鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2012年度報(bào)告

1、鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度報(bào)告目 錄第一節(jié) 重要提示- 2 頁(yè)第二節(jié) 根本情況簡(jiǎn)介- 2 頁(yè)第三節(jié) 股本變動(dòng)和股東情況- 3 頁(yè)第四節(jié) 公司治理情況- 4 頁(yè)第五節(jié) 董事會(huì)報(bào)告- 9頁(yè)第六節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告- 22頁(yè)第七節(jié) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告- 25頁(yè)第八節(jié) 重要事項(xiàng)-45頁(yè)第一節(jié) 重要提示1、本行董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承當(dāng)個(gè)別及連帶責(zé)任。2、本行第二屆董事會(huì)第三次會(huì)議審議通過(guò)了本行?2021年年度報(bào)告?正文及摘要。3、內(nèi)蒙古中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)國(guó)內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)那么審計(jì)并出具標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保存意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。本行董事長(zhǎng)張?jiān)?/p>

2、強(qiáng)、行長(zhǎng)劉生榮、會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人王虎保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)性和完整性。第二節(jié) 根本情況法定中文名稱(chēng)：鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份 簡(jiǎn)稱(chēng)：鄂爾多斯農(nóng)商銀行法定英文名稱(chēng)： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK英文簡(jiǎn)稱(chēng)： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK法定代表人：張?jiān)鰪?qiáng)注冊(cè)地址：鄂爾多斯市東勝區(qū)鄂托克西街維邦金融廣場(chǎng)H座郵政編碼：017000首次注冊(cè)登記地點(diǎn)：內(nèi)蒙古自治區(qū)工商行政管理局聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱(chēng)：內(nèi)蒙古中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所辦公地址：鄂爾多斯市東勝區(qū)鄂托克西街維邦金融廣場(chǎng)H座第三節(jié) 股本變動(dòng)和股東情況一、報(bào)告期內(nèi)股份總額由551068540股變更為

3、606175394股，其中自然人股356814991股，占股份總額的58.86%(其中：本行職工股118029516股，占股份總額的19.47%);法人股249360403股,占股份總額的41.14%。 二、股東情況一最大十名法人股持股149715726元，占總股本的24.72%。 單位：元序號(hào)股東名稱(chēng)股東性質(zhì)報(bào)告期內(nèi)增減報(bào)告期末持股數(shù)總股本占比1鄂爾多斯市金山房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)(集團(tuán))有限責(zé)任公司股份制1374120151153262.492鄂爾多斯市日新羊絨有限責(zé)任公司股份制135960014955600 2.473內(nèi)蒙古雙駿置業(yè)有限責(zé)任公司股份制1359600149556002.474鄂爾多斯市

4、東勝區(qū)云世房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司股份制1359600149556002.475鄂爾多斯市嘉興房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)股份制1359600149556002.476鄂爾多斯市瑞德煤化有限責(zé)任公司股份制1359600149556002.477鄂爾多斯市天倫廣電實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司股份制1359600149556002.478鄂爾多斯市大河實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司股份制1359600149556002.479內(nèi)蒙古富凱龍水利水電工程集團(tuán)股份制1359600149556002.4710鄂爾多斯市吉泰路橋有限責(zé)任公司股份制1359600149556002.47合計(jì)1361052014971572624.72二最大十名自然人持股2

5、9911200元，占總股本的4.90%。 單位：元序號(hào)股東姓名報(bào)告期內(nèi)增減報(bào)告期末持股數(shù)總股本占比股份質(zhì)押或凍結(jié)數(shù)1張?jiān)鰪?qiáng)2719202991120 0.4902宋建農(nóng)27192029911200.4903劉生榮27192029911200.4904王玉梅27192029911200.4905呂治軍27192029911200.4906曹晉婕27192029911200.4907王 靜27192029911200.4908田雅君27192029911200.4909白光耀27192029911200.49010張 林27192029911200.490合計(jì)2719200299112004.90

6、0三本行無(wú)持有5%以上股權(quán)的股東。第四節(jié) 公司治理情況一、公司治理概況按照?公司法?、?商業(yè)銀行法?、?股份制商業(yè)銀行公司治理指引?等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，本行不斷完善治理結(jié)構(gòu)。本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及經(jīng)營(yíng)嚴(yán)格層按照本行?章程?規(guī)定，依法獨(dú)立運(yùn)作，履行各自權(quán)利、義務(wù)，未發(fā)生違法違規(guī)情況。股東大會(huì)由董事會(huì)召集，會(huì)議的通知、召集、召開(kāi)和表決程序均符合?公司法?和本行?章程?的規(guī)定。股東大會(huì)依法行使職權(quán)。董事會(huì)按照?公司法?有關(guān)法律法規(guī)的要求，進(jìn)一步健全公司治理結(jié)構(gòu)，全面履行本行?章程?賦予的工作職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行股東大會(huì)通過(guò)的各項(xiàng)決議，不斷提高董事會(huì)決策的科學(xué)性，充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮經(jīng)營(yíng)層的經(jīng)營(yíng)管理積極

7、性，積極構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行步伐取得了初步成效。按照法律法規(guī)及本行?章程?規(guī)定，監(jiān)事會(huì)認(rèn)真履行股東大會(huì)賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度標(biāo)準(zhǔn)、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及高管人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行了監(jiān)督，維護(hù)了股東的合法權(quán)益。經(jīng)營(yíng)層認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)的決議，自覺(jué)接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，向董事會(huì)提交切實(shí)可行的年度方案，抓好經(jīng)營(yíng)方案的組織實(shí)施，定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告工作；標(biāo)準(zhǔn)日常經(jīng)營(yíng)管理，組織制訂和實(shí)施各項(xiàng)規(guī)章制度，完善部門(mén)設(shè)置，突出業(yè)務(wù)開(kāi)展，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，有效提高集約經(jīng)營(yíng)水平，圓滿(mǎn)完成了董事會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)。 二、報(bào)告期內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況2012年5月28日，召

8、開(kāi)了2021年度股東大會(huì)。大會(huì)審議通過(guò)本行2021年度董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、2021年財(cái)務(wù)決算報(bào)告、利潤(rùn)分配方案、股金紅利分配方案、2021年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告等內(nèi)容，并對(duì)本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)進(jìn)行了換屆選舉。會(huì)前均向股東發(fā)出了正式(網(wǎng)站公告)通知，內(nèi)蒙古典源律師事務(wù)所委派律師見(jiàn)證了股東大會(huì)，確認(rèn)股東大會(huì)符合法律程序。三、董事會(huì)構(gòu)成及工作情況一董事會(huì)成員有張?jiān)鰪?qiáng)、劉生榮、王玉梅、白新維、郭利忠、白鳳鳴、劉燕、王文明、侯利軍、鄭曉明、南平11名。其中鄭曉明、南平為獨(dú)立董事。董事會(huì)人數(shù)及構(gòu)成符合要求。二報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)工作情況報(bào)告期，董事會(huì)根據(jù)股東大會(huì)的授權(quán)，嚴(yán)格按照?公司法?、?章程?、?股東大會(huì)議事規(guī)那

