保險(xiǎn)中介之保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

1、1 1、明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的名義和行為產(chǎn)生法律后果的承受、明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的名義和行為產(chǎn)生法律后果的承受者；者；2 2、掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程管理；、掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程管理；3 3、能獨(dú)立地完成對(duì)個(gè)人或特定企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，、能獨(dú)立地完成對(duì)個(gè)人或特定企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，對(duì)個(gè)人或該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策；對(duì)個(gè)人或該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策；4 4、掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用；、掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用； 5 5、培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真細(xì)致的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)。、培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真細(xì)致

2、的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)。 項(xiàng)目三：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)運(yùn)作項(xiàng)目三：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)運(yùn)作 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)概念關(guān)概念再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立與運(yùn)作的設(shè)立與運(yùn)作模塊模塊1-相關(guān)概念相關(guān)概念存在的問(wèn)題、國(guó)際比較存在的問(wèn)題、國(guó)際比較要素、分類、權(quán)利與義務(wù)要素、分類、權(quán)利與義務(wù)概念、作用、資格概念、作用、資格概念、概念、分類分類發(fā)展現(xiàn)狀發(fā)展現(xiàn)狀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人的來(lái)源經(jīng)紀(jì)人的來(lái)源1、經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動(dòng)中為市場(chǎng)交易雙方溝通信息、撮合成交、經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動(dòng)中為市場(chǎng)交易雙方溝通信息、撮合成交、提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個(gè)體、合伙組織、

3、公司以及其提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個(gè)體、合伙組織、公司以及其他法人組織。他法人組織。2 2、經(jīng)紀(jì)人起源于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。從不同的角度，可以對(duì)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不同、經(jīng)紀(jì)人起源于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。從不同的角度，可以對(duì)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不同的分類。的分類。 （一般經(jīng)紀(jì)人與交易所經(jīng)紀(jì)人；現(xiàn)貨經(jīng)紀(jì)人和期貨經(jīng)紀(jì)（一般經(jīng)紀(jì)人與交易所經(jīng)紀(jì)人；現(xiàn)貨經(jīng)紀(jì)人和期貨經(jīng)紀(jì)人；直接經(jīng)紀(jì)人和間接經(jīng)紀(jì)人；房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、技術(shù)經(jīng)紀(jì)人、寵物人；直接經(jīng)紀(jì)人和間接經(jīng)紀(jì)人；房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、技術(shù)經(jīng)紀(jì)人、寵物經(jīng)紀(jì)人和婚姻經(jīng)紀(jì)人）經(jīng)紀(jì)人和婚姻經(jīng)紀(jì)人）3 3、經(jīng)紀(jì)人可以加速市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高信息交流及咨詢服務(wù)，讓買(mǎi)、經(jīng)紀(jì)人可以加速市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高信息交流及咨詢服務(wù)，讓

4、買(mǎi)賣(mài)兩方可以平衡供求關(guān)系，加速商品交易范圍，提高效率。此外，賣(mài)兩方可以平衡供求關(guān)系，加速商品交易范圍，提高效率。此外，還可以制造就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)社會(huì)分工及專業(yè)化有正面的效益。還可以制造就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)社會(huì)分工及專業(yè)化有正面的效益。我國(guó)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。傭金的機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別1 1、對(duì)投保人的作用、對(duì)投保人的作用（1 1）幫助選擇保險(xiǎn)人）幫助選擇

5、保險(xiǎn)人（2 2）處理風(fēng)險(xiǎn)）處理風(fēng)險(xiǎn)（3 3）理賠談判）理賠談判2 2、對(duì)保險(xiǎn)人的作用、對(duì)保險(xiǎn)人的作用（1 1）向投保人宣傳保險(xiǎn)公司，幫助優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司在投保人心中樹(shù)）向投保人宣傳保險(xiǎn)公司，幫助優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司在投保人心中樹(shù)立形象。立形象。（2 2）幫助保險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，增加保費(fèi)收入，節(jié)約經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，穩(wěn)）幫助保險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，增加保費(fèi)收入，節(jié)約經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。定經(jīng)營(yíng)。資格資格我國(guó)：我國(guó)：（一）考試獲得（一）考試獲得資格證書(shū)資格證書(shū)資格證書(shū)資格證書(shū)有效期為有效期為3 3年。持有人應(yīng)當(dāng)在年。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書(shū)資格證書(shū)有效期屆滿有效期屆滿3030日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)

6、。（二）素質(zhì)要求（二）素質(zhì)要求1.1.具有良好的職業(yè)道德。具有良好的職業(yè)道德。2.2.具有豐富的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。具有豐富的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。3.3.具有積極的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和拼博精神。具有積極的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和拼博精神。4.4.具有良好的行規(guī)意識(shí)和服務(wù)態(tài)度。具有良好的行規(guī)意識(shí)和服務(wù)態(tài)度。5.5.具有完善的人格品質(zhì)。具有完善的人格品質(zhì)。6.6.具有持續(xù)的學(xué)習(xí)能力具有持續(xù)的學(xué)習(xí)能力http:/ 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)是向投保人提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)是向投保人提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及理賠等工作，對(duì)投保人直接負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人本身查、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及理賠等工作，對(duì)投保人直接負(fù)責(zé)，保

7、險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人本身必須購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或交納一定數(shù)額的責(zé)任保證金。為了更好地必須購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或交納一定數(shù)額的責(zé)任保證金。為了更好地維護(hù)雙方的維護(hù)雙方的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利和義務(wù)，減少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)糾紛，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取合，減少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)糾紛，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取合同的方式為客戶服務(wù)。同的方式為客戶服務(wù)。 因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人之間屬于合同關(guān)系。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同可因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人之間屬于合同關(guān)系。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同可分為分為居間合同、委托合同和咨詢合同。居間合同、委托合同和咨詢合同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利權(quán)利1 1、要求支付傭金、要求支付傭金2 2、擁有保單留置權(quán)、擁有保單留置權(quán)義務(wù)義務(wù)1 1

8、、提供保險(xiǎn)信息、提供保險(xiǎn)信息2 2、監(jiān)督保險(xiǎn)合同的履行、監(jiān)督保險(xiǎn)合同的履行3 3、協(xié)助索賠、協(xié)助索賠4 4、承擔(dān)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任、承擔(dān)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任1 1、居間合同：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或提、居間合同：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。 特點(diǎn)：（特點(diǎn)：（1 1）中介性）中介性 （2 2）有償性）有償性2 2、委托合同：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托、委托合同：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。人事務(wù)的合同。 特

