銀行個(gè)人外匯結(jié)算業(yè)務(wù)

1、個(gè)人外匯結(jié)算業(yè)務(wù) 蘇州分行營(yíng)業(yè)部 第一章 國(guó)際匯款匯款的概念銀行接受客戶的委托，通過(guò)其自身所建立的通匯網(wǎng)絡(luò)，以約定的支付憑證，將款項(xiàng)交付給收款人的一種結(jié)算方式。屬于代客劃撥范疇。匯款有四個(gè)基本當(dāng)事人：匯款人、匯出行、匯入行（解付行）、收款人 匯款業(yè)務(wù)的基本關(guān)系人匯款人（REMITTER）付款人或債務(wù)人匯出行（REMITTER BANK）接受匯款人委托辦理匯出匯款的銀行匯入行（PAYING BANK）接受匯出行委托，辦理解付匯款給收款人的銀行收款人（BENEFICIARY）收款人或債權(quán)人匯款的種類以匯款方式分 電匯（TELEGRAPHIC TRANSFER）是指匯出行以SWIFT、加押電傳(以S

2、WIFT格式)方式委托港澳及海外聯(lián)行或代理行解付匯款的業(yè)務(wù) 信匯（MAIL TERANSFER）是指匯出行將付款通知書以郵寄的方式委托港澳及海外聯(lián)行或代理行解付匯款的業(yè)務(wù) 票匯（DEMAND DRAFT）是指我行開(kāi)出匯票交匯款人自行郵寄給收款人或自行攜帶到指定付款行取款的業(yè)務(wù)。銀行匯票是無(wú)條件的支付命令，付款人憑此付款，收款人也可以通過(guò)非付款行辦理托收取得票款。匯票可以由收款人背書后轉(zhuǎn)讓他人，是一種流通性大，較靈活方便的支付方式 匯款的種類以資金流向分：順匯（REMITTANCE ）又稱匯付法逆匯（HONOUR OF DRAFT）又稱出票法匯款的種類順匯（是由付款方主動(dòng)付匯，委托銀行使用某種結(jié)

3、算工具，將款項(xiàng)交收款人的結(jié)算方式）特點(diǎn) ：結(jié)算工具的傳遞方向=資金的流向種類： T/T M/T逆匯（是債權(quán)人以出具票據(jù)的方式，委托銀行向國(guó)外付款人收取一定金額的結(jié)算方式）特點(diǎn)： 結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流向相反種類：這一方法較多的用于貿(mào)易收支結(jié)算。匯款的基本流程匯款人匯出行匯入行收款人12312345代理行的概念兩家銀行簽署代理和約，交換控制文件，并相互委托業(yè)務(wù)，這兩家銀行就互為代理行。SWIFT 簡(jiǎn)介SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINCIAL TELECOMMUNICATION環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際合作組織總部比利時(shí)布

4、魯塞爾成立時(shí)間1973年5月 第一節(jié) 匯出匯款匯出匯款的概念銀行接受匯款人的委托，以約定匯款方式委托其海外聯(lián)行或代理行將一定金額的款項(xiàng)付給指定收款人的業(yè)務(wù)。匯出匯款的方式電匯信匯票匯匯出匯款的處理手續(xù)審核受理收費(fèi)確定國(guó)外付款行填制付款憑證核算特殊處理匯出匯款的審核身份的審核 境內(nèi)居民個(gè)人（指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的中國(guó)人、未取得境外永久居留權(quán)持中國(guó)護(hù)照的中國(guó)人，以及定居在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的外國(guó)人（包括無(wú)國(guó)籍人）在辦理匯出國(guó)外匯款時(shí)，需持本人的戶籍證明或有效身份證明，如身份證、護(hù)照、軍官證、警官證等。非居民在辦理匯出國(guó)外匯款時(shí)，需持本人有效護(hù)照。外管的合規(guī)性審核匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)