9、么?、?董事會(huì)議事規(guī)那么?履行職責(zé)，不斷健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)，確保全體股東享有平等的地位和充分的權(quán)利。按照?章程?的規(guī)定，本行董事、獨(dú)立董事以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度出席董事會(huì)和股東大會(huì)，各位董事、獨(dú)立董事嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)，充分了解作為董事、獨(dú)立董事的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，誠(chéng)信勤勉的履行義務(wù)，從而保證了董事會(huì)嚴(yán)格按照?公司法?和本行?章程?等要求標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行。全體董事無(wú)論在董事會(huì)會(huì)議召開(kāi)期間還是休會(huì)期間，都本著對(duì)股東高度負(fù)責(zé)和切實(shí)關(guān)心本行開(kāi)展的態(tài)度，恪盡職守，勤勉盡職。一是不定期召開(kāi)董事會(huì)，研究決議我行重大工作。報(bào)告期共召開(kāi)8次董事會(huì)，就本行機(jī)構(gòu)拓展、員工薪酬管理、年度財(cái)務(wù)預(yù)決算、變更注冊(cè)資本、購(gòu)置固定資

10、產(chǎn)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、規(guī)章制度的制定修改及章程修改等工作進(jìn)行研究，共形成決議25項(xiàng)，充分發(fā)揮了董事會(huì)的決策指導(dǎo)作用。二是切實(shí)維護(hù)股東的利益，加強(qiáng)信息披露工作。董事會(huì)切實(shí)維護(hù)存款人和股東的合法權(quán)益，特別是中小股東的利益。在報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行信息披露的規(guī)定，細(xì)致的對(duì)外披露了我行2021年度年報(bào)。四、監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及工作情況一監(jiān)事會(huì)成員宋建農(nóng)、苗利堂、閆智晶、武美英、盛赟峰、李根元、白界翔、呂波陶、王俊義9名。2021年5月28日，經(jīng)第二屆監(jiān)事會(huì)選舉宋建農(nóng)為本行第二屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)。二報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)了8次全體會(huì)議，審議了本行2021年度報(bào)告、董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告、

11、利潤(rùn)分配方案、股金紅利分配方案、變更注冊(cè)資本方案、?章程?修改方案等25項(xiàng)內(nèi)容。五、獨(dú)立董事履行職責(zé)情況一本行現(xiàn)有2名獨(dú)立董事，符合相關(guān)要求。二獨(dú)立董事按照相關(guān)法律法規(guī)，認(rèn)真履行職責(zé)，參與本行重大決策，對(duì)重大事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)，切實(shí)維護(hù)本行整體利益，尤其是保護(hù)中小股東的合法權(quán)益。三獨(dú)立董事對(duì)本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)異議。六、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員情況現(xiàn)任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的根本情況單位：元姓 名職務(wù)性別年齡學(xué)歷任期日期年末持股數(shù)張?jiān)鰪?qiáng)董事長(zhǎng)男49研究生0705282991120劉生榮董事男45研究生1205282991120王玉梅董事女39研究生1205282991120劉 燕董事男52研究生

12、070528法人股14955600，自然人股109675郭利忠董事男41研究生0705282403664白新維董事男45研究生070528法人股11216700，自然人股13709侯利軍董事男57大專(zhuān)070528法人股14955600，自然人股442674王文明董事男43大學(xué)070528法人股15115326，自然人股37389白鳳鳴董事男57大學(xué)120528法人股7477800，自然人股87601鄭曉明獨(dú)董男46博士1205280南 平獨(dú)董男58研究生1205280宋建農(nóng)監(jiān)事長(zhǎng)男45大學(xué)1205282991120苗利堂監(jiān)事男35研究生070528897336閆智晶監(jiān)事男31研究生120528

13、49852武美英監(jiān)事女52大專(zhuān)0705281495560盛贇峰監(jiān)事男42研究生070528法人股14955600李根元監(jiān)事男43大學(xué)1205280白界翔監(jiān)事男47大專(zhuān)120528373890呂波陶監(jiān)事男37研究生12052844867王俊義監(jiān)事男49大學(xué)120528法人股68545，自然人股787660劉生榮行 長(zhǎng)男45研究生1011232991120王玉梅副行長(zhǎng)女39研究生1011232991120常 征副行長(zhǎng)男51大學(xué)1106270張茂雄行長(zhǎng)助理男43大學(xué)0807111046892呂治軍行長(zhǎng)助理男34研究生1011232991120二董事、監(jiān)事在股東單位的任職情況姓 名在本行擔(dān)任的職務(wù)任職

14、的股東單位名稱(chēng)在股東單位擔(dān)任的職務(wù)任期起止日期劉 燕董事鄂爾多斯市瑞德煤化有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)2002至今郭利忠董事內(nèi)蒙古大興投資集團(tuán)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)1998至今白新維董事內(nèi)蒙古恒信實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)2006至今侯利軍董事內(nèi)蒙古富凱龍集團(tuán)董事長(zhǎng)2002至今王文明董事鄂爾多斯市金山房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)1998至今白鳳鳴監(jiān)事內(nèi)蒙古鑫通集團(tuán)董事長(zhǎng)2003至今武美英監(jiān)事鄂爾多斯雙豐集團(tuán)董事長(zhǎng)2001至今盛贇峰監(jiān)事鄂爾多斯市大河實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)1996至今李根元監(jiān)事內(nèi)蒙古三恒實(shí)業(yè)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)2021至今白界翔監(jiān)事鄂爾多斯市久和一傳媒公司總經(jīng)理2001至今呂波陶監(jiān)事內(nèi)蒙古天風(fēng)投資集團(tuán)董事長(zhǎng)2021至今

15、王俊義監(jiān)事內(nèi)蒙古三禾建筑裝飾有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)2000至今三報(bào)告期內(nèi)在本行領(lǐng)取報(bào)酬、津貼的董事有11人、監(jiān)事有9人、高級(jí)管理人員有5人。高級(jí)管理人員薪酬根據(jù)本行對(duì)其全年經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果確定，本行董事會(huì)獨(dú)立董事、非職工董事及監(jiān)事會(huì)非職工監(jiān)事享受津貼制。七、部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況一本行除設(shè)董事長(zhǎng)室、監(jiān)事長(zhǎng)室、行長(zhǎng)室外，總行機(jī)關(guān)另設(shè)15個(gè)部室。其中信貸資產(chǎn)管理部、資金營(yíng)運(yùn)中心、小微企業(yè)信貸中心、能源金融事業(yè)部、機(jī)械制造金融事業(yè)部、三農(nóng)金融事業(yè)部、業(yè)務(wù)開(kāi)展部等7個(gè)部門(mén)，屬直接面向客戶(hù)的前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部等3個(gè)部門(mén)，屬于內(nèi)部管理的后臺(tái)管理部門(mén)。另外，辦公室、科技部、平安保衛(wèi)

