案例大賽總微貸網(wǎng)4組

1、積微成著，貸動中國 微貸網(wǎng)案例分析第四組：馬夢昕 汪家富 魯秋苑 張肖羊 鄭君怡 吳澤文 公司背景主講者：吳澤文姚宏微貸網(wǎng)是怎樣煉成的？微貸網(wǎng)是怎樣煉成的？2001年初，上海通訊行業(yè)浙江2002年，浙江電信運營商合作催繳話費2005年，杭州銳拓科技有限公司2006年，監(jiān)獄軟件開發(fā)；股東分離2008年，信用卡還款業(yè)務接觸P2P行業(yè)2011年，微貸網(wǎng)上線姚宏P(guān)2P環(huán)境（圖片來源：iefinance）商業(yè)模式主講者：汪家富1.借貸流程2.市場細分3.風險準備金模式1.微貸網(wǎng)具體借貸流程借款者申請條件辦理流程準備材料2.細分市場專做汽車抵押貸款特點：1.金額小 2.期限短區(qū)域化發(fā)展3.風險準備金模式起

2、始資金1500萬提取3借款本金風險準備金賬戶償付規(guī)則債權(quán)比例規(guī)則金額上限規(guī)則權(quán)益轉(zhuǎn)移規(guī)則費率分析主講者：張肖羊來自借款人的收入 籌款發(fā)起費：借款人支付一次性的籌款發(fā)起費，費用取決于借款期限和 貸款評級。貸款籌集計劃未關(guān)閉之前是不收取發(fā)起費的。還款未成功費：微貸網(wǎng)與借款人的銀行賬戶建立了自動 還款設(shè)計，當從借款人銀行賬戶自動扣款不成功時（有可能是借款人銀行賬戶余額不足等原因?qū)е拢?，借款人將需要支付一定的費用。來自投資人的收入： 針對VIP客戶收取，但因為非VIP客戶不參加風險準 備金計劃，所以實質(zhì)上為強制收取，費用為120元/年 在平臺每筆借款成交時，提取借款本金3的金額放入“風險準備金賬戶”

3、加深業(yè)務縱向滲透，以數(shù)據(jù)積累和大數(shù)據(jù)共享為基礎(chǔ)，推動二手車產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)有收入預期收入面向借款人的籌款發(fā)起費在其收入中占到絕對的比重 大數(shù)據(jù)共享進入成本交易費用平臺費用逾期費用與補償強制借款人申請開通VIP賬戶，120元/年，開通后自動加入本金保障計劃，在債務違約時獲得風險補償。 借出者： 無借入者：借款期限3個月（含）以下：借款成功后，本金的2%；不成功不收取 成交服務費。借款期限 3個月以上：借款成功后，本金的 4%；不成功不收取成交服務費 投資者利息管理費：利息回款收取利息的6%作為投資人利息管理費 平臺注資1500萬元作為風險準備金的起始資金，同時在平臺每筆借款成交時，提取借

4、款本金3的金額放入“風險準備金賬戶”。借款出現(xiàn)風險時，根據(jù)“風險準備金賬戶規(guī)則”，通過“風險準備金”向出借人墊付此筆借款的剩余出借本金或本息充值不收取費用，單筆提現(xiàn)收費：2元。單筆提現(xiàn)上線49900元，每天提 現(xiàn)筆數(shù)無限制。未投標資金提現(xiàn)收取0.5%的手續(xù)費外部環(huán)境分析主講者：魯秋苑宏觀環(huán)境分析（PEST）政府行為法律法規(guī)普惠金融多層次金融市場體系P2P行業(yè)還處在政策監(jiān)管的灰色地帶 監(jiān)管法律即將出臺 有利 有挑戰(zhàn)性加強行業(yè)自律宏觀環(huán)境分析行業(yè)分析政治與法律環(huán)境P宏觀經(jīng)濟市場需求中高速增長期P2P發(fā)展空間大有利于P2P行業(yè)的發(fā)展宏觀環(huán)境分析行業(yè)分析宏觀環(huán)境分析（PEST）我國的經(jīng)濟值增長率7.5