5、性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)匯帳戶存款匯出境外自費(fèi)出國(guó)留學(xué)或中小學(xué)生出國(guó)學(xué)習(xí)1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、已辦妥前往國(guó)家和地區(qū)有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳通行證或往來(lái)港澳通行證4、國(guó)（境）外學(xué)校正式錄取通知書5、國(guó)（境）外學(xué)校出具的費(fèi)用通知書1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出1、在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過(guò)客戶提供的有關(guān)證明文件上注明的標(biāo)準(zhǔn)2、應(yīng)在有效護(hù)照或相關(guān)證明材料正本上簽注“已付匯”，并注明付匯的日期和金額匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)匯帳戶存款匯出境外境外就醫(yī)1、書面申請(qǐng)2、

6、本人戶籍證明和身份證3、已辦妥前往國(guó)家和地區(qū)有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳通行證或往來(lái)港澳通行證4、所在地的地區(qū)（市）級(jí)醫(yī)院證明附醫(yī)生意見(jiàn)5、境外醫(yī)院的接受證明及收費(fèi)通知1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出1、在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過(guò)客戶提供的有關(guān)證明文件上注明的標(biāo)準(zhǔn)2、應(yīng)在有效護(hù)照或相關(guān)證明材料正本上簽注“已付匯”，并注明付匯的日期和金額匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)匯帳戶存款匯出境外居民個(gè)人繳納國(guó)際學(xué)術(shù)團(tuán)體組織的會(huì)員費(fèi)1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、國(guó)際學(xué)術(shù)組織證明文件1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、

7、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出1、在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過(guò)客戶提供的有關(guān)證明文件上注明的標(biāo)準(zhǔn)2、應(yīng)在有效護(hù)照或相關(guān)證明材料正本上簽注“已付匯”，并注明付匯的日期和金額匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)匯帳戶存款匯出境外居民從境外郵購(gòu)少量藥品、醫(yī)療器具等特殊用匯1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、所在地的地區(qū)（市）級(jí)醫(yī)院證明附醫(yī)生處方1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出1、在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過(guò)客戶提供的有關(guān)證明文件上注明的標(biāo)準(zhǔn)2、應(yīng)在有效護(hù)照或相關(guān)證明材料正本上簽注“已付匯”，并注明付匯的日期和金額匯出匯款個(gè)人匯

8、出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)匯帳戶存款匯出境外居民個(gè)人在境外的直系親屬發(fā)生重病、死亡、意外災(zāi)難等特殊情況的用匯1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、境外公證機(jī)構(gòu)的有效證明、或者我國(guó)駐外使、領(lǐng)館的證明1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出1、在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過(guò)客戶提供的有關(guān)證明文件上注明的標(biāo)準(zhǔn)2、應(yīng)在有效護(hù)照或相關(guān)證明材料正本上簽注“已付匯”，并注明付匯的日期和金額匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)鈔帳戶存款匯出境外居民個(gè)人繳納國(guó)際學(xué)術(shù)團(tuán)體組織的會(huì)員費(fèi)1、書面申請(qǐng)2、本人戶

9、籍證明和身份證3、國(guó)際學(xué)術(shù)組織證明文件1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出1、一次性匯出等值1萬(wàn)美元（含）以下的，直接到銀行辦理2、一次性匯出等值1萬(wàn)美元以上，20萬(wàn)美元以下的，持相應(yīng)的證明材料和銀行存款證明向所在地外匯局匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)鈔帳戶存款匯出境外居民從境外郵購(gòu)少量藥品、醫(yī)療器具等特殊用匯1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、所在地的地區(qū)（市）級(jí)醫(yī)院證明附醫(yī)生處方1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出申請(qǐng)，經(jīng)外匯局真實(shí)性審核后，憑外匯局核準(zhǔn)件辦理3、一次性匯出等值20萬(wàn)美