16、部、稽核監(jiān)督部、后勤效勞中心等5個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營(yíng)管理履行后勤、保障職能。二本行下轄營(yíng)業(yè)部1家，支行36家，分理處11家，機(jī)構(gòu)總數(shù)48家。三本行于2008年8月2日，在河南省固始縣出資1530萬(wàn)元，發(fā)起設(shè)立了“固始天驕村鎮(zhèn)銀行股份；2010年9月15日，在山東省威海市乳山市出資2550萬(wàn)元發(fā)起設(shè)立了“乳山天驕村鎮(zhèn)銀行股份。2021年戰(zhàn)略投資兼并重組阿爾山市農(nóng)村信用社，入股金額1000萬(wàn)元，占比20%。第五節(jié) 董事會(huì)報(bào)告一、經(jīng)營(yíng)情況一本行主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券和金融債券；從事同業(yè)拆借

17、；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱效勞，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二報(bào)告期整體經(jīng)營(yíng)情況：2021年，鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步深化改革，不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，積極在業(yè)務(wù)品種、效勞舉措、效勞手段等方面創(chuàng)新創(chuàng)造、先行先試，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康開(kāi)展。主要經(jīng)營(yíng)情況如下：1、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截止2021年末，全行總資產(chǎn)到達(dá)262.06億元，同比增加12.28億元，增長(zhǎng)4.92%。其中：各項(xiàng)貸款余額162.11億元，同比增加12.11億元，增長(zhǎng)8.07%2、各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)。截止2021年末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá)222.62億元，同比增加6億元，增長(zhǎng)2.77%。其中：各項(xiàng)儲(chǔ)

18、蓄存款余額126.27億元，同比增加13.83億元，增長(zhǎng)12.30%。 3、資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截止2021年末，按五級(jí)分類(lèi)口徑計(jì)算，不良貸款率為1.78%。 4、所有者權(quán)益大幅增加。截止2021年末，所有者權(quán)益貸方余額為34.24億元，同比增加6.75億元，增長(zhǎng)24.55%。 5、經(jīng)營(yíng)效益小幅回落。截止2021年末，各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入21.03億元；各項(xiàng)支出10.81億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額10.21億元，稅后凈利潤(rùn)7.5億元。6、截止2021年末，資本充足率為16.51%，核心資本充足率為16.64%。7、2021年，對(duì)信貸規(guī)模以外的資金進(jìn)行了充分營(yíng)運(yùn)，與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理了同業(yè)存放和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利

19、息收入13783.78萬(wàn)元，累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票金額148.92億元；辦理代理地稅稅款批量代扣業(yè)務(wù)、煙草貨款代扣業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、代收電費(fèi)等業(yè)務(wù)。 三資產(chǎn)、利潤(rùn)、費(fèi)用、各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、主要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)如下：1、資本的構(gòu)成(核心資本和附屬資本)及其變化情況、資本充足率情況按監(jiān)管當(dāng)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)1104工程口徑計(jì)算如下： 單位：萬(wàn)元、%工程2021年2021年核心資本274,002.09 342，370.49 附屬資本640.950核心資本充足率13.7616.64資本充足率13.6616.512、主要存、貸款類(lèi)別按月度計(jì)算的平均余額 單位：萬(wàn)元工程2021年2021年存款月平均余額18

20、41520.781979299.66貸款月平均余額1209152.351450302.223、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益等年度利潤(rùn)指標(biāo) 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2021年2021年一、營(yíng)業(yè)收入226205.41199387.18二、營(yíng)業(yè)支出58057.5197318.15三、營(yíng)業(yè)稅金及附加11304.3310621.5四、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)156843.5791447.53加：投資收益10141.110789.21加：營(yíng)業(yè)外收入173.8276.26減：營(yíng)業(yè)外支出122.93186.30五、利潤(rùn)總額167035.55102126.69減：所得稅46029.9227176.58

21、凈利潤(rùn)121005.6374950.124、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、總資產(chǎn)、存款余額、貸款余額、股東權(quán)益、每股收益、本錢(qián)收益率等截至報(bào)告期末前三年每年的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 單位：萬(wàn)元、%工程2021年2021年2021年業(yè)務(wù)收入141116.22226205.41199387.18總資產(chǎn)2741138.892497827.222620584.18存款余額1790960.102166249.632226224.28貸款余額 1069688.87 1499969.24 1621126.15股東權(quán)益50097.1455106.8560617.54每股收益(元)1.50 2.20 1.245、本行認(rèn)真執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例

22、管理規(guī)定，主要指標(biāo)完成良好： 單位：萬(wàn)元、%項(xiàng) 目2021年2021年不良貸款比例(五級(jí)分類(lèi))0.041.78存貸款比例69.2472.82中長(zhǎng)期貸款比例1.95 1.85 資產(chǎn)流動(dòng)性比例32.7834.56四報(bào)告期內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)情況 1、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)構(gòu)成情況收入結(jié)構(gòu)變化情況表 單位: 萬(wàn)元、%項(xiàng) 目2021年占比2021年占比占比增減貸款利息收入198701.687.84176665.7288.610.77金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入24084.8310.6519968.4410.01-0.64手續(xù)費(fèi)收入3418.851.512752.591.38-0.13其他營(yíng)業(yè)收入0.1

23、30.000.430.000合計(jì)226205.41199387.182、金融產(chǎn)品與效勞方面，主要包括存款、貸款、國(guó)內(nèi)結(jié)算、代收代付及其他中間業(yè)務(wù)等。報(bào)告期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。3、本行在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)依法合規(guī)地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，存貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)存放以及結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等為收入的主要來(lái)源。報(bào)告期內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)未發(fā)生較大變化，無(wú)對(duì)利潤(rùn)產(chǎn)生重大影響的其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 五經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施：報(bào)告期內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中面臨的主要困難和問(wèn)題是：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力日益加大，給經(jīng)營(yíng)活動(dòng)增加了難度；產(chǎn)品單一、效勞和核心競(jìng)爭(zhēng)能力有待提高；內(nèi)控管理還需進(jìn)一步加強(qiáng)。 針對(duì)上述經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題，本行在報(bào)告期內(nèi)主要做了

