要花錢買家電花錢買家電面積隨意購買（面積隨意購買（1平米起售）平米起售）直接將公寓出直接將公寓出租租“金融概念房金融概念房”的特點的特點不用首付不用首付不用裝修不用裝修