10、元（含）以上的，由所在地外匯局報(bào)國(guó)家外匯管理局審核，外匯指定銀行憑所在地外匯局的核準(zhǔn)件辦理匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)鈔帳戶存款匯出境外居民個(gè)人在境外的直系親屬發(fā)生重病、死亡、意外災(zāi)難等特殊情況的用匯1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、境外公證機(jī)構(gòu)的有效證明、或者我國(guó)駐外使、領(lǐng)館的證明1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出4、在辦理匯出手續(xù)后，應(yīng)在相應(yīng)的單證上標(biāo)注匯出金額和時(shí)間。匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)鈔帳戶存款匯出境外境外就醫(yī)1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證

11、明和身份證3、已辦妥前往國(guó)家和地區(qū)有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳通行證或往來(lái)港澳通行證4、所在地的地區(qū)（市）級(jí)醫(yī)院證明附醫(yī)生意見(jiàn)5、境外醫(yī)院的接受證明及收費(fèi)通知1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出匯出匯款個(gè)人匯出國(guó)外匯款外匯管理合規(guī)性審核項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)鈔帳戶存款匯出境外自費(fèi)出國(guó)留學(xué)或中小學(xué)生出國(guó)學(xué)習(xí)1、書面申請(qǐng)2、本人戶籍證明和身份證3、已辦妥前往國(guó)家和地區(qū)有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳通行證或往來(lái)港澳通行證4、國(guó)（境）外學(xué)校正式錄取通知書5、國(guó)（境）外學(xué)校出具的費(fèi)用通知書1、審核材料的真實(shí)性和一致性2、匯款須用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的支出匯款申

12、請(qǐng)書的填寫要求必須書寫清楚和完整除港澳地區(qū)外，必須用英文填寫匯款申請(qǐng)書內(nèi)容。 匯款申請(qǐng)書的主要內(nèi)容日期和申請(qǐng)匯款的方式匯款金額的大小寫（貨幣名稱）匯款人的名稱和聯(lián)系電話中間銀行收款人開(kāi)戶銀行（銀行編號(hào)和SWIFT地址）收款人帳號(hào)、戶名和地址附言可有可無(wú)申請(qǐng)人簽名付款戶名和帳號(hào)海外銀行費(fèi)用是否由匯款人承擔(dān)匯款申請(qǐng)書填制上的錯(cuò)漏而引起的后果應(yīng)由匯款人負(fù)責(zé)。 匯出匯款的收費(fèi)手續(xù)費(fèi) 0.1%，最低50元，最高260元郵電費(fèi) 除港澳臺(tái)（80元）以外，其余150元。差價(jià)費(fèi) 鈔買匯賣價(jià)確定國(guó)外付款行遵循拉直付匯路線，減少周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，減少費(fèi)用負(fù)擔(dān)，提高匯款效率、縮短解付周期的原則，同時(shí)考慮收款人所在國(guó)家和地區(qū)的

13、政治、經(jīng)濟(jì)等因素合理選擇付款行。填制付款憑證電匯必須嚴(yán)格按照SWIFT標(biāo)準(zhǔn)格式對(duì)外發(fā)送報(bào)文，各場(chǎng)次必須規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。匯出匯款的核算匯出匯款一律通過(guò)“匯出匯款”科目進(jìn)行核算。匯出匯款的退匯電匯的退匯需由匯款人提交書面申請(qǐng)，交驗(yàn)身份證明和匯款回單，匯出行憑此向付款行要求退匯，待接到付款行同意退匯的答復(fù)并收妥款項(xiàng)后方可辦理退匯。票匯的退匯需由匯款人持原匯票正本并背書和身份證明交驗(yàn)匯款回單，由出票行注銷原匯票后，方可辦理退匯。匯出匯款的掛失和止付辦理匯票的掛失或止付，出票行應(yīng)核驗(yàn)匯款人的書面申請(qǐng)和匯款回單，及時(shí)向付款行發(fā)出止付通知，待接到付款行同意止付的回復(fù)，在匯票有效期滿一個(gè)月后才能辦理退款。如匯款人