24、以下幾方面的工作：1實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，注重質(zhì)量效益的內(nèi)涵開(kāi)展，推進(jìn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，大力開(kāi)展零售銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。2開(kāi)展制度流程建設(shè)，健全和完善內(nèi)控制度。 二、本行主要業(yè)務(wù)情況一報(bào)告期末前十名貸款客戶(hù)情況資本凈額33.72億元單位：萬(wàn)元，%客戶(hù)名稱(chēng)貸款余額占貸款總額比例占資本凈額比例鄂爾多斯市大興供熱有限責(zé)任公司20000 1.235.93%鄂爾多斯市興泰商砼有限責(zé)任公司 14000 0.864.15%鄂爾多斯市東方路橋集團(tuán)股份13000 0.803.86%鄂爾多斯市大華建筑有限責(zé)任公司12882.84 0.793.82%鄂爾多斯市蘭祥商貿(mào)有限責(zé)任公司128000.793.80%李延光1200

25、0 0.743.56%王海榮12000 0.743.56%鄂爾多斯市鑫禾商貿(mào)有限責(zé)任公司12000 0.743.56%豐必勝11000 0.683.26%內(nèi)蒙古恒信實(shí)業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司10000 0.622.97%合計(jì)129682.848.0038.46%(二)報(bào)告期末貸款主要行業(yè)分布情況 單位：萬(wàn)元，%行業(yè)2021年末貸款余額占貸款總額的比例農(nóng)、林、牧、漁業(yè)108873.276.72采礦業(yè)0.000.00制造業(yè)63103.603.89電力、熱力、燃?xì)饧八蜕a(chǎn)和供給業(yè)37551.262.32建筑業(yè)250606.8615.46交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)13721.980.85信息傳輸、計(jì)算機(jī)效勞和

26、軟件業(yè)579.000.04批發(fā)和零售業(yè)1039032.1864.09住宿和餐飲業(yè)48524.162.99水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)25905.371.60居民效勞和其他效勞業(yè)13358.800.82文化、體育和娛樂(lè)業(yè)2942.300.18租賃和商務(wù)效勞業(yè)15367.530.95衛(wèi)生、社會(huì)工作1335.110.08公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織0.000.00科學(xué)研究和技術(shù)效勞64.730.00教育160.000.01合計(jì)1621126.15100.00三報(bào)告期末貸款五級(jí)分類(lèi)情況及貸款、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的計(jì)提情況 單位：萬(wàn)元，%貸款金額貸款損失準(zhǔn)備提取比例年末應(yīng)到達(dá)貸款損失準(zhǔn)備余額正常類(lèi)73196

27、9.88 1.510979.55關(guān)注類(lèi)860303.49 325809.10次級(jí)類(lèi)5970.59301791.18可疑類(lèi)22882.196013729.31損失類(lèi)0 1000合計(jì)1621126.1552309.14報(bào)告期末，一般準(zhǔn)備、貸款損失準(zhǔn)備及其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備總計(jì)為106317.85萬(wàn)元，其中：貸款損失準(zhǔn)備科目余額74502.64萬(wàn)元，一般準(zhǔn)備科目余額31815.21萬(wàn)元，按規(guī)定貸款損失準(zhǔn)備余額應(yīng)到達(dá)52309.14萬(wàn)元，一般準(zhǔn)備到達(dá)年末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1%，撥備已提足，貸款損失準(zhǔn)備充足率為247.19%。四報(bào)告期內(nèi)無(wú)重組貸款。五報(bào)告期內(nèi)本行僅對(duì)集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)具備獨(dú)立法人資格、經(jīng)營(yíng)良好的子公司進(jìn)行授

28、信，并對(duì)各子公司總授信余額按照集團(tuán)客戶(hù)授信進(jìn)行管理。六報(bào)告期末，抵債資產(chǎn)92.34萬(wàn)元，占全部非信貸資產(chǎn)的0.01%。七不良資產(chǎn)情況1、報(bào)告期末不良資產(chǎn)包括不良貸款和不良非信貸資產(chǎn)兩類(lèi)，具體是：不良貸款按五級(jí)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)，次級(jí)類(lèi)貸款5970.59萬(wàn)元，可疑類(lèi)22882.19萬(wàn)元，損失類(lèi)貸款0萬(wàn)元。不良貸款占比1.78%。非信貸資產(chǎn)報(bào)告期末，非信貸資產(chǎn)余額為1073960.67萬(wàn)元，較期初增加38453.45萬(wàn)元。其中：不良非信貸資產(chǎn)30.16 萬(wàn)元(抵債資產(chǎn)29萬(wàn)元)。 八報(bào)告期末無(wú)未償付債務(wù)情況。九報(bào)告期末表外工程中可能對(duì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果造成影響的是銀行承兌匯票余額為698100萬(wàn)元,銀行承兌

29、匯票保證金比例50%，敞口余額349750萬(wàn)元，全部落實(shí)擔(dān)保措施。三、關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易情況本行無(wú)持股5%以上的股東，本行的關(guān)聯(lián)交易主要是對(duì)本行內(nèi)部人包括本行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與本行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員)及其關(guān)聯(lián)方的貸款和銀行承兌匯票差額局部的授信。在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行的貸款程序和規(guī)定，操作方式及定價(jià)按照不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件辦理，符合誠(chéng)信、公允原那么。報(bào)告期末，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額為65600萬(wàn)元，占本行資本凈額的19.45%。報(bào)告期關(guān)聯(lián)交易中無(wú)不良貸款。報(bào)告期末與受本行內(nèi)部人及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大

30、影響的企業(yè)關(guān)聯(lián)交易余額表按監(jiān)管當(dāng)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)1104工程口徑計(jì)算如下： 單位：萬(wàn)元關(guān)聯(lián)方名稱(chēng)貸款余額銀行承兌匯票授信敞口局部鄂爾多斯市瑞德煤化有限責(zé)任公司0.00 0.00鄂爾多斯市大興熱電有限責(zé)任公司20,000.00 0.00內(nèi)蒙古恒信實(shí)業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司10,000.00 0.00鄂爾多斯市恒信農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司7,000.00 0.00 鄂爾多斯市恒信路橋有限責(zé)任公司3,000.00 0.00 內(nèi)蒙古富凱龍大酒店0.00 4,000.00 富凱龍水利水電集團(tuán)有限責(zé)任公司5,000.00 0.00 內(nèi)蒙古鑫通建筑安裝工程有限責(zé)任公司0.00 3,000.00 鄂爾多斯市鑫通水泥制品

31、有限責(zé)任公司0.00 0.00 鄂爾多斯市雙豐絨毛有限責(zé)任公司3,000.00 0.00 鄂爾多斯市大河實(shí)業(yè)集團(tuán)4,000.00 0.00 鄂爾多斯市三恒建筑公司4,000.000.00內(nèi)蒙古三恒實(shí)業(yè)集團(tuán)公司0.00 0.00 久和一傳媒公司0.00 0.00 鄂爾多斯市天風(fēng)動(dòng)漫影視有限責(zé)任公司0.000.00內(nèi)蒙古雙駿置業(yè)2600.000.00天風(fēng)投資集團(tuán)0.000.00內(nèi)蒙古三禾建筑裝飾有限責(zé)任公司0.00 0.00 四、面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策本行在報(bào)告期及未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)

