銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）考試歷年真題完整合集

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）考試歷年真題完整合集1.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（ ）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.GDP增長率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)E.美元指數(shù)【答案】:A|C|D【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。2.中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】:B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的

2、超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。3.國債的債務(wù)人是（ ）。A.中央銀行B.國家C.地方政府D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。4.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。5.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信

3、用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)B.來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)C.來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)D.來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)E.來自收單行的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險(xiǎn)，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)；來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)；來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)。6.下列（ ）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨

4、經(jīng)紀(jì)公司。A.B.C.D.【答案】:A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。7.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】:B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取

5、，便于定量分析?？煽匦浴＜粗醒脬y行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。8.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價(jià)值形態(tài)E.服務(wù)形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。9.商業(yè)銀行等金融

6、機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為（ ）。A.企業(yè)債券B.國債C.公司債券D.金融債券【答案】:D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。10.下列不屬于財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的是（ ）。A.系統(tǒng)性B.波動(dòng)性C.權(quán)威性D.可靠性【答案】:B【解析】:財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。該類業(yè)務(wù)具有以下特性：系統(tǒng)性和廣泛性；權(quán)威性和可靠性。11.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C

7、.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。13.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不

8、良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為：撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。14.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】:A【解析】:銀行匯票是由出票銀行

9、簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。15.刑法規(guī)定的主刑有（ ）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指對犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群

10、眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。16.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（ ）。A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高

11、的地方【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于金融市場的貨幣資金融通功能。17.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（ ）。A.銀行備付金B(yǎng).再貸款C.法定存款準(zhǔn)備金政策D.再貼現(xiàn)E.公開市場業(yè)務(wù)【答案】:C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。18.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.

12、購置固定資產(chǎn)【答案】:A|B【解析】:同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。19.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.屬于信用拆借活動(dòng)E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)【答案】:A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性

13、作用。20.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（ ）。A.自然資源數(shù)量B.勞動(dòng)人口數(shù)量C.科學(xué)技術(shù)條件D.基礎(chǔ)設(shè)施E.自然資源質(zhì)量【答案】:A|B|C|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)，自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響；B項(xiàng)，區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況；C項(xiàng)，技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一；D項(xiàng)，對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

14、。21.下列關(guān)于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款D.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種開戶時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取；C項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。22.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】:D【解析

15、】:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。A項(xiàng)，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；C項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。23.（ ）是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。A.價(jià)值尺度和流通手段B.價(jià)值尺度和支付手段C.貯藏手段和支付手段D.貯藏手段和世界貨幣【答案】:A【解析】:貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能，這幾種職能是相互聯(lián)系的：價(jià)值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能，其他職能都是在這兩個(gè)職能基礎(chǔ)上派生出來的；貨幣的支付手段職能和

16、價(jià)值尺度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的；正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣作為社會(huì)財(cái)富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時(shí)，貯藏的貨幣價(jià)值又是一種潛在的流通手段和支付手段；貨幣的價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時(shí)，就執(zhí)行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。24.根據(jù)中華人民共和國合同法，合同的內(nèi)容包括（ ）。A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C.價(jià)款或者報(bào)酬D.數(shù)量E.標(biāo)的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款或者報(bào)酬；履行期限、

17、地點(diǎn)和方式；違約責(zé)任；解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。25.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:D【解析】:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。26.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)

18、所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。27.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？（ ）A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設(shè)資金C.信托基金D.住房基金E.社會(huì)保障基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：

19、基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會(huì)保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。28.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（ ）。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)E.收益保障較差【答案】:A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點(diǎn)是收益有保障，因?yàn)樗墓?/p>

20、息是固定的，但缺點(diǎn)是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。29.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

21、；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。30.董事會(huì)對（ ）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】:董事會(huì)對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。31.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（ ）。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.防止通貨膨脹【答案】:B【解析】:我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；增強(qiáng)市場信心；增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；減少

22、金融犯罪；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。32.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（ ）。A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)【答案】:B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點(diǎn)：資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)

23、較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。33.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（ ）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制【答案】:A|B|C|D|E【解析】:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)；清晰的職責(zé)邊界；科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；合理的激勵(lì)約束機(jī)制；完善的信息披露制度。34.下面關(guān)于通

24、貨緊縮的表述，正確的是（ ）。A.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象D.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。35.下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價(jià)證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函【答案】:B|C|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需

25、要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。36.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項(xiàng)目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動(dòng)資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】:C【解析】:根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。37.根據(jù)金融商品的交

26、割時(shí)間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級(jí)市場和二級(jí)市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。38.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【

27、答案】:D【解析】:我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。39.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（ ）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理C.資金管理D.定價(jià)管理E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；定價(jià)管理；銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；資金管理；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。40.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（ ）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場利率E.

28、稅收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影響債券定價(jià)的因素包括：內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。41.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（ ）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其

29、業(yè)務(wù)有兩類：基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。42.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】:A|C【解析】

30、:B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過多年運(yùn)作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。43.直接融資包括（ ）。A.股票發(fā)行B.企業(yè)債券發(fā)行C.國家發(fā)行國庫券D.國家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。44.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)

31、展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。45.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計(jì)算

32、成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。46.商業(yè)銀行的職能有（ ）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.辦理商業(yè)銀行間的清算E.金融服務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。47.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量

33、超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：總需求大于總供給；生產(chǎn)成本的提高；供求混合推動(dòng)；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。48.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。49.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會(huì)B.個(gè)體工商戶C.某公司財(cái)務(wù)部D.一個(gè)公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法總

34、則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。50.（ ）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】:D【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。51.通常認(rèn)為，構(gòu)成金

35、融安全網(wǎng)三大組成部分的是（ ）。A.存款保險(xiǎn)制度B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:A|B|D【解析】:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。52.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.實(shí)收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股

36、；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。53.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（ ）等指標(biāo)衡量。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國際收支【答案】:B|C|D|E【解析】:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。54.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。55.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（ ）。A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【答案】:A【解析】:企業(yè)集