14、要求立即退匯或另開(kāi)新票，匯款人需出具擔(dān)保，出票行在保留追索權(quán)的前提下，慎重辦理。 匯票在掛失、止付前或付款行收到止付通知前，付款行已辦理解付，通知匯款人自行處理。 第二節(jié) 匯入?yún)R款匯入?yún)R款的概念指代理行、海外聯(lián)行接受客戶委托，將款項(xiàng)匯入國(guó)內(nèi)銀行并指示其將該筆款項(xiàng)解付給收款人的結(jié)算方式 匯入?yún)R款的方式電匯信匯 票匯匯入?yún)R款的處理手續(xù)審核付款憑證核算通知和解付查詢查復(fù)特殊處理付款憑證的審核辦理電匯要核對(duì)收款人的名稱、地址或開(kāi)戶銀行、帳號(hào)是否清楚、明了；若收款人在我行開(kāi)戶，還需核對(duì)其帳號(hào)與戶名是否相符。辦理票匯解付必須認(rèn)真審核匯票上各要素是否齊全，準(zhǔn)確，收款人與抬頭人是否一致；出票行是否止付；若匯票

15、經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，需審核有關(guān)背書轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否符合票據(jù)流通的規(guī)定和我國(guó)外匯管理規(guī)定，收款人為個(gè)人的匯票如經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，不予辦理解付。規(guī)定金額以上的匯票，應(yīng)核對(duì)出票行加押證實(shí)電。匯入?yún)R款的核算匯入?yún)R款一律通過(guò)“匯入?yún)R款”科目核算。對(duì)于超過(guò)1年未解付的款項(xiàng)應(yīng)按財(cái)會(huì)部規(guī)定格式填列清單送交財(cái)會(huì)部門。匯入?yún)R款的通知按帳號(hào)直接入帳。寄出取款通知書。電話通知。匯入?yún)R款的解付原則隨到隨解，隨款隨收。匯入?yún)R款的解付要點(diǎn)解付時(shí)必須核驗(yàn)、記錄收款人的有效身份證明（身份證、護(hù)照、軍人證）。如系他人代領(lǐng)，則除交驗(yàn)、記錄收款人身份證件外，還需交驗(yàn)、記錄代領(lǐng)人本人的身份證件。除協(xié)議另有規(guī)定外，對(duì)于養(yǎng)老金匯款還應(yīng)根據(jù)匯款指示要求提供健

16、康證明。 匯入?yún)R款境內(nèi)居民個(gè)人國(guó)外匯入?yún)R款解付外匯管理規(guī)定項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)外匯收入提取現(xiàn)鈔或兌換成人民幣專利、版權(quán)收入1、本人身份證明2、專利或版權(quán)證書3、轉(zhuǎn)讓或使用協(xié)議4、境外稅務(wù)憑證1、材料的真實(shí)性和一致性2、居民個(gè)人不得以自身名義為機(jī)構(gòu)辦理外匯收付3、居民個(gè)人由境外匯入的外匯或攜入的外匯票據(jù)可開(kāi)立現(xiàn)匯帳戶存儲(chǔ)，從境外攜入或持有的外幣現(xiàn)鈔，可開(kāi)立外幣現(xiàn)鈔戶存儲(chǔ)1、一次性解付（匯入外匯且未入帳）外幣現(xiàn)鈔，按以下審核程序辦理：-等值1萬(wàn)美元(含1萬(wàn)美元）以下的，直接到銀行辦理-等值1萬(wàn)美元以上、20萬(wàn)美元（含20萬(wàn)美元）以下的，銀行審核登記備案后辦理稿費(fèi)收入1、本人身份證明2、已發(fā)

