金融法名詞解釋及簡答論述題筆記

1、 PAGE 9金融法名詞解釋精華本1、金融法：關(guān)于我國國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2、外資銀行：在我國境內(nèi)設(shè)立的，由外國銀行單獨出資或者與其他外國金融機構(gòu)或中國境內(nèi)機構(gòu) 合資經(jīng)營的銀行類機構(gòu)。3、抵銷權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還貸”，即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。4、折實儲蓄：用人民幣折成實物為單位進行存取的一種儲蓄，存入時按折實單位牌價存入，支取 時則按取款時折實單位牌價支付，因而可以不受通貨膨脹的影響。5、貸款：（名詞）貸款人向借款人提供的、并按約定的利率還本付息的貨幣資金。（動詞）金融機構(gòu)向借款

2、人發(fā)放款項的信用活動，又稱“貸款業(yè)務(wù)”。6、保證貸款：按擔(dān)保法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承 擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。7、抵押貸款：按擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或者第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。8 質(zhì)押貸款：按擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。9、自營貸款：貸款人以合法方式籌集的資金發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收取 本金和利息。10、銀團貸款：多家貸款人依據(jù)同一貸款協(xié)議向同一借款人提供資金的貸款方式。11、逃匯：境內(nèi)機構(gòu)和個人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用

3、、存放 境外，或?qū)⑼鈪R資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。12.貨幣市場基準(zhǔn)利率：銀行同業(yè)拆放利率。它是一種單利、無擔(dān)保、仳發(fā)性利率，在金融市場上 具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。13、貸記卡：純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用 額度內(nèi)先消費，后還款。14 證券法是調(diào)整證券發(fā)行與交易的法律規(guī)范的總稱。15、虛假陳述：對證券發(fā)行、交易及其相關(guān)活動的事實、性質(zhì)、前景、法律等事項作出不實、嚴(yán)重 誤導(dǎo)或者含有重大遺漏的、任何形式的虛假陳述或者誘導(dǎo)，致使投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定的行為。16、欺詐客

4、戶：證券公司、證券登記結(jié)算公司及其從業(yè)人員在證券發(fā)行、交易及相關(guān)活動中誘使投 資者買賣證券以及其他違背客戶真實意愿、損害客戶利益的行為。17、封閉式基金：經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的 證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。18、再貸款浮息制度：中國人民銀行在國務(wù)院授權(quán)的范圍內(nèi)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢，在再貸款（再 貼現(xiàn)）基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，適時確定并公布中央銀行對金融機構(gòu)貸款利率加點幅度的制度。19、一般存款賬戶：存款人因借款或其他結(jié)算專需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機 構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。20、臨時賬戶：存款人因臨時需要并在規(guī)定

5、期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。21、專用存款賬戶：存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而 開立的銀行結(jié)算賬戶。22、銀行保密義務(wù)：銀行未經(jīng)客戶明確或暗示同意，不得向第三人透露客戶賬戶的情況、客戶與銀 行的任何交易或從管理客戶中所獲得的任何有關(guān)客戶的資料。23、存款準(zhǔn)備金：繳存中央銀行指定賬戶的款額。24、存款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例。25、貼現(xiàn)：票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為質(zhì)押，向商業(yè)銀行申請貸款的活動。26、再貼現(xiàn)：當(dāng)商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期時，它可以持票據(jù)向中央 銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款。27、公開市場業(yè)

6、務(wù)：中央人民銀行從事這種業(yè)務(wù)是為了調(diào)節(jié)市場供應(yīng)貨幣量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè) 務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。28、狹義的證券：在證券交易所交易的權(quán)利憑證，表明持有者對證券上代表的經(jīng)濟利益的權(quán)利。其 中最典型的是股票、債券和基金單位。29、信用貸款：銀行或其他金融機構(gòu)基于借款人的信譽而發(fā)放的貸款。30、存款準(zhǔn)備金制度：商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額， 繳存中央銀行指定的賬戶。（07 年 10 月名解）31、票據(jù)貼現(xiàn)：貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出資金的一種特殊貸款形式。（0710 名解）32、資本項目：國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生與負債的增減項目，包括直接投資、