32、險(xiǎn)管理理念方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。1、信用風(fēng)險(xiǎn)。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保持合理的信貸投放。加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研究，關(guān)注行業(yè)變化動(dòng)向和區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)、集團(tuán)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。本行貸款主要投向于“三農(nóng)和中小企業(yè)的短期融資，從而提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；根據(jù)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展階段的變化，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)貸款責(zé)任人制度等內(nèi)部管理制度，強(qiáng)化對(duì)大額貸款的監(jiān)控，標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)授信行為，嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，采取公開(kāi)拍賣(mài)、訴訟收回等多種方式化解不良貸款。2、市場(chǎng)風(fēng)

33、險(xiǎn)。本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在政策性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)方面。通過(guò)定期監(jiān)測(cè)利率敏感性缺口、持續(xù)性缺口、市場(chǎng)敏感性比率等指標(biāo)，積極調(diào)整全行資產(chǎn)、負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)，躲避利率風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)有關(guān)渠道密切關(guān)注其動(dòng)態(tài)變化，學(xué)習(xí)、掌握國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展?fàn)顩r，加強(qiáng)同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)分局等有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，及時(shí)溝通信息，重點(diǎn)做好貨幣政策、利率政策走向的分析預(yù)測(cè)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，盡可能提前躲避風(fēng)險(xiǎn)。3、操作風(fēng)險(xiǎn)。改良信貸管理模式，再造信貸審批流程，全面構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制框架，強(qiáng)化審計(jì)部門(mén)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督，提高信貸決策的科學(xué)性。在全行范圍內(nèi)開(kāi)展以排查風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容的案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育

34、和素質(zhì)教育，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)的思想屏障。著力整章建制，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，重點(diǎn)圍繞員工管理、信貸管理、財(cái)務(wù)管理、崗位設(shè)置等方面，完善、修訂相關(guān)規(guī)章制度。按照銀監(jiān)會(huì)“十三條要求，對(duì)原有各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行了清理，進(jìn)一步明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作依據(jù)和行為準(zhǔn)那么，使本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的全部流程和各個(gè)環(huán)節(jié)有章可循，有規(guī)可依，構(gòu)筑地防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度屏障。4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，對(duì)資金來(lái)源與資金運(yùn)用進(jìn)行科學(xué)合理安排，統(tǒng)籌規(guī)劃，密切關(guān)注負(fù)債結(jié)構(gòu)變化，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，按人民銀行的規(guī)定上存法定存款準(zhǔn)備、一般存款準(zhǔn)備，按有關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定提足風(fēng)險(xiǎn)撥備。5、其他風(fēng)險(xiǎn)。目前國(guó)外許多大銀行和金融機(jī)構(gòu)

35、已在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或代辦處，一局部機(jī)構(gòu)已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行以其雄厚的資金實(shí)力、良好的資產(chǎn)質(zhì)量、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、先進(jìn)的管理理念，會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)生一定的沖擊。雖然目前還沒(méi)有外資銀行進(jìn)入我市，但也會(huì)間接地產(chǎn)生影響。本行將立足中小銀行的特點(diǎn)，通過(guò)合理的競(jìng)爭(zhēng)策略化解風(fēng)險(xiǎn)。健全資本金管理，形成有效的資本金補(bǔ)充機(jī)制，不斷增強(qiáng)本行的規(guī)模和實(shí)力；根據(jù)環(huán)境的變化不斷改造經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使本行的經(jīng)營(yíng)能有效地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展和競(jìng)爭(zhēng)的需要；加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)特定客戶(hù)群的營(yíng)銷(xiāo)，突出自身效勞特色，創(chuàng)立自己的產(chǎn)品和效勞品牌；努力開(kāi)展與國(guó)內(nèi)大銀行、外資銀行等各大金融機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)合作優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)“雙贏；通過(guò)人事制度改革

36、和系統(tǒng)的人才開(kāi)展規(guī)劃，吸納培養(yǎng)金融人才。五、內(nèi)部控制制度的完整性、合理性與有效性說(shuō)明本行始終遵循審慎經(jīng)營(yíng)的原那么，貫徹資本約束的經(jīng)營(yíng)理念，以防范風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，立足地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，效益為目標(biāo)，在保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定開(kāi)展的同時(shí)，堅(jiān)持改革與創(chuàng)新并舉、質(zhì)量與效益并重，按照“內(nèi)控優(yōu)先的原那么，致力于業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)操作流程的再造，不斷建立和完善內(nèi)控制度，優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境，內(nèi)部控制體系得到逐步完善。建立了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，內(nèi)部控制制度滲透到本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中，覆蓋所有部門(mén)和崗位。報(bào)告期內(nèi)，本行對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展實(shí)施了多層面的監(jiān)督、檢查和審計(jì)稽核，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)

37、程的貫徹、落實(shí)，并組織各業(yè)務(wù)部門(mén)和基層各支行開(kāi)展了操作風(fēng)險(xiǎn)的自我排查，對(duì)現(xiàn)行各項(xiàng)制度進(jìn)行討論，進(jìn)一步明確了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作依據(jù)和行為準(zhǔn)那么。本行目前內(nèi)制制度根本完整、合理、有效。六、報(bào)告期內(nèi)投資情況報(bào)告期末，長(zhǎng)期投資科目余額為69200萬(wàn)元，其中：120萬(wàn)元入股內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社，1530萬(wàn)元投資入股固始天驕村鎮(zhèn)銀行,2550萬(wàn)元投資入股乳山天驕村鎮(zhèn)銀行，1000萬(wàn)投資入股阿爾山市農(nóng)村信用社，29000萬(wàn)元華宸信托公司理財(cái)產(chǎn)品，20000萬(wàn)元興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，15000萬(wàn)元中信信托公司理財(cái)產(chǎn)品。七、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增減變動(dòng)幅度及原因 單位：萬(wàn)元，%工程報(bào)告期末增長(zhǎng)幅度主要

38、原因總資產(chǎn)2620584.184.92貸款增加總負(fù)債2278213.692.49存款增加股東權(quán)益342370.4924.55未分配利潤(rùn)增加和股金增加主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)91447.53-41.7主營(yíng)業(yè)務(wù)收入減少、支出增加凈利潤(rùn)74950.12-38.06各項(xiàng)收入減少、支出增加八、監(jiān)管當(dāng)局按?商業(yè)銀行資本充足率管理方法?、?股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系暫行?的要求強(qiáng)化監(jiān)管，有利于推進(jìn)本行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，改善盈利結(jié)構(gòu)，提升盈利水平，提升監(jiān)管評(píng)級(jí)。九、本行對(duì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告無(wú)異議。 十、2021年本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)如下： 1、存款增長(zhǎng)目標(biāo)。各項(xiàng)存款到達(dá)232億元。2、貸款增長(zhǎng)目標(biāo)。各項(xiàng)