17、表作品3、境外稅務(wù)憑證咨詢費(fèi)收入1、本人身份證明2、咨詢協(xié)議3、境外稅務(wù)憑證匯入?yún)R款境內(nèi)居民個(gè)人國(guó)外匯入?yún)R款解付外匯管理規(guī)定項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)外匯收入提取現(xiàn)鈔或兌換成人民幣保險(xiǎn)金收入1、本人身份證明2、保單、索賠書、理賠證明4、居民個(gè)人不允許開(kāi)立用于結(jié)算的外匯帳戶20萬(wàn)美元以上的，持相關(guān)證明材料向所在地外匯局申請(qǐng)，經(jīng)外匯局審核真實(shí)性后，憑核準(zhǔn)件到銀行辦理利潤(rùn)、紅利收入1、本人身份證明2、投資協(xié)議或股權(quán)證明3、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書4、境外稅務(wù)憑證利息收入1、本人身份證明2、債券或債券登記證或存款利息清單3、境外稅務(wù)憑證境內(nèi)居民個(gè)人國(guó)外匯入?yún)R款解付外匯管理規(guī)定項(xiàng)目審核材料審核原則注意

18、事項(xiàng)外匯收入提取現(xiàn)鈔或兌換成人民幣年金、退休金1、本人身份證明2、境外工作證明3、境外稅務(wù)憑證雇員報(bào)酬1、本人身份證明2、雇傭協(xié)議3、境外稅務(wù)憑證遺產(chǎn)繼承外匯1、本人身份證明2、公證書3、境外稅務(wù)憑證匯入?yún)R款境內(nèi)居民個(gè)人國(guó)外匯入?yún)R款解付外匯管理規(guī)定項(xiàng)目審核材料審核原則注意事項(xiàng)外匯收入提取現(xiàn)鈔或兌換成人民幣贍家款1、本人身份證明2、親屬關(guān)系說(shuō)明書捐贈(zèng)款1、本人身份證明2、捐贈(zèng)函3、捐贈(zèng)人的身份證明其它經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入應(yīng)提供本人身份證明和相應(yīng)的證明材料匯入?yún)R款境內(nèi)居民個(gè)人國(guó)外匯入?yún)R款解付外匯管理規(guī)定說(shuō)明根據(jù)境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法第十條和操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定，審核上述憑證的前提是外匯收入如需解付

19、外幣現(xiàn)鈔或兌換成人民幣。 匯入?yún)R款的查詢有詢必查，有查必復(fù)，指定專人，限時(shí)辦理。匯入?yún)R款的退匯匯出行提出退匯，若匯款仍未解付，我行可在收妥頭寸后辦理退匯。若匯款已經(jīng)解付，我行亦應(yīng)回復(fù)匯出行，請(qǐng)匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜。匯出行止付其匯票，若未解付，應(yīng)及時(shí)辦理止付手續(xù)并通知出票行。如已解付，答復(fù)出票行已解付并附該票正反面影印件。匯入?yún)R款的退匯若收款人拒收匯入款，應(yīng)說(shuō)明拒收理由，我行與匯出行聯(lián)系后，按其指示辦理。 發(fā)出取款通知書10個(gè)工作日，但收款人尚未領(lǐng)取的，應(yīng)再次寄發(fā)掛號(hào)通知。對(duì)于距第一次通知已滿一個(gè)月，客戶仍未領(lǐng)取的。應(yīng)主動(dòng)向匯出行查詢。經(jīng)查詢后，因收款人名稱、帳戶、地址不清等原因而無(wú)法