7、各類貸款、證券投資等。（0710 名解釋）33、利率，也叫利息率，它是一定時期內(nèi)利息與貸出， 或存入款項的本金的比率。（0710 名解）34、公司債券:公司依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。（0710 名解）35 開放式基金：基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金。08 名解）36、外匯儲備：國際金融實務(wù)中，政府手中持有的外匯，它是一國維持國際收支平衡的基礎(chǔ)。（0810 名解）37、信托：為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。（08 名解）38、中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。（08、1

8、1 名解）它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。39、再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息。（09 名解）40、賬戶實名制：客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。（09、11 名解）41、匯率：一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間的兌換的比率。（09、10 名解）42、證券上市：發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或者其他依法設(shè) 立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。（09 年 10 月名解）43、證券投資基金：一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（10 年 10 月名解）44、可轉(zhuǎn)換公司

9、債券簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債：發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定 的條件或以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。（10 年 10 月名解）45、銀行卡：由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信 用支付工具。（10 年 10 月名解）46、商業(yè)銀行：依照本法和中華人民共和國公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（10 年 10 名解）47、存單核押：質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告知銀行，并就存單的真實性向銀行咨詢，銀行對存單的 真實性予以確認(rèn)，并在存單上或以其他方式簽章的行為。（11 年 10 月名詞解釋）48、經(jīng)常項目：國際收支經(jīng)常發(fā)生的交易項目，

10、包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項目。（2011 名解）49、保薦：證券經(jīng)營機構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后待續(xù)督 導(dǎo)發(fā)行人發(fā)行規(guī)范運作、信守承諾、信息批露等義務(wù)的制度。（11 年 10 月名解釋）50、信用卡：銀行向用戶發(fā)行的一種信用工具，它具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費信用、儲蓄和匯 兌等多種功能。（08 年 10 月名解釋）51、存單：銀行對存款人出具的證明在該銀行的存款金額的書面憑證。（09 年 10 月名解）52 借記卡：類似一種電子錢包，持卡人須先在發(fā)卡銀行的賬戶中存入款項，才能進行刷卡消費或取現(xiàn)，發(fā)卡銀行不得為持卡人墊付資金。借記不具備透支功能，發(fā)卡

11、銀行不提供信用。53、外匯管理是國家對進出本國境內(nèi)的外匯收付、借貸、買賣、匯進匯出、匯率、攜帶進出境等活 動進行的管理。54、銀行卡客戶：廣義為：指接受銀行提供的任何金融服務(wù)的人，既包括機構(gòu)客戶，也包括公眾客 戶；既包括結(jié)算客戶，存款客戶，又包括貸款客戶。55、基本賬戶：存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。歷年試題簡答題和論述題總匯1、信托業(yè)的特點（2005 年 10 月簡答題）信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財產(chǎn)。信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行 經(jīng)營有無利潤都得支付客戶利息。信托業(yè)務(wù)的

12、受托人的利益進行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利?？梢钥闯鲂磐袠I(yè)務(wù)有其獨特的所有權(quán)處理、風(fēng)險與收益的分配方式，但在實際經(jīng)營中，信托業(yè)與銀 行業(yè)聯(lián)系緊密，在投資方式上與投資公司實難分別。2、簡述我國擔(dān)保法規(guī)定的可以質(zhì)押的權(quán)利。匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單。（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。物權(quán)法增加了幾中權(quán)利，主要有應(yīng)收賬款和基金份額。（05 年 10 月簡答題） 3、簡述上市公司暫停上市的情形。（05、06 年 10 月簡答題）根據(jù)證券法第五十五條規(guī)定上市公司有下列情形之一的，由證券交