9、點(diǎn)：（特點(diǎn)：（1 1）代理性。）代理性。 （2 2）介入性。）介入性。3 3、咨詢合同：、咨詢合同： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)委托人的要求對(duì)特定保險(xiǎn)項(xiàng)目提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)委托人的要求對(duì)特定保險(xiǎn)項(xiàng)目提供論證、預(yù)測(cè)或者調(diào)查報(bào)告，并由委托人支付咨詢費(fèi)的合同論證、預(yù)測(cè)或者調(diào)查報(bào)告，并由委托人支付咨詢費(fèi)的合同。一、歷史沿革一、歷史沿革1 1、解放前、解放前2 2、建國(guó)后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人曾一度被取消。從、建國(guó)后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人曾一度被取消。從19801980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)到現(xiàn)在，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段。到現(xiàn)在，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段。第一階段：第一階段：19791979年年4 4月

10、月-1988-1988年年3 3月月 在在19881988年中國(guó)平安保險(xiǎn)公司進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)之前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年中國(guó)平安保險(xiǎn)公司進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)之前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上只有一家供給商上只有一家供給商中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)呈完全壟斷模中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)呈完全壟斷模式。既然人保獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，投保人無(wú)其他保險(xiǎn)公司可以選擇，保險(xiǎn)經(jīng)式。既然人保獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，投保人無(wú)其他保險(xiǎn)公司可以選擇，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也就失去了生存的基礎(chǔ)和環(huán)境，但是國(guó)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人卻開(kāi)始在紀(jì)人也就失去了生存的基礎(chǔ)和環(huán)境，但是國(guó)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人卻開(kāi)始在我國(guó)進(jìn)行我國(guó)進(jìn)行“入戶登記入戶登記”，英國(guó)最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司塞奇維克保險(xiǎn)集，英國(guó)最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司塞奇維克

11、保險(xiǎn)集團(tuán)于團(tuán)于19811981年年7 7月在北京設(shè)了代表處。月在北京設(shè)了代表處。第二階段：第二階段：19881988年年-1995-1995年年1010月月 這一階段我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式由完全壟斷向寡頭壟斷過(guò)度，我這一階段我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式由完全壟斷向寡頭壟斷過(guò)度，我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍呈三足鼎立之勢(shì)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的初步形成，為我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍呈三足鼎立之勢(shì)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的初步形成，為我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的成長(zhǎng)提供了土壤。但是由于保險(xiǎn)公司數(shù)量太少，國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的成長(zhǎng)提供了土壤。但是由于保險(xiǎn)公司數(shù)量太少，導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人難成氣候。在我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的初步發(fā)展過(guò)程中，導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人難成氣候。在我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的初

12、步發(fā)展過(guò)程中，由于缺乏專門(mén)的規(guī)章制度，存在的問(wèn)題不少。由于缺乏專門(mén)的規(guī)章制度，存在的問(wèn)題不少。第三階段：第三階段：19951995年年1111月月-1998-1998年年2 2月月 19951995年年保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法正式頒布，第一次以法律的形式承認(rèn)了保險(xiǎn)正式頒布，第一次以法律的形式承認(rèn)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)的合法地位，并給予了定義。這個(gè)時(shí)候，由于加強(qiáng)了經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)的合法地位，并給予了定義。這個(gè)時(shí)候，由于加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。同時(shí)，為了進(jìn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。同時(shí)，為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為，有關(guān)部門(mén)開(kāi)始考慮制定一步規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為，有關(guān)部

13、門(mén)開(kāi)始考慮制定“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理法規(guī)管理法規(guī)”，以補(bǔ)充，以補(bǔ)充保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法對(duì)經(jīng)紀(jì)人的簡(jiǎn)單的規(guī)定。對(duì)經(jīng)紀(jì)人的簡(jiǎn)單的規(guī)定。第四階段：第四階段：19981998年年2 2月月- - 中國(guó)人民銀行公布了中國(guó)人民銀行公布了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）。接。接著，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)著，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)北京江泰北京江泰、上海東大、廣州長(zhǎng)城、上海東大、廣州長(zhǎng)城等三家全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的籌建。等三家全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的籌建。 所以三大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時(shí)，入股的股東不乏大型企業(yè)、集所以三大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時(shí)，入股的股東不乏大型企業(yè)、集團(tuán)公司。目的就是為了保證開(kāi)業(yè)資

14、本金充足，經(jīng)紀(jì)公司可以將自己團(tuán)公司。目的就是為了保證開(kāi)業(yè)資本金充足，經(jīng)紀(jì)公司可以將自己的股東納入自己的客戶群，防止短期內(nèi)業(yè)務(wù)量的不足從而影響員工的股東納入自己的客戶群，防止短期內(nèi)業(yè)務(wù)量的不足從而影響員工的士氣。的士氣。 二、發(fā)展現(xiàn)狀二、發(fā)展現(xiàn)狀 20122012年，全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入年，全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入421.06421.06億元。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)億元。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入險(xiǎn)保費(fèi)收入340.24340.24億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入64.9964.99億元；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類億元；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類保費(fèi)收入保費(fèi)收入15.8315.83億元。億元。201

15、22012年，全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入年，全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入63.6863.68億元，同比增長(zhǎng)億元，同比增長(zhǎng)14.78%14.78%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傭金收入其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傭金收入48.4848.48億元億元; ; 實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)傭金收入實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)傭金收入8.018.01億元；實(shí)現(xiàn)億元；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類傭金收入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類傭金收入1.201.20億元；實(shí)現(xiàn)咨詢費(fèi)收入億元；實(shí)現(xiàn)咨詢費(fèi)收入5.995.99億元。億元。 三、存在的問(wèn)題三、存在的問(wèn)題角色異位1管理缺位2技術(shù)脫位3自身經(jīng)驗(yàn)匱乏，技術(shù)水平不自身經(jīng)驗(yàn)匱乏，技術(shù)水平不高業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時(shí)高業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時(shí)間短實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)