39、貸款保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，存貸比例控制在75%以?xún)?nèi)；在貸款條件上適當(dāng)放寬；在信貸效勞上簡(jiǎn)化手續(xù)。3、支持“三農(nóng)目標(biāo)。在宏觀調(diào)控政策不影響的情況下，新增“三農(nóng)貸款增量高于去年同期，增速高于全行貸款增速。4、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)控制目標(biāo)。鑒于全行目前不良貸款絕對(duì)額和占比已處于歷史最底水平，同時(shí)各項(xiàng)拔備已覆蓋全部不良貸款，因此，年末不良貸款五級(jí)分類(lèi)控制在2.6%以?xún)?nèi)。5、費(fèi)用控制目標(biāo)。費(fèi)用率指標(biāo)控制在25%以?xún)?nèi)。6、效益增長(zhǎng)目標(biāo)。年末實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入18億元。7、資本充足率指標(biāo)。資本充足率始終保持在10%以上。8、綜合管理目標(biāo)。確保平安運(yùn)行，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，無(wú)任何案件、事故發(fā)生。圍繞上述目標(biāo)任務(wù)，2021年，本行將著重做好以下工

40、作:一是要打造社區(qū)精品銀行，堅(jiān)持效勞小微、效勞實(shí)體、效勞三農(nóng)的戰(zhàn)略定位。建立社區(qū)精品銀行戰(zhàn)略就是基于我行效勞的客戶(hù)群體特征所決定，2021年將從存款營(yíng)銷(xiāo)和信貸效勞兩個(gè)大業(yè)務(wù)板塊上將集中資源，著力效勞中小微企業(yè)、效勞社區(qū)、效勞實(shí)體、效勞三農(nóng)，挖掘社區(qū)內(nèi)的金融潛力，為社區(qū)居民提供差異化金融效勞，充分發(fā)揮我行區(qū)別于其他銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。二是以防控和化解風(fēng)險(xiǎn)為主線(xiàn)，創(chuàng)新產(chǎn)品，全力以赴促進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展。經(jīng)過(guò)2021年特殊經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的磨練，我行的業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)和人員都得到了極大的鍛煉，嚴(yán)峻的形勢(shì)也促使我行把風(fēng)險(xiǎn)管理提到了更高層次來(lái)探索和研究，2021年我們要堅(jiān)持以業(yè)務(wù)開(kāi)展促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解，在化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)全力以赴促

41、進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展。三是創(chuàng)新組織架構(gòu)，搭建以促進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展為目的的組織架構(gòu)體系。借鑒目前較為先進(jìn)股份制商業(yè)銀行的開(kāi)展歷程，機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和組織架構(gòu)調(diào)整是維持可持續(xù)開(kāi)展的兩大法寶，因此結(jié)合我行實(shí)際情況，進(jìn)一步進(jìn)行組織架構(gòu)的調(diào)整既是適應(yīng)新形勢(shì)開(kāi)展的要求，更是實(shí)現(xiàn)我行科學(xué)、可持續(xù)開(kāi)展的重要手段。四是建立科學(xué)合理的人力資源體系，匹配公平公正的績(jī)效考核機(jī)制。2021年要繼續(xù)推行“以人為本、人才興行的人力資源管理機(jī)制，要將員工的職業(yè)生涯規(guī)劃和全行開(kāi)展戰(zhàn)略統(tǒng)一，堅(jiān)持“選對(duì)的人上對(duì)的車(chē)做對(duì)的事的識(shí)人、選人、育人、用人機(jī)制。五是繼續(xù)提升企業(yè)文化建設(shè)水平，根植“實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的優(yōu)質(zhì)效勞理念。提升我行“耕耘、創(chuàng)新、感恩、快樂(lè)的企業(yè)文

42、化內(nèi)涵，逐漸形成“實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的效勞理念，在當(dāng)前社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，真正關(guān)心和滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，進(jìn)入社區(qū)、融入百姓，打造我們的特色效勞，做一個(gè)根植地方的精品銀行。六是繼續(xù)實(shí)施機(jī)構(gòu)拓展戰(zhàn)略，提升外設(shè)分支機(jī)構(gòu)及控股子公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。2021年將繼續(xù)實(shí)行機(jī)構(gòu)拓展戰(zhàn)略，在有條件的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。十一、利潤(rùn)分配方案經(jīng)內(nèi)蒙古中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)確認(rèn)，2021年本行稅后利潤(rùn)749,501,168.71元。根據(jù)?章程?規(guī)定，按10%比例提取法定盈余公積金74，950，116.87元，提取一般準(zhǔn)備125，023，000.00萬(wàn)元，按股本金總額的20%提取股金分紅121，235，078.80元，未分配利潤(rùn)2

43、，082，108，792.30元。十二、獨(dú)立董事對(duì)董事會(huì)報(bào)告表示認(rèn)可，無(wú)其他說(shuō)明和意見(jiàn)。十三、無(wú)其他需要披露的事項(xiàng)。第六節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告2021年,鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)按照?公司法?和本行?章程?賦予的監(jiān)督職責(zé)，對(duì)本行的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控管理等方面進(jìn)行了有效的監(jiān)督，為維護(hù)股東、員工和本行的利益發(fā)揮了較好的監(jiān)督作用。一、2021年工作情況認(rèn)真落實(shí)監(jiān)事會(huì)會(huì)議制度，充分發(fā)揮監(jiān)督職能。2021年，本行監(jiān)事會(huì)事會(huì)依據(jù)本行?章程?賦予的職責(zé)認(rèn)真的開(kāi)展了監(jiān)督管理工作，參與召開(kāi)了3次正式董監(jiān)事會(huì)議，5次臨時(shí)董監(jiān)事會(huì)議。一是審議通過(guò)了本行召開(kāi)年度股東大會(huì)、2021年度的董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)

44、事會(huì)工作報(bào)告、財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告、利潤(rùn)及股金紅利分配方案、變更注冊(cè)資本金的議案、修改章程、購(gòu)置固定資產(chǎn)、新設(shè)支行，以及分理處升格為支行的議案。二是審議通過(guò)了本行制度流程建設(shè)，增設(shè)內(nèi)部機(jī)構(gòu)，聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)和審計(jì)等部長(zhǎng)的議案。三是制定了對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等方面的審計(jì)方案，并提出了監(jiān)督意見(jiàn)。強(qiáng)化日常監(jiān)督，做好各項(xiàng)審計(jì)工作。2021年，監(jiān)事會(huì)全程監(jiān)督了決策層、經(jīng)營(yíng)管理層開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)控管理活動(dòng)，指導(dǎo)稽核監(jiān)督部門(mén)開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)稽核、常規(guī)稽核、突擊檢查、離任離崗審計(jì)等內(nèi)部稽核工作，對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)決策、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行了審計(jì)。一是內(nèi)部審計(jì)與外部監(jiān)督相結(jié)合，聘請(qǐng)