20、解付的匯入款，超過(guò)三個(gè)月的，我行可主動(dòng)與匯出行聯(lián)系退匯。 第二章 外幣票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)的一般知識(shí) 票據(jù)的分類票據(jù)的票面知識(shí)票據(jù)的分類標(biāo)準(zhǔn)支票 根據(jù)美國(guó)銀行法規(guī)的規(guī)定，存款人可按規(guī)定在有關(guān)存款機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶，并簽發(fā)支票或類似支票的支付命令。特殊支票標(biāo)準(zhǔn)支票支票帳戶可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶份額匯票帳戶貨幣市場(chǎng)存款帳戶特殊支票銀行本票保付支票銀行匯票 私人支票郵政本票政府支票旅行支票票據(jù)的票面內(nèi)容出票人出票日期貨幣符號(hào)金額大小寫付款人受益人附言出票人簽名票據(jù)號(hào)碼銀行服務(wù)代碼電腦識(shí)別號(hào)碼光票托收的概念 指對(duì)非本行付款的各種票據(jù)、存單、存折和有價(jià)證券采取收妥款項(xiàng)后付款的一種結(jié)算方式。光票托收的方式立即貸記：指與我行

21、簽有“光票立即貸記協(xié)議”的國(guó)外代收行，收到我行委托的符合協(xié)議條款的票據(jù)后，立即按托收金額貸記我行帳戶，然后再行收款的一種托收方式。收妥貸記：是指國(guó)外代收行在收妥票款后，再貸記我行帳戶的托收方式。光票托收的柜面處理背書審核填寫托收委托書收費(fèi)劃線票據(jù)的背書藍(lán)色背書手簽背書背書部位要準(zhǔn)確票據(jù)的審核 是否有出票日期,日期是否在規(guī)定清算的期限以內(nèi)(一般在六個(gè)月以內(nèi)) 是否有受益人(PAY,PAY TO THE ORDER OF,TO THE ORDER OF),受益人是否與背書人簽字完全一致金額:請(qǐng)核對(duì)大小寫金額是否一致,若不符則不予接受.支票上有限額的,則不得超過(guò)此限額。如票據(jù)上注明僅限境內(nèi)流通的,也

22、不予接受.。票據(jù)的審核幣別:一般在金額前有貨幣符號(hào),如為$標(biāo)記,則按其出票所在過(guò)的本國(guó)貨幣計(jì)。有效簽字:一般位于支票右下部,在美國(guó)出具的私人支票上必須有付款人的有效簽字,否則會(huì)遭到退票。費(fèi)用問(wèn)題:一般金額的美元支票退票費(fèi)為五美元,金額特別大的除外。英鎊支票,歐元支票托收一般每筆都會(huì)收取費(fèi)用,視付款銀行所在地不同收費(fèi)也會(huì)不同。托收委托書內(nèi)容托收日期托收業(yè)務(wù)編號(hào)代收行/付款行行名、地址票據(jù)摘要（含號(hào)碼、金額、幣別、張數(shù)）托收方式（“立即貸記”/“收妥貸記”）特別付款指示委托行有權(quán)人簽名光票托收的收費(fèi)手續(xù)費(fèi)0.1%最低最高郵費(fèi)普通劃線：是劃線的基本形式，常見(jiàn)的有：在票據(jù)上劃兩道平行線在平行線中加“C

23、OMPANY”字樣在平行線中加“NOT NEGOTIABLE”字樣在平行線中加“ACCOUNT PAYEE”字樣在平行線中加“NOT NEGOTIBALE，ACCOUNT PAYEE”字樣特殊劃線：是在平行線中寫明代收票款銀行的名稱，這表明票據(jù)是由劃線銀行托收的。一張票據(jù)上不能出現(xiàn)兩個(gè)或兩個(gè)以上內(nèi)容不同的特殊劃線。光票托收的內(nèi)部處理登記復(fù)印和微縮確定托收路線和方式頭寸收妥并解付催收和考核退票處理買入票據(jù)業(yè)務(wù)的概念買入票據(jù)是指我行應(yīng)收款人的要求，對(duì)非我行付款的銀行即期票據(jù)從票據(jù)面額中扣除一定貼息將余款支付給付款人的一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)。買入票據(jù)業(yè)務(wù)的掌握要點(diǎn) 買入票據(jù)必須符合的條件。美國(guó)境內(nèi)付款的小額美