13、易所決定暫停其股票上市交易：（一）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件.(二)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者； (三)公司有重大違法行為。(四)公司最近三年連續(xù)虧損。（五）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。4、簡述基金托管人應(yīng)當(dāng)具備的條件。（05 年 10 月簡答題）根據(jù)證券投資基金法第二十六條規(guī)定 申請取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)：（一）凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定；（二）設(shè)有專門的基金托管部門；（三）取得基金從業(yè)資格的專職人員達到法定人數(shù)；（四）有安全保管基金財產(chǎn)的條件

14、；（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)；（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構(gòu)規(guī)定的其他條件。5、試述股票發(fā)行與交易的基本原則。（05 論述題）（1）、公開、公平、公正原則。（2）、自愿、有償、誠實信用原則。 6、論述貸款通則對貸款人的限制。（05 論述題）不得對存在有下列情形之一的借款人發(fā)放貸款：（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目；（二）建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；（三）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項

15、目未取得環(huán)境保護部門許可的；（四）在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制 變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外不得收取其他任何費用；委托 貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。7、簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。（06 簡答題）1、安全性原則2、流動性原則3、效益性原則。8、簡述信托財產(chǎn)的獨立性。（06 年 10 月簡答）信托業(yè)財產(chǎn)雖為受托者經(jīng)營管理，但卻不能由受托者繼承。信托財產(chǎn)除因信托前的事由發(fā)生的權(quán)利爭議，

16、或信托事務(wù)處理中發(fā)生的權(quán)利外，不得強制執(zhí) 行、臨時扣押、臨時處分或進行拍賣。屬于信托財產(chǎn)的債權(quán)一般不得與不屬于信托財產(chǎn)的債務(wù)互相抵銷。受托人在任何情況下，除非經(jīng)法院批準(zhǔn)不得把信托財產(chǎn)作為自己的固有財產(chǎn)。9、證券投資基金托管人及基金管理人有哪些共同義務(wù)？（2006 年 10 月簡答題）高級管理人員任職資格須報批。對管理公司和基金托管部從業(yè)人員進行從業(yè)紀(jì)律約束。管理公司和基金托管部應(yīng)保證各自的辦公場所、人員和業(yè)務(wù)的獨立性。除法律另有規(guī)定外，基金發(fā)起人，管理公司及其發(fā)起人不得買賣該管理公司所管理的基金。管理公司和基金托管部應(yīng)設(shè)立監(jiān)察稽核部門，管理公司應(yīng)設(shè)督察員。保守基金商業(yè)秘密。10、論述我國法律規(guī)

17、定貨幣政策目標(biāo)的意義。（06 論述題）我國中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)，中國人民銀行法第三條規(guī)定貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。從法律條文上來解釋貨幣政策目標(biāo)，可以解釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進行的，或者說，穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟，穩(wěn)定幣值就是要促進經(jīng)濟的發(fā)展。三個方面的作用：（1）對貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向。使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)：貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國人銀行工作 做好了；反之，就沒有做好工作。從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過渡

18、。11、論述商業(yè)銀行對存款人的保證支付責(zé)任。（06 論述題）商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責(zé)任。因為，這是債權(quán)人行使債權(quán)的行為，不應(yīng)受到銀行作為債務(wù)人的條件限制。保證支付同時也是銀行信譽的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行法第三十三條 規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。法律規(guī)定的是“不得拖延”，這與“不得無故拖延”是不同的，“不得拖延”是無條件的，“不得無故拖延”是有條件的。銀行保證支付存款的提取款項是無條件的。當(dāng)然，無條件只限于支付本金和利息，不包括 辦理其他業(yè)務(wù)，如辦理定期轉(zhuǎn)存，辦理存本取息等業(yè)務(wù)。、延期支付應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。銀行如果延期支付存款人的取款，可