16、積累不足，間短實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)積累不足，應(yīng)對(duì)特殊情況的能力較弱應(yīng)對(duì)特殊情況的能力較弱 制度規(guī)范建設(shè)相對(duì)滯后。在制度規(guī)范建設(shè)相對(duì)滯后。在我國(guó)會(huì)計(jì)制度中，保險(xiǎn)公司我國(guó)會(huì)計(jì)制度中，保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算里沒(méi)有的會(huì)計(jì)核算里沒(méi)有“經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人傭金傭金”這一會(huì)計(jì)科目，致使這一會(huì)計(jì)科目，致使保險(xiǎn)公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時(shí)保險(xiǎn)公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時(shí)難以名正言順。難以名正言順。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)起步較晚，公保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)起步較晚，公眾認(rèn)知度不高。保險(xiǎn)經(jīng)眾認(rèn)知度不高。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受利益驅(qū)動(dòng)，違規(guī)紀(jì)人受利益驅(qū)動(dòng)，違規(guī)操作嚴(yán)重。操作嚴(yán)重。 四、國(guó)際比較四、國(guó)際比較1 1、英國(guó)：管理甚嚴(yán)、英國(guó)：管理甚嚴(yán) 據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上

17、有800800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過(guò)司就超過(guò)32003200家，共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員家，共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員8 8萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，“勞合社勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。 英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：（1 1）設(shè)立專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，頒布了）設(shè)立專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，頒布了“經(jīng)營(yíng)法經(jīng)營(yíng)法”。（2 2）進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理。）進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理。（3 3）嚴(yán)厲的懲罰條例

18、。注冊(cè)理事會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是）嚴(yán)厲的懲罰條例。注冊(cè)理事會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。將違法者除名。 目前，德國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為目前，德國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為30003000多人。在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方多人。在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，面，8%8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，高于銀行代銷（的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，高于銀行代銷（5%5%）和保險(xiǎn)公）和保險(xiǎn)公司直銷（司直銷（7%7%）。而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人舉足）。而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人舉足輕重，輕重，50%-60%50%-60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，遠(yuǎn)

19、遠(yuǎn)超過(guò)了保險(xiǎn)代理人（10%-20%10%-20%）的業(yè)務(wù)量。）的業(yè)務(wù)量。 在德國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)在德國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)民法民法來(lái)進(jìn)行。德國(guó)來(lái)進(jìn)行。德國(guó)民法民法規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)過(guò)程中，因自身過(guò)錯(cuò)造規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)過(guò)程中，因自身過(guò)錯(cuò)造成委托人損失的，應(yīng)單獨(dú)承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須投保成委托人損失的，應(yīng)單獨(dú)承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以維護(hù)他們所服務(wù)對(duì)象的利益。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以維護(hù)他們所服務(wù)對(duì)象的利益。 由于德國(guó)的相關(guān)法規(guī)沒(méi)有關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格條件的規(guī)定（這點(diǎn)由于德國(guó)的相關(guān)法規(guī)沒(méi)有關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格條件

20、的規(guī)定（這點(diǎn)與其余歐美國(guó)家不同）。最近幾年，越來(lái)越多的個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng)與其余歐美國(guó)家不同）。最近幾年，越來(lái)越多的個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問(wèn)、保險(xiǎn)顧問(wèn)或保險(xiǎn)咨詢專家的身份，從事紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問(wèn)、保險(xiǎn)顧問(wèn)或保險(xiǎn)咨詢專家的身份，從事一些具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動(dòng)。一些具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動(dòng)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒(méi)有英國(guó)那么重保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒(méi)有英國(guó)那么重要。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險(xiǎn)和年金要。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 在財(cái)險(xiǎn)方面，經(jīng)紀(jì)

21、人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多在財(cái)險(xiǎn)方面，經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因素來(lái)確定。商業(yè)火災(zāi)險(xiǎn)的傭金率一般為保費(fèi)收入的素來(lái)確定。商業(yè)火災(zāi)險(xiǎn)的傭金率一般為保費(fèi)收入的19%19%，一般商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，一般商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的比率為的比率為18%18%，汽車險(xiǎn)為，汽車險(xiǎn)為16%16%。雙方通過(guò)討價(jià)還價(jià)還可以有所浮動(dòng)。雙方通過(guò)討價(jià)還價(jià)還可以有所浮動(dòng)。 雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上的作用不是特別突出，但有關(guān)雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上的作用不是特別突出，但有關(guān)部門(mén)

22、對(duì)其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政部門(mén)對(duì)其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政府還在各地區(qū)委派了許多保險(xiǎn)特派員，他們有權(quán)對(duì)違規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)府還在各地區(qū)委派了許多保險(xiǎn)特派員，他們有權(quán)對(duì)違規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)出警告、進(jìn)行罰款、責(zé)令暫停營(yíng)業(yè)甚至吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。人發(fā)出警告、進(jìn)行罰款、責(zé)令暫停營(yíng)業(yè)甚至吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 4 4、日本：特點(diǎn)鮮明、日本：特點(diǎn)鮮明 日本保險(xiǎn)營(yíng)銷制度有自己鮮明的特點(diǎn)。日本保險(xiǎn)營(yíng)銷主要依靠公司外日本保險(xiǎn)營(yíng)銷制度有自己鮮明的特點(diǎn)。日本保險(xiǎn)營(yíng)銷主要依靠公司外勤職員和代理店來(lái)進(jìn)行。非壽險(xiǎn)勤職員和代理店來(lái)進(jìn)行。非壽險(xiǎn)90%90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來(lái)招攬。以上的業(yè)務(wù)由

23、代理店來(lái)招攬。 19961996年年4 4月，日本新的保險(xiǎn)法開(kāi)始實(shí)施，經(jīng)紀(jì)人這一形式才被引進(jìn)。月，日本新的保險(xiǎn)法開(kāi)始實(shí)施，經(jīng)紀(jì)人這一形式才被引進(jìn)。日本引進(jìn)經(jīng)紀(jì)人制度采用的是登記制（申請(qǐng)登記即可），而不是執(zhí)照制。日本引進(jìn)經(jīng)紀(jì)人制度采用的是登記制（申請(qǐng)登記即可），而不是執(zhí)照制。經(jīng)紀(jì)人直接向大藏省登記注冊(cè)，但要求經(jīng)紀(jì)人寄存一定數(shù)目的保險(xiǎn)金，超經(jīng)紀(jì)人直接向大藏省登記注冊(cè)，但要求經(jīng)紀(jì)人寄存一定數(shù)目的保險(xiǎn)金，超過(guò)最低保證金的部分由經(jīng)紀(jì)人投保賠償責(zé)任保險(xiǎn)。過(guò)最低保證金的部分由經(jīng)紀(jì)人投保賠償責(zé)任保險(xiǎn)。 日本有關(guān)專家指出，由于日本保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)都實(shí)行代理店制日本有關(guān)專家指出，由于日本保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)都實(shí)行代理店制