24、元票據(jù)或出票行和收款人信譽(yù)良好的旅行支票、銀行匯票、本票、郵政匯票等。 我行保留追索權(quán)，無(wú)須經(jīng)收款人的同意可主動(dòng)從其帳戶中沖回票款。退票原因簡(jiǎn)介(1)帳戶中資金不足(2)帳戶已關(guān)閉(3)出票人簽字不符或漏簽(4)未按規(guī)定背書或遺漏背書(5)不符合規(guī)定期限的支票(6)由于某種原因，出票人提出“止付”要求的支票(7)付款行磁性號(hào)碼不符(8)支票上大小寫金額不符(9)票面經(jīng)涂改(10)偽冒背書第三章 外幣兌換業(yè)務(wù)外幣兌換業(yè)務(wù)的定義銀行辦理外幣現(xiàn)鈔的兌入和兌出的業(yè)務(wù)，稱為外幣兌換業(yè)務(wù)。外幣兌換業(yè)務(wù)的特點(diǎn)國(guó)家積累外匯資金的重要渠道政策性強(qiáng)業(yè)務(wù)量大網(wǎng)點(diǎn)分散涉及面廣技術(shù)難度較大外幣現(xiàn)鈔收兌的范圍英鎊港幣美元

25、瑞士法郎新加坡元瑞典克郎挪威克郎丹麥克郎日元加拿大元澳元?dú)W元澳門元菲律賓比索泰國(guó)銖 第一節(jié) 兌入外幣現(xiàn)鈔 兌入外幣現(xiàn)鈔的流程審定外幣現(xiàn)鈔是否可收兌鑒別真?zhèn)尾轵?yàn)客戶身份證件填制外幣兌換水單客戶簽字確認(rèn)付款 第二節(jié) 旅行支票業(yè)務(wù)旅行支票的概念是銀行或旅行公司為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費(fèi)用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)。旅行支票的特點(diǎn)面額固定兌取方便攜帶方便可掛失補(bǔ)償無(wú)有效期防涂改功能旅行支票品牌VISAMASTERCARDTHE THOMAS COOK GROUP LTDAMERICAN EXPRESSSUMITOMO BANK LTD旅行支票的關(guān)系人出票人 發(fā)行旅行支票的銀行或機(jī)構(gòu)售票人

26、 出售或代售旅行支票的銀行或旅行社等機(jī)構(gòu) 受款人 旅行支票購(gòu)買人代兌人 與旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)簽定有關(guān)旅行支票代兌協(xié) 議的銀行受讓人 旅行支票在轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，被轉(zhuǎn)讓人即位受讓人代兌旅行支票的處理手續(xù)查看代兌范圍審核票據(jù)查看是否止付票據(jù)進(jìn)行身份確認(rèn)復(fù)簽當(dāng)面清點(diǎn)蓋劃線章記錄旅行支票號(hào)碼代兌旅行支票的處理手續(xù)旅行支票取現(xiàn)（外幣）客戶得到美元加人民幣代兌旅行支票的處理手續(xù)旅行支票取現(xiàn)（人民幣）貼息客戶得到人民幣旅行支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范旅行支票的初復(fù)簽空白旅行支票旅行支票的轉(zhuǎn)讓和托收旅行支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)于受理以上的旅行支票除按照操作規(guī)程外均應(yīng)備齊下列資料：客戶護(hù)照號(hào)碼、國(guó)籍、旅行支票號(hào)碼、幣種、銷售行等，當(dāng)