19、能要承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果。客戶如果起訴銀行拖延支付，要求銀行賠償經(jīng)濟損失時，除了本金、原有的利息外，銀行還應(yīng)支付延期支付的利息，并可能承擔(dān)包括定金在內(nèi)的其他經(jīng)濟損失的民事賠償責(zé)任。12、簡述商業(yè)銀行法對關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。（2007 年 10 月簡答題）我國商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。法律限制對關(guān)系人提供無抵押貸款的目的，是提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，使貸

20、款的條件公平、合理、 安全、質(zhì)量高。13、簡述外匯的作用。（2007 年 10 月簡答題）自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。自由外匯在外匯管制國家的作用主要是：國際支付手段、信用手段和國際儲備手段。對我國來說，外匯作用主要是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。14、簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。（0710 簡答）（1）基金規(guī)模的可變性不同。（2）基金份額的買賣方式不同。（3）基金份額的買賣價格形成方式不同。（4）基金份額的投資策略不同。15、試述中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)。（06、07 年 10 月論述題）16、試述客戶對銀行的義務(wù)。（0710 論述題）（

21、1）借款客戶還本付息的義務(wù)。（2）.誠信的義務(wù)。（3）謹(jǐn)慎的義務(wù)。17 簡述中國人民銀行貸款條件和用途。（0810 簡）中國人民銀行貸款有一定的條件，例如：只對在中國人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理；商業(yè)銀行申請貸款時，它的信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國家的有關(guān)政策；商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準(zhǔn)備金，歸還貸款有資金的保障等。中國人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足。中國人民銀行禁止商業(yè)銀行用這種貸款發(fā)放商業(yè)貸款，特別是禁止用這種貸款投資于證券市場和房 地產(chǎn)市場。中國人民銀行的再貸款主要投向三個方面：（1）支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。（2）扶持政策性銀行業(yè)務(wù)。（3）化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險。18

22、、簡述存款法律關(guān)系的特點。（0810 月簡答題）存款合同為實踐性合同，存款人將款項交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時， 存款合同成立。根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移。存款關(guān)系存續(xù)的時間比較靈活。存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。19、簡述外匯管理的原則。（08 年 10 月簡答題）中華人民共和國外匯管理條例確立的我國外匯管理的基本原則主要有：（1）實行國際收支申報制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。人民幣經(jīng)常項目下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。資本項目下的外匯流動依法審批或核準(zhǔn)。（5）金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。20、簡述證券投資基金的特

23、點。（08 年簡答題）證券投資基金是由專家運作、管理的委托理財方式。是 一種間接的投資方式。（3）是投資起點和交易費用較低，方便中小投資者進行投資。（4）能夠組合投資、分散風(fēng)險。（5）流動性強，投資者可以方便地買賣基金。21、試論銀行與客戶關(guān)系的原則。（1）.平等原則。（2）.公平原則。（3）.自愿原則。（4）.信用原則。（08 年 10 月論述題） 22、試論借款人法律地位變化對貸款合同的影響。（2008 年 10 月論述題）借款人合并、分立時，貸款合同的借款人主體發(fā)生變更，按照民法通則的規(guī)定，合并全的企業(yè)承接合 并前企業(yè)的債權(quán)債務(wù)，分立后的企業(yè)如果債務(wù)沒有約定的，對原有的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

24、借款人內(nèi)部實行承包制、租賃時，對外的法人主體通常并沒有改變，貸款合同的借款人也沒有改變。借款人用全部或部分資產(chǎn)對外投資、聯(lián)營、合資經(jīng)營時，從理論上說，借款人用資產(chǎn)換取了 所投資的子公司的股權(quán)或者聯(lián)營企業(yè)的權(quán)益，不會直接損害債權(quán)人的利益。借款人進行股份制改造或者重組，都導(dǎo)致法人資格的改變。23、簡述我國法律對外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍限制。（09 年 10 月簡答題） 主要有三方面的限制：第一，不得從事銀行卡業(yè)務(wù)。第二，對中國境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于每筆 100 萬，且為定期存款。第三，不得為中國境內(nèi)居民個人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。24、簡述有權(quán)機構(gòu)在查詢、凍結(jié)和扣劃個人存款時，銀行的協(xié)助義務(wù)。