45、中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)各年度的經(jīng)營(yíng)管理情況和會(huì)計(jì)決算報(bào)表進(jìn)行了全面審計(jì)。二是依據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查操作指引?，對(duì)存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)操作、平安保衛(wèi)、優(yōu)質(zhì)文明效勞情況，以及與上述業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行了常規(guī)審計(jì)。三是對(duì)各項(xiàng)收入、支出、提留比例等年終決算情況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。四是對(duì)本行賬戶(hù)和反洗錢(qián)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、平安保衛(wèi)、財(cái)務(wù)收支等方面進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。五是對(duì)財(cái)產(chǎn)處置、收購(gòu)兼并、關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)進(jìn)行了全面審計(jì)。六是對(duì)本行中層管理人員離任、離崗審計(jì)25人次，經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)21人次，強(qiáng)制休假審計(jì)76人次。

46、七是對(duì)本行董事、監(jiān)事和高管人員年度的履職、盡職情況進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，本行的董事、監(jiān)事和高管人員都能認(rèn)真履行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)賦予的工作職責(zé)，扎實(shí)工作，充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)作用，為本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康快速開(kāi)展做出了一定奉獻(xiàn)。二、監(jiān)事會(huì)就本行2021年度依法運(yùn)作等事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見(jiàn)2021年，我們面臨了較為嚴(yán)峻的外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，面對(duì)困難，本行經(jīng)營(yíng)層能夠按照董事會(huì)的決策部署，團(tuán)結(jié)帶著全行員工，本著與廣闊客戶(hù)共渡難關(guān)的思想，采取一系列積極政策，使全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康的開(kāi)展。監(jiān)事會(huì)通過(guò)審核報(bào)表、列席董事會(huì)會(huì)議、參與重大事項(xiàng)審議、實(shí)施經(jīng)營(yíng)監(jiān)督與檢查，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)行為，現(xiàn)對(duì)本行2021年度

47、工作情況做以下總體評(píng)價(jià)：一董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層能依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，決策程序合法有效，運(yùn)作符合?商業(yè)銀行法?等法律法規(guī)和本行?章程?，未發(fā)現(xiàn)本行董事、高級(jí)管理層存在違反法律法規(guī)、本行?章程?或損害本行及股東利益的行為。二財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量良好，對(duì)各項(xiàng)收入和支出做到了應(yīng)收盡收、應(yīng)付盡付，綜合費(fèi)用率、資產(chǎn)費(fèi)用率控制在方案之內(nèi)，無(wú)弄虛作假、虛盈實(shí)虧現(xiàn)象，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映了全行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。三根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展需要和風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，匯編了制度流程，逐步完善了公司治理、行政辦公、人力資源、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、資金營(yíng)運(yùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、稽核監(jiān)督、平安保衛(wèi)、科技信息等一系列的內(nèi)控制度和管理方法，使各項(xiàng)內(nèi)部控制制

48、度得到了較好的執(zhí)行，各種內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)得到了有效的控制。四關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)均按正常審批程序和操作流程辦理，未發(fā)現(xiàn)損害股東權(quán)益及本行利益的情況。五在購(gòu)置固定資產(chǎn)時(shí)均采用公開(kāi)招投標(biāo)的形式進(jìn)行，未發(fā)現(xiàn)內(nèi)幕交易。六股金分紅方案充分考慮了股東的長(zhǎng)期利益和本行的穩(wěn)步健康開(kāi)展，符合銀監(jiān)部門(mén)的規(guī)定，切實(shí)可行。七董、監(jiān)事會(huì)能夠認(rèn)真執(zhí)行股東大會(huì)決議。監(jiān)事會(huì)監(jiān)事列席了本行召開(kāi)的股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議，對(duì)董事會(huì)提交股東大會(huì)審議的各項(xiàng)報(bào)告和提案內(nèi)容沒(méi)有異議。監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)的決議執(zhí)行情況進(jìn)行了監(jiān)督，認(rèn)為董事會(huì)認(rèn)真履行了股東大會(huì)的有關(guān)決議。三、2021年度監(jiān)事會(huì)工作安排2021年，監(jiān)事會(huì)將依據(jù)本行?章程?的規(guī)定，并本著對(duì)全體股東負(fù)

49、責(zé)的精神，認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，派員列席每次召開(kāi)的股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議，積極開(kāi)展以下監(jiān)督活動(dòng)：(一)檢查、監(jiān)督本行的財(cái)務(wù)活動(dòng)；(二)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層履行職責(zé)情況；(三)監(jiān)督董事長(zhǎng)、董事及高級(jí)管理人員盡職情況；(四)對(duì)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)；(五)對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)，指導(dǎo)本行內(nèi)部稽核工作。第七節(jié) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份審 計(jì) 報(bào) 告 書(shū)內(nèi)中磊資審字2021第90號(hào)內(nèi)蒙古中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所 地 址：中國(guó)內(nèi)蒙古鄂爾多斯市東勝區(qū)達(dá)拉特南路36號(hào)聯(lián)系 ：04778523383郵 編：017000傳 真：04778538857審 計(jì) 報(bào) 告內(nèi)中磊

50、資審字(2021)第90號(hào)鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份：我們審計(jì)了后附的鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份財(cái)務(wù)報(bào)表，包括2021年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表，2021年度的利潤(rùn)表及財(cái)務(wù)報(bào)表附注。管理層對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的責(zé)任編制和公允列報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表是鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份管理層的責(zé)任。這種責(zé)任包括：1按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么的規(guī)定編制財(cái)務(wù)報(bào)表，并使其實(shí)現(xiàn)公允反映；2設(shè)計(jì)、執(zhí)行和維護(hù)必要的內(nèi)部控制，以使財(cái)務(wù)報(bào)表不存在由于舞弊或錯(cuò)誤導(dǎo)致的重大錯(cuò)報(bào)。二、注冊(cè)會(huì)計(jì)師的責(zé)任我們的責(zé)任是在實(shí)施審計(jì)工作的根底上對(duì)這些會(huì)計(jì)報(bào)表發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)。我們按照中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)那么方案和實(shí)施審計(jì)工作。注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)那么要求我們遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