24、度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險(xiǎn)度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的功能，日本的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)要取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努經(jīng)紀(jì)的功能，日本的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)要取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努力。力。模塊模塊2 2經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)范圍業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)設(shè)立條件設(shè)立條件組織形式組織形式有限責(zé)任制股份制設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）（一） 股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3 3年無(wú)重大違法記錄；年無(wú)重大違法記錄；（二）（二） 注冊(cè)資本達(dá)到注冊(cè)資本達(dá)到中華人民共和國(guó)公

25、司法中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱（以下簡(jiǎn)稱公司公司法法）和本規(guī)定的最低限額；）和本規(guī)定的最低限額；（三）（三） 公司章程符合有關(guān)規(guī)定；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）（四） 董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；件；（五）（五） 具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）（六） 有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）（七） 有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；（八）（八） 法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件

26、。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣5 5000000萬(wàn)元，且必須為實(shí)繳萬(wàn)元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。貨幣資本。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣，且字號(hào)不得與字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同。現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同。 組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍1 1、辨識(shí)、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告；、辨識(shí)、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告；2 2、提供風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移的建議和具體計(jì)劃；、提供風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移的建議和具體計(jì)劃；3 3、協(xié)助客戶落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。、協(xié)助客戶落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理

27、計(jì)劃。1 1、設(shè)計(jì)與客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的最佳投保方案；、設(shè)計(jì)與客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的最佳投保方案；2 2、向保險(xiǎn)市場(chǎng)尋求優(yōu)越的承保條件；、向保險(xiǎn)市場(chǎng)尋求優(yōu)越的承保條件；3 3、向客戶報(bào)告詢價(jià)結(jié)果，協(xié)助選擇保險(xiǎn)公司，辦理投保手續(xù)。、向客戶報(bào)告詢價(jià)結(jié)果，協(xié)助選擇保險(xiǎn)公司，辦理投保手續(xù)。協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠 1 1、出險(xiǎn)后，協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠資料，向保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠；、出險(xiǎn)后，協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠資料，向保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠；共保和再保險(xiǎn)安排等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)共保和再保險(xiǎn)安排等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)1 1、為大型的保險(xiǎn)項(xiàng)目，組織保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保；、為大型的保險(xiǎn)項(xiàng)目，組織保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保；2

28、 2、安排國(guó)內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；、安排國(guó)內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；3 3、安排國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù)。、安排國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù)。1 1、為客戶提供保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。、為客戶提供保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程被保險(xiǎn)人為什么需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？被保險(xiǎn)人為什么需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？-保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益是互相對(duì)立的；保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益是互相對(duì)立的；-保險(xiǎn)條款及條件一般由保險(xiǎn)人所厘定；保險(xiǎn)條款及條件一般由保險(xiǎn)人所厘定；-被保險(xiǎn)人不可能全面了解保險(xiǎn)市場(chǎng)；被保險(xiǎn)人不可能全面了解保險(xiǎn)市場(chǎng)；-經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)專家，具有較強(qiáng)的談判能力經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)專家，具有較強(qiáng)的談判能力模塊模塊3：再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

29、人關(guān)于再保險(xiǎn)的相關(guān)計(jì)算關(guān)于再保險(xiǎn)的相關(guān)計(jì)算知識(shí)鏈接知識(shí)鏈接關(guān)于再保險(xiǎn)關(guān)于再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的概念再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的概念再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用相關(guān)案例分析相關(guān)案例分析再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)一、再保險(xiǎn)的含義 再保險(xiǎn)（Reinsurance）是指保險(xiǎn)人將自己所承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。前者是分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，后者是分入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系如下圖：投保人（被保險(xiǎn)人）投保人（被保險(xiǎn)人）原保險(xiǎn)人（分出公司）再保險(xiǎn)人（分入公司）支付保險(xiǎn)費(fèi)簽訂保險(xiǎn)合同支付再保險(xiǎn)費(fèi)簽訂再保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償或給付賠償或給付保險(xiǎn)金攤付損失賠款請(qǐng)求再保險(xiǎn)攤賠保險(xiǎn)再保險(xiǎn)二、有關(guān)再

30、保險(xiǎn)的幾個(gè)概念1、什么是危險(xiǎn)單位？ 危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次危險(xiǎn)事故可能波及的最大損失范圍。2、什么是自留額？ 是指對(duì)于每一危險(xiǎn)單位或一系列危險(xiǎn)單位的責(zé)任或損失，分出公司根據(jù)其自身的償付能力確定的所能承擔(dān)的限額。原保險(xiǎn)公司決定自留額的因素：（1）資本金。（2）業(yè)務(wù)量。（3）危險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性。（4）保險(xiǎn)費(fèi)率是否公平合理。3、什么是分保額？ 是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額。三、再保險(xiǎn)的分類1、比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)（分保方式） 比例再保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)金額的一定比例確定原保險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的分保額，同時(shí)也按該比例分配保費(fèi)和分?jǐn)傎r款的再保險(xiǎn)。有成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)等方式。 非

31、比例再保險(xiǎn)是由再保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)原保險(xiǎn)人的自留風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)于超出限額以外的部分，由再保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)賠償。有險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)、事故超賠再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn)。 2、臨時(shí)分保、固定分保和預(yù)約分保（合同方式） 臨時(shí)分保是指在保險(xiǎn)人有分保需要時(shí)，臨時(shí)與再保險(xiǎn)人協(xié)商，訂立再保險(xiǎn)合同，合同的有關(guān)條件也都是臨時(shí)議定的。 固定分保是雙方事先簽訂再保險(xiǎn)合同，約定分保業(yè)務(wù)范圍、條件、額度、費(fèi)用等，在合同期內(nèi)，對(duì)于約定的業(yè)務(wù)，雙方必須分出和接受，無(wú)須逐筆洽談。 預(yù)約分保是介于臨時(shí)分保和固定分保之間的再保險(xiǎn)，對(duì)于約定的業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可以自由決定是否分出，而再保險(xiǎn)人必須接受，不能拒絕。 3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)

