P2B和P2P哪個(gè)更安全？

1、在余額寶的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融吸引了大量投資者的眼球，眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也借勢(shì)興起，但興起的同時(shí)也引發(fā)了大量問題，平臺(tái)老板跑路的新聞不斷爆出。另一方面一種新型的創(chuàng)新模式1P2B票據(jù)貸卻在悄然興起，逐漸受到大眾歡迎。那這兩者到底有什么區(qū)別，哪個(gè)更可靠呢?P2P的硬傷帶來行業(yè)亂象P2P最大的硬傷在于，P2P平臺(tái)無法保證其作為平臺(tái)的中立以及“草2根班子”難以精通的風(fēng)控體系。所以，無非就會(huì)導(dǎo)致兩種結(jié)局，一種是平臺(tái)自己卷款跑路，一種是投資失敗，導(dǎo)致資金鏈斷裂。加上行業(yè)監(jiān)控和管理的缺失，混沌也就在所難免了。而這些歸根結(jié)3底是因?yàn)槿狈ΡO(jiān)管問題，風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制。2012年底到2013年初的那場(chǎng)網(wǎng)貸行業(yè)信用危

2、機(jī)，壞賬率其高。當(dāng)時(shí)就是大部分平臺(tái)是做的國(guó)外引入的純P2P模式。然而國(guó)外做的好，到4了中國(guó)就產(chǎn)生了危機(jī)。原因在于征信系統(tǒng)，像英國(guó)、美國(guó)等歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家的征信系統(tǒng)非常完善，借款人逾期或者壞賬對(duì)個(gè)人征信影響特別大。而同時(shí)平臺(tái)和投資人都能通過征信系統(tǒng)了解到借款人5的信用狀況，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。然而在中國(guó)，至今為止還沒有統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)，借款人違約風(fēng)險(xiǎn)高，投資人的風(fēng)險(xiǎn)也就增加。純P2P的城市包圍農(nóng)村的路線是走不通的，在中國(guó)要走符合國(guó)情6的農(nóng)村包圍城市的路線。再說到放貸審核。P2P對(duì)個(gè)人借款的審核是純線上的審核模式，就是要求個(gè)人提交資料，風(fēng)控專員審核資料，還有電話核實(shí)等，然后放款。P2B的審核的100%的7

3、實(shí)體風(fēng)控的。要求借款企業(yè)提交相關(guān)的數(shù)據(jù)報(bào)表，到企業(yè)、工廠實(shí)體風(fēng)控，看企業(yè)運(yùn)作狀況，庫存狀況，員工規(guī)模、生產(chǎn)情況等等，要求現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)銀行流水等。反擔(dān)保措施一般有固定資產(chǎn)抵押、8設(shè)備抵押、自然人無限責(zé)任擔(dān)保等。流程上囊括了貸前、貸中、貸后管理等360度無死角的審核管理，比看幾張資料，打幾個(gè)電話的審核要嚴(yán)格得多。P2B模式的優(yōu)勢(shì)正本清源相較于P2P9，同樣身處網(wǎng)貸行業(yè)的P2B模式更具優(yōu)勢(shì)。P2B是有別于P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的一種全新模式。即個(gè)人對(duì)(非金融機(jī)構(gòu))企業(yè)的一 種貸款模式。企業(yè)以銀行承兌匯票做為質(zhì)押物質(zhì)押在平臺(tái)10上。投資者可以在平臺(tái)上找到合適的投資目標(biāo)，而融資方可以在平臺(tái)上發(fā)布融資信息，等到票

4、據(jù)到期后投資者可收回自己的本息。也就是說，P2B只發(fā)揮中介作用，平臺(tái)負(fù)責(zé)審核融資企業(yè)信息11的真實(shí)性以及風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)本身既不融資也不放貸。P2B 網(wǎng)絡(luò)借貸在模式上源于P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸，在理念上繼承傳統(tǒng)信托。通過P2B 網(wǎng)絡(luò)借貸與上述兩者的比較，能清晰地認(rèn)識(shí)和理解P122B網(wǎng)絡(luò)借貸的優(yōu)勢(shì)。如表1 所示，P2B 網(wǎng)絡(luò)借貸與傳統(tǒng)信托相比，風(fēng)控體系類似，但投融資雙方門檻顯著降低，投資期限大幅縮短，流動(dòng)性明顯增強(qiáng)，投資人本息能得到保障且收益率不13遜于信托。因此，P2B網(wǎng)絡(luò)借貸被稱為“互聯(lián)網(wǎng)信托”實(shí)至名歸，也為傳統(tǒng)信托開展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷提供了參考;P2B 網(wǎng)絡(luò)借貸與P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸相比，平均收益率要低于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，14但P2B 網(wǎng)絡(luò)借貸的融資方是企業(yè)，并提供足額抵押物和第三方擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于依靠個(gè)人信用擔(dān)保的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。特別是在資金管理上，P2B 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)采用第三方支付平臺(tái)托管投融15雙方資金，比P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自我管理投融雙方的資金，更安全可靠。P2B 網(wǎng)絡(luò)借貸為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸豐富其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)或平臺(tái)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有益借鑒。業(yè)內(nèi)人士表示，平臺(tái)要保持好自己16的絕對(duì)中立，這是做為一個(gè)優(yōu)秀的網(wǎng)貸平臺(tái)最應(yīng)該具備的品質(zhì)。而這一點(diǎn)，P2B就可以完全做到。做為投資人，是希望在保證本金安全的前提下能獲得高