27、場(chǎng)撥打授權(quán)電話旅行支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范辦理兌付金額在五千至一萬(wàn)美元,托收金額在一萬(wàn)美元以上(含一萬(wàn)美元)的旅行支票業(yè)務(wù),需提供:持票人有效身份證件的影印件;客戶提供的購(gòu)物發(fā)票或影印件;客戶簽字確認(rèn)的支付理由填報(bào)表;購(gòu)買合約影印件. 第三節(jié) 因私售匯業(yè)務(wù)境內(nèi)居民個(gè)人的概念系指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的中國(guó)自然人及未取得境外永久居留權(quán)、持中國(guó)護(hù)照的中國(guó)自然人。因私售匯的范圍居民個(gè)人出境旅游（含港澳游）、朝覲、探親會(huì)親、境外就醫(yī)、自費(fèi)留學(xué)、其他出境學(xué)習(xí)、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外郵購(gòu)、出境定居、境外直系親屬救助、國(guó)際交流、外派勞務(wù)等項(xiàng)下以自有人民幣購(gòu)買外匯因私售匯業(yè)務(wù)管理外匯局

28、對(duì)居民個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)實(shí)行指導(dǎo)性限額及核銷管理。購(gòu)匯金額在規(guī)定限額以內(nèi)的，居民個(gè)人可以持規(guī)定的證明材料，直接到銀行辦理；購(gòu)匯金額在規(guī)定限額以上的，居民個(gè)人應(yīng)當(dāng)持相應(yīng)的證明材料向外匯局申請(qǐng)，由外匯局進(jìn)行真實(shí)性審核，憑外匯局的核準(zhǔn)件和規(guī)定的證明材料到銀行辦理。居民個(gè)人購(gòu)匯后，應(yīng)當(dāng)在辦理下一筆購(gòu)匯前，就上一筆購(gòu)匯辦理核銷手續(xù)，未辦理購(gòu)匯核銷手續(xù)的，不得辦理新的購(gòu)匯。 因私售匯業(yè)務(wù)管理居民個(gè)人在戶口所在地及戶口所在地以外的銀行均可辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)。居民個(gè)人因私出境定居購(gòu)匯，只能在首次出境前辦理；居民個(gè)人境外直系親屬救助因私購(gòu)匯，只能因境外直系親屬在境外發(fā)生重病、死亡和意外災(zāi)難時(shí)辦理。居民個(gè)人因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)管理類

29、別審核材料限額核銷材料境外就醫(yī)書面申請(qǐng)、護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿凡其簽證上的出境時(shí)間在半年以內(nèi)的，每人每次可購(gòu)匯等值3000美元；出境時(shí)間在半年以上（含半年）的，每人每次可購(gòu)匯等值5000美元。 憑邊檢部門在其護(hù)照上簽注的出境或入境印章辦理國(guó)際交流因私護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上同上被聘工作書面申請(qǐng)、護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上同上居民個(gè)人因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)管理類別審核材料限額核銷材料探親會(huì)親因私護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上憑邊檢部門在其護(hù)照上簽注的出境或入境印章辦理商務(wù)考察因私護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上憑邊檢部門在其護(hù)照上簽注的出境或入境印章辦理出境定居因私護(hù)照及有

30、效簽證、身份證或戶口簿。如本人已注銷戶口的，憑當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)證明辦理同上不需辦理核銷居民個(gè)人因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)管理類別審核材料限額核銷材料境外培訓(xùn)書面申請(qǐng)、護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上憑邊檢部門在其護(hù)照上簽注的出境或入境印章辦理外派勞務(wù)書面申請(qǐng)、護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上憑邊檢部門在其護(hù)照上簽注的出境或入境印章辦理其他出境學(xué)習(xí)書面申請(qǐng)、護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿同上憑在讀證明或繳費(fèi)證明辦理居民個(gè)人因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)管理類別審核材料限額核銷材料境外郵購(gòu)廣告、定單等收費(fèi)憑證、身份證或戶口簿每人每次等值3000美元憑境外發(fā)票或收據(jù)辦理繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)繳費(fèi)通知、境外國(guó)際組織證明、身份證或戶口簿每人每次等值3000美元為其辦理售匯手續(xù)即視同自動(dòng)核銷境外直系親屬救助公安部