32、和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)（分保內(nèi)容）再保險(xiǎn)方式再保險(xiǎn)方式一、比例再保險(xiǎn)一、比例再保險(xiǎn) 是指再保險(xiǎn)雙方事先以總保險(xiǎn)金額和原保險(xiǎn)人自留額為基礎(chǔ)確定一個(gè)責(zé)任分擔(dān)比例，雙方按照該比例確定各自責(zé)任額。危險(xiǎn)事故發(fā)生后，雙方依據(jù)這個(gè)比例分?jǐn)傎r款。它又分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)和混合再保險(xiǎn)三種。比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)比例分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)與損失比例分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)與損失成數(shù)分保成數(shù)分保固定每張保單中的分保比例固定每張保單中的分保比例溢額分保溢額分保確定自留額，不同保單有不同分保比例確定自留額，不同保單有不同分保比例混合分?；旌戏直?、成數(shù)再保險(xiǎn)，是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比率，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，

33、按照約定的比率在分出公司與分入公司之間進(jìn)行分割的再保險(xiǎn)方式。 成數(shù)分保的優(yōu)缺點(diǎn)及適用性成數(shù)分保的優(yōu)缺點(diǎn)及適用性優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，節(jié)省人力和費(fèi)用。 合同雙方的利益一致。缺點(diǎn)：缺乏彈性。 不能均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。適用性： 新公司、小公司。 新業(yè)務(wù)、新險(xiǎn)種。 某些賠案發(fā)生頻繁的險(xiǎn)種。 轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)。 公司內(nèi)部分保。 2、溢額再保險(xiǎn)，是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定自留額和最高分入限額，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部份分給分入公司，并按實(shí)際形成的自留額與分出額的比率分配保險(xiǎn)費(fèi)和分?jǐn)傎r款的再保險(xiǎn)方式。（1）溢額分保的計(jì)算 溢額分保的分入公司也不是無(wú)限地接受分出公司的溢額責(zé)任，而是以自留額的一定倍數(shù)，即若

34、干“線”數(shù)為限額，1“線”相當(dāng)于分出公司的自留額。 例如，某分出公司就海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)安排了兩個(gè)層次的溢額再保險(xiǎn)合同。每一航次每一船上的貨物為一個(gè)危險(xiǎn)單位。合同規(guī)定分出公司的自留額為500萬(wàn)元，第一溢額分保合同限額為4線，第二溢額分保合同限額為3線。有關(guān)保額分割、保費(fèi)的分配和賠款的分?jǐn)傆?jì)算如表所示。危險(xiǎn)單位 A船B船C船總計(jì)總額保險(xiǎn)金額總保費(fèi)(1%)總賠款 5005 10 200020 50 400040 30 6500 65 90自留額自留保額自留比例保費(fèi)（1%)賠款 第一溢額分保額分保比例分保費(fèi)分?jǐn)傎r款 第二溢額分保額分保比例分保費(fèi)分?jǐn)傎r款 （2）溢額分保的優(yōu)缺點(diǎn)及適用性優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)安排具有

35、靈活性和彈性。 可以均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 缺點(diǎn)：手續(xù)比較繁瑣。 不能完全體現(xiàn)合同雙方利益的一致性。適用性：危險(xiǎn)性小、利益較優(yōu)且風(fēng)險(xiǎn)本身較分散的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保險(xiǎn)金額不均勻的業(yè)務(wù)。巨額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 3、混合再保險(xiǎn)是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組織在一個(gè)合同里。（1）成數(shù)之上的溢額合同。即先安排一個(gè)成數(shù)合同，規(guī)定其合同限額，超過(guò)限額部分再安排一個(gè)溢額合同，并以限額為“自留額”。（2）溢額之內(nèi)的成數(shù)合同。即先安排一個(gè)溢額合同，對(duì)自留額部分另訂一個(gè)成數(shù)合同處理。下面舉個(gè)例子說(shuō)明。 某分出公司的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的成數(shù)和溢額兩個(gè)分保合同混合運(yùn)用，假定成數(shù)分保最高限額為50萬(wàn)元，分出人自留40%，分出60%，溢額

36、合同限額為4線，即200萬(wàn)元，總承保能力為250萬(wàn)元，某年度合同項(xiàng)下共承保5條船舶，其保險(xiǎn)金額及責(zé)任分配如下表所示。 單位:萬(wàn)元船名保險(xiǎn)金額成數(shù)分保溢額分保金額金額自留40%分出60%A船1010460B船505020300C船10050203050D船200502030150E船250502030200二、非比例再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn) 是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人以危險(xiǎn)事故損失賠款為基礎(chǔ)來(lái)確定各自的保險(xiǎn)責(zé)任，因此也被稱為損失再保險(xiǎn)。具體分為險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)、事故超賠再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn)。 1 1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) 是以一次事故中每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)是以一次事故中每一危

37、險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)來(lái)確定分出公司的自負(fù)責(zé)任額和分入公司最高責(zé)任限額的來(lái)確定分出公司的自負(fù)責(zé)任額和分入公司最高責(zé)任限額的再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)方式。 當(dāng)發(fā)生一次保險(xiǎn)事故后，可能不止一個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損當(dāng)發(fā)生一次保險(xiǎn)事故后，可能不止一個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損失，這就要分兩種情況來(lái)償付：一是按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算，失，這就要分兩種情況來(lái)償付：一是按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算，對(duì)每一危險(xiǎn)單位賠款的超額部分都由再保險(xiǎn)人承擔(dān)，沒(méi)有對(duì)每一危險(xiǎn)單位賠款的超額部分都由再保險(xiǎn)人承擔(dān)，沒(méi)有總額限制；另一種是設(shè)定事故限額，即對(duì)一次危險(xiǎn)事故的總額限制；另一種是設(shè)定事故限額，即對(duì)一次危險(xiǎn)事故的賠償規(guī)定一個(gè)最高額，如果在限額之內(nèi)仍不能滿足對(duì)

