家庭投資理財(cái)計(jì)劃(1)ppt課件

1、家庭投資理財(cái)方案高一3 高木子制造指點(diǎn)教師潘永志.家庭根本情況丈夫(張先生):45歲,年收入20萬元. 擁有一家小型公司,公司固定資產(chǎn)50萬元.已由單位購入一份不測損傷保險(xiǎn)妻子:40歲,年收入5萬元. 任務(wù)于一家外資企業(yè),已由單位購入一份不測損傷保險(xiǎn).女兒:15歲. 高中. 岳母:70歲,患有糖尿病,高血壓等疾病,每月醫(yī)藥費(fèi)200元左右.有退休工資每月600元.投資理財(cái)規(guī)劃 按年收入25萬元進(jìn)展設(shè)計(jì)日常開支： 張先生一家在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖氤潭燃彝?，生活程度較高。定期請鐘點(diǎn)工清掃衛(wèi)生。每年安排4萬元，年人均1萬元。贍養(yǎng)父母： 鑒于張先生的岳母的身體情況，每年安排醫(yī)療常備費(fèi)用2,000元，缺乏時(shí)可

2、從家庭備用金中列支。 健美消費(fèi)： 張先生的妻子每兩周做1次中高檔次的肌膚護(hù)理，適當(dāng)去健身中心鍛煉. 該項(xiàng)支出每年安排5,000元，按現(xiàn)有的健身健美消費(fèi)程度來看，應(yīng)是較為富余的。 .家庭備用金每年約預(yù)備10萬元： 家庭用金中也包括家庭不測事件開支。 張先生是開公司的，一家企業(yè)總有太多不測情況能夠發(fā)生。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬元后，假設(shè)備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到證券投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資報(bào)答。 采用定活兩便的存款方式，主要是思索：假設(shè)不用這筆錢時(shí)，可以獲得定期儲蓄的收益；假設(shè)動用時(shí)，也可按實(shí)踐存入的時(shí)間，獲得同期同檔定期存

3、款利率60%的收益，遠(yuǎn)比活期存款利率的收益高。.安康投資： 張先生夫婦各投資5份艱苦疾病終身保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)公司承保之日至180天后，就一直分別獲得了15萬元保險(xiǎn)保證，其中，艱苦疾病保證各10萬元。這樣， 20年下來，全部交納的保險(xiǎn)費(fèi)為19.1萬元，而將獲得的投資報(bào)答卻一直是30萬元，作20年交費(fèi)期安排，年交9,550元，與此同時(shí)，夫婦倆各購買5,000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就將因疾病住院而發(fā)生的絕大部分費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，有利于平衡家庭收支。不測保證： 張先生每年花280元購買一份國壽金卡，那么獲得了37.9萬元的不測保證。 .教育投資： 在家庭投資中，每年以18,592元購買6年

4、交費(fèi)期的中國人壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)分紅型。到他的女兒25歲時(shí)，累計(jì)共可獲得13.8096萬元到15.6192萬元的分紅。教育其他投資： 每年投入10萬元，其中5萬元投資黃金或投資由中國人民銀行一年一度發(fā)行的熊貓投資金幣：5萬元兌換成美圓，以定期存款方式存入銀行。上述投資至女兒25周歲時(shí)止。到女兒18周歲進(jìn)入大學(xué)教育階段時(shí)，資金的積累將到達(dá)80萬元按不變價(jià)計(jì)算，以下同；22周歲進(jìn)入研討生學(xué)業(yè)階段時(shí)，資金的積累將到達(dá)120萬元；25周歲步入社會時(shí)，資金的積累將到達(dá)150萬元。 .養(yǎng)老投資： 張先生的妻子今年40歲，投保10萬元根本保額的國壽鴻壽年金保險(xiǎn)分紅型，商定60周歲開場領(lǐng)取，那么，她獲得了以下

5、保險(xiǎn)利益： 1.從60周歲開場至79周歲止，每年可領(lǐng)取養(yǎng)老金5,000元，月均417元； 2.被保險(xiǎn)人身故，其受害人可領(lǐng)20萬元的身故金； 3.被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲，可領(lǐng)取20萬元的滿期保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，假設(shè)商定妻子70周歲時(shí)領(lǐng)取紅利，作為投保人的張先生，有能夠獲得紅利62,760元或104,600元或146,440元依次為假定低等紅利、假定中等紅利、假定高等紅利 .定期儲蓄： 鑒于張先生一家將于近期購置門面房，因此，每年收入中的10萬元只能選擇2年期整存整取和定活兩便儲蓄方式，以確保購房方案的順利執(zhí)行。 證券投資： 鑒于張先生對股票的運(yùn)作未作深化研討，故不宜采取直接購買股票的方式進(jìn)入資本市場，以躲避投資風(fēng)險(xiǎn)。而采取申購開放式證券投資基金的方式進(jìn)入資本市場，一方面可以獲得較高的投資報(bào)答；另一方面，又可防止投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。 .家庭現(xiàn)有收入分流表示圖養(yǎng)老保險(xiǎn) 3%子女教育投資 7% 不測保證 0.2%安康投資 4%贍養(yǎng)父母 0.8% 健美消費(fèi) 2% 日常開支 16% 緊急備用 20% 證券投資 6% 黃金投資 20% 外匯投資 21% .家庭現(xiàn)有資產(chǎn)分流表示圖住房投資 40% 日