25、（2009 年 10 月簡答題）銀行在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，有權(quán)機關(guān)要求予以保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密。銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信， 幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息。25、簡述外匯管理的基本原則。（08、09 年 10 月簡答題）26、簡述證券投資基金的特點。（08、09 年 10 月簡答題）27 試論我國銀行經(jīng)營分業(yè)限制的原因。（09 年 10 月論述題）這些業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資。銀行儲蓄存

26、款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同。信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響較大，市場高漲時，可以獲得巨大利益，；市場低落時，也可能愛到巨大的損失。28、試述公司債券上市交易的條件、上市程序及上市的交易規(guī)則。（2009 年 10 月論述題）公司債券上市交易的條件根據(jù)證券法第 57 條規(guī)定公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(一)公司債券的期限為一年以上；(二)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元； (三)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。上市程序申請公

27、司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所報送上市申請書、董事會決議、公司章程公司營業(yè)執(zhí)照、 公司債券募集辦法、保薦文件等。公司債券上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，公司與交易所簽訂上市協(xié)議，并在規(guī)定的期限內(nèi) 公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，置備于指定場所供公眾查閱。公司債券上市交易規(guī)則上市公司債券交易利用證券交易所的股票交易系統(tǒng)進行操作，投資者買賣上市的公司債券， 必須憑本人股票賬戶方可辦理。公司債券每份面值為 100 元，交易時以 1000 元面值為一交易單位，簡稱“一手”，實行整數(shù)交易。公司債券交易實行集中公開競價，成交時由電腦自動過戶。公司債券的清算按凈額交收的原則進行。29、簡述中國人民銀行

28、辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。（2010 年 10 月簡答題）限制性規(guī)定的理由中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，需要處理好貨幣穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家 發(fā)展經(jīng)濟需要貨幣投放，而貨幣投放過多時，會導(dǎo)致通貨膨脹。中國人民銀行的目的就要穩(wěn)定貨幣 的幣值，所以通貨膨脹式的投放貨幣是違反貨幣政策的；如果限制貨幣的投放，又可能會限制經(jīng)濟 的增長，導(dǎo)致幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增長卻放緩的情況。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民 銀行在辦理業(yè)務(wù)時，也要受到一些法定的限制。禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支。主要目的是：防止通貨膨脹。禁止對政府財政透支。財政預(yù)算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債。禁止向地方政府貸款。禁止

29、向任何單位和個人提供擔(dān)保。30、簡述貸款活動的基本原則。（2010 年 10 月簡答題）合法原則。應(yīng)當(dāng)遵循資金使用安全性、流動性和效益性原則，這也是商業(yè)銀行法對商業(yè)銀行規(guī)定的 基本經(jīng)營原則。自愿、平等和誠實信用原則。（4）公平競爭、密切協(xié)作的原則。31、外匯管理的意義。（2010 年 10 月簡答題）從實行外匯管理的國家看，盡管各自的政策有特殊性，但是它們也有明顯的共性，即采取外匯管制 的目的都是：（1）維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。（2）保持國際收支平衡。（3）保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。32、簡述股票的特征。（2010 年 10 月簡答題）（1）收益性。（2）流通性。（3）非返還性。（4）

30、風(fēng)險性。33、試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。（2010 年 10 月論述題）設(shè)立商業(yè)銀行的條件符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程。符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行的程序：籌建階段，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。商業(yè)銀行籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會提交開業(yè)申請，銀監(jiān)會審查符合規(guī)定，申請人填寫正式申請表。開業(yè)登記。商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件取金融許可證后，到工商管理部門辦理登記，領(lǐng) 取營業(yè)執(zhí)照，并自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起 6