38、各危賠償規(guī)定一個(gè)最高額，如果在限額之內(nèi)仍不能滿足對(duì)各危險(xiǎn)單位的賠償總額，多出部分由原保險(xiǎn)人承擔(dān)。如下例。險(xiǎn)單位的賠償總額，多出部分由原保險(xiǎn)人承擔(dān)。如下例。 舉例說(shuō)明 有一超過(guò)100萬(wàn)元以上200萬(wàn)元的火險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠合同。如果在一次事故中有四個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損失，損失金額分別為200萬(wàn)元、300萬(wàn)元、500萬(wàn)元和600萬(wàn)元。如果每次事故總賠款沒(méi)有額度限制，則賠款的分?jǐn)側(cè)缦隆?危險(xiǎn)單位危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)分出公司承擔(dān)賠款賠款分入公司承擔(dān)分入公司承擔(dān)賠款賠款其他其他ABCD200300500600 100100100100 100200200200 00200300 合計(jì)16004007

39、00500 2、事故超賠再保險(xiǎn) 是以一次事故發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來(lái)確定分出公司自負(fù)責(zé)任額與分入公司最高責(zé)任限額的再保險(xiǎn)方式。 這里關(guān)鍵是如何界定“一次巨災(zāi)事故”。持續(xù)時(shí)間多長(zhǎng)才算一次事故，這都需要明確。如有一份超過(guò)1000萬(wàn)元以后的1000萬(wàn)元巨災(zāi)超賠分保合同，一次洪水持續(xù)了6天，共造成損失5000萬(wàn)元。如果按一次事故計(jì)算，則再保險(xiǎn)人只要承擔(dān)1000萬(wàn)元就可以了，原保險(xiǎn)人要承擔(dān)4000萬(wàn)元。如果按3天為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為兩次事故，分別為2000萬(wàn)元和3000萬(wàn)元，則再保險(xiǎn)人要承擔(dān)2000萬(wàn)元，原保險(xiǎn)人只要承擔(dān)3000萬(wàn)元。一般都以連續(xù)72小時(shí)為一次事故。如下例。 舉例說(shuō)明：舉例說(shuō)明： 有一超過(guò)有一超

40、過(guò)10001000萬(wàn)元以后的萬(wàn)元以后的20002000萬(wàn)元的巨災(zāi)超賠分保合同。萬(wàn)元的巨災(zāi)超賠分保合同。若一次洪水持續(xù)了若一次洪水持續(xù)了6 6天，共損失天，共損失50005000萬(wàn)元，按一次事故計(jì)算萬(wàn)元，按一次事故計(jì)算和按二次事故計(jì)算的結(jié)果是不同的。如果按一次事故計(jì)算，和按二次事故計(jì)算的結(jié)果是不同的。如果按一次事故計(jì)算，則原保險(xiǎn)人先自負(fù)則原保險(xiǎn)人先自負(fù) 萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人承擔(dān)萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人承擔(dān) 萬(wàn)元，萬(wàn)元，然后剩下的都?xì)w原保險(xiǎn)人承擔(dān)，所以原保險(xiǎn)人共承擔(dān)然后剩下的都?xì)w原保險(xiǎn)人承擔(dān)，所以原保險(xiǎn)人共承擔(dān) 萬(wàn)。萬(wàn)。如果如果3 3天作為一次事故，劃分為二次事故，假設(shè)第一次事故天作為一次事故，劃分為二次事故，假

41、設(shè)第一次事故損失損失20002000萬(wàn)元，第二次事故損失萬(wàn)元，第二次事故損失30003000萬(wàn)元，則第一次事故原萬(wàn)元，則第一次事故原保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)人承擔(dān) 萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人也承擔(dān)萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人也承擔(dān) 萬(wàn)元，第二次萬(wàn)元，第二次事故原保險(xiǎn)再承擔(dān)事故原保險(xiǎn)再承擔(dān) 萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人承擔(dān)萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人承擔(dān) 萬(wàn)元，萬(wàn)元，所以原保險(xiǎn)人共承擔(dān)所以原保險(xiǎn)人共承擔(dān) 萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人共承擔(dān)萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人共承擔(dān) 萬(wàn)萬(wàn)元。元。 3 3、賠償率超賠再保險(xiǎn)、賠償率超賠再保險(xiǎn) 是指按賠款與保費(fèi)的比例確定自負(fù)責(zé)任是指按賠款與保費(fèi)的比例確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在合同中

42、約定一個(gè)賠付率（賠當(dāng)事人雙方在合同中約定一個(gè)賠付率（賠款與保費(fèi)的比例），在款與保費(fèi)的比例），在1 1年內(nèi)，當(dāng)原保險(xiǎn)年內(nèi)，當(dāng)原保險(xiǎn)人的賠付率超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人人的賠付率超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一定限額，通常也是以賠付率或金額來(lái)表一定限額，通常也是以賠付率或金額來(lái)表示。示。 舉例說(shuō)明：舉例說(shuō)明： 有一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同，約定分出公司的自負(fù)責(zé)任比率為70%，分入公司的最高責(zé)任比率為超過(guò)70%后的60%。為了控制分入公司的絕對(duì)賠付責(zé)任，合同還規(guī)定分入公司的賠付責(zé)任以100萬(wàn)元為限。 假設(shè)年凈保費(fèi)收入為200萬(wàn)元，已發(fā)生

43、賠款凈額為180萬(wàn)元，賠付率為 ，則分出公司承擔(dān)賠款 萬(wàn)元，分入公司承擔(dān) 萬(wàn)元。如果當(dāng)年的凈賠款為280萬(wàn)元，賠付率為 ，則分出公司先負(fù)責(zé) ，即 萬(wàn)元，分入公司負(fù)責(zé)其中的 %，即 萬(wàn)元，剩下的 ，即 萬(wàn)元仍由分出公司承擔(dān)。 三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別1 1、分保比例依據(jù)不同：前者劃分責(zé)任依據(jù)、分保比例依據(jù)不同：前者劃分責(zé)任依據(jù)是保險(xiǎn)金額，后者是依據(jù)賠款金額。是保險(xiǎn)金額，后者是依據(jù)賠款金額。2 2、保費(fèi)和賠款分?jǐn)偛煌呵罢叩谋ＹM(fèi)、賠、保費(fèi)和賠款分?jǐn)偛煌呵罢叩谋ＹM(fèi)、賠款都按照該比例分配；后者的保費(fèi)和賠款款都按照該比例分配；后者的保費(fèi)和賠款分?jǐn)偛话幢壤?。?/p>