5、%浙江省的經(jīng)濟增長率8.4%經(jīng)濟環(huán)境E小微貸款得不到相應的金融服務資金供需的結(jié)構(gòu)性不匹配民間借貸的社會風氣盛行堅決杜絕非法集資互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)相當成熟注重技術(shù)研發(fā)社會文化障礙小P2P網(wǎng)貸業(yè)務快速發(fā)展實現(xiàn)金融創(chuàng)新并且保持優(yōu)勢做好技術(shù)層面的風險控制社會和文化環(huán)境S技術(shù)環(huán)境T宏觀環(huán)境分析行業(yè)分析宏觀環(huán)境分析（PEST）行業(yè)分析宏觀環(huán)境分析數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)貸之家發(fā)展歷程與企業(yè)現(xiàn)狀主講者：鄭君怡1. 微貸網(wǎng)的發(fā)展歷程信用借貸時期動產(chǎn)抵押借款時期總部集中管理網(wǎng)點分散經(jīng)營擴張時期三個階段1.1第一階段：信用借貸時期效仿國外P2P信貸平臺業(yè)務模式英國zopa商業(yè)模式線上模式，平臺發(fā)布借貸信息，引入第三方為平臺貸款提

6、供保障基金，收入來源于按筆向借款人收取的交易手續(xù)費以及每年按貸款額的1%向出借人收取的服務費。美國Lending club會員制，線上線下結(jié)合：會員在線上提交貸款申請，審核通過后由線下合作銀行WebBank發(fā)放貸款，同時線上平臺以發(fā)放貸款為標的發(fā)行收益權(quán)憑證（Notes），會員線上購買或轉(zhuǎn)讓Notes獲取收益，平臺不提供任何擔保。1.2第二階段：關(guān)鍵轉(zhuǎn)型-動產(chǎn)抵押質(zhì)押階段民間借貸擴大市場風險控制完善催收區(qū)域性1.3第三階段：擴張時期-總部集中管理網(wǎng)點分散經(jīng)營擴張時期技術(shù)創(chuàng)新黑客攻擊，購買軟件公司律師團隊與律所的長期合作關(guān)系人才輸送大學生實習基地投監(jiān)會由投資人成立投資監(jiān)督委員會(簡稱“投監(jiān)會”)

7、，保障投資人的整體利益，監(jiān)督微貸網(wǎng)規(guī)范運營。五年百店創(chuàng)業(yè)階段，尋求穩(wěn)步發(fā)展1.4潛在風險跑路風險經(jīng)營風險市場風險信用風險1.5 未來發(fā)展-何去何從是否繼續(xù)網(wǎng)店擴張？區(qū)域性優(yōu)勢減弱是否涉足其他領(lǐng)域？是否重新涉足信貸領(lǐng)域？如何做大做強？如何做成全國化企業(yè)？獲得更大融資2. 企業(yè)現(xiàn)狀2. 企業(yè)現(xiàn)狀2. 企業(yè)現(xiàn)狀（以上圖片來源：微貸網(wǎng)半年報）對比分析車易貸 V.S.微貸網(wǎng)主講者：馬夢昕平臺相同運營模式相同區(qū)域化戰(zhàn)略相同創(chuàng)始人背景微貸網(wǎng)車易貸平臺總成交金額平均期限平均收益率微貸網(wǎng)3087806700元40天16.6%車易貸17578290元60天22%（加獎勵）車易貸 V.S. 微貸網(wǎng)高收益分析關(guān)聯(lián)企業(yè)及商會假標現(xiàn)象 平臺墊付本金關(guān)聯(lián)企業(yè)及商會天翊鞋材正杰皮革東源商會旭日東升車行注冊資本可能抽離第三方托管有名無實商會企業(yè)審核放松高收益分析關(guān)聯(lián)企業(yè)及商會假標現(xiàn)象 平臺墊付本金風險總結(jié)微貸網(wǎng)公司背景：微貸網(wǎng)由現(xiàn)任CEO創(chuàng)立于P2P行業(yè)初期商業(yè)模式： 系統(tǒng)的借貸流程；采用細分市場；采用風險準備金模式費率分析：穩(wěn)定收益、控制風險的資費模式；三種現(xiàn)有收入與一種未來收入外部