51、，方案和實(shí)施審計(jì)工作以對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表是否存在重大錯(cuò)報(bào)獲取合理保證。審計(jì)工作涉及實(shí)施審計(jì)程序以獲取有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表金額和披露的審計(jì)證據(jù)。選擇審計(jì)程序取決于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的判斷，包括對(duì)舞弊和錯(cuò)誤導(dǎo)致的財(cái)務(wù)報(bào)表重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，我們考慮與財(cái)務(wù)報(bào)表編制相關(guān)的內(nèi)部控制，以設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)膶徲?jì)程序，但目的并非對(duì)內(nèi)部控制的有效性發(fā)表意見(jiàn)。審計(jì)工作還包括評(píng)價(jià)管理層選用會(huì)計(jì)政策的恰當(dāng)性和做出會(huì)計(jì)估計(jì)的合理性，以及評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表的總體反映。我們相信，我們獲得的審計(jì)證據(jù)是充分、恰當(dāng)?shù)?，為發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)提供了根底。三、審計(jì)意見(jiàn)我們認(rèn)為，鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份的財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么和?企業(yè)會(huì)計(jì)制度?的規(guī)定編制

52、，在所有重大方面公允反映了鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份 2021年12月31日的財(cái)務(wù)狀況以及2021年度的經(jīng)營(yíng)成果。內(nèi)蒙古中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師：石寶國(guó)有限責(zé)任公司 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師：李潤(rùn)桃中國(guó) 鄂爾多斯 二一三年三月十九日一、報(bào)表資產(chǎn)負(fù)責(zé)表單位名稱(chēng)：鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份 2021年12月 金額單位：元工程代號(hào)工程名稱(chēng)年初數(shù)期末數(shù)001資產(chǎn)：002 現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)55943871514964868055003 貴金屬004 存放聯(lián)行款項(xiàng)005 存放同業(yè)款項(xiàng)34863620614266737163006 拆出資金007 交易性金融資產(chǎn)008 衍生金融資產(chǎn)009 買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)0

53、10 應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)金融資產(chǎn)011 應(yīng)收利息36517324.0542449359.52012 應(yīng)收股利013 其他應(yīng)收款37513403.1728637848.63014 發(fā)放貸款和墊款015 可供出售金融資產(chǎn)016 持有至到期投資673200000640000000017 長(zhǎng)期股權(quán)投資5200000052000000018 投資性房地產(chǎn)019 固定資產(chǎn)145948773.6146668840020 在建工程306796966.3563725789.5021 固定資產(chǎn)清理022 無(wú)形資產(chǎn)17133334.0716699627.07023 長(zhǎng)期待攤費(fèi)用4723155.343746365.27024

54、 抵債資產(chǎn)490000923390025 遞延所得稅資產(chǎn)13150337.49026 待處理財(cái)產(chǎn)損溢027 其他資產(chǎn)028029030資產(chǎn)總計(jì)2497827222126205841820031負(fù)債：032 向中央銀行借款033 聯(lián)行存放款項(xiàng)034 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款435.42035 拆入資金036 交易性金融負(fù)債037 衍生金融負(fù)債038 賣(mài)出回購(gòu)金融資產(chǎn)款039 吸收存款2166249629622262242771040 應(yīng)付職工薪酬041 應(yīng)交稅費(fèi)160800510.287958235.22042 應(yīng)付利息13297331.8349328039.6043 應(yīng)付股利231280383

55、.7149546526.4044 其他應(yīng)付款105725884.7160293364.7045 預(yù)計(jì)負(fù)債046 應(yīng)付債券047 遞延所得稅負(fù)債592813.52048 其他負(fù)債54901609.5372767499.84049 負(fù)債總計(jì)2222909483022782136872050所有者權(quán)益051 實(shí)收資本股本551068540606175394052 其中：法人股股本226691275249360403053 自然人股股本324377265356814991054 資本公積18570009.4818570009.48055 減：庫(kù)存股056 盈余公積323748529.339869864

56、6.2057 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備193129106.2318152106.2058 未分配利潤(rùn)16626612062082108792059 所有者權(quán)益合計(jì)27491773913423704948060負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)2497827222126205841820財(cái)務(wù)損益表單位名稱(chēng)：鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份 2021年12月 金額單位：元工程代號(hào)工程名稱(chēng)上年數(shù)本年累計(jì)數(shù)001一.營(yíng)業(yè)收入22620540591993871814002 5011 利息收入19870159951766657218010011 5021 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入240848261.8199684397.6019020 5111

57、手續(xù)費(fèi)收入34188487.9727525938.72023024 5121 其他營(yíng)業(yè)收入13144260.3027028二 營(yíng)業(yè)支出580575061.3973181548.1029 5211 利息支出66199859.85187525000.5036037 5221 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出215043.6820287567.63046047 5311 手續(xù)費(fèi)支出4207122.23242451.97052053 5321 營(yíng)業(yè)費(fèi)用250640580.5375883503.6096097 5341 其他營(yíng)業(yè)支出259312455.1386243024.4104105三 營(yíng)業(yè)稅金及附加(5331科目

58、)113043281.2106214987.1108109四 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)1568435717914475279.3110111 加:5141投資收益101410980.6107892108.4115116 加: 5151營(yíng)業(yè)外收入1738175.43762572.11121122 減: 5361營(yíng)業(yè)外支出1229325.181863037.43130131五 利潤(rùn)總額16703555481021266922132 減: 5501所得稅460299215.4271765753.6133134六 凈利潤(rùn)1210056332749501168.7135136 盈余社數(shù)11137 盈余金額1670355

59、5481021266922138 虧損社數(shù)139 虧損金額二、附注鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份會(huì)計(jì)報(bào)表附注 截止2021年12月31日除特別說(shuō)明，以人民幣元表述 注釋一、公司簡(jiǎn)介鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)內(nèi)蒙古監(jiān)管局批準(zhǔn)并頒發(fā)?中華人民共和國(guó)金融許可證?，前身為東勝區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社，于2007年7月16日改制為鄂爾多斯東勝農(nóng)村商業(yè)銀行股份，又于2021年5月19日更名為鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份。截至2021年底，鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行在東勝區(qū)設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，總行營(yíng)業(yè)部1家，支行35家，分理處11家。具體支行及分理處名稱(chēng)：羊場(chǎng)壕支行、西園支行、鄂爾多斯東街支行、東環(huán)路支行、

60、大發(fā)支行、杭錦北路支行、伊煤路支行、富興支行、萬(wàn)利支行、銅川支行、滿(mǎn)都海支行、萬(wàn)惠支行、祥泰支行、星光支行、棋盤(pán)井支行、林蔭路支行、李家塔支行、錦繡支行、體育街支行、吉?jiǎng)趹c支行、民生街支行、烏審街支行、創(chuàng)業(yè)支行、迎賓路支行、奧林支行、團(tuán)結(jié)路支行、布日都支行、罕臺(tái)支行、柴登支行、漫賴(lài)支行、泊江海支行、巴音敖包支行、哈巴格希支行、烏海支行、薛家灣支行、東偉分理處、伊金霍洛西街分理處、長(zhǎng)青分理處、和苑分理處、準(zhǔn)格爾南路分理處、車(chē)站分理處、航空分理處、達(dá)拉特南路分理處、東興分理處、興蒙分理處、海南分理處。鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份是以吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； 辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與