44、攤不按比例。3 3、再保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算不同：前者的費(fèi)率就按、再保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算不同：前者的費(fèi)率就按原保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)計(jì)算。后者的費(fèi)率計(jì)算與原原保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)計(jì)算。后者的費(fèi)率計(jì)算與原保險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)關(guān)，采取單獨(dú)的費(fèi)率制度。保險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)關(guān)，采取單獨(dú)的費(fèi)率制度。4 4、是否支付傭金不同：比例再保險(xiǎn)通常有、是否支付傭金不同：比例再保險(xiǎn)通常有手續(xù)費(fèi)和傭金的規(guī)定，而非比例再保險(xiǎn)中手續(xù)費(fèi)和傭金的規(guī)定，而非比例再保險(xiǎn)中則無(wú)此規(guī)定。則無(wú)此規(guī)定。再保險(xiǎn)合同的常用條款再保險(xiǎn)合同的常用條款 一、共命運(yùn)條款 共命運(yùn)條款（Follow the Fortunes Clause）通常表述為：“茲特約定凡屬于本合同約定之任何事宜，再保險(xiǎn)人在其利害關(guān)系范

45、圍內(nèi)，與原保險(xiǎn)人同一命運(yùn)?！备鶕?jù)該條款，再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)人在利益與義務(wù)方面共命運(yùn)。 二、傭金支付條款 規(guī)定再保險(xiǎn)接受人要向原保險(xiǎn)人支付分保傭金和盈余傭金。 分保傭金的傭金率計(jì)算主要有兩種：固定傭金率，即合同規(guī)定一個(gè)固定傭金率，不受賠付率高低的影響。浮動(dòng)傭金率，即按照賠付率的高低來(lái)調(diào)整傭金率。 盈余傭金有三種計(jì)算方法：一年計(jì)算法三年平均法虧損滾轉(zhuǎn)法 三、責(zé)任恢復(fù)條款 責(zé)任恢復(fù)條款（Reinstatement Clause）是指在發(fā)生賠款使分保責(zé)任額減少后，為了使分出公司重新獲得充分的再保險(xiǎn)保障，將分保責(zé)任額恢復(fù)至原有額度。 責(zé)任恢復(fù)涉及到兩個(gè)問(wèn)題：一是恢復(fù)次數(shù)問(wèn)題，二是恢復(fù)責(zé)任是否加費(fèi)問(wèn)題。 1

46、1有超過(guò)有超過(guò)5050萬(wàn)元以后的萬(wàn)元以后的5050萬(wàn)元的超賠分保合同，訂有免費(fèi)萬(wàn)元的超賠分保合同，訂有免費(fèi)恢復(fù)責(zé)任一次條款。現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了恢復(fù)責(zé)任一次條款?，F(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了7575萬(wàn)元的損失，分入萬(wàn)元的損失，分入公司在賠償了公司在賠償了2525萬(wàn)元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到萬(wàn)元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到5050萬(wàn)元，則該萬(wàn)元，則該合同的總分保責(zé)任額是（）。合同的總分保責(zé)任額是（）。2525萬(wàn)元萬(wàn)元5050萬(wàn)元萬(wàn)元100100萬(wàn)元萬(wàn)元150150萬(wàn)元萬(wàn)元2 2有超過(guò)有超過(guò)5050萬(wàn)元以后的萬(wàn)元以后的5050萬(wàn)元的超賠分保合同，訂有免費(fèi)萬(wàn)元的超賠分保合同，訂有免費(fèi)恢復(fù)責(zé)任二次條款?，F(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了兩次恢

47、復(fù)責(zé)任二次條款?，F(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了兩次7575萬(wàn)元的損失，萬(wàn)元的損失，分入公司在賠償了兩次分入公司在賠償了兩次2525萬(wàn)元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到萬(wàn)元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到5050萬(wàn)萬(wàn)元，則該合同的總分保責(zé)任額是（）。元，則該合同的總分保責(zé)任額是（）。5050萬(wàn)元萬(wàn)元7575萬(wàn)元萬(wàn)元100100萬(wàn)元萬(wàn)元150150萬(wàn)元萬(wàn)元 3.3.有超過(guò)有超過(guò)200200萬(wàn)元以后的萬(wàn)元以后的500500萬(wàn)元的火險(xiǎn)超賠分保合萬(wàn)元的火險(xiǎn)超賠分保合同，分保費(fèi)固定為同，分保費(fèi)固定為8 8萬(wàn)元，一次責(zé)任恢復(fù)。投保后第萬(wàn)元，一次責(zé)任恢復(fù)。投保后第3 3個(gè)個(gè)月末此合同發(fā)生了月末此合同發(fā)生了500500萬(wàn)元的損失。若按萬(wàn)元的損失

48、。若按100%100%原保險(xiǎn)費(fèi)基原保險(xiǎn)費(fèi)基礎(chǔ)和實(shí)際未到期的期間計(jì)算加費(fèi)，則應(yīng)加費(fèi)（）。礎(chǔ)和實(shí)際未到期的期間計(jì)算加費(fèi)，則應(yīng)加費(fèi)（）。 1 1萬(wàn)元萬(wàn)元3.63.6萬(wàn)元萬(wàn)元2 2萬(wàn)元萬(wàn)元4 4萬(wàn)元萬(wàn)元 四、指數(shù)條款 指數(shù)條款（Index Clause）是指由于通貨膨脹的存在，使得再保險(xiǎn)合同生效時(shí)與賠款時(shí)貨幣價(jià)值不同，要以指數(shù)來(lái)重新核算和調(diào)整兩者的數(shù)值，使賠款受幣值影響的高漲部分，由分出公司和分入公司共同分?jǐn)偂?例如，有一個(gè)賠款超過(guò)100萬(wàn)元以后的200萬(wàn)元超賠分保合同，現(xiàn)有賠款150萬(wàn)元，賠付時(shí)的物價(jià)水平比合同生效時(shí)上升了40%。如果沒(méi)有指數(shù)條款，則分入公司應(yīng)賠付的金額是多少? 150萬(wàn)元100萬(wàn)元

49、=50萬(wàn)元。如有指數(shù)條款，則按40%調(diào)整，分出公司的自負(fù)責(zé)任額為：100萬(wàn)140%=140萬(wàn)元；分入公司的分保責(zé)任額為200萬(wàn)140%=280萬(wàn)；分入公司應(yīng)付賠款為：150萬(wàn)元140萬(wàn)元=10萬(wàn)元。 課堂練習(xí) 1 1、某保險(xiǎn)人與三家再保險(xiǎn)公司分別簽訂了海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)合、某保險(xiǎn)人與三家再保險(xiǎn)公司分別簽訂了海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)合同，危險(xiǎn)單位按每船每航次劃分。已知：分出公司的自留額是同，危險(xiǎn)單位按每船每航次劃分。已知：分出公司的自留額是100100萬(wàn)美元，萬(wàn)美元，第一溢額再保險(xiǎn)合同限額是第一溢額再保險(xiǎn)合同限額是5 5線，第二溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是線，第二溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額

50、是1010線，線，第三溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是第三溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是2020線?，F(xiàn)有一海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同，線?，F(xiàn)有一海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)金額是48004800萬(wàn)美元，保險(xiǎn)費(fèi)率是萬(wàn)美元，保險(xiǎn)費(fèi)率是1.1.，發(fā)生的全部賠款金額是，發(fā)生的全部賠款金額是43.2043.20萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。（1 1）再保險(xiǎn)合同限額是再保險(xiǎn)人約定的分保限額。本案中各再保險(xiǎn)合同的）再保險(xiǎn)合同限額是再保險(xiǎn)人約定的分保限額。本案中各再保險(xiǎn)合同的合同限額為（合同限額為（ ）。）。A A第一溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是第一溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是500500萬(wàn)美元萬(wàn)美元B B第二溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額

51、是第二溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是10001000萬(wàn)美元萬(wàn)美元C C第三溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是第三溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額是20002000萬(wàn)美元萬(wàn)美元D D三個(gè)溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額均是三個(gè)溢額再保險(xiǎn)合同的合同限額均是12001200萬(wàn)美元萬(wàn)美元（2 2）多層次溢額再保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人和保再保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的方）多層次溢額再保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人和保再保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的方式是（式是（ ）。）。A A約定賠償方式約定賠償方式 B B比例承擔(dān)方式比例承擔(dān)方式C C順序承擔(dān)方式順序承擔(dān)方式 D D限額賠償方式限額賠償方式（3 3）根據(jù)題中所給數(shù)據(jù)分析，該保險(xiǎn)人簽訂的溢額再保險(xiǎn)合同的合同總）根據(jù)

52、題中所給數(shù)據(jù)分析，該保險(xiǎn)人簽訂的溢額再保險(xiǎn)合同的合同總?cè)萘渴牵ㄈ萘渴牵?）。）。A A16001600萬(wàn)美元萬(wàn)美元 B B30003000萬(wàn)美元萬(wàn)美元 C C35003500萬(wàn)美元萬(wàn)美元 D D36003600萬(wàn)美元萬(wàn)美元（4 4）就該海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同而言，第二溢額再保險(xiǎn)合同的實(shí)際承保）就該海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同而言，第二溢額再保險(xiǎn)合同的實(shí)際承保額和實(shí)際分保費(fèi)的具體數(shù)額分別為（額和實(shí)際分保費(fèi)的具體數(shù)額分別為（ ）。）。A A實(shí)際承保額為實(shí)際承保額為10001000萬(wàn)美元萬(wàn)美元 B B實(shí)際承保衛(wèi)額為實(shí)際承保衛(wèi)額為16001600萬(wàn)美元萬(wàn)美元C C實(shí)際分保費(fèi)為實(shí)際分保費(fèi)為1800018000美元

53、美元 D D實(shí)際分保費(fèi)為實(shí)際分保費(fèi)為2400024000美元美元（5 5）假定題中所給數(shù)據(jù)是該海洋貨物運(yùn)輸運(yùn)輸保險(xiǎn)合同最終賠款情況，則）假定題中所給數(shù)據(jù)是該海洋貨物運(yùn)輸運(yùn)輸保險(xiǎn)合同最終賠款情況，則第三溢額再保險(xiǎn)合同的實(shí)際賠付率是（第三溢額再保險(xiǎn)合同的實(shí)際賠付率是（ ）。）。A A200% B200% B300% C300% C400% D400% D500%500% 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（一）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)分出公司的業(yè)務(wù)（一）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)分出公司的業(yè)務(wù)1 1、選擇最佳保險(xiǎn)買(mǎi)方。、選擇最佳保險(xiǎn)買(mǎi)方。2 2、商定再保險(xiǎn)價(jià)格和其他分保條件。、商定再保險(xiǎn)價(jià)格和其他分保條件。3 3、提供各種技術(shù)咨詢

54、服務(wù)。、提供各種技術(shù)咨詢服務(wù)。4 4、幫助辦理索賠事宜。、幫助辦理索賠事宜。（二）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)分入公司的業(yè)務(wù)（二）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)分入公司的業(yè)務(wù)1 1、提供質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)渠道。、提供質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)渠道。2 2、充當(dāng)雙方間的信息傳遞中介。、充當(dāng)雙方間的信息傳遞中介。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用（一）充當(dāng)保險(xiǎn)互換的中介（一）充當(dāng)保險(xiǎn)互換的中介（二）設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃（二）設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃 國(guó)際上應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的最有效的方式是保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化，巨災(zāi)國(guó)際上應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的最有效的方式是保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的主要工具有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)、巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期權(quán)買(mǎi)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)證券化的主要工具有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)、巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期權(quán)買(mǎi)權(quán)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)互換。和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)互換。 現(xiàn)實(shí)案例現(xiàn)實(shí)案例1 1某保險(xiǎn)人擬承保一家核電站的建筑工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)某保險(xiǎn)人擬承保一家核電站的建筑工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該電站保險(xiǎn)方案中最大危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額為業(yè)務(wù)，該電站保險(xiǎn)方案中最大危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額為1212億元，第三億元，第三者責(zé)